Les meilleurs comptes d'épargne pour les enfants n'ont pas de frais, des minimums bas et des fonctionnalités adaptées aux enfants. Ce sont nos favoris

Il n'est jamais trop tôt pour commencer à enseigner à votre enfant la valeur de l'argent ou comment se préparer au succès financier futur.

"Épargner, dépenser et investir - vous voulez qu'ils aient une relation saine avec chacun", explique Rita-Soledad Fernandez Paulino, créatrice de Wealth Para Todos.

Tout comme choisir le meilleur compte d'épargne pour vous-même peut vous aider à épargner plus facilement et à gagner des intérêts en cours de route, les comptes d'épargne conçus pour les enfants peuvent présenter d'importants avantages en matière de gestion de l'argent.

Le bon compte d'épargne offre à votre enfant la possibilité de commencer à se fixer des objectifs financiers, qu'il s'agisse d'un nouveau jouet ou d'un voyage à Disney World, et de pratiquer l'habitude de mettre de l'argent de côté au fil du temps pour l'atteindre.

Et avec les taux d'intérêt à la hausse depuis les creux pandémiques – et les banques augmentant les APY sur les comptes d'épargne en conséquence – le moment pourrait être venu d'ouvrir un compte pour votre enfant. De plus, c'est l'occasion de se fixer des objectifs financiers et de pratiquer l'habitude de mettre de l'argent de côté au fil du temps pour les atteindre.

Voici nos choix pour les meilleurs comptes d'épargne pour enfants en ce moment, et d'autres façons d'aider votre enfant à commencer à épargner aujourd'hui.

Meilleurs comptes d'épargne pour enfants

Lorsque vous choisissez un compte d'épargne pour votre enfant, tenez compte des fonctionnalités qui simplifieront le processus d'épargne et vous aideront à fournir des leçons financières personnelles en cours de route.

Vous voudrez connaître des détails tels que la façon dont vous prévoyez de déposer l'argent et l'objectif financier de votre enfant pour son épargne, explique Andrea Woroch, experte en crédit à la consommation.

Les meilleurs comptes d'épargne pour les enfants sont dotés de fonctionnalités d'apprentissage adaptées aux enfants, ainsi que d'un accès facile pour les parents pour contribuer et retirer des fonds avec leurs enfants sans aucune condition.

Compte d'épargne pour enfants Alliant :idéal pour les jeunes enfants

Alliant Credit Union propose un compte d'épargne pour enfants pour les enfants de 12 ans et moins (si votre enfant a 13 ans ou plus, vous pouvez ouvrir un compte d'épargne à haut rendement régulier pour lui auprès d'Alliant). Vous pouvez gagner 0,75 % d'APY, mais vous devez avoir un solde quotidien moyen de 100 $ ou plus. Alliant propose également des services bancaires mobiles pour vous permettre de transférer de l'argent de votre compte vers le compte d'épargne de votre enfant.

Il y a un dépôt initial minimum de 5 $, mais il est couvert par Alliant lorsque vous ouvrez le compte. Vous devrez également accéder à votre compte en ligne et désactiver les relevés papier automatiques lorsque vous ouvrez le compte, de sorte que les frais de relevé papier de 1 $ ne vous seront pas facturés. Il n'y a pas d'autres frais mensuels et pas de limite de solde minimum (au-delà du minimum de 100 $ pour gagner des intérêts).

Les parents peuvent être copropriétaires, mais le parent et l'enfant doivent tous deux être membres d'Alliant. Il existe certaines conditions d'emploi et de localisation pour devenir membre, mais Alliant offre également la possibilité d'adhérer si vous devenez membre de son organisation caritative partenaire, Foster Care to Success.

Compte d'épargne pour enfants Capital One :bon pour les fonctionnalités de compte adaptées aux parents

Le compte d'épargne à haut rendement régulier de Capital One fait déjà partie de nos comptes d'épargne à haut rendement préférés disponibles aujourd'hui. Le compte d'épargne pour enfants de la banque est livré avec un APY de 0,30 % et quelques fonctionnalités supplémentaires que nous aimons.

Si votre enfant gagne une allocation, vous pouvez la programmer pour qu'elle atterrisse sur son compte d'épargne à partir de votre compte bancaire lié par incréments réguliers. Capital One propose également des services bancaires en ligne et des transactions en personne dans les succursales Capital One. Une fois que votre enfant aura atteint l'âge de 18 ans, le compte sera automatiquement mis à niveau vers un compte d'épargne 360, l'option d'épargne standard à haut rendement de Capital One.

