Prêts étudiants privés sans cosignataire

C’est bien connu, l’ajout d’un cosignataire à votre prêt est un excellent moyen d’obtenir un taux réduit.

La plupart des étudiants ont des antécédents de crédit limités - ou aucun historique de crédit du tout -, il peut donc être difficile d'obtenir l'approbation d'un prêt privé.

Si vous avez des parents prêts à cosigner un prêt, tout est plus facile - mais malheureusement, tout le monde n'est pas dans cette position.

Mais ne paniquez pas – il existe de nombreux prêteurs prêts à accorder des prêts étudiants privés sans cosignataire.

Jetons un coup d'œil aux meilleurs et voyons quelle pourrait être la bonne voie à suivre.

8 prêteurs proposant des prêts étudiants privés sans cosignataire

Voici les 8 principaux prêteurs offrant des prêts étudiants sans cosignataire :

1. Sallie Mae
2. Banque des citoyens
3. Découvrir
4. MPower
5. FinancementU
6. CommonBond
7. SixUp

Sallie Mae

Meilleur pour: Étudiants à temps partiel

Sallie Mae fait partie des prêteurs étudiants les plus populaires aux États-Unis. Leurs prêts conviennent mieux à ceux qui ont un cosignataire, mais il est possible d'être approuvé sans.

Il peut être plus facile d'être approuvé ailleurs pour beaucoup de gens, mais Sallie Mae est l'un des prêteurs les plus flexibles en termes de groupes auxquels ils accordent des prêts - étudiants à temps partiel, étudiants en master, et même ceux qui suivent une formation professionnelle sont tous éligibles.

Les taux variables sont compris entre 2,75 % et 10,65 %, tandis que les taux fixes se situent entre 4,74 % et 11,85 %. Comme la plupart des prêteurs, vous bénéficiez d'une remise de 0,25% en activant les paiements automatiques.

Il existe également des avantages supplémentaires à souscrire à un prêt avec Sally Mae. Pour leurs prêts de premier cycle, vous pouvez obtenir gratuitement 4 mois d'aide aux études sur Chegg (un site de tutorat en ligne).

Malheureusement, ce n'est pas disponible pour les prêts de maîtrise.

Avantages

• Avantages supplémentaires
• Propose des prêts de master
• Pas de frais d'origination

Les inconvénients

• Plus difficile d'obtenir l'approbation sans cosignataire

Banque des citoyens

Meilleur pour: Prêts de maîtrise

Citizens Bank est l'une des plus grandes banques de détail aux États-Unis et propose des prêts avec et sans cosignataires. Cependant, postuler sans cosignataire, vous devez remplir certaines conditions d'éligibilité, comme être citoyen américain et avoir une bonne cote de crédit. Même si vous répondez à ces critères, ne pas avoir de cosignataire vous empêchera de bénéficier des tarifs les plus bas.

Pourtant, même les taux d'intérêt les plus élevés de la Citizens Bank sont inférieurs à ceux de la plupart des autres fournisseurs - les prêts à taux fixe varient de 4,72 % à 12,04 % APR, tandis que les taux variables vont de 2,76 % à 10,87 %. Si vous utilisez les paiements automatiques, vous pouvez bénéficier d'une remise de 0,50%.

Un avantage majeur de l'utilisation de Citizens Bank est que vous pouvez obtenir des prêts pour les programmes de maîtrise ainsi que des diplômes de premier cycle, ce que tous les prêteurs n'offrent pas. Pour les masters, vous pouvez prêter jusqu'à 110 $, 000, ce qui est légèrement plus que les 100 $, 000 sur l'offre pour les programmes de premier cycle.

Avantages

• Pas de frais de dossier ou d'origination
• Prêts de maîtrise disponibles
• Prêts à taux fixe et à taux révisable

Les inconvénients

• Les taux les plus bas atteints uniquement avec les cosignataires
• Les étudiants internationaux ont besoin d'un cosignataire

Découvrir

Meilleur pour: Ceux qui ont un bon crédit

Discover recommande aux candidats de postuler avec un cosignataire solvable, mais si vous avez une bonne cote de crédit, vous pouvez toujours être approuvé sans un.

Discover est un prêteur respecté, avec une note A+ du Better Business Bureau, et ils offrent des prêts sans frais. Si votre cote de crédit est bonne, ils sont une option à considérer.

