Meilleurs prêteurs de l'USDA

De tous les principaux types de prêts hypothécaires disponibles – conventionnels, Géant, FHA, et les prêts VA - USDA sont probablement les moins compris par le grand public des acheteurs de maisons. Mais ils sont en fait l'un des programmes hypothécaires les plus précieux disponibles.

Les prêts USDA vous permettent d'acheter ou de refinancer une maison avec un financement à 100%, et contrairement aux prêts VA, vous n'avez pas besoin d'être un vétéran pour être admissible à un prêt USDA.

Dans cet article, Je vais énumérer ce que je pense être les meilleurs prêteurs de l'USDA à l'échelle nationale. Plutôt que de les écrire dans l'ordre, Je les énumére plutôt par leur meilleure force. Après tout, il n'y a pas une meilleur prêteur pour tous consommateurs. Il est préférable de se concentrer sur le prêteur qui fonctionnera le mieux pour vous, et cela dépendra entièrement de vos propres besoins et préférences.

Il existe des centaines de prêteurs approuvés par l'USDA dans tout le pays, mais lequel est le meilleur pour vous ?

Les 7 principaux prêteurs de l'USDA pour 2021

Voici les 7 meilleurs prêteurs pour les prêts USDA en 2021 :

• Hypothèque fusée :Meilleur prêteur USDA en ligne
• Wells Fargo :Meilleur prêteur bancaire
• Hypothèque AmeriSave :Idéal pour des frais modiques
• États-Unis :Idéal pour les militaires
• Taux garanti :Meilleur pour un bon crédit
• Nouveau financement américain :Idéal pour le mauvais crédit
• Arbre de prêt :Meilleur marché pour les prêts USDA

1. L'hypothèque fusée

Meilleur prêteur USDA en ligne

Vous pourriez vous attendre à ce qu'un prêteur hypothécaire avec un processus de demande en ligne ne soit pas bien adapté pour un programme hypothécaire moins typique, comme les prêts USDA, mais Rocket Mortgage est une exception. Rocket Mortgage est la plateforme de prêt en ligne pour Quicken Loans, qui est le plus grand initiateur de prêts hypothécaires aux États-Unis. Cela en dit long sur le service qu'ils fournissent.

Le processus de demande de prêt hypothécaire avec Rocket Mortgage se déroule entièrement en ligne. Ce sera un avantage si votre prêt s'inscrit parfaitement dans les directives hypothécaires de l'USDA. Mais cela pourrait être un peu un problème si ce n'est pas le cas. Les prêts USDA sont plus compliqués que les autres types, ne serait-ce que parce qu'ils sont moins fréquents. Mais Rocket Mortgage dispose d'un personnel bien formé pour gérer tous les types de prêts, y compris les hypothèques de l'USDA.

Rocket Mortgage propose également tous les autres types de prêts hypothécaires, donc si la route USDA ne fonctionne pas, vous aurez beaucoup d'options. Et tout aussi important, Rocket Mortgage prête dans les 50 États.

Sa société mère, Quicken Loans – qui finance tous les prêts hypothécaires Rocket – a un fort taux de satisfaction de la clientèle. Il a le rang le plus élevé parmi les prêteurs non militaires dans l'enquête de satisfaction de la première hypothèque américaine J.D. Power 2019, avec un score de 880 points sur 1, 000.

Avantages

• Processus de candidature entièrement en ligne
• Pré-approbation en moins de 10 minutes
• Les comptes sont accessibles en ligne, résultant en une documentation papier minimale
• Support client dédié, comme requis

Les inconvénients

• Pas de succursales locales
• Les sources de crédit alternatives ne sont pas considérées

2. Wells Fargo

Meilleur prêteur de grande banque

Wells Fargo n'est pas seulement l'une des plus grandes banques du pays, mais ils sont également l'un des principaux prêteurs hypothécaires. En réalité, ils se classent au deuxième rang derrière Quicken Loans en tant que plus grand initiateur de prêts hypothécaires du pays. Et ils sont un important fournisseur de prêts hypothécaires USDA, ainsi que pratiquement tous les autres types de programmes hypothécaires.

Mais qu'est-ce qui distingue Wells Fargo des autres prêteurs, en particulier dans l'espace USDA, est leur vaste réseau de succursales. Ils ont des milliers de succursales à travers le pays. Cela peut être particulièrement important lorsqu'il s'agit de prêts USDA, car ils sont plus compliqués que les autres types de prêts hypothécaires courants. Cela est particulièrement vrai en ce qui concerne à la fois la qualification de l'emprunteur et les spécifications de la propriété.

