Comment réussir dans une DMP

Donc, vous avez enfin fait le grand pas et vous êtes inscrit à un programme d'allègement de la dette.

Et maintenant ?

Si vous voulez réussir, vous devrez modifier le style de vie qui vous a plongé dans un gâchis financier. Cela peut inclure la modification de vos habitudes alimentaires, la réduction des factures de services publics, la recherche de moyens de transport moins chers, la recherche d'un mentor, l'obtention d'un emploi à temps partiel et même l'utilisation d'applications pour suivre vos progrès.

Ugh.

Écoutez, personne n'a dit qu'il serait facile de se désendetter, mais la combinaison de l'allégement de la dette à but non lucratif, de la budgétisation et de l'épargne peut grandement améliorer vos chances de réussite.

Pourquoi la nécessité d'un budget mensuel? Vous n'aurez peut-être qu'un seul paiement par mois avec votre plan de gestion de la dette, mais vous allez effectuer ces paiements pendant trois ans, peut-être plus. Si vous avez du mal à effectuer votre paiement mensuel avec vos habitudes de consommation actuelles, que se passera-t-il si votre voiture tombe en panne, si votre réfrigérateur tombe en panne ou si votre climatiseur se met à clignoter lorsque la première vague de chaleur frappe ?

C'est pourquoi vous devriez mettre de l'argent de côté chaque mois pour les dépenses imprévues. Si vous êtes comme 60 % des consommateurs américains qui n'utilisent pas de budget, ce n'est probablement pas le cas actuellement. Mais ne vous inquiétez pas. InCharge Debt Solutions peut vous aider à créer un budget qui vous aidera à vous mettre sur la voie de la santé financière et à surmonter les nids-de-poule inattendus en cours de route.

Réduisez la taille de votre voiture et le paiement de votre voiture

Quelle meilleure façon de commencer votre recherche d'économies qu'en regardant sous votre capot ? Les voitures coûtent en moyenne 8 469 dollars par an, selon l'American Automobile Association. Un excellent moyen d'économiser un paquet est de prendre les transports en commun ou de faire du vélo ou de combiner les deux pour beaucoup moins que ce que vous dépensez en essence, en assurance et en nouvelles batteries.

Malheureusement, ce n'est pas une option réaliste pour beaucoup de gens. Ce qui est réaliste, c'est de passer à une voiture économe en carburant plus abordable. Cela devrait signifier des paiements mensuels réduits – espérons-le, 100 $ ou plus – et pourrait réduire de moitié la facture annuelle moyenne de carburant de 1 500 $. Selon l'Environmental Protection Agency, chaque 8 km/h que vous conduisez au-delà de 80 km/h équivaut à ajouter 18 centimes supplémentaires le gallon au prix de l'essence.

Mangez à la maison

Selon diverses études, le coût moyen d'un repas à la maison est de 4 $. Le coût moyen d'un repas au restaurant est de 13 $. Ces neuf dollars peuvent représenter des économies dans les ligues majeures sur une période d'un an.

Si vous apportez votre lunch au travail, vous économiserez 2 250 $ par année. Si vous supprimez deux repas au restaurant par semaine, vous économiserez 936 $ par an.

Si vous avez besoin d'une tasse de café le matin, préparez-la à la maison au lieu de l'acheter sur le chemin du travail. Préparer une tasse de café à la maison coûte environ 17 cents. Vous pourriez avoir cinq tasses maison et dépenser moins d'un voyage au dépanneur local (1 $ ou plus) et le bras et la jambe que vous dépensez chez Starbucks.

Bien sûr, la meilleure façon de déterminer combien vous pouvez économiser chaque mois en mangeant sur place est de commencer par calculer combien vous dépensez en dînant au restaurant. Calculez votre propre budget en ligne et analysez les résultats. Vous trouverez probablement des économies appétissantes.

Passez au vert :surveillez votre consommation d'électricité

Il existe différentes façons d'économiser de l'argent sur les services publics tels que la consommation d'électricité. Vous ne savez pas comment faire des économies d'électricité ? Ce n'est pas en éteignant les lumières. Le ménage moyen dépense 112 $ par mois en factures d'énergie. Franchement, oublier d'éteindre toutes les lumières ne va pas faire sauter la banque.

L'ampoule moderne moyenne consomme environ 20 watts par heure. Si vous oubliez de l'éteindre avant un voyage de deux jours, cela vous coûtera environ 78 centimes.

Des économies bien plus importantes sont réalisées en gardant les filtres de ventilation propres, en gardant vos stores fermés en été et ouverts en hiver et en utilisant un ventilateur de plafond au lieu d'un climatiseur.

Ces trois étapes peuvent vous faire économiser entre 62 $ et 118 $ par année. Les ordinateurs, téléviseurs et autres appareils électroniques peuvent coûter 100 $ de plus par an.

