Comment faire une demande de carte de crédit (et choisir celle qui vous convient)

Demander une carte de crédit est un processus relativement simple. Cependant, trouver la *bonne* carte de crédit nécessite un peu plus de recherche. Commencez par comprendre votre pointage de crédit et vos habitudes de dépenses, et vous trouverez la solution idéale en un rien de temps.

Les cartes de crédit sont un outil précieux pour améliorer votre pointage de crédit, protéger votre argent et élargir votre accès à d'autres produits financiers comme les prêts. Mais avec autant de types de cartes disponibles, il peut être difficile de savoir laquelle vous convient le mieux.

Comprendre votre pointage de crédit actuel, vos habitudes de dépenses et vos dépenses financières futures vous aidera à identifier la carte qui répond le mieux à vos besoins.

Une fois que vous avez trouvé la meilleure solution, demander une carte de crédit est simple et rapide !

1. Trouvez votre pointage de crédit

Source :Tenor.com

Qu'est-ce qu'un pointage de crédit ?

Votre pointage de crédit est essentiellement une note, et votre note se situe quelque part entre 300 (médiocre) et 850 (excellent).

Votre pointage de crédit est déterminé par les trois principaux bureaux de crédit :Experian, TransUnion et Equifax. Ils tiennent compte de facteurs tels que la durée de vos antécédents de crédit et si vous payez vos factures à temps et en totalité. À l'aide de ces informations, ils calculent votre pointage de crédit, que les institutions financières utilisent (entre autres détails) pour déterminer la fiabilité d'un client potentiel en tant qu'emprunteur.

Vous avez peut-être également entendu le terme "score FICO". Il s'agit du type de pointage de crédit le plus populaire, il est donc souvent utilisé de manière interchangeable avec «pointage de crédit». Les scores FICO sont classés comme suit :

• Pauvre :300 à 579.
• Équitable :580 à 669.
• Bien :670 à 739.
• Très bien :740 à 799.
• Exceptionnel :800 à 850.

Où trouvez-vous votre pointage de crédit ?

Tout d'abord, vous êtes légalement autorisé à recevoir un rapport de solvabilité gratuit chaque année de chacun des trois bureaux de crédit. Cela dit, il existe des sites alternatifs que vous pouvez utiliser pour consulter votre pointage de crédit gratuitement tout au long de l'année.

Pour obtenir votre pointage de crédit et votre rapport gratuitement, pensez à une entreprise comme Credit Karma ou Credit Sesame. Attention :vous recevrez probablement un "VantageScore" (entre 501 et 990) par opposition à votre "score FICO" (entre 300 et 850), mais les résultats devraient être proches de votre véritable pointage de crédit.

Enfin, vous devrez fournir votre SSN ainsi que des informations personnelles supplémentaires pour obtenir votre score, mais assurez-vous d'éviter les sites qui demandent un numéro de carte de crédit.

Quelle carte devriez-vous demander, en fonction de votre score ?

Une fois que vous avez établi votre pointage de crédit, vous êtes sur le point d'identifier la bonne carte de crédit pour vous.

Demandez une carte qui vous aide à augmenter et/ou à maintenir votre score. Par exemple, les personnes ayant un faible crédit ne seront pas éligibles pour de nombreuses cartes de crédit traditionnelles, mais elles sont probablement éligibles pour une carte de crédit sécurisée, ce qui leur permettra d'augmenter leur score au fil du temps.

Pour obtenir des conseils, reportez-vous à notre sélection des meilleures cartes de crédit correspondant à votre note spécifique :

• Meilleures cartes de crédit pour un score de crédit inférieur à 599
• Meilleures cartes de crédit pour un score de crédit compris entre 600 et 649
• Meilleures cartes de crédit pour un Ccore de crédit entre 650 et 699
• Meilleures cartes de crédit pour un score de crédit compris entre 700 et 749
• Meilleures cartes de crédit pour un score de crédit supérieur à 750

2. Choisissez la bonne carte pour vos besoins

Source :Giphy.com

Les cartes de crédit appartiennent généralement à l'une des six catégories suivantes :

1. Cartes de crédit sécurisées.
2. Cartes de crédit APR à 0 %
3. Cartes de crédit étudiantes
4. Cartes de crédit avec récompenses de voyage
5. Cartes de crédit premium (payantes).
6. Cartes de crédit avec récompenses standard.