Le compte d'épargne pour enfants ne facture aucun frais de maintenance mensuel, et il n'y a pas de solde ou de dépôt minimum. Seul un parent ou un tuteur légal peut ouvrir un compte d'épargne pour enfants Capital One pour les enfants de moins de 12 ans. Et bien que les enfants puissent se connecter et consulter leur compte à tout moment, seul un parent peut transférer de l'argent.

Le compte Tycoon de demain de la première banque Internet :bon pour un dépôt d'ouverture plus important

Le compte Tomorrow’s Tycoon de First Internet Bank pour les enfants nécessite un dépôt minimum de 100 $. Mais après cette exigence initiale, il n'y a pas de frais de maintenance mensuels ni de solde minimum requis pour éviter les frais. De plus, le compte gagne 0,25% APY. Votre enfant aura droit à six transactions par mois, mais des dépôts illimités.

Lorsque votre enfant aura 18 ans, son compte sera transféré sur un compte d'épargne gratuit auprès de First Internet Bank, l'option standard de compte d'épargne à haut rendement de la banque.

Résumé des meilleurs comptes d'épargne pour les enfants

Comment nous avons choisi ces banques

Nous avons sélectionné les meilleures options pour les comptes d'épargne pour enfants en fonction de quelques critères, notamment le type de banque, la disponibilité, les exigences de dépôt et de solde, d'autres fonctionnalités et les frais.

Nous avons commencé par compiler une liste basée sur les 25 plus grandes banques commerciales selon la Réserve fédérale, les banques figurant sur notre liste globale des meilleurs comptes d'épargne et d'autres banques en ligne et traditionnelles couramment examinées et recherchées.

Pour affiner nos meilleurs choix, nous nous sommes concentrés sur les banques qui offraient des comptes d'épargne spécifiquement pour les enfants, au lieu de comptes de garde conçus pour des cadeaux financiers ou des comptes qui permettent aux enfants d'être ajoutés aux comptes de leurs parents, pour nous assurer que nos choix étaient adaptés aux enfants. et littératie financière. Nous avons éliminé les banques qui ont des critères d'éligibilité stricts ou des restrictions de localisation qui disqualifient un grand nombre de personnes.

Nous n'avons inclus que les comptes avec des exigences de dépôt minimum de 100 $ ou moins, et aucun des comptes de notre liste ne facture de frais de service ou de maintenance mensuels. Nous apprécions également la transparence, nous avons donc éliminé toutes les banques qui ne rendent pas les taux et les frais faciles à trouver sur leurs sites Web. Nous n'avons pas fixé de seuil minimum pour le rendement annuel en pourcentage, mais un compte avec un taux d'intérêt compétitif peut être un excellent moyen d'aider vos enfants à faire fructifier leur épargne au fil du temps.

Enfin, nous nous sommes assurés que chaque institution financière est assurée par la FDIC ou la NCUA pour garantir la sécurité de l'argent de votre enfant.

Pourquoi ouvrir un compte d'épargne pour votre enfant ?

L'ouverture d'un compte d'épargne avec votre enfant est une étape pour l'aider à devenir financièrement avisé, dit Woroch, "qu'il s'agisse de mettre de l'argent de côté ou de retirer de l'argent pour payer certains achats qu'il souhaite faire. Développer l'habitude d'épargner tôt est un excellent moyen de préparer votre enfant à continuer d'épargner à l'âge adulte.

Et vous pouvez commencer petit :parlez à votre enfant de ses objectifs et encouragez-le à penser à quelque chose pour lequel il veut épargner. Ensuite, chaque fois que votre enfant reçoit de l'argent pour un anniversaire ou des vacances, il peut le déposer sur un compte d'épargne et voir son solde commencer à augmenter au fil du temps. Ou si vous leur versez une allocation régulière, vous pouvez déterminer ensemble un pourcentage à épargner.

Une autre bonne raison d'ouvrir un compte d'épargne au lieu de mettre de l'argent dans une tirelire est la possibilité de gagner des intérêts. Choisir un compte d'épargne à haut rendement auprès d'une banque en ligne peut vous aider à gagner plus d'intérêts qu'un compte d'épargne traditionnel.

