Dette de prêt étudiant en recouvrement ? Essayez ces 5 étapes

Nous ne connaissons que trop bien les statistiques en matière de dette étudiante. Les emprunteurs américains doivent plus de 1,2 billion de dettes de prêts étudiants, et plus de 70% des diplômés universitaires américains ont des prêts étudiants de quelque sorte. Ce montant ahurissant de prêts étudiants a largement dépassé la dette de carte de crédit, qui occupe désormais fermement la deuxième place derrière la dette hypothécaire en tant que principale source de dette américaine.

Mais le problème de la dette étudiante moins mentionné est l'augmentation du taux de défaut de paiement. Selon le Système national de données sur les prêts aux étudiants, 12% des prêts bonifiés, et 25 % des prêts fédéraux pour l'éducation familiale (FFEL), étaient en défaut en 2015.

Si vous êtes dans cette situation, et que votre prêt étudiant est au bord du défaut, Voici cinq étapes pour gérer la dette de prêt étudiant dans les collections.

1. Vérifiez votre crédit

Si vous n'avez pas pris la peine d'ouvrir votre relevé de prêt étudiant récemment, il est peut-être temps de vérifier votre dossier de crédit. Beaucoup de gens ne se rendent pas compte que leurs prêts étudiants sont en fait en défaut et passent des années à penser que le prêt a dû disparaître comme par magie, ou la fée des prêts étudiants est venue et a remboursé la dette.

Une fois que votre prêt est en défaut, il est remis à une agence de recouvrement. Un compte en recouvrement affecte considérablement votre pointage de crédit. Bien que cela ne vous importe peut-être pas maintenant, si vous songez à acheter une maison ou une voiture ou à demander une carte de crédit, vous pourriez vous retrouver malchanceux avec un faible pointage de crédit.

Il est plus facile que jamais de vérifier votre crédit rapidement et facilement. Il existe de nombreuses applications que vous pouvez utiliser, comme Credit Karma et Credit Sesame, qui montrera votre pointage de crédit et vous donnera des conseils sur la façon d'améliorer votre pointage. Vous pouvez également vérifier votre crédit gratuitement sur AnnualCreditReport.com — vous recevrez votre rapport de crédit, mais vous devrez payer une somme modique si vous voulez obtenir votre score réel.

Aussi, de nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit incluent désormais votre pointage de crédit sur votre relevé mensuel avec quelques détails sur votre pointage.

2. Réhabiliter votre prêt

La prochaine étape consiste à obtenir votre prêt dans un programme de réhabilitation. Communiquez avec l'agence de recouvrement qui s'occupe de votre prêt et demandez-lui comment entrer dans le programme de réhabilitation.

Réhabiliter un prêt est essentiel car une fois que votre prêt étudiant est en recouvrement, il existe de nombreuses conséquences négatives qui s'étendent au-delà de votre pointage de crédit. Certaines agences de recouvrement saisiront votre salaire pour récupérer le solde dû. Non seulement vos chèques de paie peuvent être exploités, mais aussi l'argent de votre déclaration d'impôts très convoité.

La réhabilitation d'un prêt étudiant est comme n'importe quelle autre forme de réhabilitation - vous devez être très engagé dans le processus pour voir des résultats. Rehab sort votre prêt en toute sécurité, qui aidera à réparer votre pointage de crédit. C'est un processus, Assurez-vous donc de bien comprendre ce que vous devez faire avec chaque agence de recouvrement pour redonner vie à votre prêt.

3. Payez toujours à temps

Une fois votre prêt en cure de désintoxication, payer à temps sera votre meilleur allié pour gagner la guerre contre le défaut de paiement des prêts étudiants. Rehab vous offre une chance de bien gérer votre prêt, souvent par le biais de petites mensualités basées sur vos revenus.

La clé de la réhabilitation de prêt est d'effectuer neuf paiements mensuels consécutifs à temps pendant que vous êtes dans le programme avant que votre prêt puisse être retiré des collections et envoyé à une nouvelle société de gestion de prêt. À ce moment, votre statut par défaut sera supprimé, et vous aurez également accès à des programmes comme l'ajournement et l'abstention.

4. Obtenez-le par écrit

Comme pour la plupart des choses de la vie, obtenir quelque chose par écrit est votre meilleure défense. Il en va de même pour la réhabilitation des prêts étudiants. Une fois que vous avez effectué vos neuf versements mensuels à temps et que la remise en état de votre prêt est terminée, veuillez demander à l'agence de recouvrement une belle lettre indiquant que toutes les marques négatives liées à votre dossier de prêt étudiant ont disparu.

Maintenant, c'est la partie délicate. Les agences de recouvrement ne sont pas connues pour leur enthousiasme à fournir une lettre par écrit, c'est encore la raison pour laquelle vous devez demander de votre plus belle voix et utiliser beaucoup de « jolie plaisir ».

Cette lettre vaut son pesant d'or pour toi, bien que. C'est ce que vous enverrez aux trois principaux bureaux de crédit - Experian, TransUnion, et Equifax — pour s'assurer que les marques sont supprimées. Assurez-vous que la lettre comprend votre nom, le nom de l'agence de recouvrement, le numéro de compte auquel la lettre fait référence, et la date à laquelle le processus de réhabilitation du prêt a été achevé.

5. Restez sur la bonne voie

La dernière étape peut sembler évidente, mais rester sur la bonne voie est le meilleur moyen de garder vos prêts étudiants hors des collections. Une fois que vous avez fait tout le travail de réhabilitation de votre prêt, la dernière chose que vous voulez faire est d'annuler ce processus en négligeant votre prêt étudiant.

Voici quelques étapes pour rester sur la bonne voie :

• Sélectionnez un nouveau plan de paiement adapté à votre budget. Il existe d'innombrables options de plan de paiement comme Pay As You Earn, qui s'ajuste avec votre salaire.
  
• Mettez vos nouveaux paiements de prêt étudiant en prélèvement automatique chaque mois afin de vous assurer qu'ils sont payés.
  
• Créez un nouveau budget mensuel qui inclut le paiement de votre prêt étudiant et parcourez vos relevés bancaires pour trouver des moyens d'économiser de l'argent chaque mois. Il existe de nombreuses applications mobiles pour vous aider.
  
• Vérifiez régulièrement votre pointage de crédit pour vous assurer que vous ne manquez aucun paiement et que votre pointage de crédit s'améliore.

Si votre dette de prêt étudiant est en recouvrement, ce n'est pas la fin du monde. Cela arrive à des milliers de personnes chaque année, donc tu n'es pas seul. Cependant, vous voudrez vous assurer que vous suivez ces étapes, réhabiliter votre prêt étudiant, et trouvez des moyens de faire fonctionner vos paiements de prêt étudiant dans votre budget.

Comment allez-vous avec vos prêts étudiants?