6 outils qui peuvent vous aider à augmenter votre pointage de crédit cette année

Construire un crédit demande du temps et de la vigilance, et c'est particulièrement vrai si vous avez besoin de réparer des problèmes de crédit du passé. Si vous avez des antécédents de retard de paiement, créances en recouvrement, ou une faillite, par exemple, vous ne pouvez pas vous attendre à ce que votre pointage de crédit se corrige tout seul.

Une fois que la poussière est retombée et que vous êtes prêt à vous mettre sur la bonne voie, vous devez prendre les mesures appropriées pour rétablir la confiance et augmenter votre score FICO mois par mois. L'obtention d'une carte de crédit sécurisée, vous assurer de payer toutes vos factures à temps, rembourser vos dettes, et en gardant votre taux d'utilisation du crédit bas.

Heureusement, il existe des applications et des outils en ligne qui peuvent faciliter l'amélioration de votre pointage de crédit. Certains de ces outils sont gratuits et faciles à utiliser, tandis que d'autres nécessitent un engagement plus important. Si vous savez que votre pointage de crédit a besoin d'aide, mais que vous avez besoin d'aide pour progresser, considérez ces applications et stratégies.

1. Auto-prêteur

Si vous devez créer un crédit à partir de zéro mais que vous ne pouvez pas encore vous qualifier pour une carte de crédit ou un prêt par vous-même, vous voudrez peut-être envisager un « prêt de constructeur de crédit ». Pour comprendre leur fonctionnement, vous devez oublier les notions habituelles de pourquoi vous empruntez de l'argent. Dans ce cas, vous ne contractez un prêt que pour vous constituer un crédit.

Avec un prêt constructeur de crédit de Self Lender, le montant que vous empruntez est conservé sur un CD portant intérêt et vous ne le voyez qu'à la fin de la durée du prêt, qui est de 12 à 24 mois. Vous effectuez des mensualités régulières, qui sont signalés aux trois agences d'évaluation du crédit — Experian, Equifax, et TransUnion. Une fois le terme terminé, vous récupérerez les fonds que vous avez versés. En ce sens, un prêt de constructeur de crédit est comme un compte d'épargne forcé.

En plus de frais administratifs minimes, vous paierez également des intérêts sur votre prêt. Par exemple, si vous retirez 1000 $, vous paierez 89 $ par mois pendant 12 mois. Après 12 mois, vous récupérez 1000 $. Au final, 68 $ d'intérêts supplémentaires ont été payés sur une période de 12 mois, plus des frais administratifs de 12 $. C'est un coût total de 80 $.

2. Crédit Karma

Si vous souhaitez améliorer votre pointage de crédit, vous devez découvrir de quoi il s'agit et pouvoir le suivre régulièrement. L'une des meilleures façons de le faire est de vous inscrire à un programme qui offre une estimation gratuite de votre pointage de crédit chaque mois.

Credit Karma est un service qui fait exactement cela. Une fois que vous vous inscrivez pour un compte gratuit, vous pouvez vérifier votre pointage de crédit quand vous le souhaitez, voir toutes vos dettes en un seul endroit, et surveillez les demandes de renseignements sur vos rapports de crédit. Vous pouvez également obtenir des informations sur les raisons pour lesquelles votre pointage de crédit a augmenté ou diminué, et les mesures que vous pouvez prendre pour résoudre les problèmes ou éviter que votre cote de crédit ne baisse à l'avenir. (Voir aussi :Les 5 choses qui ont le plus d'impact sur votre pointage de crédit)

Finalement, vous pouvez vous inscrire aux alertes qui vous permettront de savoir chaque fois qu'un nouveau compte est ouvert à votre nom. Cela peut être utile pour éviter le vol d'identité.

3. Menthe

Mint est un service qui vous aide à gérer votre argent afin que vous puissiez « tirer le meilleur parti de votre vie ». Le site Web le fait en offrant une cote de crédit gratuite ainsi que des outils de budgétisation et de paiement de factures.

