Puis-je ouvrir un compte bancaire sans pièce d'identité ?

L'identification personnelle est un obstacle lorsque vous faites partie des 10 millions de personnes aux États-Unis sans compte bancaire et que vous souhaitez ouvrir un compte. En raison de la récente législation américaine et internationale, et accords IRS avec des institutions financières étrangères, banques, les coopératives de crédit, et les associations d'épargne et de crédit du monde entier doivent vérifier l'identité des citoyens et résidents américains lorsqu'ils ouvrent un compte. Vous ne pouvez pas ouvrir de compte sans pièce d'identité; cependant, vous avez des options pour les types de pièces d'identité acceptées par la banque.

Montrer une pièce d'identité est un moyen de dissuasion

Le Patriot Act des États-Unis crée un programme d'identité du client, ou CIP, obligatoire pour toutes les institutions financières américaines en tant que moyen de dissuasion contre le terrorisme. L'article 326 de cette loi leur permet de fixer leurs propres critères de vérification de l'identité d'un nouveau titulaire de compte, à condition qu'ils recueillent au moins quatre types d'informations clés :Nom, adresse, date de naissance et numéro d'identification fiscale.

Grâce aux règles "Know Your Customer" ou KYC suivies globalement pour réduire le blanchiment d'argent, vous devez fournir une copie certifiée ou notariée de votre passeport pour ouvrir un compte numéroté dans une banque étrangère ou offshore. Ceci s'applique même si vous utilisez un agent ou un intermédiaire pour vous aider. Cinquante-six pays ont des accords KYC avec l'IRS indiquant qu'ils ont besoin d'un passeport ou d'une pièce d'identité avec photo pour ouvrir un nouveau compte. Cela inclut la Suisse, historiquement un gardien de l'identité du titulaire du compte.

Tout le monde a des options d'identification

La règle CIP décrit une liste de documents primaires et secondaires pour prouver l'identité. La pièce d'identité principale est un document émis par le gouvernement avec une photo telle qu'un passeport, carte de séjour permanent ou d'enregistrement des étrangers, ou permis de conduire. Il montre votre nom, adresse et résidence ou nationalité et, être acceptable, ne peut pas être expiré. Cartes d'identité municipales délivrées par des villes comme New York, Nouveau Havre, Connecticut, et San Francisco pour les sans-papiers, et les cartes d'identité d'État représentent d'autres pièces d'identité principales acceptables.

Le Federal Financial Institutions Examination Council encourage les banques à utiliser plus d'un document d'identification, car les pièces d'identité principales peuvent être des faux et le vol d'identité est répandu. Ces types d'identification secondaires comprennent les certificats de naissance, cartes d'identité scolaires, Cartes d'inscription des électeurs américains et cartes d'assurance-maladie. Lorsque vous n'avez pas de document principal, la banque peut demander à voir deux documents secondaires. Par exemple, un badge emploi avec photo et signature, une pièce d'identité avec photo du collège ou une carte d'identité avec photo de l'aide sociale, présenter un acte de naissance peut suffire. Les banques ont également la possibilité de faire appel à une agence d'évaluation du crédit pour vérifier vos informations.

Vous devez fournir une identification fiscale

En plus d'avoir des documents d'identification primaires et secondaires, Les citoyens américains doivent fournir leur numéro d'identification de sécurité sociale ou d'employeur. Si vous avez postulé, mais n'avez pas reçu votre carte de sécurité sociale, vous pouvez présenter votre reçu de l'Administration de la Sécurité Sociale pour ouvrir le compte, puis montrez la carte après son arrivée.

Les immigrants, ou sans numéro de Sécurité Sociale, peut présenter un ITIN, ou numéro d'identification fiscale individuel, obtenu de l'IRS. Selon le Trésor américain, les citoyens non américains peuvent substituer un numéro de carte d'identité d'étranger, passeport étranger ou autre document délivré par le gouvernement avec leur photo et leur adresse.

Si vous êtes mineur, ou moins de 18 ans, le parent ou tuteur qui cosigne pour votre compte doit présenter son propre numéro d'identification et de sécurité sociale. Selon la politique de la banque, vous devrez peut-être également présenter votre carte de sécurité sociale et votre certificat de naissance.