Meilleurs taux hypothécaires pour 2021

Acheter une maison, condo, ou un bien locatif est une décision financière importante, vous voulez donc être sûr que vous obtenez la meilleure offre possible.

La majorité des acheteurs de maison auront besoin d'un prêt hypothécaire, et trouver le meilleur taux hypothécaire est essentiel avec un achat aussi important.

Continuez votre lecture pour en savoir plus sur les différents types de prêts hypothécaires et sur la façon d'obtenir les meilleurs taux d'intérêt possibles.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire?

Mettre tout simplement, une hypothèque est un accord par lequel une banque ou un créancier prête une grosse somme d'argent (avec intérêts) à quelqu'un qui achète une propriété. Dans la plupart des instances, l'acheteur verse quelque chose comme 20 % en espèces comme acompte, et le prêteur couvre le reste.

Bien sûr, cela ne veut pas dire que tout le monde s'appuie sur des prêts pour acheter une propriété. Avoir suffisamment d'argent durement gagné pour acheter une maison est un luxe que certains apprécient.

Mais si vous êtes propriétaire, il y a de fortes chances que vous vous soyez connecté à un 10-, 15-, ou une hypothèque de 30 ans pour acheter votre maison.

Comment fonctionnent les taux hypothécaires ?

En général, les taux d'intérêt hypothécaires sont influencés par sept facteurs :

1. Votre cote de crédit
2. Emplacement de la propriété
3. Prix ​​de la maison et montant emprunté
4. Acompte
5. Durée du prêt
6. Type de taux d'intérêt (taux d'intérêt fixe ou révisable)
7. Type de prêt (par exemple, prêts VA, Prêts FHA, ou prêts conventionnels)

Comment trouver le meilleur taux hypothécaire

Il est impossible de dire avec un semblant de certitude quelle banque donnera tu la meilleure hypothèque. Aucune banque ne peut prétendre offrir le « meilleur taux hypothécaire », car chaque expérience d'achat d'une maison est différente. Un emprunteur très qualifié cherchant une maison modeste obtiendra généralement un taux bien meilleur qu'un emprunteur non qualifié essayant d'acheter une maison qui n'est pas vraiment dans sa gamme de prix.

Les meilleures pratiques indiquent que vous devriez vous renseigner auprès de différents prêteurs pour avoir un aperçu des taux hypothécaires qu'ils pourraient offrir et s'il y a des avantages à en choisir un en particulier (par exemple, les crédits de clôture).

Alors que les institutions bancaires traditionnelles pourraient être le meilleur prêteur pour certains acheteurs de maison, d'autres prêteurs pourraient préférer utiliser un service comme Rocket Mortgage de Quicken Loans ou une banque comme Chase.

Faites preuve de diligence raisonnable et magasinez. Vous ferez le bon choix.

Quels sont les meilleurs taux hypothécaires d'aujourd'hui?

Cette question est difficile à répondre. La situation financière de chaque emprunteur est unique. Alors qu'une banque peut accorder à un acheteur un taux d'intérêt exceptionnellement bas, cela pourrait être dû à une confluence de facteurs, comme une baisse de 50 %, obtenir une maison relativement bon marché dans une partie abordable du pays, et avoir une cote de crédit presque parfaite.

Selon Bankrate, le prêt hypothécaire à taux fixe moyen sur 30 ans oscille actuellement autour de 2,875% en février 2021. Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas obtenir un meilleur taux que cela, bien au contraire. Économisez de l'argent pour un gros acompte et améliorez votre pointage de crédit et vous pourriez être sur la bonne voie pour battre ce taux.

Quelle banque a les taux d'intérêt les plus bas pour les prêts immobiliers ?

Il n'y a pas une seule banque connue pour offrir les taux d'intérêt les plus bas pour les prêts immobiliers. De nouveau, cela varie au cas par cas. Plus loin, les taux d'intérêt fluctuent chaque jour. Donc, en plus d'avoir besoin d'un gros acompte, une excellente cote de crédit, et une maison qui ne coûte pas une somme infinie d'argent, vous devez également avoir un timing parfait pour obtenir les tarifs les plus bas possibles.

