Comment fonctionne Square

L'appareil Square peut transformer votre téléphone intelligent en machine à cartes de crédit. Voir les photos bancaires.

L'argent liquide est tellement du 20e siècle. Les consommateurs sont accros à la commodité du plastique. Avez-vous déjà utilisé une carte de crédit ou de débit pour payer un paquet de chewing-gum ? Tu n'es pas seul. En 2012, les acheteurs américains ont utilisé des espèces pour payer seulement 27 % des transactions de détail. La grande majorité des transactions ont été payées avec des cartes de crédit (29 %) ou des cartes de débit (31 %) [source :New]. Mais même les cartes de crédit commencent à se sentir démodées. De plus en plus de consommateurs laissent leur portefeuille à la maison et font leurs courses entièrement avec leur smartphone.

Square est un service populaire qui vous permet d'acheter, de vendre et d'envoyer de l'argent à l'aide de n'importe quel appareil mobile Apple ou Android. Avec trois applications mobiles gratuites - Square Register, Square Wallet et Square Cash - Square est conçu pour aider les petites entreprises à accepter les paiements par carte de crédit et pour aider les consommateurs à passer à un mode de vie sans espèces ni cartes.

Square est l'un des principaux acteurs du monde émergent des paiements mobiles. Selon le cabinet d'études Gartner, plus de 200 millions de personnes dans le monde ont effectué des paiements avec leur smartphone en 2012, soit en glissant leur appareil via un lecteur spécial, soit en effectuant des paiements directs avec un service comme Square Wallet ou PayPal. Ce nombre devrait grimper à 384 millions de personnes d'ici 2015 [source :Deloitte]. IE Market Research prédit que l'industrie du paiement mobile atteindra 998 milliards de dollars de revenus d'ici 2016 [source :Nicole].

Si vous êtes prêt à rejoindre la révolution sans portefeuille, continuez à lire pour savoir comment Square peut transformer votre smartphone ou votre tablette en une caisse enregistreuse portable, et comment vous pouvez envoyer jusqu'à 2 500 $ à un ami en utilisant rien de plus que votre e-mail .

Vendre avec Square

Ce café de New York utilise Square pour les paiements.

L'un des principaux arguments de vente de Square est la possibilité pour les petites entreprises d'accepter les paiements par carte de crédit. Un bon exemple est un vendeur au marché d'un fermier. Dans le passé, les acheteurs devaient utiliser de l'argent pour acheter du chou frisé et de la confiture de groseilles biologiques sur un marché fermier. Avec un service comme Square, la vendeuse d'un marché fermier peut transformer son smartphone en une caisse enregistreuse entièrement fonctionnelle qui accepte les paiements par carte de crédit ou de débit et dépose les fonds directement sur un compte bancaire.

La première étape consiste à télécharger l'application Square Register pour votre iPhone, iPad ou appareil Android via iTunes App Store ou Google Play. Ensuite, vous devez vous inscrire à Square Register sur le site Web de Square. Une fois inscrit, Square vous enverra un lecteur de carte gratuit, un petit appareil qui se branche sur la prise casque de votre smartphone. Vous pouvez également acheter les lecteurs de cartes dans des pharmacies comme Walgreen et Rite Aid et recevoir un crédit pour le coût pour une utilisation ultérieure avec Square.

Ensuite, vous devez saisir les informations de votre compte bancaire dans l'application afin que les paiements par carte de crédit puissent être déposés sur votre compte. Square indique que la plupart des paiements sont déposés en un à deux jours ouvrables.

Le service n'est cependant pas gratuit. Square facture des frais de 2,75 % de chaque transaction glissée ou des frais mensuels fixes de 275 $. Si vous êtes un vendeur de marché fermier qui utilise Square Register pour relativement peu de transactions, le taux de pourcentage est une meilleure affaire. Mais si vous êtes un grand magasin de détail qui traite de nombreuses transactions par carte de crédit, le tarif mensuel fixe est la meilleure option. Notez que Square facture plus pour les numéros de carte de crédit saisis manuellement - 3,5% plus 15 cents par transaction. Même si vous choisissez le tarif mensuel fixe de 275 $, les transactions dites "saisies" sont facturées en supplément.

Square Register est plus qu'un service de paiement pratique. L'application gratuite fonctionne comme un véritable terminal de point de vente dans un restaurant ou un magasin de vêtements, sauf que ces choses coûtent des milliers de dollars. L'application vous permet de créer des entrées pour tout ce que vous vendez, avec des photos et des prix. Pour faire une vente, appuyez simplement sur les articles à acheter. L'application ajoutera même les taxes et les pourboires appropriés.

Pour traiter le paiement, faites glisser la carte dans le lecteur ou entrez le numéro de compte manuellement (certains critiques en ligne se plaignent que le lecteur de carte n'est pas fiable). Vous pouvez même envoyer des reçus par SMS ou par e-mail.

Pour augmenter les bénéfices et développer votre entreprise, l'application Square Register propose des rapports de vente et des analyses intégrés pour suivre vos articles les plus vendus et offrir des récompenses de fidélité aux clients fréquents.

