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Comment maximiser les récompenses sur les dépenses quotidiennes


Alors que de nombreux amateurs de récompenses se concentrent sur l'inscription à de nouvelles cartes de crédit pour gagner des bonus d'inscription, tout le monde n'a pas le temps ou envie pour jouer au jeu d'inscription. Il y a des efforts impliqués dans le suivi de plusieurs cartes, frais annuels, et programmes de récompenses, après tout, et certaines personnes ne veulent pas passer leur temps ou leur énergie mentale de cette façon.

Si vous faites partie de cette catégorie, vous feriez peut-être mieux de maximiser une ou deux cartes au lieu de courir après des récompenses. Heureusement, vous pouvez gagner de nombreuses récompenses au fil du temps si vous connaissez bien les avantages et les catégories de bonus de votre carte.

La clé pour tirer le meilleur parti de vos cartes de récompenses est de comprendre leur fonctionnement et de rechercher des opportunités de gagner plus de points sur vos dépenses quotidiennes. Voici quelques conseils qui peuvent vous aider.

Faites un remue-méninges sur chaque facture que vous pourriez payer avec une carte de crédit

Parce que les cartes de récompenses offrent des points basés sur chaque dollar dépensé, maximiser le montant que vous pouvez dépenser à crédit est le meilleur moyen d'augmenter vos récompenses. La stratégie la plus intelligente à utiliser ici consiste à déterminer combien de vos factures mensuelles vous pouvez payer avec une carte de crédit.

Bien que vous ne soyez peut-être pas informé ou au courant, il est possible que les factures que vous payez avec un chèque ou une carte de débit depuis des années puissent être payées avec une carte de crédit sans aucun frais. Bien que vos factures puissent varier, Certaines dépenses que vous devriez essayer de payer avec une carte de crédit comprennent :

  • Louer
  • Factures de services publics comme l'électricité ou le gaz
  • Assurance santé
  • Télévision par câble et Internet
  • Téléphone portable
  • Impôts
  • Garderie
  • Assurance auto et habitation
  • Services d'abonnement
  • Frais de scolarité ou prêts étudiants
  • Factures médicales
  • L'entretien des pelouses

Gardez à l'esprit que ce ne sont que quelques-unes des factures que vous pourriez payer avec un crédit. Selon votre situation, vous pourriez avoir d'autres, des dépenses peu courantes à couvrir qui pourraient être payées à crédit en toute simplicité.

Aussi, rappelez-vous que ces factures supplémentaires doivent être payées à crédit au dessus de vos dépenses quotidiennes comme l'épicerie, dîner à l'extérieur, billet d'essence ou de bus, et dépenses diverses. Chaque fois que vous achetez quelque chose en personne ou en ligne, vous devriez vous efforcer de payer avec votre carte de récompenses si vous le pouvez.

Tirez parti des catégories de bonus de votre carte de récompenses

Il est également important de tirer parti de vos catégories de bonus de cartes préférées, quels qu'ils soient. Ceci est particulièrement important si vous avez quelques cartes avec différentes catégories de bonus, car vous voudrez vous assurer que vous utilisez la bonne carte pour les factures qui vous permettent de gagner des points bonus.

Supposons que vous ayez une carte de crédit de voyage qui rapporte 3 fois plus de points sur les repas et les voyages et une autre carte qui rapporte 6 fois des points à l'épicerie. Dans ce cas, vous seriez intelligent d'utiliser la carte de voyage pour les achats de repas et de voyage et votre autre carte lorsque vous faites le plein de nourriture. Bien que le montant des récompenses que vous gagnez avec des achats individuels puisse sembler minime, utiliser la bonne carte pour le bon achat peut vous aider à gagner beaucoup plus de récompenses au fil du temps.

Configurer les factures à paiement automatique à payer par crédit

La plupart d'entre nous ont des factures configurées pour être payées automatiquement, que ce soit nos abonnements Netflix et Hulu, abonnement au gymnase, ou des factures de services publics. Assurez-vous que chaque facture que vous avez configurée pour être payée automatiquement est configurée pour être payée avec votre carte de récompenses et non avec une carte de débit. Par ici, vous pouvez gagner des points de récompense sur ces dépenses chaque mois.

