9 meilleurs prêts garantis en garantie pour mauvais crédit de 2022

Si vous avez un mauvais crédit, il peut être difficile de trouver un prêt de quelque nature que ce soit. Cependant, bien qu'il puisse être frustrant d'obtenir un prêt avec un mauvais crédit, c'est tout à fait possible.

Une façon d'améliorer vos chances d'être approuvé pour le prêt dont vous avez besoin est de fournir une garantie pour le prêt. La garantie existe depuis que les gens prêtent de l'argent à d'autres personnes.

La garantie que vous offrez au prêteur garantit le prêt si vous n'êtes pas en mesure de rembourser la dette.

Certaines formes plus traditionnelles de garantie sont votre maison ou votre véhicule. En règle générale, les prêteurs n'acceptent les voitures en garantie que si vous disposez d'une valeur nette substantielle dans votre voiture. Cependant, vous pourrez peut-être obtenir l'approbation d'un prêt personnel en fournissant une garantie par d'autres moyens.

Plongeons-nous dans les meilleures options pour obtenir un prêt avec garantie si vous avez un mauvais crédit.

Obtenir un prêt garanti avec un mauvais crédit

Bien que vous puissiez obtenir un prêt personnel non garanti sans garantie, vous trouverez peut-être plus facile d'obtenir une approbation avec un mauvais crédit si vous fournissez une garantie. Vous pouvez également obtenir un taux d'intérêt plus bas avec une garantie, mais il sera probablement plus élevé que si vous aviez un bon ou un excellent crédit.

Si vous avez décidé que fournir des garanties est la meilleure voie pour vous, vous avez des options. Vous pouvez utiliser votre véhicule, votre compte d'épargne ou votre CD pour certains prêts personnels garantis. Les exigences en matière de garantie varient en fonction du prêteur et de votre situation particulière.

Voici quelques-uns des meilleurs prêteurs qui offrent des prêts personnels garantis.

Utilisez votre voiture comme garantie pour un prêt

Si vous avez un véhicule en main, vous disposez d'un autre moyen d'obtenir un prêt. Au lieu de demander un prêt personnel garanti, vous pouvez demander un refinancement en espèces ou une marge de crédit pour votre véhicule.

Avec un refinancement en espèces, vous pouvez refinancer votre prêt automobile pour un montant supérieur à ce que vous devez sur le véhicule. Cependant, vous ne pouvez pas obtenir un prêt pour plus que le total des capitaux propres que vous avez dans la voiture. Par exemple, si vous devez 5 000 $ pour une voiture d'une valeur de 15 000 $, vous pourrez peut-être retirer jusqu'à 10 000 $ de refinancement auprès de certains prêteurs.

En règle générale, les prêteurs exigent que votre voiture soit en bon état avec un nombre minimal de kilomètres pour être admissible à ce type de prêt garanti. De plus, il vous faudra encore du temps sur votre prêt auto actuel.

Vous trouverez ci-dessous quelques prêteurs en ligne qui pourraient être en mesure de travailler avec votre mauvais crédit si vous avez un véhicule en garantie.

Utilisez votre maison comme garantie pour un prêt

Bien que l'utilisation de votre véhicule comme garantie soit un moyen d'obtenir un prêt garanti, ce n'est peut-être pas l'actif le plus précieux que vous détenez. Par exemple, si vous êtes propriétaire de votre maison, celle-ci peut servir de garantie pour un refinancement en espèces ou une ligne de crédit sur valeur domiciliaire.

Vous disposez de nombreuses options pour les prêts sur valeur domiciliaire, mais voici quelques-unes de nos préférées.

Qu'est-ce qu'un prêt garanti ?

Un prêt garanti est un prêt personnel garanti par un actif, comme votre maison ou votre voiture. Le prêteur peut saisir votre bien si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt. En raison de la capacité de récupérer l'argent prêté via l'actif, le prêteur prend moins de risques et, par conséquent, les prêts garantis ont généralement des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts non garantis.

