Devriez-vous obtenir un prêt personnel ? 6 questions à poser

Bien qu'une différence de 100 points dans la cote de crédit ne semble pas énorme, cela peut coûter cher. Dans ce cas, votre paiement mensuel serait de 112 $ plus élevé, et vous finiriez par payer 6 $, 746 de plus pour le prêt sur cinq ans.

Avant de contracter un prêt, essayez d'augmenter votre pointage de crédit si vous n'êtes pas satisfait de la situation. Même si cela prendra du temps et des efforts, il est susceptible de rapporter gros.

2. Y a-t-il quelque chose dans mon budget que je devrais régler en premier ?

Votre ratio dette/revenu (DTI) compare ce que vous gagnez à la part de votre revenu consacrée au remboursement de vos dettes chaque mois. Typiquement, un prêteur veut voir un DTI de 35% à 40% (ou moins). Le problème est, vous pourriez être approuvé pour un prêt que vous ne pouvez pas vous permettre.

Disons que vous trouvez un prêteur personnel avec lequel vous souhaitez travailler. Le taux d'intérêt semble juste et vous êtes satisfait des conditions de leur prêt.

Le fait que vous soyez approuvé pour un prêt ne signifie pas que vous pouvez vous le permettre, surtout si vous avez beaucoup d'obligations financières irrégulières qui n'apparaissent pas sur votre rapport de crédit. Par example, si vous payez pour une école privée pour vos enfants, adhésions à des clubs, congés réguliers, et passe-temps coûteux, vous pourriez avoir des difficultés à rembourser le prêt personnel comme convenu.

Même si vous avez été approuvé pour un prêt personnel, examinez attentivement votre budget, y compris combien vous dépensez pour les choses que vous aimez chaque mois. De cette façon, vous pouvez vous assurer que vous pouvez facilement vous permettre le paiement mensuel. Si non, vous voudrez peut-être réfléchir aux dépenses qui peuvent être réduites pour faire place à une nouvelle obligation financière.

3. Un prêt personnel me sera-t-il financièrement avantageux à long terme ?

Il y a des choses pour lesquelles nous dépensons de l'argent qui fournissent des expériences et des souvenirs, mais aucun retour financier. Par example, une soirée dans le meilleur restaurant de la ville ou un tour en montgolfière peut valoir le prix en termes d'expérience. Pourtant, sur le plan financier, vous ne verrez pas de retour sur investissement.

D'autre part, une rénovation de cuisine de milieu de gamme vous coûtera environ 23 $, 452. Lorsque vous vendez votre maison, vous êtes susceptible de gagner 18 $, 206 de ce montant - soit 77,6%. Si vous envisagez un projet mineur de rénovation de salle de bain ou d'aménagement paysager, vous pourriez voir un retour sur investissement de 100 % ou plus.

Avant de contacter un prêteur personnel, déterminer à quel point il est important pour vous de profiter d'un retour sur investissement.

Questions aux prêteurs

Maintenant que vous avez une meilleure idée de ce que vous recherchez personnellement dans un prêt, Voici trois autres questions à poser aux prêteurs potentiels :

1. Quel est le meilleur taux d'intérêt que vous proposez ?

Comme l'illustre le scénario ci-dessus, combien vous payez en intérêts est important. Une différence d'aussi peu que 1% à 2% peut vous faire économiser de l'argent. Trouver la réponse à cette question est pourquoi il est important de magasiner les prêteurs avant d'en choisir un.

L'avantage de la plupart des prêteurs personnels est qu'ils n'effectuent qu'une vérification de crédit « douce » avant de vous faire savoir si vous êtes admissible à un prêt, et si oui, combien vous paierez en intérêts. Une vérification en douceur n'a pas d'incidence sur votre pointage de crédit. Ce n'est que lorsque vous décidez de contracter un prêt que le prêteur effectue une vérification de crédit « dur » qui peut altérer un peu votre pointage de crédit. Ne t'inquiète pas, bien que. Tant que vous effectuez des versements réguliers sur le prêt, votre pointage de crédit devrait rebondir assez rapidement.

2. Un prêt garanti permettrait-il d'économiser de l'argent ?

Supposons que vous souhaitiez apporter plusieurs améliorations à votre maison, chacun conçu pour augmenter votre confort personnel et ajouter à sa valeur. Si votre objectif est d'obtenir le taux d'intérêt le plus bas possible, il est utile de déterminer combien ce taux serait si vous optiez pour un prêt garanti plutôt qu'un prêt non garanti. La plupart des prêts personnels ne sont pas garantis, ce qui signifie que vous ne mettez rien de valeur en garantie.

D'autre part, un prêt garanti vous oblige à promettre quelque chose de valeur en échange d'un taux d'intérêt inférieur. Par example, si vous avez une maison, une voiture, pièces d'or, ou un autre objet de valeur, il est possible qu'il puisse être utilisé comme garantie. Tant qu'il évalue suffisamment pour rembourser le prêt si vous manquez des paiements, un prêteur peut être intéressé.

Bien qu'un prêt garanti soit susceptible de vous faire économiser de l'argent, il y a une chose à garder à l'esprit :si vous n'effectuez pas les paiements comme convenu, le prêteur a le droit légal de reprendre possession de la garantie, vends le, et récupérer leurs pertes.

3. Facturez-vous des « suppléments ? »

Si vous avez une excellente cote de crédit, il n'y a aucune raison de payer pour des extras, comme des frais d'origination ou une pénalité de paiement anticipé. Si votre cote de crédit vous rend attrayant pour les prêteurs, faites-vous la faveur de poser des questions sur les frais.

La différence entre prendre une décision financière qui vous convient et une décision que vous pourriez regretter est de poser des questions avant de signer un contrat. Tout se résume à quelque chose que beaucoup de nos parents avaient l'habitude de dire :« Regarde avant de sauter. »

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