Capital personnel vs YNAB

Pour maîtriser ses finances personnelles, vous devez vous engager au quotidien.

Malheureusement, les gens créent souvent des situations financières difficiles parce qu'ils laissent leurs finances glisser, passer des jours ou des semaines sans vérifier leurs comptes. C'est un moyen facile de trop dépenser, s'endetter, manquer des paiements, et en deçà des objectifs d'épargne.

Autrefois, le suivi des finances a demandé beaucoup de temps et d'efforts. Mais maintenant, le processus est beaucoup plus facile grâce à des outils financiers comme Personal Capital et You Need a Budget (YNAB).

Voici un résumé rapide de la comparaison :

CAPITAL PERSONNEL YNAB Budgétisation Moins de fonctionnalités, complètement gratuitPlus de fonctionnalités, essai gratuit puis 12 $/mois Sécurité Cryptage 256 bits (plus fort)Cryptage 128 bits (fort) Efficacité Mieux pour le suivi de la valeur netteMieux pour la budgétisation Service client Assistance complètePas d'options d'assistance en direct

Continuez votre lecture pour en savoir plus sur ce que ces plates-formes offrent et comment elles se comparent les unes aux autres.

ou, passez directement à notre comparaison approfondie du capital personnel par rapport à YNAB

Qu'est-ce que le capital personnel ?

Personal Capital est le principal logiciel de finances personnelles pour Android et iOS. Cette application de finances personnelles est destinée à investir et à gérer les finances quotidiennes sur plusieurs comptes.

Gérer ses finances avec son capital personnel

Personal Capital propose les outils de gestion d'argent suivants, qui facilitent le suivi des finances et le suivi des progrès sur différents comptes.

Suivi de la valeur nette

Le suivi de la valeur nette de Personal Capital vous permet de voir exactement où vous en êtes après avoir pris en compte tous vos actifs (par exemple, comptes d'épargne et de retraite, loger, et voiture) ainsi que les dettes (par exemple, prêts étudiants, dette de carte de crédit, et solde hypothécaire).

Planificateur de compte d'épargne

Les gens pensent souvent qu'ils sont sur la bonne voie pour la retraite alors qu'en fait, ils sont très en retard dans leurs finances. L'outil d'épargne de Personal Capital facilite grandement la planification financière et le suivi des investissements, en utilisant des outils de visualisation de haute qualité.

Budgétisation

L'une des principales raisons pour lesquelles les consommateurs ont du mal avec la budgétisation est qu'ils manquent de visibilité sur les dépenses quotidiennes. La fonction de budgétisation de Personal Capital vous permet d'organiser les dépenses et les économies par date, marchande, et catégorie.

Des flux de trésorerie

L'outil de flux de trésorerie de l'application vous permet de suivre les flux de trésorerie mensuels sur une période de 30 jours.

Bilan d'investissement

Personal Capital propose une analyse de portefeuille d'investissement gratuite pour les comptes de courtage et de retraite. Ce service vous permet de voir à quel point vos investissements sont performants et comment ils pourraient être plus performants.

Et la meilleure partie ? Cela ne coûte pas un centime.

Investir grâce au capital personnel

En plus des outils de gestion de l'argent, Personal Capital possède sa propre plateforme d'investissement qui comprend l'accès à des conseillers humains, outils d'optimisation fiscale, et plus.

Investir via Personal Capital, vous devez avoir un solde de compte minimum de 100 $, 000. Il y a aussi des frais de gestion de 0,89% pour commencer, bien que ces frais diminuent avec les soldes de compte plus importants.

L'application offre une fonction d'investissement automatisée, qui déplace l'argent de manière stratégique pour maximiser la croissance. Ce service de courtage passe par un dépositaire (ou société de portefeuille) appelé Pershing Advisor Solutions.

La société prend en charge les comptes de retraite et de non-retraite, fiducies, et comptes de caisse. En outre, Personal Capital propose des conseils sur les plans 401 (k) et 529 ainsi qu'un soutien à l'optimisation fiscale.

CONSEIL : Il est parfaitement acceptable d'investir par l'intermédiaire d'un autre société de courtage tout en utilisant Personal Capital pour suivre la valeur nette, dépenses, et les objectifs d'épargne.

Avantages et inconvénients du capital personnel

Avantages

• Synchronisation sur plusieurs comptes
• Analyse de l'allocation d'actifs
• Outils de gestion de l'argent gratuits pour les comptes bancaires et les comptes de placement
• Excellente expérience utilisateur sur une application de pointe
• Support client fort par téléphone, application mobile, ou navigateur Internet
• Application sécurisée avec cryptage AES-256

Désavantages

• L'authentification et la sécurité peuvent être écrasantes
• Sollicitation agressive de services de gestion de patrimoine
• 100 $, 000 minimum pour investir ( ceci est distinct du suivi de la valeur nette / de la budgétisation )
• Frais de gestion de placement annuels élevés de 0,89%

Qu'est-ce que vous avez besoin d'un budget (YNAB) ?

