Gestion de patrimoine

Qu'est-ce que la gestion de patrimoine ?

La gestion de patrimoine est un service de conseil en investissement qui combine d'autres services financiers pour répondre aux besoins des clients fortunés. À l'aide d'un processus consultatif, le conseiller recueille des informations sur les désirs et la situation particulière du client, adapte ensuite une stratégie personnalisée qui utilise une gamme de produits et services financiers.

Souvent, une approche holistique est adoptée au sein de la gestion de fortune. Pour répondre aux besoins complexes d'un client, une large gamme de services, tels que des conseils en investissement, planification successorale, comptabilité, retraite, et les services fiscaux—peuvent être fournis. Bien que les structures de frais varient selon les services complets de gestion de patrimoine, typiquement, les frais sont basés sur les actifs sous gestion (AUM) d'un client.

Gestion de patrimoine

Points clés à retenir

• La gestion de patrimoine est un service de conseil en investissement qui combine d'autres services financiers pour répondre aux besoins des clients fortunés.
• Un conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel de haut niveau qui gère le patrimoine d'un client aisé de manière holistique, généralement pour un prix fixe.
• Ce service est généralement approprié pour les personnes fortunées ayant un large éventail de besoins divers.

Comprendre la gestion de patrimoine

La gestion de patrimoine est bien plus qu'un simple conseil en investissement. Il peut englober tous les aspects de la vie financière d'une personne. Au lieu d'essayer d'intégrer des conseils et divers produits de plusieurs professionnels, les individus fortunés peuvent être plus susceptibles de bénéficier d'une approche intégrée. Dans cette méthode, un gestionnaire de fortune coordonne les services nécessaires à la gestion du patrimoine de ses clients, en plus de créer un plan stratégique pour leurs besoins actuels et futurs, qu'il s'agisse de services testamentaires et fiduciaires ou de plans de succession d'entreprise.

De nombreux gestionnaires de patrimoine peuvent fournir des services dans n'importe quel aspect du domaine financier, mais certains choisissent de se spécialiser dans des domaines particuliers, comme la gestion de fortune transfrontalière. Cela peut s'appuyer sur l'expertise d'un gestionnaire de fortune spécifique, ou l'objectif principal de l'entreprise au sein de laquelle le gestionnaire de patrimoine exerce ses activités.

Dans certains cas, un conseiller en gestion de patrimoine peut être amené à coordonner l'apport d'experts financiers externes, ainsi que les propres professionnels du service du client (par exemple, un avocat ou un comptable) pour élaborer la stratégie optimale au profit du client. Certains gestionnaires de fortune fournissent également des services bancaires ou des conseils sur des activités philanthropiques.

Exemple de gestion de patrimoine

En général, les bureaux de gestion de patrimoine disposent d'une équipe d'experts et de professionnels disponibles pour fournir des conseils dans différents domaines. Par exemple, Prenons l'exemple d'un client qui possède 2 millions de dollars d'actifs à investir, en plus d'une fiducie pour ses petits-enfants, et d'un partenaire récemment décédé. Un bureau de gestion de patrimoine investirait non seulement ces fonds dans un compte discrétionnaire, mais fournirait également les services testamentaires et fiduciaires nécessaires à la minimisation des impôts et à la planification successorale.

Les conseillers en gestion de patrimoine employés directement par une entreprise d'investissement peuvent avoir plus de connaissances dans le domaine de la stratégie d'investissement, tandis que ceux qui travaillent pour une grande banque peuvent se concentrer sur la gestion des fiducies et des options de crédit disponibles, planification globale du patrimoine, ou des options d'assurance. En bref, l'expertise peut varier d'une entreprise à l'autre.

Structures d'entreprise de gestion de patrimoine

Les gestionnaires de fortune peuvent travailler dans le cadre d'une petite entreprise ou d'une plus grande entreprise, un généralement associé à l'industrie de la finance. Selon l'entreprise, les gestionnaires de fortune peuvent fonctionner sous différents titres, y compris un conseiller financier ou un conseiller financier. Un client peut recevoir des services d'un seul gestionnaire de patrimoine désigné ou peut avoir accès aux membres d'une équipe de gestion de patrimoine spécifiée.

Honoraires d'un gestionnaire de fortune

Les conseillers peuvent facturer leurs services de plusieurs façons. Certains travaillent en tant que conseillers payants et facturent une redevance annuelle, toutes les heures, ou forfaitaire. Certains travaillent à commission et sont payés grâce aux investissements qu'ils vendent. Les conseillers à honoraires touchent une combinaison d'honoraires et de commissions sur les produits de placement qu'ils vendent.

Une enquête de près de 1, 000 conseillers trouvent que les frais de conseil médians (jusqu'à 1 million de dollars d'actifs sous gestion) sont de 1 %. Cependant, de nombreux conseillers facturent plus, en particulier sur les soldes de comptes plus petits. Les personnes ayant des soldes plus importants peuvent souvent payer beaucoup moins, les frais médians de l'actif géré diminuant à mesure que l'actif augmente.

Références pour les gestionnaires de fortune

Vous devriez vérifier les références d'un professionnel pour voir quelle désignation et quelle formation conviennent le mieux à vos besoins et à votre situation. Les trois principaux titres de conseiller professionnel sont Planificateur financier agréé, Analyste Financier Agréé, et spécialiste des finances personnelles. De nombreux sites Web d'organismes de certification professionnels vous permettent de vérifier si un membre est en règle ou a fait l'objet de mesures disciplinaires ou de plaintes.

L'Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA) dispose d'un outil qui explique les désignations professionnelles. Vous pouvez également voir si l'organisme émetteur exige une formation continue, prend les plaintes, ou a un moyen pour vous de confirmer qui détient les informations d'identification.

Stratégies d'un gestionnaire de patrimoine

Le gestionnaire de patrimoine commence par élaborer un plan qui maintiendra et augmentera le patrimoine d'un client en fonction de sa situation financière, buts, et la tolérance au risque.

Surtout, chaque partie de la situation financière d'un client, qu'il s'agisse de planification fiscale ou de testaments et successions, sont coordonnées ensemble pour protéger le patrimoine du client. Cela peut coïncider avec les projections financières et la planification de la retraite.

Une fois le plan initial élaboré, le gestionnaire rencontre régulièrement les clients pour mettre à jour les objectifs, revoir, et rééquilibrer le portefeuille financier. À la fois, ils peuvent rechercher si des services supplémentaires sont nécessaires, le but ultime étant de rester au service du client tout au long de sa vie.