ETFFIN Finance >> cours Finance personnelle >  >> Direction financière >> Finances personnelles

Comment le biais de projection pourrait détruire vos finances


Avez-vous déjà fait vos courses l'estomac vide? Si vous êtes comme la plupart des gens, vous rentrez chez vous avec toutes sortes de malbouffe au hasard et des ingrédients disparates que vous n'avez pas l'intention d'utiliser en particulier, tout cela parce qu'ils avaient l'air bien à l'époque.

Ainsi, lorsque vous décidez de jeter des crevettes « légèrement périmées », Lonely Gal Margarita Mix for One, et une étagère entière de chips tortilla dans votre panier alors que vous n'aviez besoin que d'un gallon de lait, vous êtes victime d'un biais cognitif appelé biais de projection.

Ce biais vous fait croire que ce que vous ressentez dans le moment est ce que vous ressentirez encore à l'avenir. Ainsi, lorsque vous vous sentez grondé dans votre ventre en parcourant l'épicerie, vous pensez que vous aurez toujours envie de manger des nachos recouverts de crevettes une fois rentré à la maison - même si votre enthousiasme pour les crevettes qui sont allées au mauvais endroit s'estompera définitivement une fois que vous aurez pris une collation.

Bien sûr, le biais de projection fait plus que simplement remplir vos chariots d'épicerie avec des aliments que vous ne mangerez jamais. Cela peut également vous amener à commettre des erreurs financières encore plus importantes. Voici comment votre incapacité à projeter vos préférences futures peut ruiner vos finances. (Voir aussi :5 préjugés mentaux qui vous maintiennent pauvre)

Achats irrationnels

Les concessionnaires automobiles constatent depuis longtemps qu'ils vendent plus de cabriolets au printemps et en été qu'en hiver. Une partie de cela est parfaitement naturel. Un acheteur de voiture est susceptible de vouloir acheter une voiture dont il pourra profiter immédiatement. Mais les ventes de cabriolets augmentent également pendant les journées ensoleillées ou les périodes chaudes de l'hiver. Dans ces cas, la propriétaire irrationnelle du cabriolet projette qu'elle voudra rouler avec la capote baissée et le vent dans les cheveux tous les jours, simplement parce que c'est ce qu'elle veut en cette journée exceptionnellement chaude et magnifique où elle achète sa nouvelle voiture.

De la même manière, quand vous êtes au milieu d'un nouvel enthousiasme pour l'exercice, acheter un tapis roulant ou un vélo elliptique peut sembler une bonne idée. Vous voulez faire de l'exercice tous les jours en ce moment, alors bien sûr, vous voudrez continuer à faire de l'exercice à l'avenir. Il est impossible que votre nouveau BowFlex accumule la poussière et/ou devienne un séchoir à linge impromptu quelques semaines après l'achat.

L'un des meilleurs moyens de contrecarrer cette erreur coûteuse de biais de projection est de vous forcer à prendre une période de réflexion avant de faire des achats importants. L'essai de conduite de la BMW décapotable peut être une explosion en ce jour aléatoire de 70 degrés fin février, mais l'achat de la voiture sera-t-il toujours aussi raisonnable une semaine plus tard lorsque la neige tombera ? Vous obliger à attendre une semaine (ou un mois) avant de faire des achats importants peut vous aider à éviter les biais de projection. (Voir aussi :9 façons simples d'arrêter l'achat impulsif)

Pas assez d'économies

Je n'ai jamais été le plus proche de gifler quelqu'un lorsqu'une collègue enseignante m'a dit un jour qu'elle ne se souciait pas d'économiser de l'argent pour la retraite parce qu'elle voulait profiter de son argent alors qu'elle était jeune. Cette collègue semblait croire qu'elle jouirait toujours d'une bonne santé et d'un emploi stable, et qu'elle pouvait continuer à travailler pour toujours.

