Meilleurs services de surveillance du crédit pour 2021

J'ai déjà parlé de la surveillance du crédit, mais juste pour récapituler - c'est un service qui vous alerte lorsqu'un changement est apporté à l'un de vos rapports de crédit.

Considérez-le comme un chien de garde en ce qui concerne votre crédit qui s'assure que votre crédit est en sécurité.

Recevoir une alerte vous permet de vérifier si ce changement est exact - et de voir si quelque chose ne semble pas correct instantanément.

Bien que certaines personnes puissent être éligibles à la surveillance gratuite du crédit, tout le monde ne le fera pas – c'est pourquoi je pense que la surveillance du crédit est une idée judicieuse.

Les statistiques montrent qu'il y a eu 14,4 millions de victimes d'usurpation d'identité en 2018 - et c'est un nombre ahurissant (et une raison suffisante pour investir dans la surveillance du crédit).

Aujourd'hui, je souhaite partager avec vous ma liste des meilleurs services de surveillance du crédit, ainsi que leurs avantages. Lisez la suite si vous voulez en savoir plus sur la façon de protéger votre crédit.

Meilleurs services de surveillance du crédit

Voici les 9 meilleurs services de surveillance du crédit pour 2021 :

1. 🏆 Crédit Sésame
2. Crédit Karma
3. Protection de la vie privée
4. IdentitéForce
5. Garde d'identité
6. Expérien
7. monFico
8. TransUnion
9. LifeLock

Crédit Sésame

Crédit Sésame a plusieurs objectifs, connaître votre cote de crédit, comprendre les moyens de l'améliorer, et connaissez également vos options pour obtenir des prêts par carte de crédit.

Credit Sesame vous montre non seulement quel est votre pointage de crédit, mais ils vous montrent aussi COMMENT il est arrivé là.

Avec Crédit Sésame, vous obtenez une cote de crédit mise à jour chaque mois de TransUnion.

Credit Sesame propose différents plans d'adhésion.

Vous avez probablement entendu parler du plan de base, qui est gratuit ! 100% GRATUIT ! Avec ce plan, vous bénéficiez d'une surveillance de crédit gratuite d'un bureau et d'un pointage de crédit mensuel.

Ou vous pouvez choisir le plan « Crédit avancé », qui est de 9,95 $/mois.

Vous bénéficiez du même suivi, mais vous obtenez votre pointage de crédit de 3 bureaux ET vous obtenez un rapport de crédit mensuel complet des trois bureaux.

Avantages

• Pointage de crédit quotidien (avec la version payante)
• 50 $, 000 assurance usurpation d'identité
• Conseils pour améliorer le crédit

Les inconvénients

• Score seulement à partir de 1 bureau avec le plan de base
• Le service client est difficile à joindre
• Obligatoire de payer pour les fonctionnalités que vous pouvez obtenir gratuitement avec d'autres services

Credit Karma Surveillance du crédit

Credit Karma est un autre libre option pour la surveillance du crédit - et il a même des fonctionnalités assez intéressantes.

Si vous voulez en savoir plus sur votre pointage de crédit et mieux gérer votre argent, c'est plutôt bien (tant que les publicités ne vous dérangent pas).

Avantages

• Utilisation gratuite. Contrairement à Privacy Guard, Credit Karma ne vous coûtera pas un centime !
• Pointage de crédit gratuit. Accédez gratuitement à votre cote de crédit (mise à jour mensuelle). L'outil vous permet également de voir vos facteurs de crédit (ce qui augmente ou nuit à votre pointage de crédit).
• Relevés de crédit. Credit Karma propose des résumés de crédit par TransUnion et Equifax (deux principaux bureaux de crédit).
• Alertes pour activité inhabituelle. Vous pouvez également configurer des alertes qui vous aident à surveiller votre pointage de crédit et votre activité de crédit.

Les inconvénients

• Les publicités. Crédit Karma est gratuit, mais il doit faire son argent d'une manière ou d'une autre, les clients sont donc bombardés de publicités lorsqu'ils utilisent l'outil.
• Pas de score Experian. Alors que Privacy Guard propose des cotes de crédit des trois bureaux, Credit Karma ne donne pas accès à votre rapport de crédit d'Experian.

Surveillance du crédit de la protection de la vie privée

Privacy Guard est un service de protection d'identité qui offre une surveillance du crédit.

L'entreprise utilise une technologie de pointe pour offrir plusieurs services de surveillance de crédit et d'identité, comme le suivi quotidien (texte, e-mail, ou un appel téléphonique chaque fois que vos informations de crédit changent) vous permettant de savoir exactement ce qui se passe avec vos comptes.

