Mettre fin au cycle de vie de chèque de paie à chèque de paie

Survivre de chèque de paie à chèque de paie en Amérique est à la fois banal et effrayant. Mais cela ne veut pas dire que les gens qui survivent ne peuvent pas surmonter la dette qui menace de les submerger.

Tout ce qu'il faut, c'est un bon plan et la discipline pour le mener à bien.

Ce qui n'est pas la même chose que de dire que ce sera facile. Le vieil adage selon lequel les ménages n'avaient qu'un chèque de paie manqué en raison d'une catastrophe est toujours proche de l'os américain. En 2018, quelque 27 % des adultes ont déclaré à la Réserve fédérale qu'ils ne pouvaient pas couvrir une dépense imprévue de 400 $ sans emprunter ou vendre quelque chose; 12 % supplémentaires ont déclaré qu'ils ne pouvaient pas du tout couvrir une telle facture.

Semble familier? Les sombres conclusions de la Fed sont renforcées par une enquête de Charles Schwab publiée en mai, dans laquelle 59 % des adultes ont déclaré vivre d'un chèque de paie à l'autre, et seulement 38 % ont déclaré avoir des économies d'urgence. Fait intéressant, l'enquête Schwab a également révélé que nous nous intéressons beaucoup plus à la manière dont nos amis dépensent (57 %) qu'à la manière dont ils économisent (43 %).

Le coupable? Réseaux sociaux :34 % des adultes sont inspirés à dépenser en fonction de quelque chose qu'ils ont vu sur les réseaux sociaux, la génération Y étant en tête.

Face à toutes ces sombres statistiques, cependant, il y a de l'espoir.

Soyez optimiste quant à la gestion de la dette

Cela peut commencer par un simple discours d'encouragement sur le selfie, explique Ryan Luke, blogueur d'ArrestYourDebt.

"De nombreuses personnes aux prises avec des dettes … passeront par les étapes, mais dans leur esprit, elles ne croient pas qu'elles réussiront", déclare Luke. "Si vous pouvez vous convaincre que vous pouvez vous désendetter malgré votre état actuel, votre potentiel de réussite n'en sera que décuplé."

Knowthis:Beaucoup de gens qui étaient coincés dans le précipice financier sont revenus du bord du gouffre, et ce n'est pas parce qu'ils ont touché le loto. Ils l'ont fait parce qu'ils avaient un désir ardent de vivre différemment, de vivre plus intelligemment, de vivre mieux.

Ils ont décidé qu'ils voulaient mettre fin au stress de vivre d'un chèque de paie à l'autre plus qu'ils ne voulaient que les dépenses élevées en sucre leur procurent.

Ensuite, ils ont fait la chose la plus simple, mais la plus difficile, que quelqu'un puisse faire dans le carrousel chèque de paie :

• Ils ont traqué chaque centime qui leur arrivait à la recherche d'opportunités pour augmenter leurs revenus.
• Et ils ont suivi chaque centime dépensé, à la recherche de fuites :indulgences, achats impulsifs, gaspillage pur et simple, etc.

Pourquoi vous devriez donner la priorité à la budgétisation

David Bakke, un blogueur de finances personnelles MoneyCrashers.com, suggère une nouvelle façon de vérifier les déchets. Essayez un « gel des dépenses ». Remplissez le réfrigérateur et votre réservoir d'essence. Maintenant, voyez combien de temps vous pouvez tenir sans dépenser un centime de plus.

"C'est une expérience formidable", déclare Bakke, "qui vous montrera comment vos dépenses discrétionnaires mineures affectent votre situation financière globale."

Avec une connaissance complète de leur paysage financier, les guerriers de la dette qui ont réussi ont fait ce que chacun des 30 experts que nous avons interrogés pour cette histoire a jugé essentiel :ils ont développé un budget sans fioritures, la fondation de granit sur laquelle ils ont construit leur nouvelle vie améliorée.

"Il y a deux clés pour surmonter la dette", explique Dock David Treece, analyste financier senior chez FitSmallBusiness.com. "Être conscient et être stratégique."

Nous avons couvert la sensibilisation. En ce qui concerne la stratégie, Treece vante, comme le font d'innombrables autres conseillers, d'être méthodique. Choisissez un système - remboursez d'abord les soldes les plus bas et progressez vers le haut (méthode boule de neige), ou attaquez d'abord les soldes avec les taux d'intérêt les plus élevés et progressez vers le bas (méthode avalanche) - et soyez impitoyable quant à son application.

N'oubliez pas que vous poursuivez l'objectif admirable de vivre sans stress financier. C'est pourquoi vous devez garder à l'esprit, bien sûr, la philosophie Weight Watchers.

Weight Watchers? Weight Watchers, qui demande à ses disciples de chanter :"Rien n'est aussi bon que maigre." Pour ceux qui tentent de sortir de leur ornière de chèque de paie en chèque de paie, c'est "Rien que j'achète ne peut acheter la tranquillité d'esprit."