Par exemple, si votre enfant dépose 1 000 $ dans un compte d'épargne avec un taux d'intérêt de 0,30 % aujourd'hui, il peut gagner 3 $, portant son solde à 1 003 $ en un an. Même si l'intérêt peut sembler peu élevé au départ, même de petites sommes peuvent s'accumuler avec le temps.

Choisir le bon compte d'épargne pour votre enfant

Le bon compte d'épargne pour votre enfant peut dépendre d'un certain nombre de facteurs, notamment son âge, les avantages et les fonctionnalités qui peuvent l'aider à apprendre et la manière dont il prévoit d'utiliser l'argent à l'avenir. Voici quelques éléments à rechercher :

• Toute exigence de dépôt minimum
• Exigences de solde minimum
• Si le compte facture des frais mensuels
• APY du compte
• Banque ou coopérative de crédit assurée par la FDIC ou la NCUA

Woroch recommande de rester à l'écart des comptes d'épargne qui nécessitent un dépôt minimum important. Si votre enfant vient de commencer avec l'argent de son anniversaire ou une allocation, il se peut qu'il ne dispose pas des fonds nécessaires pour un compte avec un minimum élevé.

D'autres facteurs à garder à l'esprit comprennent les frais supplémentaires, le nombre de retraits et de dépôts autorisés par mois, et la façon dont votre enfant peut ou ne peut pas accéder à l'argent lui-même. Vous voudrez également savoir exactement quel accès vous aurez au compte en tant que parent ou tuteur et s'il est facile pour vous ou votre enfant d'effectuer des transferts - aurez-vous accès à un guichet automatique, effectuerez-vous principalement des transactions en ligne ou aurez-vous la possibilité aller dans une agence bancaire ?

N'oubliez pas de considérer également d'autres avantages ou fonctionnalités adaptées aux enfants. Certaines banques peuvent vous permettre de déposer une allocation hebdomadaire ou mensuelle directement sur le compte d'épargne, par exemple, et d'autres ont des suivis d'épargne pour montrer à votre enfant combien il épargne au fil du temps.

Une fois que vous avez sélectionné un compte qui convient le mieux à vous et à votre enfant, renseignez-vous auprès de votre banque sur les options qui peuvent être disponibles lorsque votre enfant vieillit hors de son compte d'épargne pour enfants. Certaines banques peuvent vous permettre de conserver le compte, mais offrent plus d'options après un certain âge, comme un compte courant. D'autres peuvent mettre à niveau le compte de l'enfant vers un compte d'épargne à haut rendement régulier, ou une combinaison des deux.

Astuce de pro

Avant d'ouvrir le compte d'épargne de votre enfant, faites attention aux exigences de solde minimum ou aux frais mensuels qui peuvent compenser le solde du compte. De nombreuses banques n'ont pas ces exigences, ce qui peut rendre moins coûteuse la gestion du compte au fil du temps.

Plus d'options pour les comptes d'épargne pour enfants

Vérifiez votre banque locale ou coopérative de crédit

Les options de compte d'épargne pour enfants sur notre liste sont toutes largement disponibles et accessibles pour un large éventail de lecteurs, c'est pourquoi nous n'avons pas inclus les comptes des coopératives de crédit restreintes par l'emploi ou l'emplacement ou les banques régionales et locales qui peuvent nécessiter une signature en personne. -UPS.

Cependant, si vous êtes admissible, ces institutions proposent également des options compétitives pour les enfants. Certaines coopératives de crédit offrent des comptes d'épargne pour enfants avec peu ou pas d'exigences de solde minimum, des APY élevés et des fonctionnalités de gestion de l'argent adaptées aux enfants par rapport à d'autres options bancaires.

Par exemple, BECU a un excellent compte Early Saver pour les enfants qui offre un APY très élevé de 4,07 % sur les premiers 500 $, puis 0,02 % APY. Il n'y a pas de frais de service mensuels ni de solde minimum. Cependant, vous devez être membre de la coopérative de crédit pour ouvrir un compte, et l'adhésion est en grande partie limitée aux résidents de l'État de Washington et des régions avoisinantes.

Gardez à l'esprit que votre banque ou coopérative de crédit locale peut n'avoir que quelques succursales et qu'il peut lui manquer quelques fonctionnalités telles qu'une application mobile.

