Composantes d'un plan financier

La planification financière est souvent confondue avec la planification des investissements. Bien que la planification des investissements soit une partie importante de la planification financière, il n'englobe pas l'ensemble du concept. La planification financière comporte également plusieurs autres éléments. Dans cet article, nous examinerons de plus près les différentes composantes d'un plan financier.

Budgétisation : On a déjà beaucoup parlé des budgets. Il fait partie intégrante de tout plan financier. Cependant, il est important de noter que d'un point de vue stratégique, un budget est de nature à très court terme. Le contenu d'un état budgétaire est généralement valable pour le mois suivant ou l'année suivante. Après ça, l'ancien budget est comparé aux réels, alors que le nouveau budget est à nouveau créé. D'où, du point de vue des finances personnelles, le but d'un budget est d'assurer la stabilité financière à court terme, c'est à dire., solvabilité à l'investisseur. L'idée de base du budget est que l'argent entrant doit être supérieur à l'argent sortant chaque mois. Objectifs à très court terme, comme le shopping ou les vacances, devrait également faire partie du budget mensuel. C'est une bonne pratique de mettre de l'argent de côté pour ces objectifs chaque mois, puis de dépenser le corpus quand le moment est venu.

Gestion des liquidités : Le budget aide un investisseur à atteindre ses objectifs à très court terme. Cependant, il y a certaines dépenses pour lesquelles personne ne se fixe d'objectif. Il s'agit notamment des dépenses imprévues telles que les factures de réparation et d'autres circonstances imprévues. Ces choses arrivent à tout le monde dans la vie. Cependant, si une personne n'est pas préparée à ces événements, alors ils peuvent finir par pousser une personne dans une crise d'endettement. C'est la raison pour laquelle une autre composante majeure du plan financier est le plan de liquidité, dans lequel une certaine somme d'argent est mise de côté pour faire face à des événements imprévus. Cela peut sembler une chose très simple à faire. Cependant, il est surprenant de savoir combien de personnes sont investies dans des actifs illiquides à long terme sans disposer d'aucune sorte de liquidité à court terme. Le résultat final est que beaucoup de ces personnes finissent par utiliser des cartes de crédit, et c'est souvent le début d'un piège de la dette usuraire.

Assurance: L'assurance est une partie très importante et souvent négligée de la planification financière. Ceci est dû au fait, à court terme, l'assurance est souvent perçue comme une dépense et est donc reléguée à une priorité inférieure. Cependant, les investisseurs chevronnés savent qu'ils paient pour une protection financière au cas où quelque chose tournerait mal dans leur vie. Le nombre de personnes malades et hospitalisées chaque année augmente. Aussi, puisque les coûts des soins médicaux montent en flèche, beaucoup de ces urgences médicales finissent par se transformer en catastrophes financières. Ignorer l'assurance peut être une erreur très coûteuse et peut épuiser les économies de toute personne.

Financement d'achats importants : Chaque personne doit faire certains achats très importants au cours de sa vie. Ces achats comprennent les achats de maisons, achats de véhicules, éducation universitaire, etc. La valeur transactionnelle de ces achats est si élevée qu'ils sont souvent mesurés en multiples de leur revenu annuel. Ces achats peuvent être financés par leur propre argent ou par de l'argent emprunté. Typiquement, ils sont financés par un mix des deux, avec leur propre argent utilisé pour les acomptes tandis que le reste est emprunté.

Épargner pour des achats importants fait généralement partie d'un objectif à moyen terme. L'argent qui doit être épargné doit être utilisé de manière à générer un taux de rendement plus élevé qu'un compte d'épargne ordinaire. Cependant, il faut aussi s'assurer que l'argent épargné est en sécurité et que le retour du capital lui-même n'est pas compromis.

Le financement des gros achats est complexe, et plusieurs autres facteurs doivent être pris en compte. Tout d'abord, la proportion du revenu mensuel qui sert à payer ces dépenses doit être prise en compte. Il existe certaines règles empiriques concernant le montant de la dette qu'il est conseillé de contracter. Deuxièmement, il faut également tenir compte du fait que ces paiements peuvent être variables. Ces paiements sont basés sur le taux d'intérêt, qui fluctue à court et à long terme. Par conséquent, il est conseillé d'intégrer une certaine réserve dans le plan financier.

Investissement à long terme: C'est la partie sur laquelle on se concentre souvent lorsque l'on fait référence aux finances personnelles. Les gens discutent souvent de l'opportunité d'investir dans de la dette ou des capitaux propres. Aussi, une fois qu'ils ont choisi une classe d'actifs, ils discutent également si les fonds communs de placement seraient un meilleur moyen d'atteindre leurs objectifs par rapport aux fonds indiciels.

Il existe de nombreuses façons d'atteindre des objectifs de placement à long terme. Cela ressort des nombreux livres qui ont été écrits sur le sujet. Cependant, certaines bases restent les mêmes. Par exemple, la diversification renforce la protection du portefeuille. D'où, un investisseur ne doit pas garder ses portefeuilles trop concentrés et doit plutôt essayer d'élargir leur champ d'action. Aussi, tout argent qui pourrait être requis dans une période de cinq ans ne devrait pas être sur le marché des actions. La forte volatilité du marché ne vaut la peine d'investir que si l'horizon d'investissement est large.