La disponibilité des agences locales signifie que vous pouvez profiter d'un contact en face à face tout au long du processus de prêt. Et en tant que banque, Wells Fargo propose également des services bancaires complets. Cela peut être un ajout important au répertoire financier de tout nouveau propriétaire. Vous pouvez ouvrir la vérification, des économies, et autres comptes, et même effectuer des versements hypothécaires dans une succursale bancaire locale.

Avantages

• Offre tous les programmes hypothécaires, y compris USDA
• La plupart des succursales physiques de tout prêteur hypothécaire (plus de 5, 000 emplacements)
• Offre une gamme complète de services bancaires
• Service client disponible 7j/7

Les inconvénients:

• Non disponible dans les 50 états

3. Hypothèque AmeriSave

Meilleur pour les frais les plus bas

AmeriSave Mortgage est en affaires depuis 2002 et est devenu l'un des principaux prêteurs hypothécaires au pays dans tous les types de programmes hypothécaires. Ils fournissent des hypothèques USDA, en plus de tous les autres types de financement hypothécaire. La société opère dans 49 États et dans le District de Columbia (New York est l'exception).

AmeriSave vous permet d'être préqualifié en ligne en trois minutes seulement. Et tout aussi important, ils font un tirage de crédit doux qui n'affectera pas votre pointage de crédit pendant que vous magasinez pour un prêt hypothécaire. En réalité, ils ne demandent même pas votre numéro de sécurité sociale à l'avance.

AmeriSave a certains des taux hypothécaires les plus bas de l'industrie. Ils ont également une garantie unique. Soit ils vous feront économiser au moins 1$, 000, ou vous payer 100 $. L'épargne du prêt se fera sous forme de frais de clôture, remboursement de prêt, ou une combinaison des deux. La société ne facturerait pas non plus de frais d'origination.

Avantages:

• Offre tous les programmes hypothécaires, y compris les prêts USDA
• La garantie de vous faire économiser de l'argent par rapport à la concurrence, ou ils vous paieront 100 $
• Fonctionne dans 49 états + le District de Columbia

Les inconvénients

• Non disponible pour les résidents de New York
• Seulement six succursales à l'échelle nationale
• Le service client est disponible uniquement en semaine

4. USAA

Idéal pour les familles de militaires

Bien que USAA soit surtout connu pour les hypothèques VA, ils offrent d'autres types de financement hypothécaire, y compris les hypothèques conventionnelles et les prêts USDA.

USAA travaille strictement avec les membres actuels et anciens de l'armée. Vous devez être un militaire en service actif ou un vétéran honorablement démobilisé, ou un membre de la famille de l'un ou l'autre, pour pouvoir utiliser les services de l'entreprise. Et bien qu'ils offrent principalement des prêts hypothécaires VA, ils reconnaissent que les anciens combattants peuvent être mieux servis avec d'autres types de prêts, y compris les prêts de l'USDA.

Ceci est important car bien que les prêts VA et USDA fournissent un financement à 100 %, Les prêts de l'USDA offrent des taux d'intérêt plus bas si un ancien combattant peut se qualifier en vertu des directives du programme. Ils peuvent être particulièrement précieux si une propriété rurale a besoin d'importantes rénovations.

Encore un autre avantage avec USAA est qu'ils ne sont pas strictement un prêteur hypothécaire. Ils proposent également tous types d'assurances, services bancaires, investissements, plans de retraite, cartes de crédit, prêts personnels, et même l'assurance-maladie et la gestion de patrimoine.

Dans le sondage J.D. Power 2019 sur la satisfaction des prêts hypothécaires primaires aux États-Unis (publié en novembre 2019), USAA a devancé tous les autres prêteurs hypothécaires dans l'enquête, avec 900 sur 1, 000 points.

Avantages

• Conçu spécifiquement pour les militaires, anciens combattants, et leurs familles.
• Spécialisé dans les prêts VA, mais gère également l'USDA et les hypothèques conventionnelles
• Autres services financiers disponibles
• Fonctionne dans les 50 états
• Service client disponible 7j/7

Les inconvénients

• Non disponible pour ceux qui ne sont pas liés à l'armée américaine
• Pas de succursales dans la plupart des états

5. Taux garanti

Meilleur pour un bon crédit

Le taux garanti offre un traitement rapide et des taux d'approbation élevés pour les emprunteurs ayant un bon crédit. L'entreprise rapporte que 96% de ses clients les recommanderaient à leurs amis et à leur famille. Ceci est soutenu par la note du Better Business Bureau de l'entreprise de "A +, " qui est la note la plus élevée sur une échelle de A+ à F. De plus, Le taux garanti est accrédité BBB depuis 2009.

