Êtes-vous un indépendant? Voici 7 raisons pour lesquelles vous avez besoin d'économiser

Les pigistes sans épargne se trouvent sur une falaise financière.

Avec toute dépense imprévue ou mois lent, vous aurez du mal à payer les factures. Et, ce n'est pas une position agréable.

Alors que tout le monde devrait économiser de l'argent, cela est particulièrement vrai pour les pigistes. Avec un flux de revenus imprévisible, il est essentiel d'avoir une bonne quantité d'épargne à portée de main. Des périodes de vaches maigres se produiront – ce n'est qu'une question de temps. Ce que vous faites pour vous préparer à ces périodes de vaches maigres déterminera dans quelle mesure vous survivrez à la situation.

Si vous êtes indépendant, nous vous expliquerons pourquoi vous devez conserver un stock d'épargne, en plus de fournir quelques conseils sur la façon de commencer.

Raison n°1 :les mois lents

Tout d'abord, vous devez vous attendre à des mois secs.

En freelance, le travail vient souvent par vagues. Certaines saisons, vous aurez tellement de travail que vous pourrez à peine supporter la charge. En d'autres saisons, cependant, vous aurez trop de temps libre, vous demandez comment vous allez payer les factures.

Toute économie saine monte et descend naturellement et, avec ça, les revenus des pigistes. Vous n'aurez pas toujours une rotation régulière des clients. Parfois, vous entendrez des grillons. Pendant ces saisons calmes, une bonne quantité d'économies facilitera le parcours cahoteux de votre carrière de pigiste.

Au lieu de s'inquiéter de ces mois lents, commencez à vous préparer dès maintenant pour éviter le stress financier à l'avenir. Alors que nous recommandons généralement de garder trois à six mois de dépenses à portée de main, c'est une bonne idée de doubler ce montant en tant que pigiste. Rappelles toi, il vaut bien mieux prévenir que guérir.

Profitez des mois chargés pour mettre de côté une partie de vos gains. Il sera probablement utile plus tard. À l'heure, vous apprendrez peut-être à embrasser les mois calmes et à profiter de cette période pour vous concentrer sur des projets personnels qui sont souvent laissés de côté.

Raison n°2 :Plus de flexibilité

A lui seul, le travail indépendant offre une grande flexibilité avec votre temps et votre potentiel de gains. Les économies peuvent augmenter encore plus cette flexibilité en accordant plus de contrôle sur le travail que vous entreprenez. Un montant considérable d'économies peut vous ouvrir à plus d'options que vous n'auriez en tant que pigiste à court d'argent.

Par exemple, supposons que vous ayez reçu une nouvelle mission, ce que – après un certain temps – vous avez découvert ne correspond pas à votre emploi du temps ou peut-être même à vos principes. Sans économies, vous vous sentiriez obligé d'assumer ce travail - après tout, vos factures devraient être payées d'une manière ou d'une autre. Après avoir consacré tant de temps et d'énergie à perfectionner vos compétences, il serait frustrant de les utiliser sur des projets qui vous ont causé un stress excessif.

Mais, avec de grosses économies, tu as la liberté de dire non . Si vous n'êtes pas d'accord avec l'éthique d'un client ou si vous ne vous entendez pas avec le personnel d'une entreprise, vous pouvez simplement dire, "Non, merci" et passez à autre chose.

Raison n°3 :Impôts

Une erreur courante que font les nouveaux pigistes est d'oublier d'économiser suffisamment d'argent pour les impôts. En plus de vos impôts sur le revenu fédéraux et d'État, vous devrez peut-être payer un impôt sur le travail indépendant. Actuellement, le taux d'imposition du travail indépendant est de 15,3 %, mais il est susceptible de changer avec le temps.

Assurez-vous de mettre de côté une partie de vos revenus pour les impôts – une bonne règle de base est d'économiser 30 %. Il vous reste peut-être de l'argent, mais un coussin supplémentaire n'est jamais une mauvaise chose. Si vous ne savez pas à quoi vous attendre, utilisez cette calculatrice pour avoir une idée de combien d'argent vous aurez besoin d'économiser. Aussi, ce peut être une bonne idée de payer vos impôts sur une base trimestrielle. Si vous attendez la fin de l'année, vous devrez faire un chèque beaucoup plus important à l'oncle Sam.

Certains pigistes aiment dépenser leurs gains dès que l'argent arrive sur leurs comptes bancaires. Si cela vous décrit, envisagez d'ouvrir un compte d'épargne séparé pour vos impôts. Dès que vous êtes payé, transférer vos économies d'impôt sur le compte séparé. N'oubliez pas :n'y touchez pas avant le moment des impôts !

Raison n° 4 :Congés

La flexibilité du freelance est grande, mais cela a un prix. Le simple fait est le suivant :lorsque vous ne travaillez pas, vous ne gagnez pas d'argent. ( Sauf si, bien sûr, vous avez des revenus passifs .) Contrairement à de nombreux employés de W2, vous n'avez pas le luxe de congés payés. Au lieu, votre « PTO » est l'argent que vous mettez de côté pour vos propres vacances et congés de maladie.

