La liste complète des programmes de remise de prêt étudiant

L'étudiant moyen obtient son diplôme universitaire avec 38 000 $ de dettes d'études. Et collectivement, les étudiants emprunteurs aux États-Unis doivent plus de 1 400 milliards de dollars.

L'Américain typique prend 21 ans pour rembourser sa dette de prêt étudiant. Cependant, de nombreuses personnes sont éligibles aux programmes d'annulation de prêt étudiant et pourraient se débarrasser de cette dette beaucoup plus tôt.

Qu'est-ce que la remise de prêt étudiant ?

La remise de prêt étudiant se produit lorsque le solde de votre dette universitaire est remis à zéro, quel que soit le montant qu'il vous reste. Aucun autre paiement n'est attendu de vous par le fournisseur de prêt.

En règle générale, la plupart des personnes qui reçoivent une remise de prêt étudiant ont des prêts fédéraux directs. Mais les programmes d'annulation de prêt étudiant sont également une possibilité pour certains prêts privés.

Si vous êtes enterré sous une montagne de dettes de prêt étudiant, vous pourriez être admissible à une remise de prêt étudiant. Consultez la liste complète des options de remboursement de prêt étudiant ci-dessous pour voir quelle est la meilleure option pour vous.

Payez au fur et à mesure que vous gagnez (PAYE)

PAYE est un programme fédéral de remboursement des prêts étudiants conçu pour aider les emprunteurs étudiants qui ont des difficultés à rembourser leurs prêts étudiants. Avec PAYE, vos mensualités sont plafonnées à 10 % de votre revenu discrétionnaire.

Après 20 ans de paiements consécutifs, tout solde de prêt étudiant restant est annulé. Vous pouvez faire une demande de PAYE sur StudentLoans.gov.

Exigences

Pour être éligibles, vos paiements avec PAYE doivent être inférieurs à ce qu'ils seraient sur un plan de remboursement standard de 10 ans.

Vous devez avoir contracté vos prêts après le 1er octobre 2007. Vous devez également être en mesure de prouver que vous traversez des « difficultés financières partielles ». Cela signifie que votre dette est considérablement plus élevée que votre revenu.

Prêts éligibles

Les prêts suivants sont éligibles pour PAYE :

• Prêts bonifiés directs
• Prêts directs non subventionnés
• Prêts Direct PLUS
• Prêts subventionnés FFEL Stafford
• Prêts FFEL Stafford non subventionnés
• Prêts FFEL PLUS
• Prêts de consolidation FFEL
• Prêts fédéraux Perkins

REMBOURSER

REPAYE est une version révisée de PAYE proposée par le président Obama. Il permet également aux étudiants emprunteurs de plafonner leurs mensualités à 10 % de leurs revenus.

Mais contrairement à PAYE, peu importe quand le prêt a été contracté ou si vous rencontrez des difficultés financières. Vous pouvez demander REPAYE sur StudentLoans.gov.

Exigences

Si vous avez des prêts étudiants fédéraux admissibles, vous êtes admissible à REPAYE. Pour les emprunteurs de premier cycle, vos prêts sont annulés après 20 ans de paiements consécutifs. Pour les emprunteurs diplômés, vous êtes éligible après 25 ans.

Prêts éligibles

Les prêts suivants sont éligibles pour REPAYE :

• Prêts bonifiés directs
• Prêts directs non subventionnés
• Prêts Direct PLUS
• Prêts subventionnés FFEL Stafford
• Prêts FFEL Stafford non subventionnés
• Prêts FFEL PLUS
• Prêts de consolidation FFEL
• Prêts fédéraux Perkins

Remboursement basé sur le revenu (IBR)

Les plans IBR plafonnent vos paiements mensuels à 10 à 15 % de votre revenu discrétionnaire. Après 20 à 25 ans de paiements consécutifs, vous serez admissible à une remise de prêt.

IBR réduira vos paiements mensuels, mais cela n'empêchera pas les intérêts de s'accumuler si vos paiements sont trop bas. Ainsi, si vos revenus augmentent, le solde de votre prêt pourrait finir par être plus élevé qu'il ne l'était avant votre participation au programme.

Vous pouvez toujours choisir de vous retirer du programme, mais si vous le faites, vous perdrez l'option de remise de prêt étudiant. Vous pouvez faire une demande d'IBR sur StudentLoans.gov.

Exigences

Vous êtes éligible si vos paiements IBR sont inférieurs à ce qu'ils seraient sur un plan de remboursement standard de 10 ans. Pour bénéficier d'une remise de prêt étudiant avec IBR, vous devez effectuer des paiements consécutifs pendant 20 à 25 ans. Et vous devrez informer votre agent de prêt étudiant si vous changez d'emploi ou si vos revenus changent.