Branchez-les sur une multiprise et éteignez-la lorsque cela est possible. La plupart des appareils électroniques ont des puces de mémoire qui se réinitialisent lorsque le courant revient, vous n'avez donc pas à vous soucier de court-circuiter un système.

D'autres façons d'économiser de l'argent sur les services publics consistent à augmenter votre thermostat (assurez-vous qu'il est programmable) en été et à le baisser en hiver ; souscrire à un plan de gestion des coûts auprès de votre fournisseur d'énergie ; et isoler votre maison avec des étapes simples comme des coupe-froid pour les portes et les fenêtres et sceller les fuites avec du calfeutrage.

Annuler le câble

Avec une facture moyenne de câble de base dépassant désormais 156 $ par mois, selon une enquête Consumer Reports de 2019, être une patate de canapé n'a jamais été aussi coûteux.

Pas étonnant que de plus en plus de ménages décident de "couper le cordon" en ce qui concerne le tube mammaire.

Une antenne numérique est un achat unique d'entre 15 $ et 50 $. Les forfaits de diffusion en direct de Sling TV coûtent entre 30 $ et 45 $ par mois, tandis que les services de diffusion tels qu'Amazon Prime, Hulu et Netflix vous coûteront entre 6 $ et 16 $ (hors options de télévision en direct), selon votre service et votre forfait.

Après avoir réduit votre facture de télévision, concentrez-vous ensuite sur les économies d'argent sur votre service Internet, par exemple grâce à des forfaits à faible coût pour les ménages à faible revenu. Les consommateurs paient en moyenne 60 dollars par mois pour le haut débit, mais ce prix peut descendre à environ 10 dollars pour ceux qui ont droit à des subventions pour les personnes à faible revenu. Si vous n'êtes pas admissible aux subventions, vous pouvez toujours économiser en magasinant, en concluant un accord avec votre fournisseur actuel en menaçant de déplacer votre entreprise ailleurs ou en achetant votre propre équipement pour réduire les frais de location.

Un ménage à faible revenu peut facilement échanger une facture mensuelle de 250 $ pour la télévision et un service Internet contre une autre plus proche de 50 $ en profitant de subventions et d'options de diffusion en continu ou de télévision en direct à faible coût.

Mieux encore, débranchez tous vos appareils et lisez un bon livre.

Suivez vos dépenses

C'est beaucoup plus facile de nos jours avec des applications budgétaires comme Pennies, YNAB ou Mint, qui vous permettent de voir ce que vous dépensez en temps réel. Ils mettent automatiquement à jour et classent les informations de votre banque, cartes de crédit, IRA et autres comptes.

Ils créent un budget que vous pouvez emporter partout où vous allez et vous avertissent de la façon dont les dépenses d'aujourd'hui affecteront la disponibilité du financement de demain. C'est comme avoir votre conseiller en crédit de la société de gestion de la dette constamment là, vous rappelant de rester sur la bonne voie.

Mieux encore, les applications sont gratuites et relativement faciles à utiliser, même pour les personnes à mobilité réduite qui utilisent un smartphone uniquement pour passer des appels.

Que cela vous plaise ou non, les créanciers suivent également vos dépenses, et vérifier ce qu'ils ont à dire sur la gestion de votre argent peut également être un moyen précieux de mettre de l'ordre dans votre situation financière (et peut-être de vous qualifier pour un prêt hypothécaire). Il est recommandé que vous examiniez votre rapport de solvabilité au moins une fois par an auprès de chacun des principaux bureaux de déclaration (Equifax, TransUnion et Experian), à la fois pour voir comment vous vous en sortez financièrement et pour identifier toute erreur dans votre historique de crédit ou vos informations personnelles. Vous pouvez demander un rapport de solvabilité annuel gratuit sur www.annualcreditreport.com ou en appelant le 1-877-322-8228.

Que vous décidiez d'utiliser une application ou une source tierce, il est important pour toute personne participant à un programme de gestion de la dette de suivre attentivement ses dépenses et ses habitudes de crédit et de rechercher des opportunités d'épargne pour mettre fin à son cycle d'endettement. Dans la gestion de votre budget mensuel, suivez l'évolution des prix des aliments, des factures du ménage et des autres dépenses courantes, et ajustez vos dépenses en conséquence. Si les prix augmentent plus vite que vos revenus, ou si vos revenus baissent pour une raison quelconque, vous devrez peut-être réduire davantage vos dépenses.

Et si vous voyez vos revenus augmenter plus rapidement que vos dépenses, résistez à l'envie de célébrer en vous rendant au centre commercial ou en planifiant une escapade coûteuse. Au lieu de cela, mettez plus d'argent de côté chaque mois en épargne et constituez un fonds pour les jours de pluie en prévision de la prochaine tempête financière.

Obtenez un emploi à temps partiel

Si vous avez encore du mal à respecter votre budget et à rembourser votre dette même après avoir réduit vos dépenses, il est temps de chercher des moyens d'augmenter votre trésorerie. Cela signifie un vrai travail, littéralement.

