La Fed prévoit de relever les taux d'intérêt 6 fois de plus cette année. Voici ce que cela signifie pour votre portefeuille

La Réserve fédérale augmente les taux d'intérêt tout au long de l'année pour lutter contre la forte inflation. Voici ce que cela signifie pour les emprunteurs, les épargnants et les investisseurs.

La Réserve fédérale a relevé les taux d'intérêt de 0,25 % pour la première fois depuis 2018. Comme si cela ne suffisait pas, l'organisation prévoit de nous bombarder de six autres hausses de taux tout au long de l'année.

Mais pourquoi ?

Comme vous l'avez probablement entendu, l'inflation est actuellement à son plus haut niveau en 40 ans, ce qui rend tout plus cher, de la nourriture à l'essence.

La hausse des taux d'intérêt peut aider à ramener les choses à la normale en rendant les emprunts plus chers, obligeant les gens à réduire leurs dépenses.

Moins de dépenses équivaut à moins de demande. Et moins de demande se traduit par une chaîne d'approvisionnement plus détendue, ce qui signifie des prix plus bas pour à peu près n'importe quoi.

Donc, même si c'est un peu déroutant, des taux d'intérêt plus élevés sont en quelque sorte un mal nécessaire pour rétablir la stabilité de notre économie. Mais qu'est-ce que cela signifie exactement pour votre prêt étudiant, votre prêt automobile, votre dette de carte de crédit, votre épargne et votre IRA ? C'est ce à quoi nous sommes ici pour répondre.

Si vous avez une dette de carte de crédit…

Étant donné que la plupart des cartes de crédit ont un taux d'intérêt variable - ce qui signifie qu'il peut fluctuer en fonction des conditions du marché - Robert Humann, directeur des revenus chez Credible, déclare que si vous avez un solde, votre dette, ainsi que votre facture mensuelle, deviendra probablement plus cher dans les mois suivants.

En effet, la plupart des prêteurs utilisent le taux des fonds fédéraux comme guide pour fixer leurs propres taux d'intérêt.

"Généralement, lorsque ce taux augmente, vous verrez d'autres taux d'intérêt augmenter, y compris les taux d'intérêt des cartes de crédit", déclare Humann.

Cependant, avant d'augmenter les taux d'intérêt, Humann dit que votre compagnie de carte de crédit doit vous donner un préavis de 45 jours pour vous informer de ces changements, afin que vous puissiez préparer votre poche pour ce qui s'en vient.

"Si vous êtes aux prises avec une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, la rembourser avec un prêt personnel à taux fixe pourrait vous faire économiser de l'argent à long terme", déclare Humann.

Il fait un excellent point.

L'APR actuel pour les nouvelles offres de cartes de crédit est de 19,62 %, selon le dernier rapport de LendingTree, tandis que les prêts personnels de prêteurs comme LightStream peuvent vous fournir un APR fixe aussi bas que 2,99 %, en fonction de votre crédit.

Vous pouvez également rembourser votre dette de carte de crédit plus rapidement et éviter d'autres frais d'intérêt en utilisant une carte de crédit avec transfert de solde.

Bien que vous ayez besoin d'un excellent crédit pour recevoir l'offre de lancement à 0 %, vous pouvez obtenir entre 12 et 21 mois pour rembourser votre solde, sans intérêt.

Si vous avez des prêts étudiants…

Si vous avez des prêts étudiants fédéraux, réjouissez-vous (au moins un peu). La hausse des taux d'intérêt de la Fed n'aura en fait aucun impact sur vos prêts ou sur le montant que vous paierez chaque mois, car ces prêts ont un taux d'intérêt fixe. Ainsi, vous pouvez dormir tranquille.

Le problème, cependant, est si vous avez des prêts étudiants privés à taux d'intérêt variable.

"Il est probable que les personnes qui ont actuellement des prêts étudiants privés à taux variable verront leurs taux d'intérêt augmenter en raison de la hausse du taux des fonds fédéraux", déclare Humann.

"Si vous avez un produit de crédit à taux d'intérêt variable, comme un prêt étudiant ou une hypothèque, vous pourrez peut-être vous protéger contre de nouvelles hausses de taux en refinançant dans un produit à taux fixe."

Mais le refinancement de vos prêts étudiants à taux variable n'a de sens que si votre pointage de crédit et vos revenus se sont considérablement améliorés depuis que vous avez obtenu le prêt pour la première fois. Sinon, vous ne pourrez pas obtenir les meilleures conditions ou les meilleurs taux disponibles, et cela n'aura aucun sens de passer par toute l'épreuve de refinancement.