Les taux variables vont de seulement 2,80 % à 11,37 %, tandis que les taux fixes se situent entre 4,74 % et 12,74 %. C'est une gamme assez large pour les prêts étudiants, mais si vous pouvez vous situer dans le bas de la gamme, vous ferez une bonne affaire. Vous pouvez prêter jusqu'à concurrence du montant total de votre cours tant que le collège est certifié.

En récompense supplémentaire, si vous gagnez un GPA de 3.0 ou plus, vous recevrez une récompense en espèces unique de Discover.

Avantages

• Récompenses pour les bonnes notes
• Zéro frais

Les inconvénients

• Doit avoir une bonne cote de crédit
• Ne convient pas aux étudiants internationaux

Financement MPower

Meilleur pour: Étudiants internationaux

L'un des groupes qui a le plus de mal à obtenir un cosignataire sont les étudiants internationaux - leurs parents vivant très probablement dans un autre pays, ils ne sont pas éligibles pour être cosignataires.

Fondée par un ancien étudiant international, MPower a résolu ce problème en se concentrant sur le potentiel des étudiants et en contactant les investisseurs et les fondations pour donner des fonds aux étudiants plutôt qu'aux banques. Ils s'associent également avec des écoles pour accorder leurs prêts à moindre coût.

En plus de supprimer le besoin d'un cosignataire, MPower n'exige pas non plus de garantie ou d'historique de crédit - ils utilisent d'autres moyens pour mesurer si un emprunteur est susceptible de faire ses paiements. Pour offrir aux étudiants internationaux le package complet de soutien, ils offrent même de l'aide pour les demandes de visa.

Tous leurs prêts ont des taux d'intérêt fixes, allant de 7,35 % à 14,97 % TAEG, y compris des frais d'origination de 5,00 %. Cependant, si vous effectuez régulièrement vos paiements et réussissez vos études, vous pouvez bénéficier d'une remise allant jusqu'à 1,50 %.

Naturellement, cela signifie que les étudiants à domicile ne sont pas éligibles pour le financement MPower, mais il existe de nombreuses options pour vous.

Avantages

• Utiliser d'autres moyens d'évaluer les antécédents de crédit
• Aucune garantie requise
• Offrir des lettres de soutien de visa gratuites

Les inconvénients

• Pour les étudiants internationaux uniquement
• Taux d'intérêt élevé

Université de financement

Meilleur pour: Étudiants avec un bon potentiel de carrière

Université de financement, autrement connu sous le nom de Funding U, se spécialise dans les prêts sans cosignataires - ils n'offrent même pas de prêts avec cosignataires. Leurs prêts ne conviennent pas aux étudiants internationaux car seuls les citoyens américains peuvent postuler, et doit être utilisé uniquement pour les diplômes de licence dans les écoles à but non lucratif.

Comme MPower, tous leurs prêts sont à taux fixe. Vous pouvez emprunter entre 3 $, 000 et 10 $, 000 chaque année scolaire, à un TAEG de 7,99 % à 13,49 %. En activant les paiements automatiques, vous pouvez bénéficier d'une remise de 0,5%.

Au lieu d'évaluer s'il faut vous accepter en fonction de vos antécédents de crédit, Le financement U se concentre sur votre potentiel futur en examinant des facteurs tels que la réussite scolaire, expérience de travail, et les gains futurs.

Il ne faut que quelques minutes pour recevoir votre pré-approbation, et après, un agent de crédit vous sera affecté pour vous guider tout au long du processus, y compris les options de remboursement et vos projets futurs.

Avantages

• Tous les prêts offerts sans cosignataire
• Recevez une pré-approbation en quelques minutes

Les inconvénients

• Citoyens américains uniquement
• Diplômes de premier cycle seulement

CommonBond

Meilleur pour: Étudiants en médecine

CommonBond a été créé dans le but d'être un prêteur moins déroutant et plus utile. Ils offrent le premier cycle, diplômé, MBA, dentaire, et prêts médicaux, mais la plupart de ces groupes ont besoin d'un cosignataire. L'exception est les prêts médicaux, faisant de CommonBond le choix évident pour les médecins en herbe.

En raison de l'énorme potentiel de gains, CommonBond est également en mesure d'offrir des taux d'intérêt relativement bas. Les prêts à taux fixe varient entre 5,56 % et 6,76 %, tandis que les prêts à taux variable vont de 5,21 % à 6,39 %.

Il existe également certaines fonctionnalités pour ajouter une flexibilité supplémentaire - les remboursements mensuels peuvent descendre jusqu'à 100 $ pour tenir compte des éléments essentiels de la faculté de médecine comme les stages et les bourses.

