La dette retarde-t-elle votre pré-approbation hypothécaire ?

Prêt à acheter une maison ? Toutes nos félicitations! C'est une étape importante et excitante, surtout s'il s'agit de votre première maison. Cependant, avant de pouvoir choisir la propriété idéale et commencer à faire vos valises, vous devez obtenir un prêt hypothécaire, et vous devez en savoir beaucoup sur ce processus. Par exemple :lorsque vous soumettez une demande de prêt hypothécaire, les prêteurs potentiels examineront attentivement votre dette existante.

Déterminer votre ratio dette-revenu – combien de dettes vous avez par rapport à combien d'argent vous gagnez – est l'une des premières choses que font les prêteurs hypothécaires pour déterminer si vous êtes un bon candidat pour un prêt. Si votre dette est considérablement plus élevée que votre revenu, les prêteurs pourraient décider qu'il est trop risqué de vous approuver pour un prêt hypothécaire, car vous ne pourrez peut-être pas effectuer les paiements en temps opportun sur votre prêt. Bien que cela puisse sembler être un gros obstacle dans la course à l'achat de votre première maison, il y a en fait certaines choses que vous pouvez faire pour que votre dette paraisse moins risquée aux yeux des prêteurs potentiels.
Pour vous aider à mieux comprendre comment les prêteurs perçoivent la dette, et ce que vous pouvez faire pour améliorer vos chances d'obtenir une approbation de prêt hypothécaire, nous avons parlé avec Robert Liggio de la North Country Savings Bank. Expert en prêts, Rob travaille chaque jour avec des acheteurs de maison en herbe, les aidant à naviguer dans le processus complexe de demande de prêt hypothécaire et d'approbation. Il a pu fournir des informations précieuses sur cinq des questions les plus pressantes que se posent les acheteurs de maison.

5 questions sur les dettes pour les futurs propriétaires :

1. J'ai des dettes - cela signifie-t-il que je ne peux pas acheter de maison ?

"Certainement pas," dit Rob. "Avoir une dette vous aide à construire et à établir un bon historique/pointage de crédit - assurez-vous simplement que vous payez au moins le paiement minimum et que vous effectuez les paiements à temps. Cependant, trop de dettes pourrait être négative et pourrait augmenter votre ratio d'endettement, qui peuvent affecter la décision de prêt."

2. Quels types de dettes les prêteurs hypothécaires recherchent-ils ?

"A la North Country Savings Bank, nous aimons voir au moins trois lignes de crédit avec un historique solide d'un à deux ans de remboursements ponctuels", a déclaré Rob. D'autres institutions peuvent être différentes, il est donc toujours bon de demander à votre prêteur potentiel ce qu'il espère voir avant de demander un prêt hypothécaire.

3. Y a-t-il une différence entre une bonne dette et une mauvaise dette ?

"Oui, il y a une différence entre une bonne et une mauvaise dette", a déclaré Rob. "Les créances irrécouvrables seraient les recouvrements, les retards de paiement, les dettes qui ne sont pas remboursées et les cartes de crédit dont le solde dépasse leur limite de crédit. Les bonnes dettes sont les dettes qui ont un historique de remboursement satisfaisant. Avoir plusieurs sources de dettes est également considéré comme bon ."

4. Le remboursement de toutes mes dettes est-il le seul moyen d'obtenir une pré-approbation ?

"Non, rembourser toutes les dettes n'est pas le meilleur moyen d'obtenir une pré-approbation. En fait, à la North Country Savings Bank, nous avons besoin de voir vos antécédents de crédit récents pour évaluer votre solvabilité."

5. Comment puis-je améliorer rapidement ma cote de crédit ?

"Nous conseillons aux clients d'utiliser www.annualcreditreport.com pour obtenir un rapport de crédit gratuit et nettoyer toute information négative qui s'y trouve", a déclaré Rob. "Cela vous aidera à améliorer rapidement votre pointage. D'autres choses que vous pouvez faire incluent le remboursement de vos dettes, faire plus que le paiement minimum requis et vous assurer que les lignes de crédit restent en dessous de la limite de crédit. Faites un suivi de votre dossier de crédit lorsque vous remboursez recouvrements ou créances irrécouvrables pour s'assurer qu'il rapporte avec précision que vos dettes sont entièrement payées. Les choses resteront sur votre dossier de crédit pendant au moins 10 ans - parfois, une explication des créances irrécouvrables sera nécessaire pour améliorer vos chances de pré-approbation.

Peu importe à quelle étape du processus d'achat d'une maison vous vous trouvez, s'asseoir avec un expert en prêts est un excellent moyen d'apprendre comment votre situation financière personnelle et vos antécédents affecteront l'approbation de votre prêt hypothécaire. La North Country Savings Bank dispose d'experts en prêts dans toutes ses succursales de prêt qui se feront un plaisir de vous aider à évaluer votre dette actuelle et de vous faire des recommandations pour améliorer votre crédit avant de remplir une demande de prêt hypothécaire.

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