Guide pour les acheteurs d'une première maison avec un mauvais crédit

L'achat de votre première maison est un moment excitant. Vous choisissez un endroit pour vous planter et fleurir pendant de nombreuses années.

Cependant, les achats à domicile ne sont pas que du plaisir et des jeux. Non seulement vous devez trouver la maison idéale, mais aussi les bonnes conditions de financement pour votre nouvelle hypothèque. Si vous avez un mauvais crédit, vous vous inquiétez probablement de vos options hypothécaires.

En tant qu'acheteur d'une première maison, le processus d'achat d'une maison peut être accablant. Avant de perdre espoir, il est tout à fait possible d'obtenir un prêt immobilier avec un mauvais crédit. De nombreux prêteurs hypothécaires offrent des prêts immobiliers subprime qui fonctionnent spécifiquement avec des emprunteurs avec un faible crédit. Nous plongerons dans les détails pour vous aider à naviguer plus facilement dans les eaux de l'achat d'une première maison.

Comment un mauvais crédit peut affecter votre prêt immobilier

Il est essentiel de réaliser ce que le coût de votre mauvais crédit signifiera pour vous.

En règle générale, les prêteurs hypothécaires qui approuvent les prêts aux emprunteurs avec un mauvais crédit offrent des conditions moins que favorables. Dans la plupart des cas, vous pouvez vous attendre à payer un taux d'intérêt plus élevé.

Un taux d'intérêt légèrement plus élevé peut ne pas sembler un gros problème. Cependant, même une légère augmentation de votre taux d'intérêt pourrait entraîner des milliers de dollars en paiements d'intérêts pendant la durée de votre prêt.

Lorsque vous triez vos offres de prêt, assurez-vous d'exécuter les chiffres. Vous n'êtes peut-être pas disposé à payer les primes pour avoir la possibilité d'acheter une maison en ce moment.

Autres facteurs pris en compte par les prêteurs hypothécaires

En tant qu'emprunteur, votre pointage de crédit n'est pas le seul facteur pris en compte par les prêteurs. Avant qu'un prêteur hypothécaire n'approuve un prêt important, il examinera divers autres facteurs, notamment :

• Le montant d'argent sur votre compte d'épargne . Si vous avez un compte d'épargne sain, cela peut compenser votre mauvais crédit.
• Revenu . Plus vos revenus sont élevés, plus vous avez de chances d'être approuvé.
• Historique professionnel . Si vous venez de décrocher un emploi bien rémunéré, le prêteur pourrait être moins disposé à travailler avec vous. Cependant, le fait de gagner régulièrement un revenu élevé pendant de nombreuses années renforcera votre candidature.
• Ratio dette/revenu . Si vous êtes déjà très endetté, les prêteurs seront peut-être moins disposés à travailler avec vous.
• Dépenses courantes . Si votre paiement de loyer actuel est similaire au paiement de l'hypothèque, un prêteur peut alors voir que vous êtes en mesure de gérer facilement cette dépense.

Lorsque vous passez par le processus d'achat d'une maison, attendez-vous à fournir beaucoup de documents pour vérifier ces informations. Dans de nombreux cas, vous devrez fournir des relevés d'impôt, des chèques de paie, etc. Cependant, si vous restez organisé tout au long du processus, votre santé mentale vous remerciera plus tard.

Comment sécuriser le financement immobilier avec un mauvais crédit

Si vous avez un mauvais crédit, il est toujours très possible d'obtenir un prêt immobilier. Cependant, vous devrez être prêt à y consacrer du temps. Trouver la meilleure option pour votre situation peut prendre du temps. Toutes les options ne fonctionneront pas pour tout le monde, mais il est probable qu'au moins une option fonctionnera pour tout le monde.

Voir où vous en êtes

Avant de commencer à chercher des maisons, examinez de plus près votre santé financière.

Commencez par vérifier votre pointage de crédit. Un moyen gratuit de le faire est de passer par Credit Karma. Une fois que vous savez où se trouve votre pointage de crédit, prenez le temps de trouver votre dossier de crédit. Une fois que vous avez votre dossier de crédit, lisez-le pour détecter toute erreur. Une erreur sur votre dossier de crédit peut faire baisser votre pointage. Si vous trouvez des erreurs, vous pouvez les contester.

Après avoir creusé dans votre pointage de crédit, prenez du recul. Évaluez vos économies. L'avez-vous cultivé régulièrement ? Quoi qu'il en soit, il est crucial de comprendre exactement combien de maison vous pouvez vous permettre.

Envisagez d'épargner pour un acompte plus important

Une façon d'obtenir un prêt avec des conditions plus favorables avec un mauvais crédit est de fournir un acompte plus important. Avec un acompte plus important, vous pouvez rassurer le prêteur hypothécaire sur le fait que vous êtes en mesure de rembourser le prêt.

Traditionnellement, les banques exigent un acompte d'au moins 20 %, mais il existe de nombreuses options pour un acompte inférieur. Mais vous pouvez généralement obtenir de meilleures conditions si vous attendez d'avoir économisé un acompte important.

Trouvez un prêteur qui travaillera avec vous

Tous les prêteurs ne sont pas disposés à travailler avec des emprunteurs ayant un mauvais crédit. Bien que vous ne puissiez pas obtenir un prêt auprès d'une banque bien connue, il est tout à fait possible de trouver un prêteur.