Bien sûr, personne ne peut chronométrer les taux, ou le marché d'ailleurs, à la perfection. Donc, alors que le timing est important, ne le laissez pas vous empêcher de refinancer pour obtenir une meilleure offre, ou obtenir une hypothèque que vous pouvez vous permettre en premier lieu.

Quels sont les différents types et taux d'hypothèque?

Prêts hypothécaires à taux fixe

Les prêts hypothécaires à taux fixe sont assez explicites. Avec une hypothèque à taux fixe, vous payez le même taux d'intérêt pendant toute la durée du prêt. Peu importe que vous ayez une hypothèque de 15 ou 30 ans. Le taux d'intérêt reste le même, assurer la cohérence de vos mensualités. Ils ne changeront jamais.

Qu'est-ce que l'hypothèque à taux fixe de 30 ans?

Un prêt immobilier à taux fixe de 30 ans est un prêt qui a le même taux d'intérêt sur une durée de 360 ​​mois. Si, par exemple, vous avez obtenu un prêt à taux fixe sur 30 ans pour 200 $, 000 à 3,5%, vos paiements mensuels seraient de 898,09 $ (taxes et assurances non comprises). En supposant que vous remboursiez intégralement votre prêt sur 30 ans, vous finirez par payer 123 $, 312.18 d'intérêts pour emprunter 200 $, 000 sur la durée du prêt.

Prêts hypothécaires à taux variable

Prêts hypothécaires à taux révisable (ARM), d'autre part, inclure des taux d'intérêt qui changent, ou ajuster, heures supplémentaires. Souvent, ces prêts commencent avec un faible taux fixe pour une période de temps, peut-être cinq ans environ. Mais avec le temps, ce taux initial changera. Potentiellement, ça va monter, augmentant ainsi vos mensualités.

Prêts à taux fixe ou à taux variable

Les différences entre les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable sont flagrantes. Opter pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans offre aux gens une cohérence quant au montant des versements hypothécaires mensuels effectués. D'un autre côté, vous paierez plus d'intérêts avec un taux fixe par rapport au taux d'intérêt initial avec un prêt hypothécaire à taux variable.

Prêt Jumbo vs Prêt conforme

Le montant de votre prêt hypothécaire peut également dicter le type de prêt hypothécaire dont il s'agit. Un prêt conforme, par exemple, est inférieur à 417 $, 000 alors que tout ce qui dépasse ce montant est considéré comme un prêt jumbo.

Les prêts conformes ont des taux d'intérêt légèrement inférieurs et répondent aux directives de souscription de Freddie Mac et Fannie Mae, deux sociétés soutenues par le gouvernement qui achètent et garantissent des prêts hypothécaires. Aujourd'hui, le maximum absolu pour un prêt conforme à la FHFA est de 625 $, 500, bien que jusqu'en 2011, cette limite était aussi élevée que 729 $, 750.

Prêts assurés par le gouvernement vs prêts conventionnels

Choisir entre un prêt hypothécaire à taux fixe et à taux révisable permet de définir le cadre de remboursement du prêt. Mais qui offre et soutient les différents types de prêts hypothécaires ? Une autre décision importante à prendre est de choisir d'obtenir un prêt assuré par le gouvernement ou conventionnel.

Les prêts hypothécaires assurés par le gouvernement sont exactement cela :garantis par le gouvernement fédéral.

Jetons un coup d'œil à certaines de ces options :

Prêts FHA

Les prêts FHA sont offerts par le biais du programme d'assurance hypothécaire de la Federal Housing Administration (FHA), qui est géré par le Département du logement et du développement urbain (HUD).