Avantages

• Essai abordable. Vous pouvez essayer Privacy Guard pour 1 $. Abordable - mais pas gratuit.
• Privacy Guard fournit 1 million de dollars d'assurance pour couvrir tous les dommages et coûts liés à la récupération de votre identité (et vous mettra en contact avec un assistant social dédié)
• Les cotes de crédit des 3 bureaux. La société propose des cotes de crédit basées sur les données des trois bureaux de crédit - Experian, TransUnion, et Equifax.
• Moins cher que d'autres services. Les prix de Private Guard commencent à 9,99 $, ce qui est plutôt bon par rapport à ses concurrents.
• Informations fréquentes. Vous pouvez obtenir des rapports de crédit mensuels, vous aider à rester au top du jeu.

Les inconvénients

• Pas d'essai gratuit. L'un des inconvénients de Privacy Guard est le manque d'essai gratuit. L'essai est bon marché (1 $) - mais cela signifie toujours que vous dépensez de l'argent tout de suite, tandis que de nombreuses autres entreprises vous permettront d'abord d'essayer leurs services gratuitement.
• Pas de forfait famille. Si vous voulez une protection complète pour toute votre famille, vous devrez plutôt choisir Identity Force ou Identity Guard.

Surveillance du crédit IdentityForce

Si vous souhaitez pouvoir choisir des fonctionnalités de sécurité avancées, IdentityForce peut être une bonne option à essayer.

Cela dit, à 23,95 $ par mois pour un forfait qui inclut la surveillance du crédit, ça coûte un joli centime.

Mais si vous recherchez une protection complète de l'identité et du crédit d'une entreprise qui existe depuis des décennies, Identity Force pourrait être votre homme.

Avantages

• Fonctionnalités avancées. IdentityForce utilise une technologie de détection avancée et offre une tonne de fonctionnalités intéressantes de surveillance de l'identité et du crédit (telles que la surveillance du marché noir pour voir si quelqu'un a vendu vos informations).
• Assurance vol d'identité d'un million de dollars. Si vous êtes victime d'usurpation d'identité, vous recevrez 1 million de dollars d'assurance (pour couvrir les frais de restauration de votre identité).
• Essai gratuit. Vous pouvez l'essayer gratuitement pendant 14 jours.
• Interface conviviale. Un autre bonus du coût plus élevé – une interface bien conçue.
• Les cotes de crédit des 3 bureaux. IdentityForce vous donne accès aux informations de votre dossier de crédit des 3 bureaux.

Les inconvénients

• Pas libre. IdentityForce n'est pas gratuit; cependant, est en ligne avec plusieurs services concurrents.

Surveillance du crédit Identity Guard

Identity Guard est un autre service qui offre une protection complète.

Avec plusieurs forfaits différents au choix, il offre une puissante protection contre le vol d'identité, y compris des services de surveillance du crédit.

Avantages

• Caractéristiques impressionnantes. Identity Guard offre plusieurs fonctionnalités intéressantes - des cotes de crédit et des rapports aux modifications de transaction à haut risque, et la surveillance du dark web.
• IBM Watson. Identity Guard a utilisé IBM Watson, un logiciel très impressionnant qui surveille et traite des milliards de points de données pour vous alerter si votre identité a été compromise.
• Si le pire arrive, Identity Guard fournira 1 million de dollars d'assurance (ainsi qu'un gestionnaire de cas dédié qui vous aidera à restaurer votre identité).

Les inconvénients

• Pas cher. Alors que le plan Premier est légèrement moins cher que UltraSecure+Credit proposé par IdentityForce, ce n'est toujours pas l'option la plus abordable.
• Aucun registre des délinquants sexuels. Si vous payez cher pour un service, vous vous attendez à ce qu'il fasse un effort supplémentaire, n'est-ce pas ? Bien, tandis qu'IdentityForce vous alertera si un délinquant sexuel a utilisé vos données (ou déménage dans votre quartier) - vous ne l'obtiendrez pas d'Identity Guard.

Suivi de crédit Experian

Experian - qui est l'un des trois bureaux de crédit - propose également des services de surveillance du crédit.

L'un des avantages de choisir la surveillance du crédit auprès de l'un des bureaux est que vous pouvez rapidement geler votre dossier Experian en cas de problème (mais vous devrez contacter TransUnion et Equifax directement pour geler ces lignes).

Il existe plusieurs formules différentes, mais celui qui inclut la surveillance du crédit vous coûtera 19,99 $ par mois.

Avantages

• Suivi de crédit pour les 3 bureaux. Experian surveille vos rapports de crédit dans les 3 bureaux. Vous pouvez, bien sûr, inscrivez-vous pour une version moins chère (IdentityWorks Plus coûte 9,99 $) qui ne surveille que le rapport de crédit Experian - et surveillez les deux autres gratuitement en utilisant Credit Karma.
• Les cotes de crédit des 3 bureaux. Experian vous donne également accès à vos cotes de crédit des 3 agences (si vous choisissez le plan Premium).
• Experian vous informera immédiatement si quelque chose change sur vos rapports de crédit.
• Application mobile. Vous pouvez accéder à toutes vos informations via une application mobile, ce qui est assez pratique.
• Comme ses concurrents, Experian fournira 1 million de dollars d'assurance.
• Essai gratuit. Vous pouvez essayer Experian gratuitement pendant 30 jours, ce qui devrait suffire pour savoir si c'est le bon outil pour vous.
• 2 mois gratuits. Si vous obtenez l'adhésion annuelle, vous pouvez économiser environ 17% par an, ce qui équivaut à 2 mois de suivi de crédit gratuit.