Nous allons maintenant examiner comment utiliser Square comme portefeuille virtuel.

Payer avec Square

Square est plus qu'une caisse enregistreuse mobile. Il propose également des applications gratuites pour effectuer des paiements avec votre smartphone et envoyer de l'argent par e-mail à vos amis.

Square Wallet est une application gratuite qui vous permet de payer dans des centaines de milliers de magasins et de restaurants avec uniquement votre smartphone.

Après avoir téléchargé l'application Square Wallet depuis l'iTunes App Store ou Google Play, vous êtes invité à saisir les informations de votre carte de crédit et à télécharger une photo de vous. Pourquoi avez-vous besoin d'un headshot pour acheter un pull ? Vous verrez dans une seconde.

À l'aide du GPS intégré de votre smartphone, l'application Square Wallet vous permet de parcourir ou de rechercher des entreprises locales qui acceptent les paiements Square Wallet. Lorsque vous entrez physiquement dans un magasin, vous cliquez sur le nom du magasin dans l'application Square Wallet. C'est ce qu'on appelle "l'enregistrement" au magasin. Quand il est temps de payer votre pull, vous n'avez même pas besoin de sortir votre téléphone. Dites simplement votre nom au vendeur et il verra votre jolie photo sur son écran. En un clic sur votre photo, le pull est débité de votre carte de crédit.

Si vous êtes un habitué d'un magasin ou d'un restaurant, vous pouvez utiliser une fonction d'enregistrement spéciale et commander automatiquement vos articles préférés.

Le service gratuit de Square pour envoyer de l'argent à vos amis et à votre famille s'appelle Square Cash. Vous n'avez pas besoin de l'appareil Square pour l'utiliser - seulement une adresse e-mail et une carte de débit. Disons que vous voulez donner 50 $ à votre nièce pour son anniversaire, mais qu'elle vit dans un autre État. Vous pouvez lui envoyer un chèque ou vous pouvez utiliser Square Cash. Voici comment cela fonctionne :

1. Rédigez un e-mail avec votre nièce comme destinataire
2. Tapez l'adresse e-mail [email protected] dans le champ "CC"
3. Dans la ligne d'objet, écrivez "$50.00"
4. Composez vos souhaits de joyeux anniversaire et appuyez sur "envoyer"
5. Square vous enverra par e-mail un lien pour entrer votre numéro de carte de débit
6. Votre nièce recevra deux e-mails :l'e-mail de votre part et un deuxième message avec un lien pour saisir les informations de sa carte de débit
7. L'argent arrivera sur son compte bancaire dans un à deux jours

Aucune autre étape n'est requise pour envoyer jusqu'à 250 $ par semaine. Pour envoyer jusqu'à 2 500 $ par semaine, vous devez fournir plus d'informations de vérification, mais une seule fois, et le service est toujours gratuit.

Comme pour toute nouvelle technologie, Square a son lot de détracteurs. Continuez à lire pour certaines plaintes courantes concernant les services Square et comment l'entreprise y répond.

• Intuit GoPayment :un autre lecteur de cartes de crédit pour smartphones
• Google Wallet :vous permet de payer à la caisse d'une simple pression sur votre téléphone
• PayPal :offre à la fois un lecteur de carte mobile et une option de paiement avec votre numéro de téléphone portable
• Venmo :envoyez de l'argent à vos amis via cette application mobile gratuite

Critiques de Square

Jack Dorsey, créateur de Twitter et fondateur de Square, tient l'appareil Square pendant qu'il parle pendant le TechCrunch Disrupt conférence à New York en 2010.

Jack Dorsey, le fondateur et PDG de Square, est un minimaliste autoproclamé. La première success story de Dorsey a été Twitter, qu'il a co-fondé en 2006 [source :Delevett]. Une partie du charme de Twitter réside dans sa conception simple et sa retenue créative - chaque message est limité à 140 caractères ou moins. Square est commercialisé comme une approche minimaliste de la gestion d'un commerce de détail. Au lieu d'acheter un système de point de vente coûteux ou de traiter avec des sociétés de cartes de crédit bureaucratiques, téléchargez simplement une application gratuite et c'est parti.

Malheureusement, certains propriétaires d'entreprise ont constaté que l'argumentaire de vente "simple" de Square omettait certains détails importants sur ses politiques commerciales. L'une des plus grandes plaintes concerne une limite de dépôt de 2 002 $ par semaine sur les transactions par carte de crédit manuelles ou "saisies". Square facture plus pour les transactions saisies car celles-ci comportent un risque de fraude plus élevé [source :Accertify]. C'est la même raison pour laquelle Square impose une limite au montant d'argent qu'un commerçant peut déposer chaque semaine en utilisant la méthode saisie.

Pour une grande entreprise qui traite des centaines ou des milliers de transactions chaque semaine, il est facile d'atteindre cette limite de 2 002 $. Selon les plaintes déposées auprès du Better Business Bureau (BBB), de nombreux propriétaires d'entreprise n'étaient pas au courant de la politique, qui retient tous les dépôts supérieurs à 2 002 $ pendant 30 jours [source :BBB]. En réponse, Square note que tous les clients peuvent demander à augmenter leur limite de dépôt [source :Square]. Les demandes sont traitées au cas par cas.