Vous avez besoin d'un budget (YNAB) est uniquement à des fins de budgétisation. L'outil de budgétisation n'offre aucun service d'investissement ou de gestion de compte comme Personal Capital. C'est exclusivement pour suivre vos dépenses et atteindre vos objectifs financiers.

Comment fonctionne la budgétisation base zéro

YNAB utilise un concept appelé budgétisation base zéro, qui est une stratégie puissante conçue pour maximiser les revenus.

La budgétisation à base zéro donne à chaque dollar un objectif. En d'autres termes, chaque dollar que vous rapportez a un emploi, comme la réduction de la dette, investir, ou payer les frais de nourriture ou de logement. L'objectif est de ramener votre budget à zéro à la fin du mois, avec plus rien.

À la fin du mois, vous formez un nouveau budget et recommencez au lieu de reporter un solde du mois dernier. Par ici, vous maximisez tous vos revenus.

Principales fonctionnalités pour YNAB

YNAB génère en permanence des avis clients solides pour fournir les services de budgétisation transformateurs suivants.

Rapports visuels

Les données sont finalement sans valeur si vous ne pouvez pas rapidement les comprendre. YNAB propose des graphiques amusants qui aident à expliquer vos habitudes de dépenses. Les rapports de YNAB rendent la budgétisation amusante et engageante, ce qui permet de voir facilement où vous pouvez vous améliorer.

Co-budgétisation

YNAB permet de co-budgéter avec un partenaire, facilitant le partage d'informations financières et le suivi des dépenses du ménage. Avec YNAB, vous pouvez budgétiser avec un partenaire, conjoint, soignant, enfant, ou colocataire.

Suivi des objectifs

Une grande partie de la budgétisation consiste à fixer des objectifs et à les atteindre. YNAB dispose d'une fonction de suivi des objectifs pour vous assurer de rester sur la cible au fil du temps.

Éducation

YNAB n'est pas seulement une application de budgétisation. L'application éduque et informe les utilisateurs sur la responsabilité financière. Il propose de nombreux trucs et astuces de budgétisation pour vous aider à maîtriser l'art de vivre lean.

Avantages et inconvénients de YNAB

Avantages

• L'une des meilleures applications de budgétisation sur le marché
• L'application a une forte composante éducative
• Le service de co-budgétisation est idéal pour améliorer les finances des ménages
• Essai gratuit de 34 jours inclus avec l'inscription

Désavantages

• Un peu cher à 11,99 $/mois ou 84 $ par an
• Aucune fonctionnalité au-delà de la budgétisation
• Interface compliquée
• Les graphiques sont informatifs mais l'application offre des données limitées

Capital personnel vs YNAB :comparaison

Budgétisation

YNAB et Personal Capital offrent tous deux des outils de budgétisation de haute qualité et vous pouvez personnaliser les deux pour répondre à vos besoins uniques.

YNAB offre quelques avantages en tant qu'application dédiée spécifiquement à la budgétisation. Pourtant Personal Capital est gratuit, ce qui en fait une évidence si vous essayez d'économiser de l'argent.

Si vous voulez être avisé, essayez de payer YNAB pendant quelques mois pour apprendre la budgétisation et passez à l'application gratuite Personal Capital une fois que vous avez pris le coup pour économiser de l'argent.

Sécurité

YBAB propose un cryptage 128 bits. En outre, l'entreprise a mis en place une stratégie de sécurité d'ingénierie sociale pour se protéger contre le phishing.

Selon l'entreprise, aucun membre de l'équipe YNAB n'initiera de communication ou ne demandera un nom d'utilisateur ou un mot de passe. Plus loin, YNAB s'associe à Recurly, un fournisseur de paiement conforme à la norme PCI pour le traitement des cartes de crédit.

L'infrastructure réseau d'YNAB fonctionne sur la plate-forme de données Heroku et Amazon Web Services (AWS). Consultez la politique de sécurité d'YNAB pour plus de détails sur la façon dont l'entreprise protège les données.

Personal Capital a également un engagement fort envers la sécurité. La société déploie un cryptage 256 bits, ce qui est beaucoup plus fort que ce que YNAB utilise. En outre, l'entreprise utilise des architectures de gestion et de rotation des clés multicouches, ainsi que la technologie anti-espionnage via Transport Layer Security (TLS) 1.2.