En plus de connaître votre score unique et ce qu'il signifie, comprendre les différents types de cartes de crédit disponibles vous aidera également à trouver l'option la mieux adaptée à vos besoins.

Cartes de crédit sécurisées → Pour un mauvais crédit

Les cartes de crédit sécurisées sont une option idéale pour les personnes ayant un faible crédit, car elles offrent aux titulaires de cartes la possibilité d'augmenter leur score.

Au lieu de croire que vous rembourserez votre dette de carte de crédit à temps et en totalité, les cartes de crédit sécurisées exigent un dépôt de garantie en espèces de la part des titulaires de carte, qu'ils peuvent retirer si vous manquez un paiement.

Une fois que vous avez prouvé votre fiabilité et accumulé votre crédit, l'émetteur peut alors vous aider à passer à l'une de ses cartes de récompenses régulières (et rembourser votre dépôt).

Si vous pensez que ce type de carte de crédit vous convient, consultez notre sélection des meilleures cartes de crédit sécurisées.

Cartes APR d'introduction à 0 % → Pour porter un solde

Si vous avez un bon ou un excellent crédit (670+) et pensez que vous devrez peut-être reporter un solde d'un mois à l'autre, envisagez une carte offrant 0 % d'introduction APR.

Vous verrez généralement ce type d'offre annoncée pendant un an ou plus, et heureusement, c'est exactement ce que cela ressemble - vous ne serez pas facturé un centime d'intérêt tant que vous payez le solde total de votre carte dans le délai imparti. Certains offrent même 1,5 % de récompenses en espèces illimitées comme avantage supplémentaire.

N'oubliez pas de ne pas maximiser votre carte, car cela peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.

Si vous êtes intéressé par un transfert de solde, consultez nos choix pour les meilleures cartes de crédit à 0 % APR.

Cartes d'étudiant → Pour les étudiants

Si vous êtes encore aux études, vos revenus et vos antécédents en matière de crédit peuvent être limités. Heureusement, il existe également des cartes de crédit spécialement conçues pour vos besoins. À l'instar des cartes de crédit sécurisées, les cartes d'étudiant peuvent vous aider à bâtir votre crédit, tout en gagnant des récompenses.

Consultez notre liste des meilleures cartes de crédit pour étudiants si vous pensez qu'une carte étudiante répond à vos besoins.

Cartes de récompenses de voyage → Pour les voyageurs fréquents

Pour ceux qui sont toujours en déplacement et qui dépensent beaucoup en vols, en voitures de location et en hôtels, une carte de récompenses de voyage sera probablement la meilleure solution.

Cette option contient une multitude d'avantages qui facilitent les voyages, tels qu'une assurance voyage gratuite, l'accès au salon et un concierge 24h/24 et 7j/7 que vous pouvez appeler pour obtenir de l'aide pour réserver.

Cependant, un mot d'avertissement :de nombreuses cartes de récompenses de voyage (mais pas toutes) ont des frais annuels, donc cela peut ne pas valoir l'argent si vous ne voyagez pas régulièrement.

Si cela vous ressemble, consultez notre sélection des meilleures cartes de crédit avec récompenses de voyage.

Cartes de récompenses Premium (frais annuels) → Pour les gros revenus, les gros dépensiers

Comme c'est le cas avec de nombreuses cartes de crédit de récompenses de voyage, les cartes de récompenses premium facturent souvent des frais annuels (généralement de 95 $ à 695 $). Cependant, si vous gagnez et dépensez beaucoup et que vous avez un très bon ou un excellent crédit (740+), les récompenses peuvent compenser les frais.

Les cartes de récompenses Premium sont remplies d'avantages, d'avantages et jusqu'à 10 % de récompenses en espèces sur les achats éligibles. Si votre actuel habitudes de dépenses seraient admissibles à ces récompenses, vous devriez certainement envisager une carte de récompenses premium. Cependant, une carte de récompenses premium n'est pas idéale pour une première carte de crédit, car les cartes à frais annuels peuvent inciter les titulaires de carte à dépenser de l'argent qu'ils ne peuvent pas se permettre.