Si vous avez un prêt hypothécaire ou envisagez d'acheter une maison…

Si vous faites partie des chanceux qui sont déjà propriétaires de leur maison avec un prêt hypothécaire à taux fixe, la hausse des taux d'intérêt n'aura aucun impact négatif sur vous. En fait, c'est exactement le contraire. À mesure que tout devient plus cher, la valeur de votre maison pourrait augmenter, vous donnant plus d'équité.

Mais si vous avez un prêt hypothécaire à taux révisable qui est déjà en train de s'ajuster, il est peut-être temps de commencer à penser à refinancer votre prêt hypothécaire pour bloquer un taux fixe.

Pourtant, tout comme pour les prêts étudiants, le refinancement n'aura de sens que si votre crédit et vos revenus se sont améliorés et que vous pouvez obtenir un taux inférieur à celui que vous avez actuellement. Cette dernière partie peut cependant être délicate, même avec un excellent crédit, car les taux hypothécaires se réchauffent assez rapidement et devraient continuer à grimper tout au long de l'année.

Si vous êtes à la recherche d'une nouvelle maison, Brendan McKay, président de Broker Advocacy à l'Association of Independent Mortgage Experts, affirme que la hausse des taux d'intérêt "signifie que la maison que vous finirez par posséder sera plus chère. ”

McKay souligne également qu'un autre inconvénient pour les futurs propriétaires est que des taux d'intérêt plus élevés peuvent également affecter le prix de la maison qu'ils peuvent se permettre.

"La plupart des agents de crédit donnent des approbations préalables pour les prix de vente, car c'est ainsi que les gens recherchent des maisons, mais tout est motivé par un paiement auquel vous avez droit", déclare McKay. "Donc, si vous aviez auparavant droit à un paiement de 3 000 $ par mois, votre agent de crédit vous aurait peut-être dit que vous étiez éligible pour une maison de 550 000 $, mais maintenant, ces 3 000 $ par mois pourraient ne vous rapporter que 500 000 $."

Si vous avez un prêt auto ou cherchez à acheter une voiture…

Tout comme les autres produits de prêt à taux fixe mentionnés dans cette liste, si vous avez déjà un prêt auto, vous n'avez pas à vous soucier des modifications de votre TAP ou de votre paiement mensuel.

De même, si vous envisagez d'acheter une voiture, la hausse des intérêts n'aura pas d'impact substantiel sur le montant que vous paierez chaque mois, car d'autres facteurs influencent le taux d'intérêt d'un prêt automobile. Ceux-ci incluent votre pointage de crédit, vos revenus, vos actifs, vos dettes et si vous essayez de financer un modèle neuf ou d'occasion.

Donc, si vous êtes à la recherche d'un nouveau trajet, la meilleure façon d'économiser de l'argent est de comparer les offres avant de vous engager.

Qu'en est-il de l'épargne, des actions et des autres investissements ?

En ce qui concerne votre compte d'épargne, les certificats de dépôt (CD) à court terme et les rendements des placements en espèces, Amy Lynn Richardson, CFP chez Schwab Intelligent Portfolios, dit qu'il y a de bonnes nouvelles car les rendements ont tendance à augmenter en tandem avec le taux des fonds fédéraux .

En outre, elle souligne que les actions financières (celles appartenant aux banques et autres institutions financières) ont également tendance à "être stimulées par des taux d'intérêt plus élevés".

En ce qui concerne les autres investissements, la meilleure chose à faire est de garder à l'esprit que l'investissement est davantage une question de succès à long terme que de gains à court terme.

"Personne ne sait exactement ce qui se passera avec les taux d'intérêt, l'inflation et de nombreux autres facteurs qui ont un impact sur les marchés", a déclaré Richardson. « Pour la plupart des investisseurs, la meilleure approche du succès à long terme est une large diversification qui correspond à leur tolérance au risque. De cette façon, vous ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier."

Si vous ne savez pas comment diversifier correctement votre portefeuille, la meilleure chose à faire est de consulter un planificateur financier pour élaborer une stratégie de placement efficace. Vous pouvez également investir en utilisant un Robo-conseiller, qui peut faire tout le gros du travail pour vous à un coût raisonnable.

L'essentiel

Il y a des gagnants et des perdants en matière de hausse des taux d'intérêt. La meilleure chose que vous puissiez faire pour protéger votre portefeuille est de réduire les coûts dans la mesure du possible, de vous tourner vers des produits à taux d'intérêt fixe si vous avez besoin d'emprunter et d'éviter les taux variables.

Image sélectionnée :Andrii Yalanskyi/Shutterstock.com

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