5 raisons d'éviter les cartes de crédit de marque

Vous devriez éviter les cartes de crédit de marque si vous les obtenez uniquement pour la remise unique. Mais, pour les clients fidèles, certaines cartes peuvent en valoir la peine.

Si vous faites beaucoup de shopping, vous avez probablement entendu l'argument de vente :"Vous pouvez obtenir une réduction sur l'achat d'aujourd'hui si vous demandez notre carte de crédit." Le caissier peut même vous repousser si vous refusez initialement.

C'est tentant, que ce soit à cause de la remise ou des faibles exigences de crédit. Mais l'offre n'en vaut généralement pas la peine, et voici pourquoi.

Chaque fois que vous faites une demande de carte de crédit, la vérification de solvabilité peut faire perdre quelques points à votre pointage de crédit. Il est donc important d'éviter de demander un crédit à moins que vous n'en ayez besoin. En tant que tel, voici cinq raisons pour lesquelles il ne vaut pas la peine de demander chaque carte de crédit de marque que vous voyez.

1. Ils facturent des taux d'intérêt élevés

De nombreuses cartes de crédit de magasin facturent plus de 20% APR, bien supérieur à la moyenne de 14,89%, selon la Réserve fédérale. Donc, s'il vous arrive d'avoir un solde, vous en paierez le prix fort.

De plus, les cartes de crédit de marque du magasin qui offrent un financement à 0% APR le font avec une mise en garde. Plutôt que d'offrir une véritable promotion 0% APR, ils offrent ce qu'on appelle des «intérêts différés». Cela signifie que si vous ne payez pas le solde en totalité à la fin de la période promotionnelle, l'émetteur facturera des intérêts rétroactivement sur la base du solde initial.

2. Vous serez coincé avec une faible limite de crédit

Même si vous avez un bon crédit, vous pourriez être coincé avec une limite de crédit de quelques centaines de dollars seulement. Cela peut sembler anodin, mais cela pourrait causer des problèmes avec votre pointage de crédit.

Votre utilisation du crédit, qui est calculée en divisant le solde de votre carte de crédit par votre limite de crédit, est un facteur important dans votre pointage de crédit. Les experts recommandent généralement de le maintenir en dessous de 30 %. Ainsi, si vous avez une limite de crédit de 400 $ et que vous mettez 200 $ sur la carte, votre utilisation de 50 % du crédit pourrait nuire à votre score.

3. Vous ne pouvez pas les utiliser ailleurs

La plupart des cartes de crédit de marque de magasin sont des cartes de crédit en boucle fermée, ce qui signifie que vous ne pouvez les utiliser que dans ce magasin particulier. Cela signifie que vous devrez obtenir une autre carte de crédit à utiliser ailleurs. Et vous recevrez toujours des offres d'autres magasins pour demander leurs cartes de crédit.

4. Vous pouvez souvent obtenir de meilleures récompenses avec une autre carte de crédit

Bien qu'elles soient conçues pour les acheteurs fidèles, de nombreuses cartes de crédit de marque offrent des récompenses médiocres. Et certains, y compris la carte Kohl’s Charge, n’offrent aucune récompense. Pour compenser les récompenses de second ordre, certaines cartes de marque du magasin proposent des remises et des offres spéciales, mais rien ne garantit que vous en obtiendrez une à chaque fois que vous magasinez.

Même si la carte offre des récompenses, vous pouvez généralement obtenir un meilleur taux de récompenses et une meilleure acceptation avec une carte à usage général qui offre des récompenses bonus sur certaines catégories de dépenses.

5. Ils vous encouragent à dépenser plus

Certaines cartes de crédit de marque maison envoient des offres spéciales aux titulaires de carte pour vous encourager à magasiner plus souvent.

Si vous profitez de ces réductions pour acheter des choses dont vous avez besoin, ce n'est pas un problème. Mais si vous dépensez simplement de l'argent pour éviter de manquer la remise, vous finirez par dépenser trop. Et, si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser l'intégralité de votre solde chaque mois, vous êtes coincé avec une dette à taux d'intérêt élevé et une utilisation potentiellement élevée du crédit.

Deux raisons pour lesquelles vous pourriez envisager une carte de crédit de marque de magasin

Il n'y a que deux raisons pour lesquelles vous devriez même envisager une carte de crédit de marque.

Vous y magasinez souvent

Par exemple, la Target REDcard offre une remise de 5% sur chaque achat, pas seulement sur le premier. Ainsi, si vous y magasinez fréquemment, vous tirerez beaucoup de valeur de la carte à long terme.

En d'autres termes, ne le faites pas pour la remise initiale. Ne le faites que si la carte offre une valeur à long terme et que vous pouvez contrôler vos dépenses et rembourser intégralement votre solde chaque mois.

Vous travaillez sur la construction de crédit

Les cartes de crédit de marque ont de faibles exigences de crédit, vous pourrez donc peut-être en utiliser une pour commencer à construire ou à reconstruire votre historique de crédit. Si tel est le cas, vous devriez considérer la carte privative comme une solution temporaire à vos besoins de crédit.

Quelques alternatives aux cartes de crédit de marque du magasin

Pour éviter de vous retrouver avec une mauvaise carte de crédit, voici deux autres options à considérer.

Une carte de crédit en boucle ouverte de la marque du magasin

Certains détaillants proposent une carte de crédit de marque que vous pouvez utiliser n'importe où. Par exemple, la carte Amazon Visa Rewards et la Costco Anywhere Visa sont techniquement des cartes de crédit de marque. Mais ils offrent également des récompenses stellaires sur une variété d'achats quotidiens.

Bien sûr, ces cartes sont toujours destinées aux clients fidèles, vous ne devez donc toujours demander ces cartes de crédit que si vous faites souvent des achats chez le détaillant.

Une bonne carte de crédit à usage général

Au lieu de vous concentrer sur un seul détaillant, procurez-vous une carte de crédit qui offre de grandes récompenses sur tous vos achats. Assurez-vous de magasiner et de comparer plusieurs cartes de crédit pour trouver celle qui répond le mieux à vos besoins.

Résumé

Dans la plupart des cas, cela ne vaut pas la peine d'obtenir une carte de crédit de marque de magasin. Et dans tous les cas, cela ne vaut pas la peine d'en obtenir un simplement pour la remise unique que vous obtenez lorsque vous postulez.

Lorsque vous obtenez cette offre à la caisse enregistreuse, ignorez la remise unique et considérez la valeur à long terme de la carte. Si vous pensez que cela n'en vaudra pas la peine ou si vous craignez que cela ne vous encourage à trop dépenser, envisagez d'autres alternatives pour vous assurer de maximiser vos récompenses sans vous encombrer de dettes.

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