Utilisez les portails commerciaux et les clubs de restauration

De nombreux programmes de récompenses flexibles, programmes de fidélisation, et les programmes de fidélité des hôtels ont des portails d'achat auxquels vous pouvez accéder pour gagner des points supplémentaires. Les grandes compagnies aériennes comme American, Delta, et United ont également des portails d'achat qui fonctionnent de la même manière. (Voir aussi :Comment maximiser les récompenses via les portails d'achat par carte de crédit)

Certains programmes comme Southwest et Delta proposent également des clubs de restauration. Ces programmes vous permettent de gagner des points ou des miles supplémentaires simplement en mangeant dans les restaurants participants de votre région. C'est facile et c'est gratuit d'adhérer, vous pouvez donc aussi gagner des miles supplémentaires sur vos dépenses si vous allez quand même dîner à l'extérieur. (Voir aussi :Tout ce que vous devez savoir sur les programmes de récompenses pour les repas des compagnies aériennes)

Combien la famille moyenne peut gagner

Si vous êtes sceptique, la famille moyenne peut accumuler des récompenses significatives sans s'inscrire encore et encore pour de nouvelles cartes, regardez comment cela pourrait fonctionner dans la vraie vie. Par exemple, imaginez une famille de quatre personnes avec deux adultes détenteurs de cartes de récompenses. Entre eux deux, ils ont:

  • Une carte cash back qui rapporte 2%
  • Une carte de crédit de voyage qui rapporte 3% sur les repas et les voyages
  • Une carte récompenses qui rapporte 6 % de remise en argent à l'épicerie jusqu'à 6 $, 000 en dépenses chaque année

Pour savoir combien cette famille pourrait gagner, nous avons utilisé les moyennes des dépenses du Bureau of Labor Statistics à partir de 2017. Voici un aperçu de ces données pour l'année ainsi que le montant qu'une famille pourrait gagner en récompenses sur 12 mois en fonction des dépenses moyennes :

  • Nourriture à la maison (4 $, 363) :261,78 $ en récompenses à 6 %
  • Nourriture à l'extérieur de la maison (3 $, 365) :100,95 $ à 3 %
  • Utilitaires, carburants, et services publics (3 $, 836) :76,72 $ à 2 %
  • Opérations ménagères (1 $, 412) :28,24 $ à 2 %
  • Fournitures ménagères (755 $) :45,30 $ à 6 %
  • Ameublement et équipement ménager (1 $, 987) :39,74 $ à 2 %
  • Vêtements et services (1 $, 833) :36,66 $ à 2 %
  • Essence et huile moteur (1 $, 968) :39,36 $ à 2 %
  • Autres dépenses de véhicule (2 $, 842) :56,84 $ à 2 %
  • Soins de santé (4 $, 928) :98,56 $ à 2%
  • Divertissement (3 $, 203) :64,06 $ à 2 %
  • Produits de soins personnels (762 $) :45,72 $ à 6 %
  • Éducation (1 $, 491) :29,82 $ à 2%

Récompenses totales :923,75 $

Alors que plus de 900 $ représentent une somme considérable à gagner en récompenses en un an, vous avez le potentiel de gagner beaucoup plus. Après tout, ce sont juste certains des dépenses auxquelles la famille moyenne fait face et pas toutes. Si vous pouviez payer de grosses factures supplémentaires à crédit chaque mois comme la garderie ou votre loyer, vous pourriez augmenter considérablement votre résultat net.

À quoi faire attention

Bien que maximiser les cartes de récompenses soit une bonne idée si vous les utilisez déjà de toute façon, il y a toujours des pièges à éviter lorsque vous utilisez une carte de crédit. Voici ce qu'il faut surveiller lors de votre quête pour plus de remises en argent et de récompenses de voyage.

Frais d'utilisation du crédit

Bien qu'il existe de nombreuses factures que vous pouvez payer par crédit sans frais, certains vendeurs, commerçants, et les fournisseurs de services facturent des frais pour utiliser une carte de crédit comme moyen de paiement. Les frais sont particulièrement répandus sur les factures telles que les services publics, câble ou internet, louer, et assurance. Assurez-vous de vérifier que des frais ne vous sont pas facturés pour utiliser le crédit avant de continuer.

Frais annuels

N'oubliez pas que certaines cartes de récompenses facturent des frais annuels. Ces frais peuvent valoir la peine en fonction de vos dépenses et de vos récompenses, mais vous devez toujours les prendre en compte dans l'équation pour vous assurer que chaque frais vaut la peine d'être payé. Si vous êtes contre le paiement de frais annuels, recherchez des cartes de récompenses qui n'en facturent pas.

Les incidents de budgétisation

Utiliser une carte de crédit pour toutes vos dépenses peut simplifier votre vie financière, mais cela pourrait aussi faire dérailler votre budget. Assurez-vous que vous ne dépensez que pour les achats que vous aviez prévu de faire de toute façon, et que vous suivez vos dépenses et payez vos cartes de crédit régulièrement.

Dette

N'utilisez jamais de cartes de crédit pour des achats que vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser si vous recherchez des récompenses. Les intérêts que vous paierez seront toujours bien supérieurs aux récompenses que vous gagnerez. Si vous craignez que l'utilisation du crédit ne vous fasse accumuler des dettes que vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser, vous feriez mieux de vous en tenir aux espèces ou au débit à la place.