Cartes de récompenses régulières → Pour tous les autres

Pour la majorité des titulaires de carte pour la première fois, une bonne vieille carte de récompenses vanille fera très bien l'affaire.

De nos jours, votre carte de récompenses moyenne aura les caractéristiques suivantes :

• Crédit requis  :670+.
• Récompenses en espèces  :1,5 % à 5 % de récompenses en espèces sur les achats éligibles.
• Bonus d'inscription à l'introduction  :150 $ – 250 $.

Mais comme un bon froyo, les cartes de récompenses peuvent être accompagnées de toutes sortes de garnitures et de saveurs. Ils peuvent offrir 0 % d'APR en plus des récompenses, certains peuvent offrir plus d'avantages de voyage, et d'autres peuvent même offrir 2 % de remise en argent illimitée sur tout.

Consultez notre liste des meilleures cartes de crédit avec récompenses pour de bonnes options complètes.

3. Pensez aux bonus d'inscription

Alors que vous évaluez les options potentielles pour votre prochaine - ou première - carte de crédit, vous avez probablement vu des promotions pour des points gratuits, des miles ou même de l'argent. Il est assez courant pour les sociétés de cartes de crédit d'inciter les titulaires de carte potentiels avec un bonus de bienvenue, et si vous envisagez sérieusement une nouvelle carte de crédit, vous devez absolument garder un œil ouvert sur ces promotions.

Pour bénéficier de ces offres d'introduction, vous devrez généralement satisfaire à une exigence de dépenses dans les premiers mois suivant l'ouverture de votre carte, généralement quelques milliers de dollars. Avant de prendre l'appât et de postuler, assurez-vous que vous pouvez répondre à cette exigence de dépenses avec vos habitudes de dépenses actuelles ! Vous ne devriez jamais dépenser plus d'argent que vous ne le feriez autrement pour un bonus.

Découvrez nos choix pour les meilleurs bonus d'inscription de carte de crédit pour voir si vous pouvez obtenir des récompenses supplémentaires avec votre nouvelle carte.

4. N'oubliez pas l'approbation préalable

La pré-approbation est une étape facultative pour voir quelles cartes vous pourriez obtenir entièrement approuvées sans tirer fortement sur votre crédit.

Pourquoi devriez-vous être pré-approuvé ?

Si vous êtes à la veille de l'exigence de crédit d'une carte (comme 667, lorsque la banque exige 670+), la pré-approbation peut vous éviter la déception d'être rejetée, les tracas de la demande et le ding à votre crédit score.

De plus, si vous envisagez plus d'une carte, vous pouvez utiliser le processus de pré-approbation pour affiner vos options.

Comment obtenez-vous une pré-approbation ?

Au cours du processus de pré-approbation (ou de pré-qualification ; voir ci-dessous), une société de carte de crédit demandera généralement les informations suivantes, alors assurez-vous de les avoir à portée de main :

• Nom.
• Adresse.
• Numéro de sécurité sociale.
• Revenu.
• Loyer mensuel/hypothèque.
• Estimation de la cote de crédit.

Une fois que vous avez rassemblé les informations appropriées, il existe plusieurs façons d'obtenir une pré-approbation.

1. Répondre à une offre de pré-approbation

Tout d'abord, vous pouvez attendre que la société émettrice de la carte de crédit vous envoie une offre, soit par voie électronique, soit par courrier.

Ces offres diffèrent d'une publicité générale sur les cartes de crédit, car la société émettrice de la carte de crédit a déjà présélectionné votre dossier de crédit pour s'assurer que vous répondez aux critères de base de sa carte.

En d'autres termes, ils vous ont déjà identifié comme un candidat idéal, ils vous proposeront donc une offre unique qui n'est pas annoncée dans leurs supports marketing plus larges, comme une période d'introduction de 0 % APR.

Gardez les yeux ouverts pour le courrier avec « pré-approuvé », « pré-qualifié » ou « présélectionné ». Parfois, l'émetteur de la carte de crédit inclut un code d'invitation que vous pouvez utiliser pour postuler en ligne.

