SoFi propose des prêts à faible taux d'intérêt sans banque

SoFi prête de l'argent pour presque n'importe quel but, mais ce n'est pas une banque. En savoir plus sur les prêts personnels SoFi, les prêts étudiants et plus encore.

SoFi veut donner du fil à retordre aux grandes banques (et ces banques ont beaucoup d'argent).

Mais qu'est-ce que le SoFi ? Et pourquoi devriez-vous vous en soucier ?

Vous avez peut-être lu comment SoFi propose un refinancement de prêts étudiants à des taux variables d'environ 3 % ou comment SoFi peut accorder des prêts hypothécaires à de jeunes professionnels avec des carrières prometteuses lorsque les banques traditionnelles disent non.

Vous pourriez voir les publicités du Super Bowl de SoFi ce week-end qui prétendent "C'est le début d'un monde sans banque".

Qu'est-ce que SoFi est (et n'est pas)

À l'heure actuelle, SoFi prête de l'argent pour diverses utilisations. SoFi propose actuellement :

• Refinancement de prêt étudiant
• Prêts personnels non garantis entre 5 000 $ et 100 000 $
• Prêts parents (pour étudiants)
• Prêts étudiants pour certains programmes d'études supérieures
• Hypothèques (non proposées dans l'État de Virginie).

Mais SoFi n'est pas une banque. Les prêts SoFi sont financés par des investisseurs, et non par des dépôts.

(Nous devons également souligner que SoFi est un annonceur sur Money Under 30. Si vous postulez pour quelques de leurs produits, comme les prêts personnels ou le refinancement de prêts étudiants, en utilisant un lien Money Under 30, nous pouvons recevoir une commission. Si vous choisissez de soutenir notre contenu gratuit de cette manière, merci !)

Pour un client qui obtient un prêt auprès de SoFi, cette distinction peut sembler sans importance. Mais ne pas être une banque peut en fait permettre à SoFi d'offrir des produits plus compétitifs et, éventuellement, d'être plus convivial.

Une approche unique de la souscription

SoFi rend le refinancement des prêts étudiants moins intimidant en adoptant une approche globale de la souscription. Les prêteurs traditionnels exigeaient souvent des scores FICO élevés pour se qualifier pour le refinancement d'un prêt étudiant. Le problème, c'est que la plupart des gens veulent refinancer leurs prêts étudiants au milieu de la vingtaine, mais cela peut prendre 10 ans pour établir une cote de crédit vraiment excellente.

SoFi a récemment annoncé qu'elle n'utiliserait plus les scores FICO pour prendre des décisions de refinancement de prêts étudiants. Cela ne signifie pas que quelqu'un qui ne paie jamais ses factures à temps peut simplement être approuvé. SoFi exige toujours que les emprunteurs aient un revenu stable et un historique de gestion responsable de leurs obligations financières mensuelles. (SoFi fait utilisent les scores FICO dans le cadre de leur souscription pour les prêts personnels et les hypothèques).

Vérifiez facilement si vous êtes éligible en ligne

Je pense que le processus de demande de crédit a été injuste pour les candidats pendant des décennies parce que les prêteurs ont plus d'informations sur les candidats (et leur crédit) que les candidats eux-mêmes, et les prêteurs peuvent tirer parti de ce différentiel pour facturer des taux plus élevés (ou, dans des cas flagrants, discriminer contre certaines personnes).

De plus, les demandeurs peuvent être punis pour avoir cherché à obtenir un crédit, car trop de demandes de crédit peuvent nuire à leurs cotes de crédit.

La montée en puissance de produits tels que Credit Karma et Credit Sesame a un peu aidé en permettant aux consommateurs de surveiller gratuitement leurs propres cotes de crédit. Les prêteurs pourraient faire encore mieux en étant francs sur les exigences d'un prêt avant que vous ne fassiez la demande.

SoFi fait ça. Vous pouvez vérifier votre éligibilité gratuitement en environ deux minutes sur leur site, un processus qui n'affectera pas votre pointage de crédit. Ils proposent également des critères minimaux assez clairs pour chacun de leurs produits.

Les taux d'intérêt les plus bas disponibles

Comme tous les prêteurs, SoFi fixe ses taux d'intérêt en fonction de la solvabilité de chaque demandeur. Pour les candidats avec un crédit exceptionnel, cependant, je n'ai vu aucun taux d'intérêt supérieur à celui de SoFi.

Pour un prêt personnel*, SoFi propose des taux fixes entre 6,99% et 14,87% et des taux variables entre 5,844 % et 14,144 % lorsque vous vous inscrivez aux paiements automatiques. Comme je l'ai déjà mentionné, les taux variables sur le refinancement des prêts étudiants peuvent être aussi bas que 2,80 % . C'est moins que la plupart des concurrents et bien moins que les taux normaux des cartes de crédit (taux de lancement à 0 %).

Quelle est la prochaine étape pour SoFi ?

SoFi a maintenant quatre ans et a accordé plus de 100 000 prêts d'une valeur totale de plus de 7 milliards de dollars. Mais comme je l'ai déjà dit, SoFi veut donner du fil à retordre aux grandes banques et, jusqu'à présent, SoFi a à peine fait une ondulation dans la mer de liquidités du secteur bancaire.

Nous ne savons pas ce que réservent tous les plans futurs de SoFi, mais ils ont des projets en cours. Par exemple, SoFi ajoute une gestion de patrimoine automatisée à faible coût (similaire aux robots-conseillers comme Betterment et Wealthfront). La fonctionnalité de richesse SoFi sera gratuite pour les clients de prêt SoFi pendant toute la durée de leur prêt.

En savoir plus sur SoFi

Nous sommes écrits plus haut sur le refinancement des prêts étudiants avec SoFi ici. Nous avons également un article sur l'hypothèque SoFi quelque peu unique qui peut être intéressante si vous êtes un jeune professionnel avec un bon revenu mais que vous avez une dette étudiante ou que vous vivez dans un marché immobilier coûteux qui rend difficile l'obtention de l'hypothèque que vous souhaitez.

Enfin, voyez comment les prêts personnels de SoFi se comparent aux autres meilleurs prêts personnels.

Ou visitez simplement le site Web de SoFi pour en savoir plus sur le refinancement des prêts étudiants ou les prêts personnels

Tous les tarifs, les chiffres des membres, les estimations, les conditions, la disponibilité de l'État et les calculs d'économies sont à jour au moment de la rédaction de cet article. Tout ce qui précède peut être mis à jour à l'avenir. Pour obtenir les informations les plus récentes, rendez-vous sur SoFi.com.

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