Stressé par la dette ? 7 stratégies pour surmonter votre anxiété

Stressé par les dettes ? Voici quelques stratégies pour rester calme face à l'anxiété financière.

Pour de nombreux Américains, la dette est une réalité de la vie :selon l'examen du crédit à la consommation 2020 d'Experian, les Américains ont un solde d'endettement total moyen de 92 727 $.

Ce total comprend les dettes provenant de sources telles que les hypothèques, les prêts automobiles, les dettes de carte de crédit, les prêts personnels et les prêts étudiants. Toutes les dettes ne sont pas des créances irrécouvrables; certaines dettes, comme les emprunts contractés pour financer l'achat d'une nouvelle voiture ou d'une nouvelle maison, peuvent être considérées comme un investissement dans l'avenir. Cependant, lorsque les dettes commencent à s'accumuler, il peut être difficile d'effectuer des paiements mensuels et de maîtriser vos finances, ce qui peut entraîner du stress et de l'anxiété.

Si vous vous trouvez incapable de dormir la nuit en pensant à votre dette, ou trop anxieux pour vérifier votre facture de carte de crédit chaque mois, vous n'êtes pas seul.

Voici quelques recommandations sur la façon de gérer les répercussions mentales de la dette et de remettre vos finances sur les rails.

1. Examinez votre situation financière

La première étape pour vaincre votre anxiété liée à l'endettement est d'avoir une image claire de vos finances, même si vous avez l'habitude d'ignorer vos factures et de redouter de vérifier votre relevé de compte. Bien qu'il puisse être difficile de réaliser le montant exact de votre dette, c'est aussi le seul moyen de comprendre votre situation et d'élaborer un plan efficace pour aller de l'avant.

Afin de commencer à redresser vos finances, vous devez dresser une liste complète de l'argent que vous devez. Cela peut inclure la dette de carte de crédit, les prêts étudiants, les prêts personnels, les prêts automobiles, les hypothèques et les dettes médicales. Vous devez enregistrer combien d'argent vous devez, quels sont vos paiements mensuels minimums et quels sont les taux pour chaque dette.

Vous devriez également avoir une meilleure idée de combien d'argent vous gagnez et combien vous dépensez chaque mois. Cela peut vous aider à déterminer les domaines dans lesquels vous pourriez réduire vos dépenses. Cela peut également vous aider à établir un budget efficace afin de rembourser vos dettes.

Utilisez une application comme YNAB pour avoir une idée de ce à quoi ressemblent vos finances. De plus, vous pouvez facilement suivre vos objectifs de remboursement de la dette et voir d'un coup d'œil à quel point vous êtes sur le point d'être libre de toute dette.

2. Comprendre comment vous vous êtes endetté

Si vous êtes aux prises avec des dettes, il est important de comprendre comment vous en êtes arrivé là. Dans certains cas, les dettes telles que les hypothèques, les prêts automobiles et les prêts étudiants étaient des investissements dans votre avenir - ou du moins le semblaient à l'époque.

D'autres dettes peuvent résulter de la précarité financière ou être causées par des événements indépendants de votre volonté. Peut-être que vous avez mis des dépenses sur une carte de crédit pendant quelques mois lorsque l'argent était serré, ou peut-être que vous avez dû faire un voyage inattendu aux urgences et que vous avez dû payer une lourde facture d'hôpital.

La dette peut parfois être causée par des dépenses irresponsables au-delà de vos moyens, mais tout aussi souvent, elle est le résultat de systèmes qui ne sont pas conçus pour fonctionner en votre faveur, des prêteurs sur salaire prédateurs aux soins de santé à but lucratif. Comprendre comment vous vous êtes endetté ne signifie pas nécessairement vous blâmer pour votre situation actuelle.

3. Ne paniquez pas

L'expression « se noyer sous les dettes » est plus qu'un simple cliché ; il peut être difficile de faire du surplace lorsque vous êtes aux prises avec un lourd fardeau de dettes. L'anxiété liée à l'endettement peut également se manifester par des symptômes physiques, comme une fréquence cardiaque élevée ou des difficultés respiratoires.

Malgré à quel point votre anxiété liée à la dette peut être débilitante, il est important de ne pas paniquer. Bien que la dette soit effrayante et stressante, elle est aussi très courante. Des ressources sont à votre disposition pour vous aider à naviguer dans votre situation actuelle.

4. Obtenir de l'aide

Parce que la dette peut être/se sentir embarrassante et honteuse à un certain niveau, il n'est pas toujours facile d'admettre que vous avez besoin d'aide. Vous pourriez être tenté d'essayer de vous débrouiller par vous-même plutôt que d'avoir à divulguer des détails financiers honteux.

Mais la réalité est que vous ne devriez pas être gêné par les dettes; pour de nombreuses personnes, l'endettement est nécessaire pour financer un achat important, payer leurs études ou faire face à une dépense d'urgence.

Si vous avez du mal à effectuer vos paiements mensuels, la première chose à faire est de contacter vos créanciers pour voir si vous pouvez ajuster votre plan de paiement. Bien que les prêteurs ne soient pas toujours flexibles, ils sont souvent disposés à travailler avec vous pour élaborer un plan qui vous permette de continuer à effectuer des paiements chaque mois. C'est aussi une bonne idée de tendre la main si vous avez des proches avec qui vous êtes à l'aise pour demander de l'aide. Certaines personnes réussissent même grâce à des méthodes telles que le financement participatif pour les dettes médicales.

