Solde du relevé par rapport au solde actuel

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Si vous envisagez de demander une carte de crédit auprès d'un prêteur comme American Express, Découvrir, ou chasser, alors voici une clause de non-responsabilité :vous devez connaître les bases du fonctionnement des cartes de crédit, ou vous pourriez avoir des ennuis avec les frais d'intérêt, frais de retard, et la dette non garantie.

Comme il s'avère, près de la moitié des Américains (47%) ont une dette de carte de crédit, ce qui est une statistique effrayante, quand on considère à quel point il peut être difficile de payer. Les dettes de carte de crédit peuvent vous envahir très rapidement - par une combinaison dangereuse d'achats inconsidérés et de taux d'intérêt élevés - atteignant un point où il devient impossible de les rembourser.

À la fois, cartes de crédit, lorsqu'il est utilisé de manière responsable, peut être un outil utile dans votre stratégie de finances personnelles.

Dans ce billet, vous apprendrez pourquoi il est important de connaître la différence entre le solde d'un relevé de carte de crédit et votre solde actuel.

Payer le solde de votre relevé par rapport à votre solde actuel

Votre carte de crédit a un cycle de facturation, qui est généralement d'environ 30 jours (la durée entre deux paiements par carte de crédit).

Les solde du relevé est un résumé de toutes les transactions qui ont eu lieu au cours de ce cycle de facturation, y compris tout solde impayé antérieur. Il s'agit d'un aperçu de votre solde jusqu'au dernier jour de ce cycle de facturation - la date de clôture.

Ton Solde actuel , d'autre part, est un décompte courant de ce que vous devez en ce moment. Si vous n'avez pas encore payé le solde de votre relevé, votre solde actuel reflétera cette facture ainsi que tous les achats que vous avez effectués depuis cette date de clôture.

Éviter les intérêts et les frais de retard de paiement

Pour éviter les intérêts des achats réguliers, vous devez payer le solde de votre relevé en totalité chaque mois. Toute partie du solde de votre relevé non payée sera reportée avec votre TAEG appliqué - IE, des intérêts vous seront facturés sur le montant impayé.

PRINCIPAL À EMPORTER :Payez le solde de votre relevé en entier chaque mois pour éviter les intérêts de la carte de crédit.

Les taux d'intérêt des cartes de crédit sont incroyablement élevés, et ils augmentent le montant total que vous devez.

Supposons que vous dépensiez 500 $ au cours d'un cycle de facturation. À la fin du mois, si vous ne payez pas la carte en totalité, vous devrez rembourser la totalité des 500 $, majoré des intérêts calculés sur la base d'un taux annuel en pourcentage variable (TAEG).

Les prêteurs de cartes de crédit misent sur les emprunteurs qui augmentent régulièrement leur crédit en vivant au-dessus de leurs moyens et en se creusant un trou. Par exemple, un mois, vous pouvez laisser 100 dollars supplémentaires sur une carte en pensant que vous la rembourserez au cycle suivant. Cela peut rapidement se transformer en 1 $, 000 ou plus si vous ne faites pas attention.

C'est un piège dangereux qui peut s'aggraver progressivement avec chaque mois qui passe, car vous êtes en mesure de payer non seulement le principal et les intérêts, mais aussi intérêt sur votre intérêt.

D'autres problèmes peuvent survenir si vous oubliez de payer votre facture. Si cela arrive, vous serez touché par des frais de retard de paiement. Ne laissez pas cela arriver !

La meilleure chose à faire lorsque vous utilisez une carte de crédit est de rembourser votre solde du relevé en entier. Si vous ne pouvez pas le faire, pensez à vous mettre sur un budget et à limiter vos dépenses.

Que signifie 0% d'intérêt ?

Les sociétés émettrices de cartes de crédit offrent parfois un intérêt de 0 %, qui est essentiellement une période de grâce pendant laquelle vous n'avez pas à payer d'intérêts sur le solde d'une carte de crédit.