En fait, il y a beaucoup de choses que Weight Watchers peut enseigner sur l'attitude nécessaire pour réduire la dette petit à petit :

• Connaissez votre budget et respectez-le.
• N'abandonnez pas simplement parce que vous avez fait une erreur aujourd'hui.
• Une petite folie de temps en temps peut vous aider à rester sur la bonne voie.
• Changer de mauvaises habitudes en bonnes prend du temps.
• Célébrez vos triomphes, même les plus petits.
• Même si le chemin n'est pas droit, gardez les yeux sur votre objectif.

« La clé pour enfin surmonter vos problèmes financiers personnels », déclare Amy White, blogueuse et MBA du Daily Successful Living basée à Phoenix, « est la prise de conscience de vos déclencheurs de dépenses et de vos points faibles financiers, et la capacité de continuer à essayer encore et encore. Vous devez vous réengager à atteindre vos objectifs financiers chaque jour. »

C'est un excellent conseil diététique - euh, financier - si jamais nous l'avons entendu.

Il ne suffit pas d'avoir un plan. Même les meilleurs plans sont testés. La voiture tombe en panne. Quelqu'un se fend un tibia et il y a une visite aux urgences. Le toit fuit. Comme l'a dit l'ancien champion des poids lourds Mike Tyson :"Tout le monde a un plan jusqu'à ce qu'il reçoive un coup de poing dans la bouche."

L'état d'esprit est crucial, déclare Wendy Terrill, qui dirige Assurance &Guarantee, une boutique d'assurance et de conseil financier à Graham, N.C.

« Avant de ne plus avoir de dettes, dit-elle, vous devez croire que c'est possible. Et laissez-moi vous dire, ça l'est. … Si vous faites preuve de maîtrise de soi … vous serez surpris de voir jusqu'où cela peut vous mener.”

Oui mais. … Supposons que vous trouviez la maîtrise de soi insaisissable ? (Et qui aime vraiment faire de l'exercice, de toute façon ?)

Supposons que vous reveniez à de mauvaises habitudes ? Supposons qu'après tout votre désir, votre planification, votre cartographie et vos recherches, il s'avère que vous n'avez tout simplement pas la volonté de faire cavalier seul ? Avec personne à qui répondre à part vous-même, ou peut-être votre conjoint - et qui a besoin de ces arguments ? — vous succombez aux achats impulsifs, reprenez votre routine de café, rationalisez vos dépenses parce que quelque chose que vous voulez vraiment, vraiment est en solde — et alors ?

Associez-vous pour vaincre vos dettes

Vous souvenez-vous de notre exemple Weight Watchers ? Bien sûr, la philosophie consiste à avoir un plan, à faire des choix intelligents et à être patient, mais pratiquement tous ceux qui font fonctionner le système disent la même chose :ils s'y tiennent parce qu'ils ne sont jamais à plus d'une semaine de monter sur une balance devant eux. d'un véritable être humain, celui qui les connaît, connaît leur combat et les entraîne vers leur objectif.

En bref, les Weight Watchers qui réussissent ont quelqu'un — un professionnel — qui les tient responsables.

Lorsqu'il s'agit de sortir de la dette, "Vous avez besoin d'un partenaire responsable", déclare Lauren Mochizuki, infirmière aux urgences et blogueuse en finances personnelles (casamochi.com). "Vous avez besoin d'un partenaire responsable en qui vous avez confiance, qui vous dira que votre comportement ne correspond pas à vos objectifs."

Les entraîneurs - le terme commun pour partenaire de responsabilité - sont partout ces jours-ci, et les finances personnelles ne font pas exception. Les conseillers en crédit représentant les agences de gestion de la dette à but non lucratif, telles que InCharge Debt Solutions, sont des partenaires de responsabilité professionnels dotés de connaissances, d'une formation et d'une expérience précieuses sur la maîtrise de la dette, chèque de paie par chèque de paie.

Credit Counseling peut vous aider à définir vos objectifs, vos échéanciers et vos méthodes. Un conseiller en crédit peut vous aider à rester sur la bonne voie et vous recommander des moyens utiles d'avancer lorsque vous rencontrez des difficultés inévitables.

Et s'il s'avère que votre situation difficile, combinée à votre gestion du stress, est tout simplement trop difficile à gérer sans intervention, un conseiller en crédit peut vous guider vers un plan de gestion de la dette qui met vos finances en pilote automatique jusqu'à ce que vous soyez sans dette, généralement de trois à cinq ans.

Oui, il y a beaucoup de vie de chèque de paie à chèque de paie en Amérique ces jours-ci. (Pas étonnant que nous soyons nerveux.) Si vous avez lu jusqu'ici, il est clair que vous brûlez du désir de façonner un avenir différent.

C'est l'étape n° 1. Maintenant, obtenez un plan, un état d'esprit et un coach.

Et soyez occupé !