Conseils pour éviter les dettes ce Noël

Noël est la période la plus merveilleuse de l'année - si vous êtes une société de cartes de crédit. Des milliards de dollars sont facturés, et ces factures pourraient hanter les consommateurs toute l'année.

Si vous voulez éviter de vous enliser dans les dettes de Noël, traitez vos cartes de crédit comme le gâteau aux fruits dont personne ne veut. Isolez-les dans un endroit sûr et ignorez-les lorsque vous avez envie de dépenser.

Si seulement c'était aussi simple.

Contrairement à ce gâteau aux fruits, vous voulez satisfaire votre appétit de carte de crédit. Voici des moyens d'empêcher au moins ces factures de se transformer en fantôme des Noëls passés qui ne disparaîtront pas.

Comment éviter les dettes de Noël

Au risque d'insister sur l'évidence, le moyen infaillible est d'imiter les gens qui ont commencé toute cette tradition de vacances en donnant - N'achetez rien avec une carte de crédit.

Bien sûr, c'était plus facile à faire en 0 avant J.-C., lorsque Melchior, Caspar et Balthazar se sont présentés à Bethléem avec des cadeaux pour un nouveau-né nommé Jésus.

Ils étaient les trois rois, bien que les historiens se demandent s'ils régnaient réellement sur quoi que ce soit. Beaucoup pensent qu'ils étaient des érudits, c'est pourquoi ils sont également connus sous le nom de Trois Sages.

Ils étaient au moins assez intelligents pour éviter de se ruiner en achetant des cadeaux. C'est plus difficile depuis l'invention de la carte de crédit en 1950. Les Rois Mages n'auraient pas pu mettre leur or, leur encens et leur myrrhe sur leurs cartes Visa et n'ont fait que des paiements minimaux.

Les Américains n'achèteront pas beaucoup de myrrhe cette année, mais ils dépenseront environ 730 milliards de dollars en cadeaux de Noël en 2019, selon les estimations de la National Retail Federation. Si les prédictions des experts sont exactes, l'Américain moyen dépensera environ 925 $ en cadeaux de Noël.

Trois acheteurs sur quatre utiliseront des cartes de crédit pour payer au moins une partie de ces factures. Si vous effectuiez les versements minimums de 2 %, il vous faudrait presque sept ans pour rembourser vos achats des fêtes de 2019.

Et vous accumulerez 610 $ de frais d'intérêt !

Il est difficile de profiter des achats de Noël en sachant que les factures arriveront pendant des années. Quelle est la meilleure approche pour éviter ce dilemme ?

S'en tenir à une liste et à un budget

Décidez qui est digne d'un cadeau et combien ce cadeau devrait coûter et respectez le plan. Évitez les achats impulsifs, que les détaillants sont devenus des experts pour induire.

Une tactique favorite consiste à « encadrer » ou à « regrouper » les marchandises. Les détaillants placent un article de qualité supérieure juste à côté de celui que vous aviez l'intention d'acheter et vous incitent à acheter le plus cher.

Par exemple, ils annonceront un téléviseur de 40 pouces pour 400 $. Lorsque les gens se présentent pour acheter, ils remarquent juste à côté de cet écran qu'il y a des téléviseurs de 55 pouces pour 520 $.

Votre cerveau vous dit :"Hé, pour seulement 30 % de plus, vous pouvez obtenir un écran beaucoup plus grand !"

C'est le genre de pensée qui vous plonge dans un gouffre financier si profond que toute l'équipe de rennes du Père Noël ne pourra pas vous en sortir. Faites donc une liste de courses de noms et de cadeaux, et ne cédez pas à la tentation de la changer.

Mettez tous vos achats sur une seule carte

Cela vous aide à suivre le montant de vos dépenses et vous pouvez transférer le solde de votre carte de crédit sur une carte à 0 % d'intérêt une fois tous vos achats terminés.

Faites juste attention à lire les petits caractères sur ces cartes, car cette période de grâce de 0 % expire, généralement dans 6 à 12 mois. Et quand c'est le cas, le taux d'intérêt monte généralement en flèche.

Acheter seul

Il est difficile de s'en tenir à ce plan de bataille si vous entendez "Ooh, allons voir la vente de bijoux" ou "Tu es superbe dans ce manteau de chinchilla !"

Faire cavalier seul vous permet de rester concentré sur la mission principale, qui est d'acheter des cadeaux que vous ne paierez pas encore en 2026.

Il y a au moins un inconvénient à faire du shopping seul, cependant. Ce n'est généralement pas aussi amusant.

Noël est censé être apprécié, pas enduré. Il est difficile de se mettre dans l'esprit des Fêtes si vous vous tourmentez pour chaque centime que vous mettez sur votre carte de crédit.

Quel est le meilleur conseil pour éviter le Bah Humbug Blues ?

Planifier à l'avance

Il est trop tard pour 2019, mais Noël 2020 sera là avant que vous ne le sachiez. Soyez prêt en créant votre compte personnel "Club de Noël".

Ils étaient autrefois une fonctionnalité populaire dans les banques. Les clients ouvriraient un compte d'épargne dédié uniquement aux vacances. Le premier a commencé en 1909 à Carlisle, en Pennsylvanie. Les gens donnaient environ 60 cents par semaine au fonds et, en décembre, ils avaient environ 28 $ à dépenser.

Les clubs de Noël payaient des intérêts très bas et avaient d'autres frais. Ils ont finalement perdu leur attrait, bien que certaines coopératives de crédit proposent toujours des versions.

Les consommateurs sont certainement capables de gérer leur propre club de Noël. Si vous mettez de côté 10 $ par semaine, vous aurez environ 500 $ d'ici décembre prochain.

Comment sortir de la vieille dette de Noël

Environ 10 % des consommateurs prévoient de n'effectuer que des paiements minimums sur leurs achats de Noël, selon une enquête MagnifyMoney. Le Père Noël devrait les mettre sur sa liste de vilains pour avoir commis un suicide financier au ralenti.

Si vous faites partie de ces âmes malheureuses qui paient encore pour Noël 2018, il est assez évident que vous pourriez avoir besoin d'aide pour mettre de l'ordre dans vos finances.

Vous devriez envisager un programme de gestion de la dette. Une société à but non lucratif consolidera vos factures et travaillera avec les créanciers pour réduire vos taux d'intérêt.

Des conseillers certifiés vous aideront à établir un budget et à concevoir une stratégie globale pour vous libérer de toute cette encre rouge. Mais soyez prévenu, vous ne pourrez pas utiliser de cartes de crédit.

Les ranger sera plus difficile que de ranger ce gâteau aux fruits de Noël au fond de votre garde-manger. Mais le programme ne vous sortira pas seulement de vos dettes, il vous apprendra également à ne pas en avoir.

Comme Melchior pourrait le dire, c'est la sage décision si vous voulez vraiment faire de Noël la plus belle période de l'année.