Cependant, gardez à l'esprit que l'approbation préalable ne garantit pas l'approbation ; vous devrez quand même remplir la demande de carte de crédit pour déterminer votre admissibilité.

2. Demander une pré-qualification

Si vous préférez ne pas attendre qu'une société de carte de crédit vous contacte ou si vous savez que vous souhaitez une carte de crédit d'une société spécifique, vous pouvez également vous renseigner sur une offre de pré-qualification.

La pré-qualification diffère légèrement de la pré-approbation. Avec l'approbation préalable, la société de carte de crédit a déjà «écrémé» votre dossier de crédit pour s'assurer que vous répondez aux exigences de base de sa carte. La pré-qualification, cependant, signifie vous sont ceux à tendre la main. Par exemple, vous pouvez remplir quelques informations de base sur le site Web de la société de carte de crédit, puis recevoir un résumé des cartes pour lesquelles vous êtes pré-qualifié.

5. Rassemblez vos informations et postulez !

Source :Tenor.com

Une fois que vous avez sélectionné la ou les cartes de crédit que vous souhaitez demander, il existe plusieurs façons de remplir la demande, ainsi que des informations spécifiques que vous voudrez avoir sous la main.

Où postuler

Neuf fois sur 10, le moyen le plus simple et le plus rapide de demander votre nouvelle carte de crédit sera via le site Web de l'entreprise. Cela dit, si vous avez d'autres questions ou préoccupations concernant la carte en question, vous pouvez faire la demande en personne (si l'émetteur de la carte de crédit a un emplacement physique près de chez vous) ou par téléphone.

Enfin, vous pouvez également soumettre votre candidature par courrier postal, mais préparez-vous à attendre plus longtemps pour déterminer si vous avez été approuvé ou non.

Ce dont vous aurez besoin pour postuler

La plupart des applications de carte de crédit nécessitent les informations suivantes, alors assurez-vous de les avoir à portée de main lorsque vous êtes prêt à faire la demande :

Informations personnelles

Votre nom complet, votre date de naissance, votre adresse et votre SSN sont quelques détails que l'émetteur de la carte de crédit vous demandera pour vérifier votre identité. Pour la plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit, seuls les citoyens américains disposant d'un numéro de sécurité sociale peuvent présenter une demande.

Revenus et dépenses

Votre banque vous demandera votre revenu annuel ainsi que votre hypothèque/loyer afin de pouvoir évaluer votre capacité à rembourser votre carte chaque mois. Ils ne demandent généralement pas de preuve via des fiches de paie ou des W-2, mais assurez-vous néanmoins d'être honnête. Si vous tordez la vérité, elle reviendra vous mordre !

Utilisateurs autorisés

Si vous souhaitez une carte supplémentaire pour votre enfant, votre conjoint ou une autre personne, indiquez-le en tant qu'utilisateur autorisé sur l'application. Gardez à l'esprit que les utilisateurs autorisés ne sont pas les mêmes que les cosignataires. Cela dit, vous êtes seul responsable d'effectuer le paiement mensuel sur votre carte de crédit.

Soldes à transférer

Enfin, si vous souhaitez initier un transfert de solde de votre ancienne carte de crédit vers la nouvelle, vous devez également inclure ces informations dans l'application.

Résumé

Demander une carte de crédit n'est pas un processus compliqué. Cependant, il est important que vous recherchiez soigneusement les options avant de soumettre une candidature.

Il existe une grande variété de cartes de crédit sur le marché, conçues pour tous les types de personnes. Par exemple, votre pointage de crédit vous aidera à déterminer les cartes de crédit auxquelles vous êtes admissible, et la façon dont vous dépensez votre argent maintenant vous aidera à identifier une carte qui récompense vos habitudes de dépenses actuelles. Vous pouvez même trouver une carte qui récompense vos dépenses avec un bonus de bienvenue.

Une fois que vous avez trouvé la bonne carte pour vous, envisagez de demander une approbation préalable avant de soumettre la demande officielle.

Après la pré-approbation, le travail le plus dur est derrière vous et vous êtes prêt à postuler !

En savoir plus :

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