Prêts éligibles

Les prêts suivants sont éligibles à l'IBR :

• Prêts bonifiés directs
• Prêts directs non subventionnés
• Prêts Direct PLUS
• Prêts subventionnés FFEL Stafford
• Prêts FFEL Stafford non subventionnés
• Prêts FFEL PLUS
• Prêts de consolidation FFEL
• Prêts fédéraux Perkins

Remboursement en fonction du revenu (ICR)

Les plans ICR n'exigent pas que vous mainteniez un certain niveau de revenu. Au lieu de cela, votre paiement mensuel sera fixé à 20 % de votre revenu discrétionnaire. Vous serez admissible à l'exonération de prêt étudiant après 25 ans de paiements consécutifs. Vous pouvez faire une demande d'ICR sur StudentLoans.gov.

Exigences

Si vous avez des prêts étudiants fédéraux éligibles, vous êtes éligible à l'ICR.

Prêts éligibles

Les prêts suivants sont éligibles à l'ICR :

• Prêts bonifiés directs
• Prêts directs non subventionnés
• Prêts Direct PLUS
• Prêts subventionnés FFEL Stafford
• Prêts FFEL Stafford non subventionnés
• Prêts FFEL PLUS
• Prêts de consolidation FFEL
• Prêts fédéraux Perkins

Exonération de prêt de la fonction publique (PSLF)

Le programme de remise de prêt de la fonction publique (PSLF) offre une remise de prêt à toute personne qui travaille à temps plein dans un emploi de la fonction publique. Vous serez éligible après 120 paiements consécutifs.

Pour demander une remise de prêt de la fonction publique, vous devez remplir et soumettre le formulaire de certification d'emploi. Vous devrez soumettre à nouveau ce formulaire chaque année et chaque fois que vous changerez d'emploi.

Exigences

Pour être éligible à la remise de prêt de la fonction publique, vous devez travailler au moins 30 heures par semaine dans une agence gouvernementale locale, étatique ou fédérale ou dans une organisation à but non lucratif qualifiée. Et vous devez effectuer 120 paiements via l'un des plans de remboursement suivants :

• Plan de remboursement standard sur 10 ans
• IBR
• ICR
• PAYER
• REMBOURSER

Prêts éligibles

Tous les prêts fédéraux directs sont éligibles au PSLF.

Annulation du prêt Perkins

Si vous avez un emploi dans la fonction publique, vous avez droit à l'annulation de tous vos prêts Perkins après cinq ans. Contrairement à PSLF, ce programme de remise se concentre uniquement sur les prêts Perkins.

Cependant, il s'agit d'un programme d'exonération de prêt étudiant assez accommodant. Même si vous n'occupez un emploi dans la fonction publique que pendant un an, vous bénéficiez tout de même de certains avantages pour votre séjour là-bas.

Après la première et la deuxième année de service, vous avez droit à une remise de 15 % de vos prêts. Après les troisième et quatrième années, vous êtes éligible à une remise supplémentaire de 20 %. Et après cinq ans dans la fonction publique, vous pouvez faire annuler les 30 % restants.

Si vous êtes intéressé, vous devez contacter le bureau d'aide financière de votre alma mater et lui parler du programme d'annulation de prêt Perkins.

Exigences

Si vous êtes pompier, enseignant, policier, infirmier ou bibliothécaire, vous êtes admissible à ce programme. Vous pouvez également être admissible si vous êtes dans l'armée ou si vous occupez un autre type de poste dans la fonction publique.

Pour être admissible, vous devez avoir contracté des prêts Perkins et travailler à temps plein dans un poste de la fonction publique. Et vous devrez travailler dans la fonction publique pendant au moins cinq ans pour bénéficier d'une remise totale de prêt.

Quelles sont les professions éligibles à la remise de prêt étudiant ?

Remise de prêt militaire

Si vous rejoignez l'armée après avoir fréquenté l'université, vous pourriez être admissible à une remise de prêt étudiant en raison de votre service. Le montant auquel vous êtes admissible dépend de la durée de votre service et du rang que vous atteignez.

L'armée, la marine et l'armée de l'air proposent toutes des programmes de remboursement de prêts aux médecins de l'armée, aux membres des forces armées et aux anciens combattants.

Programmes de remise de prêt étudiant pour les enseignants

PSLF et Perkins Loan Cancellation sont des programmes populaires pour les enseignants. Mais il existe d'autres programmes d'annulation de prêt étudiant disponibles pour les enseignants, comme le programme Teacher Loan Forgiveness.

Ce programme offre un pardon partiel aux enseignants qui travaillent dans une école admissible. Le montant de la remise de prêt que vous recevez dépend du niveau et de la matière que vous enseignez.

Vos prêts doivent être en règle et seuls les prêts directs et les prêts fédéraux Stafford sont éligibles à la remise de prêt. Et seuls les prêts contractés après le 1er octobre 1998 sont éligibles.

Et de nombreux États offrent une aide au remboursement des prêts étudiants aux enseignants. Par exemple, plusieurs États offrent une aide aux enseignants qui travaillent dans des zones où il y a une pénurie d'enseignants. Et certains États offrent une aide aux enseignants qui souhaitent enseigner des matières en demande telles que les mathématiques et les sciences.

