Comment établir une feuille de route pour écraser vos objectifs financiers

Vous avez des objectifs d'argent?

Sauf si vous vivez hors réseau, vous savez probablement que l'argent fait partie intégrante de la vie dans le monde moderne d'aujourd'hui. Votre abonnement Netflix coûte de l'argent. Votre nourriture coûte de l'argent. Le cadeau de Noël que vous avez oublié d'acheter tante Sheryl ? Coûte aussi de l'argent.

Mais voici la chose -

De l'argent, bien qu'important, n'est qu'un outil.

🗣️ Encore une fois pour les places pas chères !

L'argent n'est qu'un outil.

Sûr, l'argent est grand. Mais l'argent lui-même ne devrait pas être l'objectif final. Ce n'est qu'un outil qui peut vous aider à atteindre vos objectifs de vie.

Ça sonne bien ? Si c'est le cas, continue de lire. Dans ce billet, nous verrons comment établir une feuille de route pour atteindre vos objectifs financiers et façonner l'avenir que vous souhaitez.

« Si vous ne savez pas où vous allez, chaque route ne vous mènera nulle part. -Henri Kissinger

Pourquoi avez-vous besoin d'une feuille de route

Pourquoi les feuilles de route sont-elles si importantes ?

Facile - parce que ils travaillent .

Selon America Saves Week (une initiative de la Consumer Federation of America) ¹ :

• 55 % des personnes ayant un plan ont fait d'excellents progrès en matière d'épargne contre 23 % des personnes sans plan
• 84 % des personnes ayant un plan ont dépensé moins de leur revenu et économisé la différence contre 46 % des personnes sans plan

En somme, planifie le travail . Et ils pourraient bien être la sauce magique dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs financiers.

Maintenant que vous savez pourquoi vous avez besoin d'une feuille de route, passons en revue étape par étape le processus de construction d'un.

Étape 1 :Commencez par votre pourquoi

Vous avez entendu à quel point il est important d'économiser de l'argent, rembourser la dette, et investir.

Mais savez-vous pourquoi ?

Toutes ces activités sont géniales, mais si le raisonnement qui les sous-tend ne vous est pas personnel, vous aurez du mal à les faire avec succès.

Donc, commencez par votre pourquoi.

Posez-vous la question :à quoi je veux que ma vie ressemble dans 5 ans ? 10 années? 20 ans?

Puis, demandez-vous pourquoi. Et, continuez à vous demander pourquoi jusqu'à ce que vous ayez approfondi votre réponse en quelque chose d'indéniablement personnel et significatif.

Passons en revue un exemple pour expliquer.

Disons, en train de découvrir vos objectifs de vie, vous créez quatre réalisations ultimes :

• Se marier et avoir des enfants
• Devenez propriétaire de votre maison
• Posséder votre propre entreprise
• Être sans dette

Parfait! Ce sont de grands objectifs de vie. Examinons de plus près l'un d'entre eux :posséder sa propre entreprise.

Disons que vous voulez posséder une entreprise parce que vous n'aimez pas travailler de 9h à 17h.

D'accord, super. Mais pourquoi? Pourquoi ne veux-tu pas travailler de 9 à 5 ?

Peut-être que vous voulez quitter le travail 9-5 parce que vous détestez la structure du bureau.

Ça a l'air bien. Mais pourquoi?

Disons qu'après vous être demandé pourquoi, vous décidez de créer votre propre entreprise parce que vous voulez avoir la liberté de décider quoi faire de votre temps. Parfait! Cela semble personnel et significatif.

Continuez à faire cela avec le reste de vos objectifs jusqu'à ce que vous ayez un ensemble de valeurs fondamentales qui guideront votre prise de décision.

Étape 2 :Évaluez votre situation actuelle

Une fois que vous comprenez votre « pourquoi, « revoyez vos objectifs de vie pour plus de clarté. Demandez-vous :de quelles étapes ai-je besoin pour atteindre ces objectifs ? Assurez-vous de prendre des notes! Ces étapes seront les éléments essentiels de la conception de votre feuille de route.

Par exemple, revenons à votre objectif de posséder une entreprise. Comme nous l'avons découvert à la dernière étape, cet objectif signifie beaucoup pour vous parce que vous voulez la liberté de disposer de votre temps. Mais qu'est-ce qui vous empêche de quitter votre emploi aujourd'hui pour démarrer et gérer une entreprise ?

Peut-être, sans ton travail, vous n'avez pas assez d'argent pour vivre confortablement.

Cela semble raisonnable. Mais, combien d'argent faire vous avez besoin de vivre confortablement ?