Que pouvez-vous utiliser pour garantir un prêt personnel ?

Les prêts personnels garantis nécessitent une garantie pour agir comme mesure de protection pour le prêteur. Si vous n'effectuez pas vos paiements, le prêteur peut saisir la garantie pour rembourser le prêt. Les formes de garantie les plus courantes incluent :

Votre voiture

La plupart des prêts personnels garantis en ligne exigent que vous garantissiez le prêt avec un véhicule. Aussi connus sous le nom de prêts sur actions automobiles, ils vous permettent d'emprunter de l'argent sur la valeur de votre voiture.

Un prêteur vous demandera d'assurer le véhicule contre les dommages physiques et le vol et d'effectuer une évaluation approfondie du véhicule avant de décider du montant de votre prêt. Vous pouvez emprunter jusqu'à 80 % de la valeur de la voiture.

Votre maison

Vous pouvez utiliser votre maison comme garantie pour obtenir un prêt personnel garanti, mais sachez que vous mettez en jeu le toit au-dessus de votre tête. Un prêteur garanti vous demandera de souscrire une police d'assurance habitation supplémentaire pour protéger la valeur de votre maison. Vous pouvez emprunter jusqu'à 85 % de la valeur de votre maison avec un prêt personnel garanti.

Un compte d'épargne

Certains prêteurs acceptent les comptes d'épargne comme garantie pour les prêts personnels garantis. Il s'agit d'une option moins risquée pour le prêteur, car il peut accéder à vos fonds si vous n'effectuez pas vos paiements. Vous pouvez emprunter n'importe quelle somme d'argent jusqu'au solde de votre compte d'épargne.

Où pouvez-vous obtenir un prêt personnel garanti ?

Vous trouverez ci-dessous différentes options de prêt auprès desquelles vous pouvez obtenir un prêt personnel garanti :

Banques

La plupart des banques, y compris U.S. Bank, la plus grande banque du pays, proposent des prêts personnels garantis à leurs clients. Les banques permettent à leurs clients d'utiliser leurs actifs, y compris les comptes de dépôt, pour garantir des prêts personnels.

Les emprunteurs qui utilisent leurs comptes d'épargne comme garantie ne peuvent pas accéder à l'argent pendant la durée du prêt. Il est également courant que ces prêteurs facturent des frais de montage.

Coopératives de crédit

Les coopératives de crédit sont des entités à but non lucratif qui favorisent le bien-être financier de leurs membres. Les coopératives de crédit sont leur premier arrêt pour la plupart des emprunteurs, car elles fournissent une aide financière aux consommateurs avec un crédit médiocre à des taux plus abordables que les banques.

Les coopératives de crédit proposent également des prêts garantis par CD pour aider leurs clients à se constituer un crédit. Les coopératives de crédit fédérales offrent un TAP maximum de 18 %, mais il peut y avoir des frais de dossier supplémentaires.

Prêteurs en ligne

Les prêteurs en ligne facilitent la demande de prêt personnel garanti dans le confort de votre maison. La plupart des prêteurs en ligne vous permettent de vérifier votre taux sur un prêt non garanti sans affecter votre crédit.

Ce type de prêt est parfait pour les emprunteurs dont la cote de solvabilité est médiocre ou acceptable et qui souhaitent éviter les tracas liés à la télécopie de documents ou à la visite d'un établissement physique. La plupart des prêts en ligne portent un APR maximum de 36 %, et le montant du prêt dépend de votre crédit et de la valeur de votre garantie.

Prêts garantis des coopératives de crédit

Les coopératives de crédit sont une excellente option pour les prêts garantis. Les coopératives de crédit offrent des prêts et d'autres produits et services financiers à leurs membres à des taux inférieurs à ceux des banques traditionnelles.

Voici deux excellentes opinions des coopératives de crédit sur les prêts garantis.