Le type d'emploi dépend, franchement, de la mesure dans laquelle vous devez renforcer la partie « revenus » de votre budget, et de ce qui est disponible en fonction de l'endroit où vous vivez et de l'état actuel de l'économie. En période de prospérité économique, les emplois à temps partiel ne manquent généralement pas dans les épiceries, les fast-foods et les points de vente au détail. Ils ne sont peut-être pas glamour, amusants ou auto-épanouissants, mais vous n'avez pas besoin d'obtenir un deuxième diplôme universitaire pour répondre aux critères d'embauche.

Voici quelques possibilités à considérer :

• Essayez de transformer un passe-temps ou une compétence en activité secondaire. Vous avez un talent pour les projets de rénovation domiciliaire? Présentez-vous comme un bricoleur abordable. Vous avez la main verte ? Appelez vos voisins pour des travaux de jardinage, d'entretien de pelouse ou d'aménagement paysager.
• Transformez votre voiture en taxi. Les chauffeurs pour des entreprises comme Uber ou Lyft gagnent généralement entre 15 $ et 25 $ de l'heure dans les grandes villes. Attendez-vous à environ la moitié si vous vivez dans une petite ville. Cela peut être complété par la livraison de commandes de nourriture ou d'épicerie pour des services comme UberEATS, Grubhub ou Instacart.
• Si vous avez des compétences dans l'enseignement, l'écriture, la dactylographie, la comptabilité, la garde d'enfants, etc., la révolution numérique a facilité votre commercialisation. Des sites Web comme Upwork, Fiverr et TaskRabbit créent des profils, publient des offres d'emploi et mettent en relation les personnes qui recherchent de l'aide avec celles qui peuvent l'offrir.
• Académique de nature ? Le tutorat est une activité en pleine croissance et il existe de nombreuses opportunités de gagner de 15 à 50 dollars de l'heure, parfois plus. Wyzant, University Tutor and Tutor Matching Service met en relation les étudiants et les tuteurs.
• Les Américains adorent manger et boire, et en temps normal, les débouchés ne manquent pas pour les serveurs, les restaurateurs ou les barmans. Bien que le salaire de base ne soit pas très élevé, vous avez la possibilité d'améliorer considérablement ce que vous rapportez à la maison grâce aux pourboires.

Si l'idée de travailler encore 10 ou 20 heures par semaine ou d'abandonner Starbucks vous déprime, rappelez-vous que c'est pour une bonne cause :vous.

Vous vous êtes inscrit à un programme d'allègement de la dette parce que vous en aviez assez des agents de recouvrement, des nuits blanches et du sentiment qu'il n'y avait pas d'issue. Il existe cependant un moyen, et vous avez fait ce grand premier pas.

Félicitations, mais c'est tout. Si vous voulez aller quelque part, vous devrez continuer à avancer.

Économisez un fonds d'urgence

Comme indiqué précédemment, mettre de l'argent de côté pour les dépenses imprévues, y compris les urgences, peut être un facteur crucial pour réussir à sortir du trou de la dette. L'incapacité des participants à effectuer leurs paiements mensuels est l'une des raisons les plus courantes de l'échec d'un plan de gestion de la dette. Souvent, cela résulte du fait de devoir détourner de l'argent destiné à rembourser des dettes sur des dépenses plus urgentes.

Essayez de mettre de côté 10 à 15 % de votre revenu mensuel net pour les dépenses d'urgence, et n'y touchez pas, sauf si vous en avez absolument besoin. Il existe des étapes simples que vous pouvez suivre pour épargner pour un fonds d'urgence, y compris calculer combien d'argent vous avez besoin pour vous sentir à l'aise, combien vous pouvez vous permettre d'économiser chaque mois et vous mettre au défi de réduire vos dépenses et d'accélérer vos économies.

Soyez persévérant

Albert Einstein a dit un jour :"La persévérance est la force la plus puissante sur terre, elle peut déplacer des montagnes." C'est aussi la force la plus puissante dans la gestion et l'élimination de la dette. Établir et respecter un budget n'est pas facile, surtout lorsqu'il s'agit de réduire les dépenses auxquelles vous êtes habitué et de surmonter les urgences financières, grandes et petites, qui sont un aspect inévitable de la vie. InCharge Debt Solutions peut vous aider à en savoir plus sur les qualifications pour un plan de gestion de la dette et si c'est la bonne réponse pour vous alors que vous cherchez à escalader la montagne vers la liberté financière.

Si tout cela vous semble accablant, soyez assuré que de l'aide est disponible. Un conseiller en crédit réputé peut jouer un rôle essentiel en vous aidant à comprendre les causes profondes de votre dette et à trouver des solutions pour y échapper. De bons conseils, accompagnés d'une bonne dose de persévérance, peuvent grandement contribuer à faire de votre sortie de la dette un succès et la base d'un avenir financier radieux.