L'une des critiques les plus répandues de Square est son service client médiocre. Les commerçants ayant des questions sur les transactions rejetées, les comptes annulés et les fonds retenus se plaignent de l'absence d'un numéro de téléphone doté de véritables êtres humains. Au lieu de cela, Square encourage les clients à rechercher ses nombreuses ressources d'aide en ligne (FAQ, didacticiels vidéo, procédures), à envoyer un e-mail ou à visiter son compte d'assistance sur Twitter. Bien que Square insiste pour répondre à tous les e-mails dans les 24 heures, les commerçants frustrés se plaignent d'e-mails sans réponse et de conflits coûteux non résolus [source :Parker].

Les concurrents de Square dans l'industrie du paiement mobile considèrent le service client comme un moyen de renverser l'entreprise naissante. PayPal, par exemple, emploie 6 000 personnes dans son service client. L'ensemble du personnel de Square, dont le siège est à San Francisco, compte moins de 500 personnes [source :Kim].

Pour plus d'informations sur les paiements mobiles, les portefeuilles virtuels et l'avenir de l'argent, consultez les liens connexes ci-dessous.

Note de l'auteur :Fonctionnement de Square

Je peux facilement imaginer un jour où mes petits-enfants me demanderont à quoi ressemblait l'argent. Même aujourd'hui, je me sens un peu étrange d'utiliser de l'argent réel (ou des pièces de monnaie, pour l'amour du ciel) pour faire un achat. Pourquoi continuons-nous à faire circuler ces feuilles de papier froissées alors que tout le système financier est électronique? Ce n'est pas comme si votre banque avait une pile d'argent en attente dans un coffre-fort avec votre nom dessus. L'argent est transféré vers et depuis votre compte bancaire sous la forme d'une chaîne de uns et de zéros. Pourquoi nos transactions au centre commercial devraient-elles être différentes ? L'argent est synonyme de tracas. Vous devez vous rendre à un guichet automatique pour l'obtenir. Un magasin doit le compter, le mettre dans une enveloppe et le traîner à la banque pour le déposer. Et ne me lancez même pas sur les chèques ! De toute évidence, il existe des obstacles à une économie sans numéraire. Qu'en est-il des personnes qui n'ont pas de compte bancaire ou de carte de crédit ? Qu'en est-il de la fraude, de l'usurpation d'identité et d'autres problèmes de sécurité ? Pourtant, je crois que je verrai la mort de l'argent de mon vivant. Je te parie un billet de deux dollars.

Articles connexes

• Fonctionnement de PayPal
• Fonctionnement des portefeuilles numériques
• Qu'est-ce que Google Wallet ?
• Comment fonctionne Bitcoin
• Fonctionnement des crédits Facebook
• Fonctionnement des banques en ligne
• Fonctionnement des transferts d'argent en ligne

Sources

• Accréditer. "Fraude par carte non présente :une introduction simple." (31 octobre 2013) http://www.accertify.com/documents/Accertify%20Whitepaper_CardNotPresentFraud.pdf
• Bureau d'éthique commerciale. « Square » (31 octobre 2013) http://www.bbb.org/greater-san-francisco/business-reviews/credit-card-merchant-services/square-in-san-francisco-ca-370609
• Delevett, Peter. "De Twitter à Square, Jack Dorsey est sur une bonne lancée." Nouvelles de mercure de San José. 27 octobre 2013. (31 octobre 2013) http://seattletimes.com/html/businesstechnology/2022126067_inpersondorseyxml.html
• Deloitte. "Tendances et perspectives de l'industrie du paiement mobile en Chine 2012 - 2015." 21 avril 2012. (28 oct. 2013) http://www.deloitte.com/assets/Dcom-China/Local%20Assets/Documents/Industries/Financial%20services/cn_gfsi_TrendsProspectsChinaMobilePaymentIndustry_041212.pdf
• Kim, Ryan. "Les rivaux de Square misent sur le support client pour être compétitifs." gigaom. 19 septembre 2012. (31 octobre 2013) http://gigaom.com/2012/09/19/square-rivals-bank-on-live-customer-support-to-compete/
• Nouveau, Catherine. "L'argent liquide meurt alors que les paiements par carte de crédit devraient augmenter en volume :rapport." Le Huffington Post. 7 juin 2012. (28 octobre 2013) http://www.huffingtonpost.com/2012/06/07/credit-card-payments-growth_n_1575417.html
• Nicole, Kristen. "Square Cash soulève des questions de sécurité :trop simple pour les masses ?" Angle de silicium. 16 octobre 2013. (28 octobre 2013) http://siliconangle.com/blog/2013/10/16/square-cash-raises-security-questions-too-simple-for-the-masses/
• Parker, Philippe. "Revue carrée." CardPaymentOptions.com. 24 juillet 2013. (31 octobre 2013) http://www.cardpaymentoptions.com/credit-card-processors/square-review/