Personal Capital s'engage dans des tests de sécurité constants tout en maintenant un programme de primes de bogues participatif. Plus, Personal Capital s'associe à des sociétés de sécurité mondiales de premier plan pour une tranquillité d'esprit accrue.

Finalement, Personal Capital a ici un léger avantage avec un cryptage 256 bits. Mais les deux applications sont très sûres à utiliser.

Efficacité

Il est impossible de dire si une application est plus efficace que l'autre. Les deux sont très bons pour des tâches spécifiques. À la fin de la journée, tout dépend de vos objectifs et de ce que vous voulez.

Si votre objectif est d'apprendre à budgétiser efficacement, YNAB est probablement la voie à suivre. Si vous savez établir un budget et que vous voulez économiser de l'argent, la budgétisation avec Personal Capital est la meilleure option.

YNAB n'aidera pas au-delà de la budgétisation. Si vous vous concentrez sur le suivi des dépenses ou de la valeur nette, investir, ou faire des économies, alors Personal Capital est probablement l'application qu'il vous faut.

Service client

L'un des plus gros reproches que les clients ont à propos de YNAB est leur manque de support client en direct. La société achemine tous les problèmes de service client via son site Web ou par courrier électronique. Donc, si vous avez une question et avez besoin d'une assistance rapide, vous ne pourrez pas accéder à un agent par téléphone ou par chat en direct.

Personal Capital offre un niveau d'accompagnement beaucoup plus complet, complet avec service téléphonique, assistance par courrier électronique, chat en direct, et un portail d'auto-assistance. Si vous êtes le genre de personne qui aime résoudre les problèmes d'assistance avec un agent en direct, Le capital personnel est la meilleure option.

Suivi du pointage de crédit

Aucune des deux sociétés n'offre de surveillance du pointage de crédit. Si vous voulez un service de pointage de crédit fiable, consultez Crédit Sésame ou Crédit Karma.

De nombreuses cartes de crédit offrent aujourd'hui également une surveillance, comme Capital One et Discover. Donc si vous avez une carte de crédit, vérifiez auprès de votre fournisseur pour voir s'il offre des rapports de crédit gratuits.

Solutions alternatives de finances personnelles à explorer

Les excellentes applications de finances personnelles ne manquent pas sur le marché. Voici quelques-unes des principales options à considérer lorsque vous recherchez des solutions pour vous aider à garder vos finances sur la bonne voie.

1. Simplifi par Quicken

Prix ​​:35,99 $/an

Simplifi by Quicken offre une source unique pour la gestion des finances et le suivi des revenus. Il s'agit d'un service automatisé, offrant une approche non interventionniste de la gestion financière. Bien que le logiciel ne soit pas gratuit, ses outils de gestion d'argent robustes valent bien les petits frais annuels.

Quicken propose également un service de gestion de bureau populaire pour Windows et Mac.

Apprendre encore plus:

• Lisez notre revue Simplifi by Quicken
• Quicken contre menthe

2. Menthe

Prix ​​:Gratuit

Mint by Intuit est une application de finances personnelles pour le suivi des dépenses, gestion des investissements, vérification des soldes, et la budgétisation. Mint propose également une surveillance gratuite du pointage de crédit.

Apprendre encore plus:

• Lisez notre critique de la menthe
• Monnaie contre capital personnel
• Menthe contre YNAB

3. Marcus Insights (anciennement Clarity Money)

Prix ​​:Gratuit

Marcus Insights relie les comptes de différentes institutions, les rassembler dans un portail central pour une analyse instantanée. Ce service gratuit offre un excellent moyen de visualiser les tendances en matière de dépenses et d'investissement sur un tableau de bord mobile facile à utiliser.

4. Prisme

Prix ​​:Gratuit

Prism by BillGO est une application de paiement de factures spécialement conçue qui rassemble plusieurs factures de différents fournisseurs en un seul endroit. Le service suit les factures et envoie des rappels sur les dates d'échéance.

En plus de ça, il vous permet de voir les revenus, soldes de comptes, et les dépenses mensuelles à partir d'une interface mobile conviviale.

5. Chaque dollar

Prix ​​:Gratuit

EveryDollar propose un service de budgétisation gratuit avec un suivi personnalisable. Ajoutez simplement vos revenus et planifiez vos dépenses.

La société propose également un plan premium qui comprend un contenu budgétaire, des fonctionnalités améliorées telles que la connectivité et la création de rapports, conseils personnalisés, 90 jours d'aide, et une session gratuite avec un coach formé par Dave Ramsey, entre autres fonctionnalités.

