Lancez votre fonds d'urgence avec votre déclaration de revenus

Un matin, le bruit des gouttes de pluie vous réveille et votre première pensée est "Pas un autre jour de pluie ! Et votre deuxième est :"Je suis en retard au travail !"

Vous faites une course folle à travers l'averse jusqu'à votre voiture, tournez la clé et… la voiture ne démarre pas. Si vous n'avez pas de fonds pour les jours de pluie, cela pourrait vraiment gâcher votre semaine.

Un fonds d'urgence ou « jour de pluie » est de l'argent mis de côté pour faire face à une crise imprévue. Des choses comme les réparations de voiture, de toit ou de plomberie sont admissibles. Il en va de même pour la perte inattendue d'un emploi. Tout cela réduira considérablement votre budget.

Mais économiser un fonds d'urgence pourrait vous permettre de rester à flot.

Combien devriez-vous économiser dans un fonds d'urgence ?

Les planificateurs financiers traditionnels recommandent d'épargner suffisamment pour couvrir au moins six mois de dépenses, mais une étude de Bankrate a révélé que 66 millions d'Américains n'ont aucune épargne d'urgence.

Si vous faites partie des 66 millions, pourquoi ne pas utiliser votre remboursement d'impôt pour lancer un fonds d'urgence ?

Mettre de côté six mois d'économies semble probablement être une énorme montagne à gravir, mais vous ne vous approcherez jamais du sommet à moins de commencer, et commencer par un remboursement d'impôt, c'est comme transformer cette montagne en une taupinière.

L'année dernière, le remboursement moyen était de 2 860 $. Pour beaucoup de gens, en particulier ceux qui débutent leur carrière professionnelle, c'est un très bon début pour un fonds d'urgence.

Où économiser un fonds d'urgence

Lorsque vous recevez votre remboursement d'impôt, la première étape consiste à ouvrir un compte d'épargne. Vérifiez auprès de votre banque ses taux d'intérêt, puis magasinez. Ally Bank est un bon point de départ. Ils n'ont pas de frais de maintenance, pas de solde minimum et un pourcentage de rendement annuel de 1 %.

C'est une bonne idée de placer votre fonds d'urgence dans une banque différente de votre compte courant. Mettre une certaine distance entre vos comptes d'épargne et vos comptes courants limitera la tentation de trop puiser dans l'épargne.

Après avoir ouvert un compte, cotisez-y régulièrement. Configurez un transfert automatique de votre chèque de paie chaque semaine et considérez ces frais comme une simple facture. Quelque chose d'aussi simple que 25 $ par semaine s'additionnera rapidement. Si vous continuez à ajouter ce remboursement d'impôt chaque année, en seulement cinq ans, votre compte pourrait atteindre bien plus de 23 000 $.

Quand utiliser votre fonds d'urgence

Il est important que vous utilisiez votre fonds d'urgence strictement pour les urgences. C'est pour vous aider à maintenir une vie normale dans ce qui serait autrement une situation très difficile - et quand il pleut, il pleut généralement - alors assurez-vous de le garder pour un jour de pluie.

• Perte d'un emploi. Être licencié est déjà assez grave, mais être au chômage et endetté, sans fonds d'urgence, cela pourrait être dévastateur. Les derniers chiffres du Bureau of Labor Statistics ont la durée moyenne du chômage à 24 semaines, près de six mois. C'est une longue période sans chèque de paie. Même si vous êtes au chômage pendant une partie ou la totalité de ce temps, cela ne représente que 60 % de votre salaire hebdomadaire moyen. Un fonds d'urgence mettra de la nourriture sur la table et vous aidera à faire face à certaines nécessités jusqu'à ce que vous soyez de nouveau sur pied. Assurez-vous ensuite de constituer le fonds de secours en cas d'autre accident inattendu.

• Réparations automobiles. Soit une voiture fonctionne, soit elle ne fonctionne pas, et elles semblent toujours cesser de fonctionner au pire moment. Lorsque votre voiture tombe en panne, un fonds d'urgence couvrira les frais de remise en route, du moins jusqu'à ce qu'elle tombe en panne à nouveau. Le coût moyen de remplacement d'une transmission, par exemple, varie de 1 800 $ à 3 500 $. Si vous êtes dans une épave, l'assurance automobile prendra en charge le coût d'un accident, mais vous devez avoir suffisamment d'argent de côté pour la franchise.

• Entretien de la maison. Il y a beaucoup de pièces mobiles dans une voiture, et il y en a encore plus dans votre maison. Qu'il s'agisse d'une réparation de climatisation, d'électricité, de plomberie ou de toiture, cela peut vous coûter des milliers de dollars. Le remplacement d'un toit peut coûter plus de 12 000 $ en matériaux et en main-d'œuvre pour une maison de 1 800 pieds carrés.

• Urgences médicales. En cas d'urgence médicale, l'important est que vous reveniez à la santé. Vous ne voulez pas vous inquiéter à la recherche d'un service de consolidation de dettes médicales. C'est pourquoi il est important d'avoir un fonds d'urgence pour faire face aux frais médicaux imprévus. Selon une étude réalisée en 2013 par l'Institut national de la santé, le coût médian d'un déplacement aux urgences est de 1 233 $.

• Dette de carte de crédit. Évidemment, il vaut mieux éviter cela, mais dans un cas classique de dépassement de budget, un fonds d'urgence peut s'avérer utile. Il y a peut-être eu quelques dépenses imprévues le mois dernier – billets de théâtre, nouvelle tenue, dîner, peut-être même des fleurs – et vous vous en êtes occupé avec une carte de crédit. Maintenant, vous vous retrouvez avec une somme stupéfiante sur le relevé. Un fonds d'urgence sera ce filet de sécurité qui vous empêchera de vous endetter, où des taux d'intérêt plus élevés pourraient vous piéger comme du sable mouvant.

De telles situations font partie de la vie. Ils se produisent et il y a quelque chose que vous pouvez faire à ce sujet. Encaissez ce chèque de remboursement d'impôt et utilisez-le pour ouvrir un compte d'épargne d'urgence.

Soyez prêt pour ce jour de pluie, avant qu'il n'arrive !