Il est également possible de suspendre complètement les paiements pendant 12 mois sans aucune conséquence.

Avantages

• Des remboursements flexibles
• Abstention

Les inconvénients

• La plupart des prêts nécessitent un cosignataire

Sixup

Meilleur pour: Étudiants à faible revenu

Sixup a été créé pour aider les étudiants à faible revenu qui ont souvent besoin de ressources financières supplémentaires en plus des bourses et du financement fédéral. Ils reconnaissent que de nombreuses personnes issues de milieux défavorisés n'ont pas accès à un cosignataire ayant de bons antécédents de crédit et estiment que ces personnes devraient toujours avoir le même accès à l'éducation.

En plus d'un soutien financier, Sixup fournit de l'aide dans d'autres domaines de la vie. Une fois accepté, vous pouvez recevoir des ateliers gratuits, tutorat, reprendre le soutien, et plus.

Être éligible, vous avez besoin d'un GPA de 3.0 ou supérieur. Bien qu'aucun historique de crédit ne soit nécessaire, si vous avez des antécédents de crédit, alors vous avez besoin d'un score d'au moins 600.

Actuellement, Sixup est uniquement disponible pour les personnes résidant dans les États suivants :Arkansas, Californie, Colorado, Connecticut, District de Colombie, Floride, Géorgie, Massachusetts, Nebraska, New Hampshire, New Jersey, Nouveau Mexique, Caroline du Nord, Oregon, Texas, Virginie, Virginie-Occidentale, ou Wisconsin.

Avantages

• Fournir un soutien supplémentaire
• Aucun historique de crédit requis

Les inconvénients

• Non disponible dans tous les états
• Exigences GPA

Comment fonctionnent les cosignataires ?

Un cosignataire est une personne qui signe un prêt avec vous, accepter de payer votre prêt pour vous si vous manquez les paiements. La plupart des étudiants ont des antécédents de crédit médiocres ou inexistants, ce qui en fait un risque énorme pour les prêteurs. Avoir un cosignataire avec un historique de crédit solide offre une assurance supplémentaire au fournisseur de prêt que vous ne ferez pas défaut.

La plupart des étudiants utilisent leurs parents comme cosignataires, mais ça ne doit pas être comme ça. Vous pouvez utiliser n'importe quel adulte avec une bonne cote de crédit qui veut vous aider et vous voir obtenir votre diplôme.

Naturellement, la plupart des gens hésiteront à cosigner votre prêt à moins qu'ils ne vous connaissent très bien et puissent vous faire confiance - personne ne veut être piégé dans le paiement d'une énorme dette de prêt étudiant.

Il existe également des sites Web en ligne prétendant mettre en relation les étudiants avec des cosignataires, mais ceux-ci sont plus susceptibles d'être des escrocs qui s'attaquent à des étudiants désespérés avec des options limitées, il est donc préférable de rester à l'écart.

Comment puis-je obtenir l'approbation d'un prêt étudiant sans cosignataire ?

Pour demander un prêt privé sans cosignataire, vous devrez toujours remplir le FAFSA - la plupart des collèges l'exigent, et vous demanderez très probablement une aide fédérale ainsi que des prêts privés.

Le prêt privé nécessitera alors une demande distincte, où vous devrez fournir des informations sur votre éducation, histoire financière, et pour quoi vous avez besoin du prêt.

Pour obtenir les meilleurs tarifs possibles, un bon conseil est de comparer les taux des différents prêteurs. Un site Web comme LendKey est un excellent premier pas dans ce sens et peut vous faire économiser beaucoup d'argent à long terme.

Emprunter moins d'argent

Moins vous empruntez auprès d'un prêteur, moins vous êtes risqué pour eux. Même si vous faites défaut sur un prêt, ce sera moins un coup dur pour l'entreprise si vous ne leur devez pas beaucoup d'argent.

Bien sûr, si vous avez besoin d'une certaine somme d'argent pour terminer vos études collégiales, il est difficile de faire des compromis. Mais, une fois que vous avez épuisé toutes vos options avec les prêts et bourses fédéraux, essayez de payer ce que vous pouvez avec un emploi à temps partiel pour réduire le montant de votre dette.

Améliorez votre pointage de crédit

Il est possible d'obtenir une approbation pour un prêt privé sans cosignataire et une mauvaise cote de crédit, mais le taux facturé sera presque certainement plus élevé.