EveryDollar propose des plans premium en plus de leur version gratuite. Les plans Premium coûtent 59,99 $ (3 mois), 99,99 $ (6 mois), ou 129,99 $ (12 mois).

Conseils pour l'utilisation des applications de finances personnelles

L'utilisation d'applications de finances personnelles peut être écrasante au début si vous avez l'habitude de gérer votre argent à l'ancienne. Gardez les conseils suivants à l'esprit pour faciliter la transition et améliorer votre expérience.

Faites de la finance une habitude quotidienne

Installer une application de finances personnelles comme YNAB ou Personal Capital est une chose. Prochain, vous devrez faire un effort conscient pour intégrer l'application dans votre stratégie financière.

L'une des meilleures choses que vous puissiez faire est de faire des finances personnelles une activité quotidienne.

Pour les meilleurs résultats, consulter vos soldes, surveiller votre pointage de crédit pour les changements, suivre vos investissements, et consultez votre budget. En faisant cela tous les jours, vous ferez de la gestion financière une saine habitude qui fera partie de votre routine.

Les applications ne changent pas le comportement, les gens font

Les applications de finances personnelles peuvent être des outils incroyablement puissants qui fournissent une abondance de données et d'informations pour aider à influencer les décisions quotidiennes. Mais utiliser une application n'est que la moitié de la bataille.

Il est important d'aligner vos actions sur vos objectifs. Par exemple, respecter un budget nécessite de plafonner ses dépenses et de faire preuve de maîtrise de soi lors de la visite des magasins, planifier les repas, et acheter des articles en ligne.

Avant d'aller de l'avant avec une application de finances personnelles, prenez le temps de réfléchir à vos habitudes de dépenses et à votre stratégie financière. Essayez d'identifier les domaines d'amélioration afin de ne pas finir par faire patiner vos pneus.

Attention à dépenser de l'argent

Soyez prudent lorsque vous payez pour des applications de finances personnelles et tirez parti des produits gratuits dans la mesure du possible. Les dépenses en logiciels s'additionnent très rapidement. Si vous ne faites pas attention, vous pourriez finir par payer des centaines de dollars par an en frais d'utilisation.

Utiliser plusieurs applications financières

Vous n'êtes pas obligé d'être exclusif lorsque vous utilisez un logiciel de gestion de l'argent. Par exemple, vous pouvez utiliser Credit Sesame pour la surveillance du crédit, YNAB pour la budgétisation, et Personal Capital pour le suivi des factures et des investissements.

Vous connaissez votre situation personnelle mieux que quiconque. Essayez différentes solutions et utilisez des programmes adaptés à vos besoins uniques.

Questions fréquemment posées

Ai-je besoin d'un budget ?

À mon avis, Oui. Tout le monde a besoin d'un budget. Peu importe si vous êtes fauché ou riche. S'en tenir à un budget étend les revenus limités et préserve la richesse. Ne pas avoir de budget est très risqué et conduit souvent à des dépenses excessives et à une mauvaise répartition des revenus.

Personal Capital peut-il vous aider à planifier votre retraite?

Personal Capital propose un outil spécial de planification de la retraite que vous pouvez utiliser pour vérifier vos objectifs de retraite et vous assurer que vous êtes sur la bonne voie. Le planificateur de retraite de Personal Capital est un excellent outil pour suivre les progrès et faire des ajustements financiers.

Faire de petits ajustements à vos plans de retraite pendant que vous êtes jeune peut entraîner des gains massifs sur toute la ligne.

Dois-je faire appel à un conseiller financier ?

Cela dépend en grande partie de vos préférences et de vos besoins. Cependant, Il existe de nombreuses applications de budgétisation gratuites comme Personal Capital et Mint qui offrent d'excellents conseils financiers. Ces applications peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers tout en dépensant beaucoup moins d'argent.

La ligne de fond

Des applications comme Personal Capital et YNAB peuvent potentiellement améliorer votre vie financière. Mais gardez à l'esprit qu'il n'est pas nécessaire que ce soit l'un ou l'autre lors de l'utilisation de ces applications. Vous pouvez les utiliser ensemble ou avec d'autres excellents services comme Mint et Quicken.

Puisque la situation financière de chacun est unique, envisagez d'expérimenter différents services et de choisir ceux qui offrent le meilleur rapport qualité-prix.

À la fin de la journée, peu importe la technologie financière que vous utilisez. Tant que vous utilisez une sorte d'application financière qui fournit des mises à jour, alertes, et astuces, vous augmenterez vos chances de maîtriser votre budget… ce qui augmentera vos chances d'atteindre la liberté financière par la suite.