Maintenant, pour être clair, cela ne signifie pas que vous devez travailler 24h/24 et 7j/7. Cela conduira rapidement à l'épuisement et à l'épuisement professionnel. Au lieu, il est important de se reposer, recharger, et profitez pleinement de votre vie. Cela signifie que vous devriez commencer à économiser de l'argent maintenant afin de pouvoir prendre des congés à l'avenir. Avec assez d'argent économisé, vous pouvez couvrir les vacances et les revenus perdus de ces vacances. Faites l'effort de planifier à l'avance et d'économiser pour vos vacances longtemps à l'avance.

En plus de planifier les vacances, vous devrez également prévoir des congés de maladie imprévus. Personne n'a l'intention de tomber malade, mais ça arrive. Avec des économies, vous pouvez éviter de vous sentir malade et stressé à cause de l'argent. Lorsque vous vous sentez sous le temps, votre objectif principal devrait être de vous améliorer – ne pas avoir de difficulté à payer vos factures.

Ne vous contentez pas de vous préparer aux petits rhumes et courbatures, préparez-vous aussi à de graves problèmes de santé. Si vous deviez tomber malade pendant une période prolongée, pensez à votre situation financière. Seriez-vous en mesure de couvrir deux semaines de dépenses? Que diriez-vous de deux mois? Malheureusement, la réalité d'être un être humain signifie que nous pouvons être hors service plus longtemps que prévu. Envisagez d'économiser de l'argent dans un compte fiscalement avantageux, comme un HSA (si vous avez un plan à franchise élevée). Ce compte vous permettra de maximiser votre épargne pour les dépenses de santé en tant qu'indépendant.

Raison #5 :Retraite

Il est important de constituer un fonds d'urgence, mais vous ne pouvez pas vous arrêter là. Il faut aussi penser à long terme. Contrairement à de nombreux employés, vous n'avez pas le luxe d'une entreprise 401k avec des contributions de contrepartie. En tant qu'indépendant, vous devez prendre en charge votre propre planification de la retraite.

Heureusement, vous avez le choix entre plusieurs options de compte de retraite. Cela comprend un Roth IRA, IRA traditionnel, ou Indépendant Pension IRA (SEP-IRA). Alors que les IRA sont disponibles pour de nombreux épargnants, un SEP-IRA n'est disponible que pour les travailleurs indépendants. Chacune de ces options a ses propres avantages et inconvénients - assurez-vous de faire vos recherches pour trouver la meilleure option pour vos besoins. ( Notre article, Comment économiser pour la retraite en tant que pigiste, discute de vos options plus en détail .)

Quelle que soit l'option que vous choisissez, la clé est de commencer à épargner le plus tôt et le plus souvent possible. En économisant tôt, vous permettez à votre épargne de s'accumuler au fil du temps. Même si vous ne pouvez cotiser qu'un petit montant chaque mois, il est important de faire l'effort.

Raison n°6 :réinvestir dans votre entreprise

En tant qu'indépendant, vous êtes - en termes essentiels - un propriétaire d'entreprise. Et, en tant que chef d'entreprise, vous aurez des dépenses professionnelles.

Que vous ayez besoin d'assister à une conférence pour réseauter avec des clients potentiels ou que vous ayez besoin d'un nouveau site Web pour mieux présenter votre travail, ces dépenses peuvent s'additionner rapidement. Mais, ne vous retenez pas en refusant de payer ces dépenses nécessaires. Constituez votre épargne pour que, lorsque le besoin se fait sentir de réinvestir dans votre entreprise, vous avez les fonds pour les couvrir. Avec un compte d'épargne sain, vous pouvez faire des investissements importants sans avoir recours à une ligne de crédit ou à un prêt commercial. Cette, à son tour, ne fera qu'améliorer vos finances.

Raison n°7 :votre échappatoire

A un moment donné, vous pourriez en avoir marre de travailler en indépendant – ça arrive ! Lorsque vous sentez que le burn-out se dirige vers vous, le changement d'humeur peut être déprimant sans aucune économie sur laquelle se rabattre. Si vous n'avez pas de filet de sécurité, un changement de carrière radical pourrait être financièrement impossible. Mais, avec un pécule confortable en place, vous pouvez éviter de vous sentir piégé dans votre situation actuelle de pigiste. Si nécessaire, vous pouvez changer les choses sans vous soucier des retombées financières de la perte de clients.

Principaux plats à emporter

Le travail indépendant peut vous permettre de mieux contrôler votre carrière. Mais, bien qu'il n'y ait plus de 9 à 5 au bureau, vous pouvez avoir moins de stabilité dans vos revenus. Pour faire face aux aléas de vos revenus, il est important de mettre de côté des économies chaque fois que vous le pouvez. Faites des économies une priorité dans votre budget pour vous assurer que vous n'aurez plus jamais à vous soucier d'un mois lent.

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