Ne vous asseyez pas :comment faire rouler votre 401k

Félicitations! Vous avez décroché un nouvel emploi (sans aucun doute) et n'avez même pas eu à nous citer comme référence (Oh, les éloges que nous vous aurions jetés) . Pendant que vous êtes occupé à vous habituer à vos nouvelles fouilles de travail, si vous avez un 401k chez votre ancien employeur, n'oubliez pas de l'apporter avec vous, avec votre fidèle agrafeuse. Voici quelques options sur la façon de le faire rouler:

Passage direct au nouveau plan d'entreprise

Si vous prévoyez d'effectuer un rollover direct de votre ancien compte, vérifiez d'abord que le régime de retraite de votre nouvel employeur accepte les roulements de 401k. Si c'est le cas, contactez l'administrateur 401k de votre nouvelle entreprise pour une nouvelle adresse de compte [Exemple :Plan ABC 401k FBO (au profit de) VOTRE NOM]. Une fois que vous avez rempli tous les documents requis, vos fonds 401k seront soit transférés directement de votre ancien plan vers le nouveau plan, ou envoyé par la poste sous forme de chèque libellé à la nouvelle adresse du compte. Assurez-vous simplement de le remettre à l'administrateur 401k de votre nouvelle entreprise.

Rollover vers un IRA

Vous pouvez également transférer votre 401k vers un IRA traditionnel, soit en transférant les fonds sur votre IRA traditionnel existant, ou en ouvrant un nouvel IRA pour recevoir les fonds. Aucune limite en dollars n'est requise pour l'un ou l'autre. Vous pouvez également reporter - ou convertir - votre argent non-Roth 401k en un Roth IRA. La partie imposable de votre distribution du plan 401k sera incluse dans votre revenu au moment du roulement.

Laissez-le où il est.

Parfois, le meilleur mouvement que vous puissiez faire avec votre 401k est de ne faire aucun mouvement du tout. Du moins pour le moment. Par exemple, Si vous êtes satisfait des alternatives d'investissement proposées par votre ancien emploi, ou si vous avez besoin de plus de temps pour décider de votre prochain déménagement, ou si votre nouvelle entreprise a besoin d'un certain temps avant de pouvoir participer à son plan 401k, vous pourrez peut-être simplement laisser votre 401k là où il se trouve.

Encaisser.

S'il vous plaît donnez votre avis, nous ne le recommandons qu'en dernier recours. Après avoir quitté votre ancien employeur, vous pouvez choisir de retirer vos fonds 401k en une somme forfaitaire après avoir quitté votre ancien employeur. Pour faire ça, demandez à votre administrateur de plan 401k de vous faire un chèque. Alors que le montant du chèque aura fière allure entre vos mains, rappelez-vous que l'encaissement pourrait réduire votre épargne-retraite, de plus, vous pourriez être confronté à des taxes et pénalités importantes à court terme, trop.

Bien sûr, tous les plans 401k ne sont pas créés égaux. Alors avant de prendre une décision finale, nous vous aiderons à choisir la meilleure solution pour vos objectifs de retraite. Hey, c'est pour ça qu'on est là, alors discutons.