Programmes d'annulation de prêt étudiant pour les infirmières

Les infirmières ont également accès à de nombreux programmes d'aide au prêt et de remboursement. Et bon nombre de ces programmes ont des exigences minimales et sont disponibles pour les infirmières à travers les États-Unis. Et comme les enseignants, de nombreux États offrent des programmes d'aide au remboursement aux infirmières.

Le programme de remboursement des prêts du NURSE Corps est disponible pour les infirmières qui travaillent dans des communautés mal desservies. Si vous êtes prêt à rester dans cet emploi pendant au moins deux ans, vous pourriez avoir jusqu'à 60 % de vos prêts annulés. Si vous restez la troisième année, vous bénéficierez d'une remise supplémentaire de 25 %.

Les candidatures ne sont acceptées qu'une fois par an. Vous devrez donc vérifier la date d'échéance pour vous assurer de postuler à temps.

Remboursement des prêts étudiants pour les médecins et les professionnels de la santé

Le National Health Service Corps (NHSC) offre une aide au remboursement des prêts aux professionnels de la santé qualifiés. Le programme offre une remise de prêt de 50 000 $ aux médecins, dentistes et/ou cliniciens agréés qui acceptent de travailler pendant au moins deux ans dans un poste éligible.

Le programme Student to Service est offert aux médecins en dernière année de médecine. Vous vous engagez à passer au moins trois ans dans un poste qualifié. En échange, vous recevrez jusqu'à 120 000 $ d'annulation de prêt.

Le programme de remboursement des prêts des services de santé aux Indiens accorde jusqu'à 40 000 $ en remise de prêt. En échange, les médecins acceptent de travailler pendant deux ans dans une communauté amérindienne ou indigène de l'Alaska. Et une fois ces deux années écoulées, vous avez la possibilité de renouveler votre contrat et de bénéficier d'une remise de prêt supplémentaire.

Si vous travaillez principalement dans un poste de recherche, vous voudrez peut-être consulter le programme de remboursement des prêts des National Institutes of Health (NIH). L'armée offre également une remise de prêt aux médecins et aux professionnels de la santé. Et il existe des programmes d'État disponibles dans tout le pays.

Options de remboursement de prêt étudiant pour les avocats

Aller à l'école professionnelle n'est pas bon marché, mais il existe de nombreux programmes de remboursement de prêt disponibles pour les avocats. Vous pourrez peut-être trouver un programme d'aide local ou national. Et certaines facultés de droit aideront même leurs anciens élèves à rembourser leurs prêts étudiants.

Le programme de remboursement des prêts étudiants du ministère de la Justice est une bonne option pour les avocats qui souhaitent travailler au ministère de la Justice. Si vous y travaillez pendant au moins trois ans, vous recevrez jusqu'à 60 000 $ en remise de prêt. Vous devez avoir au moins 10 000 $ en prêts fédéraux pour être admissible, bien que ce soit une barre assez basse pour la plupart des avocats.

Le programme de remboursement des prêts étudiants John R. Justice a été conçu pour les avocats qui travaillent dans le secteur public. Par exemple, les défenseurs publics pourraient gagner 10 000 $ en remise de prêt par an pendant un maximum de six ans.

Autres options de remise de prêt étudiant

Si aucune des méthodes ci-dessus ne fonctionne pour vous, il existe d'autres moyens d'obtenir l'annulation de vos prêts étudiants. Vous trouverez ci-dessous trois situations dans lesquelles une remise de prêt étudiant est possible.

1. Votre école ferme de façon inattendue : Si vous êtes inscrit à l'université et que celle-ci ferme de manière inattendue avant l'obtention de votre diplôme, vous avez droit à une remise de prêt. Vous êtes également éligible si vous vous êtes retiré dans les 120 heures suivant sa clôture.
2. Faillite : La remise de prêt étudiant est très difficile à obtenir en cas de faillite. De nombreux emprunteurs qui demandent pardon par cette voie perdent devant les tribunaux et il existe très peu de précédents de succès.
3. Vous devenez extrêmement malade ou invalide : Si vous tombez gravement malade ou souffrez d'une invalidité de longue durée, vous pourriez bénéficier d'une remise de prêt. Cependant, même si vos prêts sont annulés, ils seront considérés comme déductibles d'impôt.

La plupart des gens choisissent plutôt un plan de remboursement basé sur le revenu. Vos paiements mensuels pourraient être aussi bas que 0 $, puis vous bénéficierez d'une remise dans 20 à 25 ans.

Ressources sur la remise de prêt étudiant

La remise de prêt est un sujet important et il y a toujours plus à apprendre. Si vous avez encore des questions ou si vous souhaitez en savoir plus, les sites Web du ministère de l'Éducation et de l'aide fédérale aux étudiants contiennent une tonne d'informations que vous pouvez consulter.