Les inconvénients

• Pas libre. Experian est légèrement plus élevé que ses concurrents non libres.

Surveillance du crédit myFICO

myFICO vous donne accès aux rapports de crédit ainsi qu'à vos cotes de crédit des trois bureaux, ce qui en fait l'un des rares.

Vous avez le choix entre trois plans principaux – FICO Basic (1-Bureau), FICO Advanced (3-Bureau + rapports trimestriels), et FICO Premier (3 bureaux + rapports de crédit mensuels).

L'option avec surveillance du crédit dans les 3 bureaux coûte 29,95 $ par mois, ce qui n'est pas le service de surveillance du crédit le plus abordable du marché.

Avantages

• Cotes de crédit et rapports des 3 bureaux. myFICO vous donne accès à vos cotes de crédit et aux rapports des 3 bureaux.
• Mises à jour des scores FICO. Vous recevrez une mise à jour chaque fois qu'un changement est détecté dans un bureau.
• Fonctionnalités avancées. myFICO offre des fonctionnalités intéressantes telles que la surveillance du dark web et la surveillance du vol d'identité.
• Couverture d'assurance de 1 million de dollars. La plupart des sociétés de services de surveillance du crédit payantes offrent ceci, mais il est toujours bon de savoir qu'il sera plus facile de reprendre sa vie en main après le vol d'identité.

Les inconvénients

• Pas d'essai gratuit. Mauvaise nouvelle – vous ne pouvez pas essayer myFICO gratuitement. Si vous souhaitez une surveillance du crédit de tous les bureaux, vous devrez vous engager à payer 29,95 $ par mois immédiatement.
• Coût. myFICO est plus cher que beaucoup de ses concurrents.

Surveillance du crédit TransUnion

TransUnion est un autre bureau de crédit majeur aux États-Unis et offre également des services de surveillance du crédit à ses clients.

Le coût du plan est de 24,95 $ par mois - mais l'un des inconvénients est qu'il ne vous donne accès qu'à votre dossier de crédit et à votre pointage TransUnion, pas les 2 autres bureaux.

Avantages

• Soyez averti si quelque chose change sur vos rapports de crédit, immédiatement.
• Accès à votre cote de crédit et à votre rapport. Vous aurez un accès illimité à votre pointage de crédit et à des rapports à jour.

Les inconvénients

• Seuls les rapports et les scores de TransUnion. Pour 24,95 $, vous vous attendriez à pouvoir accéder aux informations des trois bureaux - mais ce n'est pas le cas avec TransUnion. Vous obtenez un accès illimité à vos informations de crédit, mais uniquement aux cotes de crédit et aux rapports de TransUnion.
• Retours négatifs. J'ai rencontré beaucoup de commentaires négatifs sur TransUnion en ligne, ce qui soulève quelques drapeaux rouges.

Surveillance du crédit LifeLock

LifeLock est une autre entreprise qui vise à vous aider à surveiller vos rapports de crédit et à vous alerter dès que des problèmes potentiels surviennent.

Cela vous aidera également à récupérer si votre identité est volée.

Avantages

• Les cotes de crédit des 3 bureaux. LifeLock vous donne accès aux informations de votre dossier de crédit des 3 bureaux.
• Alertes étendues pour les activités suspectes. Recevez des alertes pour les utilisations du numéro de sécurité sociale, utilisation des données personnelles, activité d'investissement, et plus.
• Suivi mensuel du pointage de crédit. Accédez à votre pointage de crédit mensuellement (cependant, uniquement à partir d'un seul bureau).

Les inconvénients

• Le coût. LifeLock coûte 29,99 $ par mois (329,89 $ par an) – ce qui n'est pas bon marché.
• Pas génial pour la protection de la famille. Bien que vous puissiez ajouter des enfants à votre forfait pour 5,99 $, votre partenaire aurait besoin d'un paquet séparé. Il existe des options plus abordables pour la protection de la famille.

Pourquoi devriez-vous surveiller votre crédit

Vérifier régulièrement votre pointage de crédit et vos rapports est certainement quelque chose que je vous recommande de faire si vous souhaitez protéger vos informations de crédit.

L'usurpation d'identité est un problème mondial qui affecte des milliards de personnes dans le monde chaque année - et vous voulez vous assurer que vous faites tout votre possible pour identifier les problèmes dès qu'ils surviennent.

Garder le contrôle de vos données de crédit vous procurera une tranquillité d'esprit (même si cela ne peut pas empêcher le vol d'identité) et vous aidera à comprendre comment votre pointage de crédit change au fil du temps.