Si vous avez un mauvais crédit, vous devrez trouver un prêteur qui propose des prêts immobiliers à risque ou qui travaille avec des programmes soutenus par le gouvernement.

Heureusement, de nombreux prêteurs hypothécaires sont probablement disposés à travailler avec vous. La partie délicate peut être de trouver vos choix. Découvrez nos prêteurs hypothécaires préférés pour commencer.

Options de financement pour les acheteurs d'une première maison avec un mauvais crédit

Le gouvernement fédéral offre plusieurs programmes d'aide pour l'achat de votre première maison. Prenez une minute pour savoir si vous êtes admissible à l'un de ces programmes.

Prêts FHA

Si vous avez un mauvais crédit, un prêt FHA pourrait être votre meilleure option. Le pointage de crédit minimum pour être admissible à un prêt FHA n'est que de 500 ! Bien sûr, certains prêteurs hypothécaires peuvent exiger un score légèrement plus élevé pour vous approuver. Mais vous pouvez magasiner pour trouver un prêteur prêt à travailler avec vous.

Si votre pointage de crédit se situe entre 500 et 579, vous devrez déposer au moins 10 %. Cependant, si vous avez un pointage de crédit de 580 ou plus, vous ne devrez déposer que 3,5 %.

Avec les prêts FHA, une prime d'assurance hypothécaire (MIP) est requise ainsi que des frais MIP initiaux de 1,75 % du montant du prêt.

En tant qu'acheteur d'une première maison avec un mauvais crédit, les avantages de ce programme peuvent aider l'achat de votre maison à se dérouler sans heurts.

Prêts USDA

Si vous êtes prêt à vivre dans une communauté rurale, un prêt USDA pourrait être une bonne option. Les prêts sont garantis par le Département de l'agriculture des États-Unis, mais vous travaillerez avec un prêteur.

Dans de nombreux cas, vous aurez besoin d'un score de 640 pour obtenir un prêt USDA. Cependant, un score inférieur ne vous disqualifie pas automatiquement.

Si vous avez un pointage de crédit inférieur, le prêteur examinera de plus près d'autres facteurs contributifs avant de décider de votre demande de prêt. Vous devrez peut-être prouver que votre crédit a été endommagé par quelque chose hors de votre contrôle ou fournir des références de crédit comme des relevés d'utilité pour prouver votre solvabilité.

Prêts VA

Un prêt immobilier VA est garanti par le ministère des Anciens Combattants. Si vous répondez aux exigences du service, vous pourriez être admissible à une option sans acompte pour sécuriser la maison de vos rêves.

Contrairement aux prêteurs traditionnels, le programme de prêt immobilier VA a des exigences moins strictes en ce qui concerne leurs prêts. L'objectif du programme est de placer les plus courageux de notre pays dans un foyer sûr. Avec cela, les prêteurs qui accordent des prêts garantis par VA peuvent offrir des prêts aux emprunteurs ayant des cotes de crédit inférieures.

Presque tous les membres ou vétérans de l'armée, de la réserve ou de la garde nationale sont éligibles pour demander ces prêts. La première étape à suivre est de sécuriser votre certificat d'éligibilité. Avec cela, vous pourrez demander un prêt VA auprès d'un prêteur agréé.

Programmes d'aide de l'État à la recherche

Le Département américain du logement et du développement urbain s'efforce de fournir des options d'accession à la propriété abordables dans tout le pays. Dans de nombreux États, ils offrent une assistance aux acheteurs d'une première maison.

Selon votre région et vos revenus, le type d'aide peut varier. Par exemple, dans certaines régions, vous pourriez être admissible à une subvention pour mise de fonds qui vous aidera à sécuriser l'achat de votre maison. Avec une mise de fonds plus élevée, vous pourrez peut-être compenser les effets négatifs de votre mauvaise cote de crédit.

Comparer les taux hypothécaires

Une fois que vous avez déterminé le meilleur chemin pour vous, il est temps de comparer les prêteurs. Si vous prenez le temps de rechercher les meilleures conditions de prêt, vous économiserez des milliers de dollars sur la durée de votre prêt.

Rechercher le bon prêteur pourrait être la partie la plus importante de l'ensemble de votre processus d'achat d'une maison. Trouvez un prêteur avec qui vous êtes à l'aise et qui est prêt à travailler avec votre mauvaise cote de crédit.

Travailler sur votre pointage de crédit

Un moyen infaillible d'obtenir de meilleures conditions hypothécaires est d'améliorer votre pointage de crédit. Si vous pouvez attendre l'achat de votre maison, vous aurez peut-être une demande de prêt plus solide.

Améliorer votre pointage de crédit prendra du temps. Mais si vous faites l'effort, les avantages à long terme en valent la peine. Non seulement vous serez plus susceptible d'être approuvé pour des prêts, mais vous paierez probablement moins d'intérêts.

Pour commencer à améliorer votre pointage de crédit, assurez-vous de payer vos factures à temps et de vous efforcer de rembourser votre dette.

Conclusion

Acheter la maison de vos rêves avec un mauvais crédit n'est pas impossible. Vous devrez prendre le temps de déterminer quel chemin est le bon pour vous.

Une fois que vous voyez votre cheminement financier vers votre maison, faites des pas vers cet objectif chaque jour. Votre nouvelle maison n'est pas aussi loin que vous le pensez !