Une fois que vous vous êtes inscrit pour un compte gratuit avec Mint, vous pouvez voir toutes vos finances en un seul endroit, y compris vos dettes, vos opérations de dépenses, et vos factures. Vous pouvez également surveiller vos investissements et utiliser les outils de l'application pour définir des budgets et trouver des moyens créatifs de dépenser moins.

Bien que bon nombre de ces fonctionnalités visent à vous aider à contrôler vos finances et à augmenter votre valeur nette, avoir un endroit pour surveiller vos dettes et suivre vos factures devrait inévitablement vous aider à améliorer votre pointage de crédit au fil du temps.

4. Calculateur de boule de neige de la dette

Si vous êtes endetté et prêt à vous frayer un chemin, une méthode populaire à considérer est la méthode de la boule de neige de la dette. Ce programme de remboursement de la dette vous recommande d'abord de consacrer autant d'argent que possible à votre plus petite dette tout en effectuant des paiements minimums sur vos autres dettes. Une fois que vous avez remboursé la moindre dette, vous passez à la dette suivante la plus petite jusqu'à ce que toutes vos dettes aient disparu.

Cela semble assez simple, mais il est difficile d'élaborer un plan boule de neige et de savoir combien de temps il vous faudra pour vous libérer de vos dettes sans aucun outil. Le calculateur de boule de neige de dette le plus utile que nous ayons trouvé est proposé via Financial Mentor. Ce calculateur vous permet de saisir toutes vos dettes et les taux d'intérêt respectifs, propose ensuite un plan mensuel complet indiquant exactement combien vous paierez sur chaque dette chaque mois.

Au fur et à mesure que votre dette est remboursée et que vous continuez à effectuer des paiements mensuels à temps, votre pointage de crédit devrait augmenter lentement.

5. Débiter

Debitize est une application qui relie votre carte de crédit à votre compte bancaire. Chaque fois que vous effectuez un achat par carte de crédit, le service retire ce montant de votre compte courant et le conserve sur un compte bancaire assuré par la FDIC. À la fin de votre cycle de facturation, les fonds sont utilisés pour payer l'intégralité de votre facture de carte de crédit. Le résultat est que vous pouvez utiliser le crédit comme s'il s'agissait d'un débit. Cela vous permet de gagner des récompenses par carte de crédit sans risquer de facturer plus que ce que vous pouvez payer.

L'un des facteurs les plus importants qui dicte votre pointage de crédit est votre taux d'utilisation du crédit - combien vous devez par rapport à vos limites de crédit. Éliminer les dettes de votre vie peut avoir un impact marqué sur votre pointage de crédit, car cela réduira votre utilisation à zéro.

Avec Debitize, vous pouvez éviter les dettes, gagner des récompenses, et profitez des importantes protections des consommateurs offertes par les cartes de crédit. Le meilleur de tous, la version de base de cette application est gratuite.

6. YNAB

YNAB (You Need a Budget) est une application de budgétisation complète qui peut vous aider à rembourser vos dettes, améliorer votre crédit, et créer de la richesse. Cet outil aide les utilisateurs à créer leur propre « budget à somme nulle, " qui est un type de budget qui vous oblige à donner chaque dollar que vous gagnez à un emploi et à vivre de vos revenus du mois dernier.

Cette application est livrée avec un logiciel de budgétisation complet et des outils de suivi qui peuvent vous aider à maîtriser vos dépenses et à gérer vos factures. Idéalement, vous utiliserez l'application pour devenir plus intentionnel dans vos dépenses et rembourser vos dettes. À mesure que votre endettement diminue et que votre taux d'utilisation du crédit diminue, vous pouvez également constater une amélioration de votre pointage de crédit.

Bien que vous puissiez essayer YNAB gratuitement pendant 34 jours, vous paierez 6,99 $ par mois pour utiliser l'application par la suite. En échange de la redevance, vous obtiendrez une synchronisation bancaire automatique, ateliers d'argent en ligne gratuits, soutien sept jours sur sept, et des outils de remboursement de la dette qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement.