Meilleurs prêteurs pour les prêts personnels

Nous avons tous besoin d'un peu d'aide pour avancer de temps en temps. Que vous ayez besoin de payer des factures, acheter une nouvelle voiture, ou prendre en charge d'autres dépenses, vous pouvez trouver que les prêts personnels sont une option plus abordable qu'une carte de crédit ou un prêt sur salaire. L'astuce consiste à trouver un prêteur stable prêt à vous donner ce dont vous avez besoin sans vous surcharger de frais supplémentaires ou de taux d'intérêt élevés. (Voir aussi :5 fois les prêts personnels peuvent être meilleurs que les cartes de crédit)

Quand utiliser un prêt personnel

Les banques traditionnelles, les coopératives de crédit, et même les établissements de crédit en ligne ont tendance à proposer des prêts avec de meilleures conditions de remboursement et des taux d'intérêt plus bas que les cartes de crédit. Selon votre cote de crédit, les prêts personnels varient en moyenne d'un taux d'intérêt fixe de 6 % à 30 % avec des modalités de remboursement de 24 à 60 mois.

En général, les prêts personnels sont parfaits pour :

• Consolider des dettes ou rembourser d'autres cartes de crédit
• Achat de voitures ou d'autres véhicules
• Prise en charge des frais médicaux urgents
• Financement de projets de rénovation ou de rénovation domiciliaire
• Payer un mariage ou des funérailles
• Financer des achats importants imprévus, comme lorsque votre laveuse, séchoir, ou le réfrigérateur tombe en panne

Coûts associés aux prêts personnels

Si le coût de contracter un prêt personnel est souvent inférieur à celui d'une carte de crédit ou d'un autre mode de financement, vous pourriez rencontrer d'autres coûts cachés. Gardez ce qui suit à l'esprit :

• Frais de candidature. Certains prêteurs exigent des frais de demande initiaux pour couvrir le coût de la gestion des rapports de crédit et de l'examen de votre demande.
  
• Frais d'origine. Ces frais peuvent varier de 1 à 8 pour cent, et souvent, ces frais sont déduits du montant de votre prêt avant que vous ne le receviez. Cela signifie que si vous demandez un montant de 10 $, 000 prêt, le montant réel que vous obtenez pourrait être de 9200 $. Assurez-vous que ce dont vous avez besoin est le montant que vous obtenez.
  
• Taux d'intérêt. Les taux d'intérêt sont importants et s'additionnent. Regardez votre calendrier de paiement pour comprendre exactement combien vous finirez par payer, et pour combien de temps.
  
• Frais de retard de paiement. Connaissez les termes de votre contrat et assurez-vous que vos paiements sont à temps. Les prêteurs peuvent facturer des frais de retard s'ils reçoivent votre paiement après la date d'échéance.
  
• Vérifiez les frais de traitement. Certaines institutions peuvent vous pénaliser si vous n'utilisez pas leur système en ligne ou leurs options de retrait automatique.
  
• Assurance prêt personnel. Ce type de couverture vous aidera à rembourser votre prêt si vous devenez soudainement invalide ou décédez.
  
• Frais de prépaiement. Ceux-ci sont parfois facturés si un emprunteur rembourse son prêt par anticipation. C'est pour protéger le prêteur de perdre le revenu des intérêts qu'il aurait payés sur toute la durée du prêt.

Ce ne sont là que quelques-uns des frais que vous pouvez rencontrer avec un prêt personnel. La Truth in Lending Act oblige les institutions financières à énumérer tous les frais qu'elles peuvent facturer, alors examinez attentivement cette liste de chaque prêteur afin de ne pas être pris par surprise.

Prêts personnels vs cartes de crédit

Le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit est actuellement d'environ 17,73 % et peut augmenter rapidement si votre cote de crédit est faible ou si vous manquez des paiements. La nature variable des taux d'intérêt des cartes de crédit peut nuire considérablement à vos résultats. Le seul vrai argument pour utiliser une carte de crédit au lieu d'un prêt personnel est si vous êtes en mesure de trouver une offre promotionnelle qui vous permet de transférer tous vos soldes en un seul endroit ou qui ne vous donne aucun intérêt pendant une période pour rembourser rapidement. vos dettes.

Il est généralement plus abordable d'utiliser un prêt personnel pour consolider vos soldes de cartes de crédit à intérêt élevé. Non seulement le taux d'intérêt est plus bas, mais vous pourriez également obtenir une marge de crédit plus importante, ce qui contribuera à protéger votre ratio crédit/endettement.

Prêts entre pairs

Pas de chance avec les plus gros prêteurs ? Les programmes de prêt entre pairs sont une autre excellente option. Les sites de prêt entre particuliers collectent toujours vos informations personnelles afin de se faire une idée de votre solvabilité, mais vous pouvez ensuite raconter votre histoire et demander à des particuliers de financer votre prêt. Vous pouvez recevoir un financement d'une personne, ou de plusieurs. Parfois, nos pairs sont plus disposés que les grandes institutions à tenter leur chance auprès de quelqu'un dans le besoin.

Principaux prêteurs peer-to-peer :

• Lending Club offre des prêts jusqu'à 40 $, 000. Leurs frais d'origination vont de 3 à 6 % avec des durées de 3 à 5 ans.
• Prosper est l'un des plus anciens prêteurs peer-to-peer disponibles. Les prêts sont disponibles jusqu'à 40 $, 000 avec des mandats de trois ou cinq ans.
• Les prêts de démarrage sont basés sur plus qu'un simple pointage de crédit. Ils tiennent également compte de l'école dont vous êtes diplômé, ainsi que de vos résultats scolaires et de vos antécédents professionnels. Les prêts commencent à 1 $, 000 jusqu'à 50 $, 000.

Ne vous précipitez pas dans le processus de demande de prêt. Prenez le temps d'affiner vos options avant de commencer à remplir des demandes et à payer pour des enquêtes de crédit qui peuvent nuire à votre pointage de crédit. Avec un peu de diligence raisonnable, vous trouverez peut-être que l'obtention d'un prêt personnel auprès du prêteur idéal est un jeu d'enfant.

Trouvez votre meilleur partenaire

Les entreprises proposant des prêts personnels ne manquent pas. Certains prêteurs travaillent avec n'importe quel pointage de crédit, tandis que d'autres n'accordent qu'un crédit presque parfait. Les différences de taux d'intérêt, modalités de remboursement, et les frais supplémentaires peuvent être étonnants. Voici quelques prêteurs couramment utilisés que vous voudrez peut-être examiner en premier :