Coopérative de crédit First Tech

First Tech propose des prêts flexibles à des taux raisonnables pour les emprunteurs à la recherche d'un prêt de consolidation de dettes personnalisé avec un financement rapide. Il n'y a pas de frais de montage ou de remboursement anticipé, et vous pouvez utiliser le prêt à diverses fins, notamment la consolidation de dettes, la rénovation domiciliaire et la couverture de dépenses importantes.

Vous pouvez emprunter aussi peu que 500 $ jusqu'à un maximum de 50 000 $ pour une durée de deux à sept ans.

Cependant, pour être admissible à un prêt de First Tech, vous devez avoir une cote de crédit minimale de 660 et une source de revenu stable.

Union de crédit fédérale de la marine

Vous avez besoin de financement pour financer votre projet de rénovation domiciliaire ? Votre meilleur pari est Navy Federal Credit Union. Ils offrent une large gamme de montants de prêt et de conditions de remboursement pour les membres ayant une cote de crédit équitable.

Vous pouvez emprunter de 250 $ jusqu'à 50 000 $ pour une durée de un à cinq ans à des taux concurrentiels. Le taux APR varie entre 7,49 et 18,00 %, en fonction de votre pointage de crédit et du montant du prêt.

Prêts garantis auprès de prêteurs en ligne

Avec une concurrence accrue dans l'espace de prêt, les prêteurs en ligne offrent certains des taux de prêt garanti les plus compétitifs actuellement disponibles. De plus, ces prêteurs s'adressent à des personnes ayant différentes cotes de crédit, vous n'avez donc pas besoin d'un excellent crédit pour obtenir un taux raisonnable.

Nos meilleurs choix pour les meilleurs prêteurs en ligne sont :

Mettre à jour

Les prêts personnels garantis de mise à niveau ont de nombreuses caractéristiques et remises conviviales pour les consommateurs, y compris une cote de crédit minimale de 560 pour répondre aux emprunteurs de crédit bon et mauvais. De plus, vous pouvez bénéficier d'un taux inférieur sur le prêt si vous le garantissez avec un véhicule.

Le taux proposé dépendra de votre utilisation du crédit, de votre pointage de crédit et de la durée du prêt. La mise à niveau permet également des prêts garantis et conjoints et offre une remise de 0,5 % pour la mise en place du paiement automatique. Avec une large gamme de plans de remboursement, vous pouvez emprunter des montants entre 1 000 $ et 50 000 $ pour une durée de remboursement comprise entre deux et sept ans.

Cependant, Upgrade facture des frais de montage de 2,9% à 8% qui sont déduits du produit du prêt. En tant que prêteur en ligne, vous pouvez soumettre une demande de prêt via le site Web de Upgrade et faire financer le prêt en un jour ouvrable seulement.

Meilleur œuf

Best Egg est un autre prêteur en ligne qui propose des prêts personnels garantis exceptionnels aux emprunteurs dont la cote de crédit est aussi faible que 600. Vous pouvez accéder à des montants de prêt compris entre 2 000 $ et 50 000 $ pour une durée de trois à cinq ans.

Best Egg facture des frais de montage de 0,99 % à 5,99 %, et les taux APR varient de 5,99 % à 29,99 %. Pour être éligible à ce prêt, vous devez fournir une preuve de revenu stable, une adresse valide aux États-Unis et un numéro de sécurité sociale.

Conclusion

Fournir une garantie pour un prêt peut être le meilleur moyen d'obtenir un prêt à des conditions raisonnables si vous avez un mauvais crédit.

Décider ce qu'il faut mettre en garantie pour un prêt est une décision importante. Même si vous espérez pouvoir rembourser le prêt à temps, des choses arrivent. Par exemple, vous pourriez perdre votre emploi ou faire apparaître une autre urgence majeure.

Avant de signer pour un prêt, assurez-vous de comprendre les conditions du prêt. Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, le prêteur peut avoir la possibilité de prendre possession de votre garantie. Par conséquent, n'acceptez un prêt garanti que si vous êtes sûr de pouvoir rembourser la dette ou si vous êtes prêt à perdre les actifs que vous avez mis en jeu.