Ce type de pensée est un symptôme courant du biais de projection. Nous avons tous tendance à supposer que la façon dont nos vies sont maintenant est la façon dont elles continueront à être à l'avenir. Donc, nous ne prenons pas la peine d'économiser de l'argent pour un jour de pluie ou pour la retraite, parce que nous projetons la stabilité d'aujourd'hui dans le futur.

C'est l'une des raisons pour lesquelles les pessimistes ont tendance à être de meilleurs épargnants que les optimistes. Les pessimistes s'attendent à ce que les choses tournent mal, et ils planifient en conséquence. C'est donc une bonne idée d'embrasser votre pessimisme financier et de réfléchir à toutes les façons dont la loi de Murphy pourrait bouleverser votre vie. Vous serez moins susceptible de supposer que votre vie actuelle restera inchangée pour toujours - et vous serez plus susceptible d'économiser de l'argent pour vous protéger. (Voir aussi :4 façons dont le pessimisme peut réellement améliorer vos finances)

Enfermer de l'argent dans des investissements illiquides

Que vous investissiez dans l'immobilier ou que vous achetiez une rente, le biais de projection peut potentiellement vous inciter à commettre une erreur coûteuse. C'est parce que vous pourriez décider de mettre votre pécule dans une entreprise immobilière ou un produit de rente lorsque vous vous débrouillez bien financièrement. Si votre travail vous semble sûr et que vous ne pouvez pas imaginer avoir besoin de puiser dans votre pécule, il peut sembler insensé de ne pas investir dans quelque chose qui grandira avec le temps ou qui vous procurera un revenu de retraite garanti.

Mais la perte d'emploi peut frapper n'importe qui à tout moment, et si tout votre argent de placement est immobilisé dans un immeuble locatif que vous ne pouvez pas vendre ou une rente dont vous ne pouvez pas sortir, vous serez alors obligé de prendre des décisions financières assez difficiles jusqu'à ce que vous soyez en mesure de trouver un autre emploi.

Bien que placer votre argent dans des investissements illiquides puisse être une décision financière avisée pour le bon investisseur, il est important de réfléchir à ce qui se passerait si vous deviez perdre votre emploi ou connaître une crise financière. Lorsque vous envisagez de faire de tels investissements, assurez-vous également d'avoir un plan B si la vie ne continue pas de la même manière. (Voir aussi :Comment remettre vos finances sur la bonne voie après avoir tout perdu)

Acheter une multipropriété ou un condo pour retraités

L'un des gros problèmes avec le biais de projection est le fait que les spécialistes du marketing et les vendeurs (sans parler des escrocs) sont tous parfaitement conscients du fonctionnement de cette bizarrerie mentale. Ils s'assurent donc que vous passez un bon moment avec tout ce qu'ils vendent pour vous aider à projeter de bons moments futurs si vous achetez leur produit.

Deux industries qui comptent souvent sur ce biais sont les multipropriétés et les condos pour retraités. Dans de nombreux cas, ces deux types d'achats nécessitent un paiement initial pour la future résidence. Bien qu'il soit possible que vous souhaitiez toujours visiter la Floride la première semaine d'août chaque année à perpétuité, ou que vous voudrez emménager dans la communauté des plus de 55 ans après votre retraite, vous pouvez également changer d'avis et vous sentir coincé avec un choix coûteux dont vous pourriez avoir du mal à vous sortir.

Ces types d'achats ne doivent également être effectués qu'après une longue réflexion, plutôt que juste après une visite de week-end amusante. (Voir aussi :Les multipropriétés valent-elles jamais l'investissement ?)

L'avenir sera différent

L'astuce pour empêcher le biais de projection de détruire vos finances est de vous rappeler que l'avenir ne sera pas exactement comme le présent. Il est donc avantageux d'être flexible dans vos projets d'avenir, et un peu pessimiste sur ce à quoi vous pouvez vous attendre.

Même s'il n'y a que du ciel bleu devant vous et que vos goûts ne changent jamais, vous serez toujours heureux d'avoir gardé vos finances flexibles (et robustes).