Et non seulement l'entreprise opère dans tout le pays, mais ils ont également des succursales dans les 50 États. Encore une fois, cela peut être un avantage majeur avec les hypothèques USDA, car ils peuvent être plus impliqués que d'autres types de prêts. Cela s'ajoute à ce qui est généralement un processus de candidature en ligne. Le taux garanti vous donne le choix entre en ligne ou en face à face pour gérer votre processus de demande USDA.

Comme les autres prêteurs de cette liste, Le taux garanti offre la gamme complète de produits de prêts hypothécaires, y compris conventionnel, Géant, FHA, et les hypothèques VA, en plus des prêts de l'USDA. Mais ils proposent aussi des prêts personnels jusqu'à 40 $, 000 sans frais d'aucune sorte. Les prêts personnels peuvent être utilisés à toutes fins et sont disponibles via Marcus by Goldman Sachs. Cela peut ne pas vous aider avec votre prêt USDA, mais il est toujours bon de travailler avec un prêteur qui fournit également d'autres services financiers.

Avantages

• Processus de candidature entièrement en ligne ou en face-à-face - c'est votre choix
• Approbation rapide du prêt pour un bon ou un excellent crédit
• Succursales dans les 50 états
• Propose également des prêts personnels

Les inconvénients

• Les frais sont plus élevés que la moyenne

6. Nouveau financement américain

Meilleur prêteur pour crédit douteux

New American Funding est un prêteur hypothécaire national réputé pour travailler avec des emprunteurs hypothécaires dont le crédit est compromis.

Cela ne signifie pas que vous pouvez être approuvé pour un prêt USDA avec un mauvais crédit. L'USDA exige une cote de crédit minimale de 640 – ce qui n'est pas un mauvais crédit – du moins si vous souhaitez obtenir une approbation assez rapide. Si votre pointage de crédit est inférieur, vous devrez passer par un processus de souscription manuel. Cela peut nécessiter la présentation de documents supplémentaires et un délai de souscription plus long. Il ne garantira pas non plus l'approbation du prêt.

Mais si vous avez un crédit compromis, et vous voulez une hypothèque USDA, New American Funding est le prêteur incontournable. L'un des grands avantages qu'ils offrent est qu'ils adoptent une approche pratique du traitement des prêts hypothécaires, et surtout souscrire des prêts manuellement de toute façon. En outre, ils offrent tous les autres types de prêts hypothécaires, juste au cas où vous décideriez finalement d'emprunter une voie différente.

Comme beaucoup d'autres prêteurs hypothécaires de cette liste, New American Funding a une cote « A+ » avec le Better Business Bureau.

Avantages

• L'un des prêteurs USDA les plus solides du pays
• Offre une approche pratique pour les types de prêts complexes, comme les prêts USDA
• Processus de souscription manuel pour les cotes de crédit inférieures
• Travaille avec la communauté hispanophone

Les inconvénients

• Non disponible à New York ou Hawaï

7. Arbre de prêt

Meilleur marché pour les prêts USDA

LendingTree n'est pas un prêteur direct, mais ils peuvent vous orienter vers le plus grand nombre de prêteurs approuvés par l'USDA dans votre région. Cela peut être important, parce que certains des meilleurs prêteurs de l'USDA sont petits, Companies locales.

LendingTree est un marché de prêt en ligne, y compris pour les hypothèques. Cela vous donnera l'occasion de trouver le plus grand nombre de prêteurs participants de l'USDA dans votre région. De là, vous serez en mesure de sélectionner le prêteur offrant la meilleure combinaison de taux et de commodité.

Fais attention, cependant, parce que les prêteurs offrant les taux et les frais les plus bas ne sont pas nécessairement les meilleurs pour les prêts USDA. Si vous avez besoin d'un traitement spécial, vous devrez travailler avec ceux qui ont l'expertise la plus étendue. Vous trouverez probablement certains des prêteurs inclus dans cette liste lorsque vous recherchez LendingTree. Si non, assurez-vous de les vérifier auprès du Better Business Bureau local pour vous assurer qu'ils ont une bonne réputation.

L'un des gros avantages de travailler avec LendingTree est que le site peut également vous aider à trouver d'autres types de financement. Cela inclut les prêts automobiles, prêts personnels, prêts étudiants, et cartes de crédit. C'est un excellent marché de prêt que tout consommateur peut connaître.

