Comprendre la dette zombie

Dette zombie , également connu sous le nom de dette fantôme ou indésirable, désigne une dette très ancienne que les agences de recouvrement ont rachetée à très bas prix dans l'espoir de gagner de l'argent en obligeant l'emprunteur à en régler le montant. Le nom est tiré du fait que ce type de dette est censé être mort depuis longtemps parce que son délai de prescription a déjà expiré ou qu'il est le résultat d'un vol d'identité ou d'une erreur d'identité. Les dettes qui ont été réglées dans le cadre d'une procédure de faillite peuvent également être considérées comme des dettes zombies.

Si vous avez été appelé ou contacté par un représentant d'une société de recouvrement au sujet de ce type de créance, vous ne devez ni paniquer ni céder immédiatement. Il y a des choses que vous pouvez faire pour faire face aux dettes zombies ou indésirables. Voici quelques conseils.

Ne reconnaissez pas la dette des zombies

Comme ces dettes sont déjà très anciennes, vous ne savez probablement pas comment vous avez contracté la dette en premier lieu. Si c'est le cas, vous devez dire à l'agence de recouvrement que vous ne le reconnaissez pas parce que vous ne le savez pas. Avant d'accepter de payer la dette ou même d'indiquer que vous l'avez peut-être oublié, vous devriez demander au percepteur de vous montrer la preuve que vous êtes le responsable de la dette. Toujours, si vous savez que la dette est vraiment la vôtre, vous devez le régler.

Connais tes droits

La meilleure façon de traiter avec les agents de recouvrement de créances indésirables est de connaître vos droits. Sachez qu'un collectionneur ne peut pas vous harceler, menacer de vous poursuivre ou même vous appeler aux petites heures du matin juste pour vous demander de payer. Si vous avez déposé une demande de mise en faillite, montrez simplement l'ordre de décharge pour empêcher la société de recouvrement de vous forcer à payer.

Rechercher la validation de la dette

Basé sur le FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act), toute personne a le droit de vérifier les créances recouvrées par les agents de recouvrement. Vous avez au moins un mois après que le collecteur de dettes vous a contacté pour la première fois pour demander la validation de la dette à l'agence de recouvrement. Vous devriez demander des documents indiquant combien vous deviez, des informations de votre créancier d'origine sur la manière dont vous avez garanti la dette et la preuve que la nouvelle agence de recouvrement est effectivement autorisée à percevoir le paiement de votre part. Envoyez votre demande par courrier recommandé afin d'avoir la preuve que vous avez bien envoyé une demande à l'agence de recouvrement.

Déterminer le délai de prescription de la dette zombie

Le délai de prescription d'une dette est différent d'un État à l'autre. Vous devez connaître le délai de prescription dans votre état. Pour tout ce que vous savez, la dette que vous recouvrez est déjà expirée depuis longtemps.

Vérifiez votre dossier de crédit

Afin de vous forcer à rembourser votre dette de zombie, une agence de recouvrement pourrait déclarer la dette aux bureaux de crédit, ce qui peut nuire à votre historique de crédit ou à votre cote de crédit. Afin d'éviter que cela ne se produise, vous devriez vérifier régulièrement votre rapport de crédit et contester toute erreur que vous voyez avec l'agence ou le bureau de crédit.