Ouvrir un compte d'épargne régulier

Une autre option à considérer en tant que parent épargnant pour votre enfant est d'ouvrir vous-même un compte d'épargne à haut rendement régulier, mais en gardant le solde désigné pour votre enfant. Vous êtes peut-être le seul à pouvoir contribuer au compte, mais vous pouvez faire preuve de créativité dans la façon dont vous l'utilisez comme outil de finances personnelles pour apprendre à vos enfants à se fixer des objectifs.

Par exemple, vous pouvez choisir d'ajouter uniquement l'argent que votre enfant décide de retirer de sa propre allocation ou de l'argent qu'il a reçu. Ou vous pouvez utiliser le compte pour contribuer votre propre solde d'épargne pour l'avenir de votre enfant - ou une combinaison des deux.

Les comptes d'épargne à haut rendement auprès des banques en ligne vous aideront également à obtenir les rendements les plus élevés disponibles aujourd'hui, nombre d'entre eux offrant plus de 10 fois la moyenne nationale. Comme avec un compte conçu pour les enfants, recherchez des détails tels que les exigences de dépôt ou de solde minimum, les frais et l'accès au compte mobile.

Comment contribuer à un compte d'épargne pour enfant

Avant d'ouvrir un compte d'épargne pour votre enfant, il peut être utile d'élaborer un plan sur la façon dont vous, votre enfant et éventuellement d'autres adultes dans leur vie prévoyez de contribuer au compte. Voici quelques options :

Contributions faites par les enfants

Un compte d'épargne est un bon moyen d'apprendre à vos enfants à mettre de l'argent de côté pour un achat futur. Si vous leur versez une allocation régulière ou s'ils reçoivent des cadeaux monétaires de la part de parents, ils peuvent prendre l'habitude d'économiser au moins une partie de cet argent pour des objectifs à plus long terme.

Recherchez une banque qui offre diverses options et flexibilité à votre enfant pour contribuer de l'argent, comme des guichets automatiques à proximité, des succursales ou des services bancaires en ligne pour qu'il puisse facilement déposer les chèques ou l'argent qu'il reçoit.

Astuce de pro

Si vos enfants sont plus âgés ou ont déjà un compte d'épargne, envisagez une autre option d'épargne, comme un CD, un compte du marché monétaire ou la constitution d'un portefeuille de placement. Le bon type de compte dépendra de votre objectif, du délai jusqu'à ce que votre enfant envisage d'utiliser l'argent et d'autres exigences bancaires pour les mineurs.

Contributions faites par les parents

Il n'y a rien de mal à faire des cotisations pour augmenter le solde d'épargne de votre enfant, mais d'abord, il est important de vous assurer que vous construisez une sécurité financière pour vous-même, dit Paulino. Vous devriez avoir un fonds d'urgence, un plan pour rembourser toute dette existante et déjà investir en vue de la retraite avant de commencer à cotiser des fonds supplémentaires.

"Souvent, en tant que parents, nous voulons donner à nos enfants tout ce que nous n'avions pas", dit Paulino. "Mais nous oublions à quel point la sécurité financière donne aux parents la liberté d'être présents avec leurs enfants."

Et si vous avez un objectif plus précis ou à long terme pour l'argent que vous mettez de côté pour votre enfant, demandez-vous si un compte d'épargne est le meilleur endroit pour cela. Par exemple, si vous économisez pour les frais de scolarité, vous pouvez choisir un compte 529 ou un Roth IRA pour obtenir un rendement plus important à long terme.

Comptes de garde

Certaines banques proposent des comptes de dépôt pour aider les parents et les autres membres de la famille à constituer une épargne pour leurs enfants. La loi uniforme sur les cadeaux aux mineurs (UGMA) et la loi uniforme sur les transferts aux mineurs (UTMA) sont deux moyens courants d'identifier les comptes de garde que vous ou les membres de votre famille pouvez choisir d'offrir à vos enfants.

Vous pouvez obtenir le compte au nom de votre enfant et le gérer en tant que parent jusqu'à ce qu'il soit adulte. Mais si vous utilisez un compte d'épargne comme moyen d'enseigner à votre enfant les finances personnelles et de développer une habitude d'épargne, ce type de compte n'est peut-être pas le meilleur. Votre enfant ne pourra pas y accéder avant l'âge de 18 ou 21 ans, selon la banque.