Les accédants à la propriété ont souvent recours aux prêts FHA. Ces véhicules financiers vous permettent de mettre aussi peu que 3,5% pour un acompte. Les prêts FHA ne sont pas seulement accessible aux primo-accédants, toutefois. Toutes sortes d'emprunteurs peuvent les utiliser. Comme pour tous les autres programmes hypothécaires assurés par le gouvernement, les prêteurs sont protégés contre les pertes en cas de défaillance d'un emprunteur sur ce type de prêt.

Rappelles toi, verser une petite mise de fonds comme 3,5 % signifie que vous aurez besoin d'une assurance hypothécaire, entraînant des mensualités plus élevées. Pour cette raison, Je recommande d'économiser jusqu'à 20% pour un acompte. C'est le seuil où les propriétaires ne sont plus tenus de souscrire une assurance hypothécaire pour la plupart des prêteurs.

Prêts VA

Si vous ou votre conjoint servez dans l'armée, le département américain des Anciens Combattants (VA) propose un programme de prêt qui peut fournir jusqu'à 100 % des fonds dont vous avez besoin pour financer votre maison, un prêt immobilier VA. En d'autres termes, cela signifie que les familles de militaires peuvent acheter une maison ou un condo sans mettre d'argent, du tout.

Prêts USDA/RHS

Le département américain de l'Agriculture (USDA) propose un programme de prêts aux emprunteurs ruraux par l'intermédiaire de son service de logement rural (RHS). Ce programme nécessite des emprunts pour répondre à des exigences de revenu assez spécifiques afin d'être éligible. Par exemple, le revenu d'un emprunteur ne doit pas dépasser 115 % du revenu médian ajusté de la zone. Essentiellement, ce programme s'adresse aux emprunteurs à revenu faible ou modeste, ce qui rend plus difficile pour eux d'obtenir un prêt conventionnel.

Pouvez-vous négocier un meilleur taux hypothécaire?

Oui. Vous pourrez peut-être négocier un meilleur taux hypothécaire, en particulier si vous avez un bon crédit et des finances solides (p. un gros acompte, pas de dette, et revenus élevés).

L'une des façons les plus simples de négocier un meilleur taux hypothécaire est de payer des « points » à la clôture. Tout simplement, un point représente 1 $, 000 pour chaque 100 $, 000 de votre hypothèque. En payant un point à la clôture, par exemple, vous pourrez peut-être réduire votre taux d'intérêt d'environ 0,25 %.

Une hypothèque de 10 ans est-elle une bonne idée?

Chaque emprunteur est différent. Alors qu'une hypothèque de 10 ans peut faire des merveilles pour un acheteur, ce n'est peut-être pas la bonne option pour un autre.

Les avantages des hypothèques de 10 ans sont les suivants :

Avantages

• Vous paierez moins d'assurance hypothécaire sur la durée du prêt (en supposant que vous ne puissiez pas mettre 20 % de fonds)
• Vous paierez moins d'intérêts sur la durée du prêt
• Vous deviendrez propriétaire de votre maison plus rapidement (en supposant que vous remboursiez votre hypothèque)
• Vous constituerez des capitaux propres plus rapidement

Mais les hypothèques à 10 ans ont leur part d'inconvénients, trop, comprenant:

Les inconvénients

• Vous paierez beaucoup plus chaque mois
• Vous aurez moins d'intérêts hypothécaires à déduire sur vos impôts
• Vous aurez plus d'équité immobilisée dans la maison, vous laissant avec moins d'argent

Beaucoup de gens préfèrent obtenir des prêts hypothécaires de 30 ans parce que, pour des raisons inflationnistes, par exemple., l'augmentation des revenus et le coût des autres dépenses - elles sont essentiellement moins chères sur toute la durée.

Les taux hypothécaires vont-ils baisser en 2021 ?

Il est impossible de prédire l'avenir; cependant, la Réserve fédérale n'a prévu aucune hausse des taux d'intérêt pour 2021 après une tendance à la baisse en 2020.

Comme on dit, "vous ne pouvez pas chronométrer le marché."