Un intérêt de 0 % peut être très utile si vous essayez de rembourser une dette de carte de crédit. Les emprunteurs regroupent souvent de nombreuses cartes de crédit sur un seul compte avec un taux de 0 %, pour éviter de payer des frais d'intérêt pendant une période déterminée.

Le problème avec cette stratégie est que les taux d'intérêt de 0% finissent par finir. Quand ils le font, les emprunteurs peuvent être touchés par des taux d'intérêt très élevés. Si vous n'étiez pas en mesure de rembourser toutes vos dettes consolidées, vous êtes soudainement dans une situation pire que lorsque vous avez contracté ce prêt à 0 %. Ne laissez pas cela vous arriver.

Comment fonctionnent les cotes de crédit

Les emprunteurs demandent parfois pourquoi ils doivent rembourser les cartes de crédit. Qu'est-ce qui vous empêche d'accumuler un montant important de dettes sans avoir l'intention de les rembourser ?

Ce qui empêche cela, ce sont les cotes de crédit, qui sont compilés par des bureaux de crédit comme Experian, Transunion et Equifax. Un pointage de crédit est basé sur un enregistrement détaillé de votre historique d'emprunt. Il est utilisé chaque fois que vous demandez un prêt, comme pour une voiture ou une maison. En réalité, certains propriétaires exigent même des cotes de crédit lorsqu'ils décident de vous laisser signer un bail.

Les cotes de crédit sont utilisées pour déterminer votre limite de crédit globale, ou le montant total que vous êtes autorisé à emprunter à un moment donné. Si vous avez une cote de crédit décente et que vous êtes en règle, vous bénéficierez de taux d'intérêt plus bas et vous aurez plus d'argent à emprunter.

Si vous avez une mauvaise cote de crédit, vous aurez du mal à faire de bonnes affaires et vous finirez par payer plus à long terme.

Il y a plusieurs facteurs qui composent un pointage de crédit.

Ratio d'utilisation du crédit

Votre taux d'utilisation du crédit fait référence au montant de crédit que vous utilisez, par rapport au montant total de crédit dont vous disposez. Par exemple, si vous avez une marge de crédit totale de 30 $, 000 sur toutes vos cartes de crédit et vous avez 15 $, 000 de dette de carte de crédit, votre taux d'utilisation du crédit sera de 50%, ce qui est très élevé. Par conséquent, votre crédit sera très probablement affecté négativement.

Durée de l'historique de crédit

La durée de l'historique de crédit fait référence à l'âge de votre plus ancien compte bancaire. Donc si vous avez 30 ans et que vous avez ouvert votre premier compte à 18 ans, votre historique de crédit sera de 12 ans. Plus vous construisez de crédit, plus votre historique de crédit augmentera.

Activité récente

Un pointage de crédit tiendra également compte de votre récente activité de crédit. Cela peut soit être une bonne chose, soit nuire à votre score. Par exemple, si vous utilisez les cartes de crédit de manière responsable sur une période de trois mois et remboursez intégralement vos relevés, vous ferez preuve d'un bon comportement, qui se traduira par un pointage de crédit favorable. Si vous agissez de manière irresponsable, vivre au dessus de tes moyens, et manquer des paiements, cela endommagera probablement votre crédit.

historique de paiement

Le dernier mais non le moindre est votre historique de paiement, ce qui démontre votre capacité à rembourser ce que vous empruntez. L'historique des paiements est l'un des aspects les plus pondérés de votre pointage de crédit, car il démontre à quel point vous êtes susceptible de rembourser vos dettes.

FAQ

Comment puis-je obtenir une carte de crédit?

Lorsque vous faites une demande d'ouverture d'un compte de carte de crédit auprès d'un prêteur, le fournisseur établira un rapport de crédit et analysera votre situation financière globale — en tenant compte de votre trésorerie, historique de paiement, taux d'utilisation du crédit, et combien d'autres marges de crédit vous avez ouvertes.

