LendingClub met fin à sa plate-forme de prêt P2P - Et maintenant ?

La société qui a été la pionnière du prêt entre particuliers est en train d'opérer un grand changement.

Mis à jour en février 2021

L'année dernière, LendingClub a annoncé que sa signature Retail Notes, c'est-à-dire la capacité des gens ordinaires à financer des prêts pour leurs pairs - serait fermée avant la fin de 2020. C'était une grande nouvelle, comme LendingClub a été le pionnier du modèle de prêt peer-to-peer (P2P), et pose la question :Et maintenant ?

Un e-mail par jour pourrait vous aider à économiser des milliers

Des trucs et astuces d'experts livrés directement dans votre boîte de réception qui pourraient vous aider à économiser des milliers de dollars. Inscrivez-vous maintenant pour accéder gratuitement à notre Boot Camp sur les finances personnelles.

En soumettant votre adresse e-mail, vous consentez à ce que nous vous envoyions des pourboires d'argent ainsi que des produits et services qui, selon nous, pourraient vous intéresser. Vous pouvez vous désinscrire à tout moment. Veuillez lire notre déclaration de confidentialité et nos conditions générales.

LendingClub ferme sa plateforme d'investissement de détail

Le modèle commercial de LendingClub a été le pionnier du secteur des prêts entre particuliers (P2P). Si vous ne savez pas comment cela fonctionne, voici un exemple rapide. Disons que vous voulez emprunter 20 $, 000 via la plateforme de prêt personnel de LendingClub. Vous rempliriez une demande de crédit, puis LendingClub vous attribuerait une cote de risque et publierait votre prêt sur son marché. Les investisseurs pourraient alors décider de financer une partie (ou la totalité) de votre prêt, et ils recevraient un montant proportionnel de vos mensualités de prêt, intérêts compris, pour le faire.

Dans une tournure surprenante des événements, LendingClub a annoncé la fermeture de son marché de prêts aux particuliers, également connu sous le nom de sa plate-forme Notes.

Cette décision était liée à l'accord de LendingClub pour l'acquisition de Radius Bank. Le 1er février 2021, LendingClub a annoncé avoir finalisé l'acquisition de Radius Bancorp, Inc., dont sa division de banque numérique, Banque Radius. LendingClub prévoit d'utiliser l'acquisition pour déployer de nouveaux produits bancaires innovants, y compris un compte d'épargne à haut rendement. Dans le dossier de la SEC révélant la nouvelle, LendingClub a déclaré qu'il "prévoyait d'offrir une gamme complète de produits en tant que banque". Pourtant, il semble qu'il ne soit pas financièrement viable de continuer à prêter P2P, du moins sous sa forme actuelle.

Selon le site Web de LendingClub, "Malheureusement, dans un cadre bancaire prospectif, il n'est pas économiquement pratique pour LendingClub de continuer à offrir des billets. Alors, nous avons dû prendre la difficile décision de retirer la plateforme Notes à compter du 31 décembre 2020."

LendingClub a cessé d'accepter de nouveaux comptes de détail le 8 octobre 2020, et a retiré son application mobile le 10 novembre, 2020. Le dernier jour pour les titulaires de compte existants pour acheter des billets était le 27 décembre. 2020.

Ce que cela signifie -- et ce que cela ne signifie pas

Clarifier, cela signifie que les investisseurs ordinaires comme vous et moi ne pourront pas créer de compte LendingClub, fonds de dépôt, et investir dans les prêts d'autres personnes.

Cela fait ne pas signifie que LendingClub ferme son activité de prêt. En réalité, dans son dossier SEC révélant la nouvelle, LendingClub a spécifiquement mentionné qu'il visait à poursuivre sa mission d'aider les clients à "payer moins lorsqu'ils empruntent". En d'autres termes, si vous recherchez un prêt personnel ou un prêt de refinancement automobile, vous n'avez pas nécessairement besoin de rayer LendingClub de votre liste.

Par ailleurs, cela n'affectera pas les notes existantes que les investisseurs de LendingClub possèdent dans leurs comptes, cela n'affectera pas non plus nécessairement les investisseurs institutionnels qui font affaire avec LendingClub.

L'avenir de LendingClub

Comme je l'ai mentionné, LendingClub prévoit essentiellement de transformer son activité d'une plate-forme de prêt peer-to-peer à quelque chose qui ressemble plus à une banque en ligne. La société a spécifiquement mentionné une offre de compte d'épargne à haut rendement et prévoit d'en proposer une version (connue sous le nom de compte d'épargne fondateur) exclusivement aux investisseurs sur la plateforme. Et dans un e-mail à ses investisseurs particuliers actuels, la société a déclaré qu'elle étudiait de nouveaux produits qui "maintiendraient l'esprit peer-to-peer des billets dans le cadre du futur cadre bancaire".

En un mot, c'est un grand pivot du modèle économique de LendingClub, mais qui pourrait l'aider à concurrencer plus efficacement au sein de l'industrie des technologies financières. Nous devrons rester à l'écoute pour les prochaines étapes, mais il est juste de dire que cette nouvelle est susceptible d'être un peu décevante pour les investisseurs de LendingClub.

Les meilleurs prêts personnels de The Ascent pour 2021

L'équipe d'Ascent a examiné le marché pour vous présenter une liste des meilleurs fournisseurs de prêts personnels. Que vous cherchiez à rembourser vos dettes plus rapidement en réduisant votre taux d'intérêt ou que vous ayez besoin d'argent supplémentaire pour faire un gros achat, ces meilleurs choix peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Cliquez ici pour obtenir le récapitulatif complet des meilleurs choix de The Ascent.