Disons, après avoir rassemblé vos dépenses, vous découvrez que vous avez besoin de 2 $, 000 par mois pour vivre une vie maigre. Et, supposons également que vous ayez besoin d'environ 6 $, 000 en frais de démarrage plus un an de revenus nuls avant que votre entreprise ne devienne rentable.

Cela signifie, pour démarrer votre entreprise confortablement, vous auriez besoin de 30 $, 000 de fonds de rampe d'accès.

On dirait que vous avez une action tangible pour atteindre votre objectif de posséder votre propre entreprise !

Travaillez sur chacun de vos objectifs jusqu'à ce que chacun ait une action réaliste que vous pouvez prendre pour l'atteindre.

Étape 3 :Soyez S.M.A.R.T.

Donc, vous disposez désormais d'un ensemble d'actions financières tangibles. Mais, avant de pouvoir te féliciter, vous devrez les retravailler en objectifs réalisables.

En d'autres termes, vos objectifs doivent être S.M.A.R.T :

• Spécifique: Cet objectif est-il simple, étroit, et facile à comprendre ?
• Mesurable: Comment saurez-vous que vous avez atteint votre objectif ?
• Réalisable: Pouvez-vous réellement atteindre cet objectif dans les délais impartis ?
• Pertinent: Ce but est-il lié à vos objectifs ?
• Limité dans le temps : Quand cet objectif sera-t-il atteint ?

Revenons à notre action précédente :économisez 30 $, 000 pour démarrer une entreprise. C'est un bon début, mais malheureusement, il ne suffit pas d'être utile.

Que pourrions-nous faire pour en faire un S.M.A.R.T. but?

Économisez 30 $, 000 est spécifique, mesurable, et pertinent, mais sans calendrier réaliste, ce n'est ni limité dans le temps ni réalisable. Essayons encore:

• Objectif précédent : Économisez 30 $, 000.
• Nouveau but: Économisez 30 $, 000 en 2 ans.

Maintenant, l'objectif est limité dans le temps. Mais est-ce réalisable ?

Peut-être, en regardant votre budget, vous réalisez que vous n'avez que 500 $ à épargner pour atteindre votre objectif de création d'entreprise. Cela signifie, Après deux ans, vous n'économiserez que 12 $, 000 ! Ajustons votre objectif pour le rendre plus atteignable :

• Objectif précédent : Économisez 30 $, 000 en 2 ans.
• Nouveau but: Économisez 30 $, 000 en 5 ans.

ça va mieux, mais 5 ans c'est long. Pouvons-nous décomposer cela encore plus pour le rendre plus précis?

• Objectif précédent : Économisez 30 $, 000 en 5 ans.
• Nouveaux objectifs:
  • Économisez 500 $ chaque mois.
  • Atteindre 6 $, 000 économisés en un an.
  • Atteindre 30 $, 000 économisés en cinq ans.

Nous parlons maintenant! Non seulement ces objectifs sont S.M.A.R.T., mais ils sont divisés en court terme, intermédiaire, et des objectifs à long terme pour les rendre plus faciles à atteindre.

On dirait que vous avez vous-même une feuille de route ! Continuez ainsi jusqu'à ce que vous ayez S.M.A.R.T. objectifs pour tous vos éléments d'action.

Étape 4 :Vérifiez vous-même

Pas si vite! Tu ne pensais pas que nous avions fini, as-tu?

La dernière étape pour établir une feuille de route financière efficace consiste à vérifier vos progrès. Ou, comme l'a dit un philosophe, "Tu ferais mieux de vérifier toi-même avant de te détruire toi-même."

Donc, assurez-vous de vérifier vos objectifs.

Assurez-vous de vérifier régulièrement - si cela signifie mensuellement, trimestriel, ou annuellement. Non seulement ces check-ins sont-ils un bon moment pour ajuster vos objectifs (au cas où vous manqueriez la marque), mais c'est une excellente occasion de se féliciter et de se féliciter.

N'oubliez jamais de célébrer votre succès ! C'est tout aussi important que, sinon plus important que, critiquer vos erreurs.

Nous sommes là pour vous

Construire une feuille de route financière est une partie impressionnante de l'âge adulte, et l'équipe Axos est là pour vous aider à chaque étape du processus. Si vous avez besoin de comptes à intérêt élevé pour stocker votre argent, vous pouvez parcourir nos comptes d'épargne pour commencer.

En attendant, va les chercher tigre!

Notes de bas de page

¹ . Bryan, Katie, « Moins de la moitié des ménages américains font état de bons progrès en matière d'épargne, selon la 9e enquête annuelle America Saves Week », L'Amérique sauve la semaine, 22 février 2016, https://americasavesweek.org/less-than-half-of-u-s-households-report-good-savings-progress-according-to-9th-annual-america-saves-week-survey

Comment établir une feuille de route pour écraser vos objectifs financiers