Comment un épargnant inspirant a trouvé le véritable amour,

La dette américaine augmente, en hausse de 3,8 % par rapport à l'an dernier. Nous avons des soldes hypothécaires plus élevés, plus de dette de carte de crédit, et le fardeau des prêts étudiants considérablement plus élevé (qui est en hausse de 11,5 % par rapport à l'année dernière).

Pour les étudiants en particulier, il est facile de trop dépenser. Le coût de l'université est énorme et, pour empirer les choses, peu d'étudiants arrivent sur le campus avec une formation en littératie financière. Les prêts fédéraux et privés sont facilement disponibles pour la plupart des étudiants, mais il en va de même pour un barrage d'offres de cartes de crédit. Le crédit est si facile à obtenir pour de nombreux étudiants que, selon une enquête récente, la plupart des diplômés universitaires sont choqués de découvrir combien de dettes ils ont accumulé.

Un jeune dentiste endetté

Demandez à Paul Amato, DDS chez LeCuyer Amato Dentistry qui, selon un calculateur de dette que j'ai parcouru ses chiffres, devait plus de 85 % de son salaire net de la première année à ses créanciers. "Quand je me suis finalement assis et j'ai regardé les chiffres, " il dit, "l'intérêt était comme un coup de poing dans l'intestin." Amato avait terminé ses études dentaires et avait décroché un emploi bien rémunéré, mais tout de même, le chemin qu'il avait emprunté pour y arriver l'avait laissé aux prises avec plus de dettes qu'il ne pouvait en gérer. (Voir aussi :5 personnes inspirantes qui ont payé plus de 100 $, 000 chacun endetté)

Être dans le déni de dette

Amato a obtenu 120 $, 000 en dette de prêt étudiant et un autre 40 $, 000 en prêts sur carte de crédit. Peu de temps après l'obtention du diplôme, il a pris 40 $ supplémentaires, 000 en financement automobile. En tout, son endettement était 2,5 fois supérieur à celui de son salaire net de la première année et il n'avait même pas d'hypothèque à montrer pour cela. "J'avais six cartes de crédit, " dit Amato. "Je n'ai jamais calculé combien je payais sur les cartes. Je viens de payer le minimum. Je ne pensais pas beaucoup à l'intérêt. J'étais vraiment insouciant."

Regarder en arrière, Amato accepte qu'il aurait pu vivre uniquement de ses décaissements de prêt étudiant. Il n'avait pas besoin des cartes de crédit. "J'en ai exagéré, " admet-il. " J'avais des amis qui avaient de l'argent que je n'avais pas et je voulais sortir avec eux. Je voulais faire les choses qu'ils faisaient. » Amato accepte également qu'il aurait pu acheter une voiture moins chère. « Au début, je pensais que ce n'était pas grave. Puis j'ai vu que c'était une grosse affaire. Je payais beaucoup d'intérêts. J'ai payé cette voiture et je l'ai gardée huit ans. Mais maintenant j'ai une voiture plus pratique."

Amato admet avoir nié la dette qu'il accumulait jusqu'à ce que lui et sa petite amie d'alors (et maintenant sa femme), Rébecca, est devenu sérieux, emménagé ensemble, et a commencé à parler de leur argent. "Elle a remarqué que j'avais beaucoup de factures de cartes de crédit qui arrivaient, " dit Amato. " C'est à ce moment-là que nous nous sommes assis et que nous avons commencé à tout regarder ensemble. "

Se motiver

"Rebecca n'avait aucune dette et elle remboursait toujours tout. Elle était du genre à acheter ce que tu peux te permettre, " dit Amato. " Elle voulait que je remette de l'ordre dans mes finances avant de nous engager dans une relation. " (Voir aussi :Dites non ! 7 raisons pour lesquelles vous ne devriez pas vous marier si vous êtes endetté)

Chaque mois, les deux s'asseyaient et révisaient le bilan d'Amato. Il est rapidement devenu évident qu'il aurait besoin de revenus supplémentaires pour réduire sa dette. "J'ai rempli partout où j'ai pu, " dit Amato. " J'ai pris des quarts d'hygiéniste. Je conduisais une à deux heures pour prendre un travail supplémentaire. S'il y avait un endroit où je pouvais travailler, J'ai travaillé. » (Voir aussi :Ce que les 20-Quelques peuvent faire contre les dettes de carte de crédit)

En plus d'augmenter ses revenus, Amato a également réduit ses frais de subsistance. "Nous vivions à bon marché, " dit-il. "Nous vivions dans un appartement modeste dans un quartier douteux de la ville. Nous n'avions pas de câble. Nous sortions rarement."