Accès au compte d'épargne pour enfants

L'accès de votre enfant à son compte d'épargne dépendra de la banque et de son âge.

Certaines banques autorisent uniquement les enfants à consulter leurs comptes et le solde de leur compte, sans aucune possibilité de faire entrer ou sortir de l'argent. D'autre part, certaines banques autorisent les enfants à déposer de l'argent, mais pas à en retirer. Si votre enfant peut retirer de l'argent, la banque peut vous permettre de fixer une exigence quant au montant d'argent pouvant être retiré.

Un compte avec certaines restrictions de retrait et de transfert peut donner à votre enfant plus de limites à mesure qu'il apprend à gérer l'argent sans être le seul responsable de la destination de l'argent. Mais en tant que parent, vous devriez également avoir un accès complet.

La plupart des comptes d'épargne pour enfants sont liés à votre compte pour suivre l'activité du compte. Si votre banque a des services bancaires en ligne, vous pourrez peut-être recevoir des alertes pour savoir si votre enfant effectue un virement. Vérifiez les conditions du compte avant de l'ouvrir pour déterminer l'accès et les limitations dont vous disposez.

Payez-vous des impôts sur les comptes d'épargne pour enfants ?

Selon l'IRS, les intérêts que votre enfant gagne sur un compte d'épargne peuvent être considérés comme un revenu imposable. En règle générale, cela s'applique si les intérêts de leur compte ou d'autres revenus non gagnés dépassent 2 200 $ et qu'ils ont moins de 18 ans. Si les seuls revenus que votre enfant gagne sont des intérêts et des dividendes et qu'ils sont inférieurs à 11 000 $, vous pourrez peut-être le déclarer sur votre propre déclaration de revenus. au lieu d'en déposer une autre pour votre enfant.

Recherchez un formulaire 1099 auprès de votre banque au début de la saison des impôts pour obtenir des détails sur les intérêts générés par le compte de votre enfant au cours de l'année d'imposition précédente.

Selon votre situation financière personnelle, d'autres exigences en matière de revenu ou d'âge peuvent influer sur la façon dont vous déclarez les impôts pour votre enfant. Si vous n'êtes pas sûr, demandez à votre spécialiste en déclarations et gardez une trace de toute documentation entre-temps. Ils seront également en mesure de déterminer si vous devez inscrire le compte sur votre propre déclaration de revenus ou produire une déclaration distincte pour votre enfant.

Choisir le bon type de banque pour épargner

Les coopératives de crédit, les banques traditionnelles et en ligne proposent toutes des comptes d'épargne pour les enfants. Selon vos objectifs, l'un peut être une meilleure option pour vous qu'un autre.

Si votre enfant dépose principalement son propre argent sur son compte d'épargne, vous pouvez choisir une banque avec une succursale physique à proximité si vous souhaitez qu'il gère ses transactions en personne, explique Paulino. Gardez à l'esprit que les grandes banques nationales implantées dans de nombreux sites proposent généralement des comptes d'épargne traditionnels, qui génèrent des intérêts beaucoup plus faibles sur votre solde.

"Mais ne vous contentez pas d'aller avec les grandes [banques], auxquelles vous êtes habitué", déclare Woroch. Il existe de nombreuses autres options qui peuvent offrir des fonctionnalités plus robustes et des APY plus élevés qu'une banque physique.

Les coopératives de crédit sont une bonne option car elles ont moins de frais, dit Paulino. Et parfois, les coopératives de crédit peuvent offrir de meilleurs taux d'intérêt que les grandes banques bien connues. Vérifiez auprès des coopératives de crédit et des banques locales de votre région auxquelles vous pourriez être admissible pour voir quelles options s'offrent à vous et à votre famille.

Les banques en ligne sont une autre option et offrent généralement les taux d'intérêt les plus élevés. N'oubliez pas que les virements et les retraits de votre enfant s'effectueront via une application mobile ou le site Web de la banque. Certaines banques en ligne offrent un accès aux guichets automatiques pour faciliter le transfert d'argent vers votre compte d'épargne.

Quel que soit le type de banque que vous choisissez, n'oubliez pas de garder à l'esprit les objectifs d'épargne et la gestion de l'argent de votre enfant. En fin de compte, la chose la plus importante est de commencer à épargner et d'inculquer les bonnes habitudes que votre enfant pourra utiliser pour épargner, investir et dépenser de l'argent à l'âge adulte.