Définissez soigneusement votre entreprise lors de la recherche de financement

L'un des éléments fondamentaux de l'examen par le prêteur d'une demande de prêt commercial est l'évaluation du secteur dans lequel l'entreprise exerce ses activités. Il existe de nombreuses caractéristiques inhérentes aux diverses catégories d'entreprises qui créent des risques pour les prêteurs. Souvent, les prêteurs évitent complètement les prêts à certaines industries simplement parce que les risques sont perçus comme dépassant ce que le prêteur est prêt à accepter.

Avant de rechercher un financement, donc, le propriétaire de petite entreprise devrait prendre le temps de comprendre comment son entreprise sera considérée comme une industrie du point de vue du prêteur. Par exemple, un prêteur peut se sentir beaucoup plus à l'aise de financer un dépanneur qui vend de l'essence que de financer une société d'exploration pétrolière. Bien que ces deux entreprises opèrent techniquement dans le même secteur, les risques associés à chacun sont radicalement différents les uns des autres.

Le positionnement de l'entreprise dans une catégorie plus positive au sein de son industrie peut aider l'emprunteur en augmentant la perception du prêteur et en augmentant l'attractivité de la transaction. A titre d'exemple simplifié, au lieu de décrire son entreprise comme, dire, juste un stand de hamburger, l'emprunteur devrait tenter d'élargir l'illustration en définissant l'entreprise comme un fournisseur de services alimentaires. Cette caractérisation plus élevée peut communiquer efficacement la flexibilité réelle d'une entreprise qui se compose d'un grill et d'une cuisine et qui a des clients réguliers qui y achètent de la nourriture. En tant que fournisseur de services alimentaires, l'emprunteur fait savoir que l'entreprise a la manœuvrabilité pour modifier sa stratégie et ses offres de produits en fonction des évolutions imprévues de l'économie. En d'autres termes, l'emprunteur déclare que l'entreprise peut passer des hamburgers aux sandwichs au poulet ou à la salade d'œufs si nécessaire pour suivre les tendances actuelles en matière de préférences culinaires.

Savoir comment les prêteurs perçoivent et évaluent l'industrie et l'entreprise de l'emprunteur peut aider à planifier l'approche qui sera nécessaire pour obtenir le financement souhaité. L'emprunteur doit considérer les réponses à certaines questions pertinentes du point de vue du prêteur, tel que, où en est l'entreprise dans le cycle de vie de son industrie ? Est-ce au-delà de son pic financier (en fabriquant toujours des fouets de buggy), ou l'entreprise est-elle encore trop récente pour représenter un risque acceptable (comme la construction de voitures à hydrogène). Par ailleurs, comment l'entreprise profitera-t-elle de sa position et de ses opportunités ? (La prudence dicte que les prêteurs préfèrent financer les industries alors qu'ils continuent d'avoir un fort potentiel de croissance pour les produits ou services qu'ils fournissent, avant qu'ils n'atteignent leurs pics de commercialisation.) Ce type de préparation aidera l'emprunteur à définir les risques auxquels le prêteur doit faire face. Par ailleurs, l'emprunteur doit également élaborer une stratégie pour réduire les risques auxquels le prêteur est confronté. Si ces concepts sont intégrés dans la demande de prêt, le prêt sera nécessairement plus facile à approuver pour le prêteur.

En outre, les prêteurs se méfieront d'une entreprise qui tente de desservir trop de marchés spécialisés à partir d'une base d'exploitation limitée. Par exemple, un pressing/lave-auto/dépanneur/coiffeur avec un Happy Hour représente un plan d'affaires unique - mais qui est probablement voué à l'échec. Il serait pratiquement impossible pour une telle opération d'avoir une focalisation adéquate, commercialisation efficace, ou des bénéfices suffisants. Il ne faut pas oublier que l'entreprise doit être définie en termes précis afin que le prêteur puisse clairement comprendre ce que l'emprunteur essaie d'accomplir.