Si vous prévoyez d'aller à l'université dans quelques mois, vous n'aurez pas beaucoup de temps pour vous constituer un crédit, mais si vous avez encore du temps avant de commencer, alors la construction de crédit devrait être une priorité.

Voyez si quelqu'un dans votre famille est prêt à vous ajouter à sa carte de crédit, car c'est le moyen le plus simple d'établir votre pointage de crédit dès le plus jeune âge. Alternativement, voyez si vous pouvez demander une carte de crédit pour étudiant ou une carte de crédit pour débutant.

Augmentez vos revenus et votre potentiel d'emploi

Nous aimerions tous augmenter nos chances d'avoir un bon travail avec un bon salaire. Les prêteurs aiment ça aussi - certains fournisseurs de prêts examinent les facteurs liés au potentiel de revenus au lieu des cosignataires ou des antécédents de crédit, donc si vous savez que vous n'aurez pas de cosignataire, stimuler vos perspectives de carrière pourrait être votre meilleur atout.

Bien sûr, ce n'est pas si simple, ou tout le monde gagnerait un salaire à six chiffres. Mais s'assurer de choisir un sujet avec un bon retour sur investissement et rechercher une expérience de travail supplémentaire lorsque cela est possible sont deux excellents moyens de montrer votre engagement en faveur de l'employabilité et donc de rembourser vos prêts.

Alternatives aux prêts étudiants sans cosignataire

Prêts étudiants fédéraux

L'alternative évidente aux prêts privés est un prêt étudiant fédéral, qui viennent souvent avec des conditions plus favorables et sont éligibles aux programmes de pardon, ce qui les rend légèrement moins risqués et risqués. Ils offrent également des options de paiement différé.

Il existe deux types de prêts fédéraux :les prêts bonifiés directs, prêts directs non bonifiés, et PLUS des prêts. Les prêts subventionnés directs sont destinés aux étudiants de premier cycle et sont accordés en fonction des besoins des étudiants - ceux qui ont le moins la capacité de payer leurs frais reçoivent le plus. Le taux d'intérêt est actuellement de 4,53%, ce qui est inférieur à la plupart des prêts privés sans cosignataire.

Des prêts directs non subventionnés sont disponibles pour tout étudiant, quelle que soit leur situation financière. Le taux d'intérêt est le même, mais parce que le prêt n'est pas subventionné, les étudiants doivent payer les intérêts accumulés pendant leurs études et le report - en revanche, le gouvernement paie les intérêts pendant ces périodes pour les prêts bonifiés.

Finalement, Les prêts PLUS sont destinés aux parents d'étudiants et aux étudiants diplômés. Ils ont des taux d'intérêt beaucoup plus élevés – actuellement 7,08 % – mais cela reste compétitif par rapport aux prêts privés.

Malheureusement, la réalité est que les prêts fédéraux ne couvrent pas tout le monde - c'est probablement pourquoi vous envisagez de toute façon d'obtenir un prêt privé. Le maximum que vous pouvez emprunter sur l'ensemble de votre diplôme est de 31 $. 000 en prêts directs, dont 23 $, 000 peuvent être subventionnés. Bien qu'il s'agisse d'une somme d'argent importante, beaucoup de gens ont besoin d'emprunter davantage. Heureusement, il existe d'autres moyens de financer votre diplôme.

Bourses et subventions

L'autre alternative évidente est les bourses. Lorsque vous remplissez le FAFSA pour trouver les options d'aide fédérales, cela comprend également les subventions et les bourses.

Cependant, il existe d'autres bourses privées qui nécessitent des candidatures distinctes - vous devrez peut-être inclure un essai, transcription, ou lettre de recommandation aussi.

Il existe différents types de bourses - certaines sont basées sur des capacités sportives ou académiques, d'autres sur des besoins financiers, ou un mélange des deux.

Il peut être fastidieux de commencer à rechercher des bourses, mais voici quelques idées par où commencer :

• Le site de votre futur collège
• Organisations locales ou associations caritatives
• Conseiller de lycée
• Les organisations liées à votre genre, nationalité, Majeur, religion, ou arrière-plan

Économisez plus d'argent

Cela peut sembler condescendant, mais économiser de l'argent avant de commencer l'université est le meilleur moyen de réduire votre dépendance aux prêts.

Aussi génial que d'aller à l'université juste après avoir obtenu son diplôme d'études secondaires peut sembler, c'est un choix que vous pourriez regretter si vous avez besoin de contracter un prêt privé et que vous ne trouvez pas de cosignataire.

Prendre une année sabbatique pour travailler et économiser de l'argent n'est pas la fin du monde. Faire cela est également une excellente occasion de réfléchir davantage à ce que vous voulez vous spécialiser et à vos objectifs pour votre future carrière, conduisant à plus de succès à long terme ainsi qu'à moins de dette.

Prêts étudiants privés ou fédéraux

Parlons un peu de la différence entre les prêts étudiants fédéraux et privés. Alors que les prêts étudiants fédéraux sont fournis par le ministère américain de l'Éducation, les prêteurs privés offrent des prêts privés, comme les coopératives de crédit et les banques.

Parce qu'ils sont fournis par des prêteurs, les taux d'intérêt peuvent être fixes ou variables, et les antécédents de crédit sont généralement évalués pour déterminer l'admissibilité.

Les prêts peuvent être utilisés pour toutes les dépenses liées à vos études - pas seulement les frais de scolarité mais aussi l'hébergement, livres, et plus.

Les prêts étudiants fédéraux sont généralement préférables car ils sont plus faciles à obtenir et vous rendent éligible à d'autres avantages tels que les plans de remise de prêt.

Postuler, vous devez remplir une demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA). Les étudiants internationaux ne sont pas éligibles pour postuler.

Certaines personnes utilisent des prêts fédéraux, Bourses d'études, et des subventions pour payer tout ce qui est possible, puis utilisez un prêt étudiant privé pour couvrir le reste des coûts.

Parce que les prêteurs privés de prêts étudiants décident d'accorder un prêt en fonction du risque d'un emprunteur plutôt que de son admissibilité à l'aide fédérale, les deux principaux facteurs qui déterminent votre probabilité d'acceptation sont vos antécédents de crédit et si vous avez un cosignataire.

La plupart des étudiants n'ont pas une bonne cote de crédit en raison de leur jeune âge, alors pour beaucoup, les cosignataires sont une nécessité. Sans un, les prêts privés peuvent sembler une mission intimidante voire impossible.

FAQ

Sallie Mae a-t-elle besoin d'un cosignataire ?

Sallie Mae fait partie des prêteurs qui n'ont pas besoin de cosignataire pour leurs prêts privés. Cependant, ils recommandent aux candidats d'en avoir un si possible, car cela peut réduire les taux et augmenter les chances d'approbation.

Puis-je obtenir un prêt étudiant Discover sans cosignataire ?

Comme Sallie Mae, Discover propose des prêts étudiants qui ne nécessitent pas de cosignataire, mais vous aurez besoin d'une bonne cote de crédit pour avoir une chance décente d'approbation. Généralement, cela signifie avoir une cote de crédit de 620 ou plus.

Puis-je choisir un taux d'intérêt fixe ou variable ?

Les prêts à taux révisable peuvent être tentants car ils peuvent avoir un taux bas au départ, mais finalement un taux fixe est le pari le plus sûr. Prendre un prêt en sachant que le taux d'intérêt peut augmenter à tout moment est une décision risquée et pourrait vous empêcher de faire face à vos paiements.

Dois-je obtenir un prêt étudiant sans cosignataire ?

Même si vous avez maintenant vu qu'il est possible d'obtenir un prêt étudiant privé sans cosignataire, vous pourriez douter que ce soit vraiment une bonne idée. Comme vous l'avez vu, les tarifs peuvent être élevés sans cosignataire, et sans historique de crédit, vous pourriez même ne pas être approuvé.

Cela ne devrait pas nécessairement vous décourager d'aller à l'université, mais c'est certainement une raison d'évaluer soigneusement la décision. Beaucoup de gens finissent par poursuivre leurs études pour de vagues raisons telles que « avoir l'expérience, ’ mais si vous êtes dans une situation où vous avez des difficultés avec le financement, vous devrez peut-être réfléchir davantage.

Si votre université et votre diplôme vous donnent de grandes chances de décrocher un emploi bien rémunéré, aller de l'avant avec un prêt sans cosignataire n'est pas si grave.

Cependant, si votre diplôme n'est pas statistiquement susceptible de vous donner assez d'argent pour le payer confortablement, en retirer un est un choix risqué. Mais, avant d'abandonner complètement l'idée de l'université, vous voudrez peut-être envisager des alternatives aux prêts privés sans consignataire.