L'émetteur de la carte de crédit détermine ensuite votre éligibilité et votre limite de crédit totale en fonction des informations fournies. Il n'est pas rare de recevoir une carte de crédit avec une limite de crédit disponible de 10 $, 000 à 15 $, 000, ce qui est une somme considérable.

Cependant, si vous avez un faible pointage de crédit, ou si vous avez plusieurs cartes de crédit au maximum, vous pourriez ne pas être approuvé.

Les paiements automatiques sont-ils une bonne idée ?

La mise en place de paiements automatiques peut être un excellent moyen d'éviter de manquer des délais. Si vous avez tendance à oublier et que vous avez du mal à réserver du temps pour payer vos factures chaque mois, pensez à mettre en place des paiements automatiques. Vous pouvez choisir de payer votre solde en totalité (l'option recommandée) ou de payer un montant partiel chaque mois si votre solde est supérieur à ce que vous pouvez vous permettre de payer.

Comment fonctionnent les avances de fonds ?

Une avance de fonds est un prêt à court terme que vous pouvez contracter sur votre propre ligne de crédit. Par exemple, supposons que vous ayez une marge de crédit de 6 $, 000. Si votre compte est en règle, vous pourriez être admissible à retirer un certain montant pour agir en espèces.

Une avance de fonds peut s'avérer utile si vous avez besoin d'un accès immédiat au capital. N'oubliez pas que quoi que vous empruntiez, vous devrez rembourser avec intérêts.

Quoi de plus, vous devrez rembourser votre avance de fonds en plus des autres frais que vous accumulez entre-temps sur votre carte. Il est très facile de doubler votre dette avec une avance de fonds, si vous ne faites pas attention.

Quand se termine un cycle de facturation ?

Un cycle de facturation se termine exactement un mois après sa date de début. Les cycles de facturation peuvent commencer à des moments différents, ce qui peut être déroutant si vous avez plusieurs cartes. Pour éviter de manquer des paiements, gardez un calendrier à portée de main, ou envisagez de demander à vos prêteurs de modifier vos cycles de facturation afin qu'ils tombent tous à la même date.

Qu'est-ce qu'un score FICO ?

Un pointage FICO est un type de pointage de crédit, créé par la Fair Isaac Corporation. C'est l'un des scores qui composent un rapport de crédit global. Les emprunteurs utilisent les scores FICO en conjonction avec d'autres détails pour déterminer le risque de crédit global. Les scores vont de 300 (terrible) à 850 (parfait).

Est-il judicieux de payer le montant minimum chaque mois ?

Lorsque les emprunteurs contractent plus de crédit qu'ils ne peuvent se permettre de payer, ils choisiront parfois de payer le montant minimum chaque mois.

Il n'y a techniquement rien de mal à payer le montant minimum chaque mois, mais il faudra beaucoup plus de temps pour rembourser le prêt, d'autant plus que les frais d'intérêt continuent de s'accumuler. Faire le paiement minimum, c'est comme faire tourner vos pneus; vous brûlerez vos ressources, et vous ne ferez probablement pas beaucoup de progrès pour rembourser votre dette.

La ligne de fond

L'essentiel est que, lorsqu'il est géré de manière responsable, les cartes de crédit peuvent avoir des avantages utiles comme des remises en argent, voyager, et des opportunités d'épargne. Les cartes de crédit peuvent également vous aider à augmenter votre crédit au fil du temps. Mais lorsqu'il est mal géré, les cartes de crédit peuvent ruiner vos finances et vous endetter gravement et il peut être difficile de vous en sortir.

Donc, si vous décidez d'utiliser des cartes de crédit, faites vos recherches et sachez comment ils fonctionnent. S'il est utilisé de manière responsable, les cartes de crédit peuvent apporter de sérieux avantages.

Et maintenant que vous comprenez la différence entre un solde de relevé et un solde actuel, vous aurez plus de facilité à le faire.

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