Avantages

• Accès à plusieurs prêteurs
• Tous les types de prêts hypothécaires disponibles, y compris les prêts USDA
• Autres prêts personnels et commerciaux également disponibles
• Aucun coût d'utilisation

Les inconvénients

• Peut inclure des prêteurs dont la réputation n'est pas au top
• Pas un prêteur direct

Que rechercher dans un prêteur hypothécaire USDA

Les critères que j'ai utilisés pour dresser cette liste des meilleurs prêteurs de l'USDA sont similaires à ceux que vous devriez utiliser dans votre propre recherche - si vous décidez de faire appel à d'autres prêteurs. Si c'est le cas, gardez les points suivants à l'esprit dans votre recherche :

Les prêts USDA ne sont pas comme les autres programmes hypothécaires

Veillez à ne pas rechercher des entreprises considérées comme haut de gamme dans d'autres types de prêts hypothécaires. Même si une entreprise est la meilleure de votre région pour le financement conventionnel, ils peuvent avoir très peu d'expérience avec les prêts de l'USDA.

Une partie du problème est que de nombreux prêteurs hypothécaires sont établis pour accorder des prêts hypothécaires principalement dans les régions métropolitaines. Ce sont des marchés très différents des zones rurales plus communément desservies par les prêts de l'USDA. Même si les prêts USDA sont disponibles dans la plupart des comtés des États-Unis, dont la plupart dans les grandes régions métropolitaines, l'accent est presque toujours mis sur le conventionnel, Géant, FHA, et les prêts hypothécaires VA.

Les prêts de l'USDA ont une combinaison d'exigences très spécifiques pour les emprunteurs et d'exigences immobilières.

Trouvez un prêteur spécialisé dans les prêts hypothécaires USDA

Ce n'est pas parce qu'une banque ou un prêteur hypothécaire fournit des prêts hypothécaires qu'ils offrent des prêts USDA. Et bien d'autres le font, mais ne les accentuez pas. En réalité, beaucoup font si peu de prêts USDA que les taux du programme ne sont même pas inclus sur leurs feuilles de taux.

Les prêteurs que j'ai inclus sur notre liste offrent tous les types de financement hypothécaire courant, ainsi que les prêts USDA, et généralement sur une base nationale ou quasi nationale. Ce ne sera pas le cas de tous les prêteurs.

L'un des pires résultats est de travailler avec une société de prêts hypothécaires qui accorde très peu de prêts USDA, vous transformer en quelque chose d'un cas de test, soit pour la succursale locale pour ou l'agent de crédit avec lequel vous travaillez.

Tout prêteur hypothécaire avec lequel vous choisissez de travailler devrait être accompagné de recommandations, soit d'autres personnes qui ont consenti des prêts USDA avec cette entreprise, ou de divers sites Web indiquant autant.

Dites-leur que vous voulez un prêt USDA dès le départ

Étant donné que très peu de représentants hypothécaires ont une expérience sérieuse des prêts USDA, ils peuvent ne jamais suggérer que vous en preniez un. Vous devrez le demander à l'avance spécifiquement.

Si le représentant tente de vous éloigner d'un prêt USDA, il se peut qu'il n'ait aucune expérience avec le programme. Si c'est le cas, soit demandez à être dirigé vers quelqu'un dans l'organisation qui se spécialise dans les prêts de l'USDA, soit envisagez de prendre votre entreprise ailleurs.

C'est pourquoi il est si important de préciser dès le début que vous souhaitez spécifiquement un prêt USDA.

Le prêteur devrait offrir d'autres programmes hypothécaires

Parce que les spécifications des prêts USDA sont si détaillées, il y a de fortes chances que vous ou la propriété que vous achetez ou refinancez ne respectez pas les directives du programme.

C'est pourquoi chaque prêteur de cette liste propose d'autres types de financement hypothécaire. Si vous n'êtes pas admissible à un prêt USDA, vous aurez besoin d'alternatives.

Qui est le meilleur prêteur USDA pour vous ?

C'est précisément parce que les prêts de l'USDA ont des exigences très spécifiques, et ne sont généralement pas offerts par la plupart des prêteurs, que vous devez être patient à la fois dans la recherche d'un prêteur et avec le processus de demande lui-même. C'est pourquoi il est si important de s'appuyer sur une liste des meilleurs prêteurs USDA, comme celui-ci. Cela éliminera au moins la partie recherche de l'équation.

Mais une fois que vous faites une demande, faites-le avec une grande dose de patience et une volonté de coopérer à chaque instant. Les prêts sont plus exigeants en documents, ainsi que le fait qu'il y a plus d'exigences. En tant que tel, le processus d'approbation peut très bien prendre plus de temps que les 30 jours habituels pour les autres types de prêts.

Mais travaillez avec un prêteur expérimenté, être prêt à fournir toute la documentation requise, et soyez prêt pour le temps que cela prendra. Avec tous les avantages offerts par les prêts USDA, ça vaudra la peine d'attendre.