ça n'a pas toujours été facile, Amato admet. "Je voulais dépenser mon argent à chaque fois que j'étais payé. Rebecca m'a vraiment gardé enraciné dans la réalité. Elle disait, « Vous pouvez avoir ces choses un jour, mais ce n'est pas le moment. » (Voir aussi :10 motivations du côté obscur pour vous sortir de la dette)

Creuser hors du trou

Amato s'est attaqué à sa dette en payant les paiements minimums sur toutes les dettes, à l'exception de son prêt au taux d'intérêt le plus élevé. "J'ai d'abord payé la carte de crédit avec le taux le plus élevé, puis j'ai continué, en ordre, " dit-il. " Puis est venu le prêt automobile et finalement j'ai commencé à doubler les paiements de mon prêt étudiant. "

Réinitialiser les objectifs

La vie n'est pas toujours un voyage linéaire, bien que, et Amato a redéfini ses objectifs financiers à plusieurs reprises en cours de route. Après avoir effectué son dernier paiement par carte de crédit, Amato a acheté la bague de fiançailles. Quelques années plus tard, les Amato achètent leur première maison. Les gros achats n'ont pas rouvert la porte aux mauvaises habitudes, bien que. "Depuis que j'ai payé la dette de carte de crédit, J'ai été beaucoup plus avisé sur d'autres factures comme l'assurance automobile ou l'assurance habitation. Je suis un bien meilleur épargnant. » (Voir aussi :Comment vous tromper pour obtenir un meilleur comportement de carte de crédit)

Refinancer

Amato a également consolidé ses prêts étudiants financés par le gouvernement fédéral. Le taux de sa dette d'études privées était considérablement plus élevé, alors il a gardé ces prêts séparés, et les a remboursés le plus tôt possible. Durant ces premières années, à mesure que les revenus d'Amato augmentaient, il a maintenu son niveau de vie bas, et payé autant qu'il le pouvait pour ses dettes.

"Je suis devenu encore plus Type-A. Je pouvais voir la lumière au bout du tunnel, " dit Amato. " Si je pouvais diriger un navire plus serré, Je pourrais être plus rentable. » C'était une philosophie qui a aidé Amato avec ses finances personnelles, mais aussi dans sa pratique professionnelle.

Passer à la retraite

Finalement, les Amato ont assoupli leurs stratégies de prêt étudiant et de remboursement hypothécaire et se sont davantage concentrés sur l'augmentation de l'épargne-retraite. Aujourd'hui, Amato a encore 80 $, 000 en prêts étudiants et un solde hypothécaire substantiel à gérer. Depuis, ils ont rempli la maison de jumeaux de 18 mois et, à cause des choix frugaux qu'ils ont faits au début, ont pu inscrire Rebecca à l'école dentaire sans s'endetter davantage. « Cela a aidé de ne pas avoir à racheter des livres ou du matériel, " dit Amato. " Cela lui a coûté moins cher que lorsque j'étais allé à l'école. "

Regarder en arrière

"Rembourser cette dette de carte de crédit m'a vraiment donné beaucoup de perspective sur le fait de vivre en deçà de mes moyens, " dit Amato. " Sans cette dette, je peux prendre ma vie en main et travailler vers mes objectifs à long terme. Je veux la liberté financière. Je ne veux pas être contraint par la dette."

Ce qu'Amato a appris, c'est que la liberté financière ne dépend pas de combien d'argent vous gagnez. Il s'agit vraiment de la façon dont vous gérez ce que vous avez. "J'ai pris de mauvaises décisions au début, " il dit, "mais heureusement j'ai pu apprendre d'eux."

Avez-vous remboursé une dette importante? Racontez-nous votre histoire en commentaires !