Si vous êtes dans une situation difficile financièrement et que vous avez du mal à joindre les deux bouts, il se peut également que vous disposiez d'une aide gouvernementale ou à but non lucratif qui peut vous aider à économiser de l'argent sur les dépenses quotidiennes. Vous devriez vérifier si vous êtes admissible au programme SNAP, à Medicaid, à un logement subventionné ou à une assistance temporaire pour les familles nécessiteuses.

5. Faites un plan

Une fois que vous avez une image claire de vos finances et que vous avez accédé à toutes les ressources ou aides auxquelles vous avez droit, l'étape suivante consiste à élaborer un plan pour régler votre dette. Selon votre situation financière, cela peut inclure le remboursement agressif de la dette en respectant un budget strict, le remboursement progressif de la dette au fil du temps ou même le dépôt de bilan afin de vous acquitter de votre dette et de repartir à neuf.

Quelle que soit votre stratégie d'endettement, vous devez établir un budget et essayer de vous y tenir. Vous voudrez peut-être également envisager de trouver des moyens d'augmenter vos revenus, comme postuler à des emplois mieux rémunérés ou démarrer une activité secondaire. Si vous ne savez pas quelles sont vos options, des organisations à but non lucratif telles que la National Foundation for Credit Counseling peuvent vous aider à mieux comprendre comment aller de l'avant.

6. Donnez la priorité à votre santé mentale

La dette peut avoir un impact négatif profond sur la santé mentale. Si vous vous sentez accablé par les dettes, vous pourriez souffrir de stress, d'anxiété et de dépression. Il n'y a pas de solution magique au stress causé par l'endettement, surtout si vous êtes déjà dans une situation difficile financièrement. Cependant, il y a quelques choses que vous pouvez faire pour vous sentir mieux physiquement et mentalement. Ceux-ci incluent :

• Faire de l'exercice. C'est peut-être un cliché, mais l'exercice est un moyen courant de soulager le stress et peut vous aider à vous vider la tête et à réduire l'anxiété si vous ne pouvez pas arrêter de penser à votre dette. Même une simple promenade autour du pâté de maisons ou une courte séance de yoga sur Youtube peuvent vous aider.
• Dormir suffisamment. Si vous êtes stressé par les dettes, vous aurez peut-être du mal à vous endormir la nuit, mais vous devriez essayer de vous reposer le plus possible afin d'atténuer l'anxiété.
• Mangez bien. Le stress peut affecter les gens de différentes manières; certaines personnes constatent que leur appétit a disparu, tandis que d'autres stressent pour faire face. Vous devriez essayer d'alimenter votre corps avec des aliments sains et nourrissants et vous assurer que vous mangez suffisamment chaque jour.
• Faites-vous plaisir. Lorsque vous êtes aux prises avec des problèmes financiers, il peut sembler inutile de dépenser de l'argent pour vous-même. Cependant, il existe encore de nombreuses façons de vous soigner afin de réduire le stress et de réduire l'anxiété. Qu'il s'agisse de regarder une émission télévisée réconfortante, de prendre un bain apaisant ou de manger son repas préféré, il existe de nombreuses petites façons de prendre soin de soi et d'exercer sa compassion.
• N'ayez pas peur de demander de l'aide. Se sentir stressé par la dette est tout à fait normal. Cela dit, il y a des moments où une aide professionnelle peut vous aider à mieux gérer votre santé mentale et à faire face au stress. N'ayez pas peur de demander de l'aide si vous avez du mal à vous débrouiller seul.

7. Gardez les choses en perspective

La dette est un cercle vicieux qui piège certains des Américains les plus vulnérables. Que vous soyez aux prises avec une dette de carte de crédit, une dette médicale, des prêts étudiants ou une autre forme de dette, rembourser votre solde peut sembler une tâche insurmontable. Dans certains cas, la précarité financière causée par l'endettement peut avoir un impact considérable sur votre vie, rendant difficile l'accès aux nécessités de base comme la nourriture et le logement.

Cela dit, dans de nombreux cas, la dette n'est pas débilitante, même lorsqu'elle est stressant. C'est une bonne idée de garder les choses en perspective lorsque vous envisagez votre dette et de vous rappeler que la dette n'est pas le reflet de votre valeur en tant que personne .

Résumé

Il est indéniable que la dette est un facteur de stress majeur pour de nombreux Américains, et pour une bonne raison. L'endettement peut rendre plus difficile d'économiser de l'argent, de payer les dépenses de base et de maintenir une qualité de vie de base.

Dans le même temps, s'endetter est souvent un élément incontournable pour faire face aux dépenses nécessaires comme l'éducation, le logement, le transport et les soins de santé. L'accumulation de dettes est souvent due à des causes systémiques indépendantes de la volonté de l'emprunteur individuel.

Si vous vous trouvez aux prises avec des dettes, la bonne nouvelle est qu'il n'est pas impossible de les rembourser. Il existe de nombreuses stratégies pour épargner, budgétiser et réduire ses dettes. En attendant, il est important de garder votre situation financière en perspective et de faire de votre santé mentale une priorité.

En savoir plus :

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• Nouveaux enfants sur le bloc :les jeunes investisseurs luttent contre l'anxiété et l'inexpérience du marché boursier

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