ETFFIN Finance >> cours Finance personnelle >  >> Direction financière >> Des économies

5 étapes pour commencer à économiser

MM Remarque : Ceci est un message d'invité de Todd Kunsman, un jeune de 29 ans qui a commencé son parcours FIRE il y a 3 ans. Compte tenu du succès de son premier article invité 8 étapes vers la liberté financière, J'ai demandé à Todd de faire le suivi et de partager ses défis personnels lorsqu'il a commencé à épargner et au cours des 3 dernières années alors qu'il travaillait vers l'indépendance financière.

Au moment où j'ai eu 26 ans, J'étais frustré par le manque d'économies, une carrière médiocre, et un sentiment général que j'étais juste à la traîne. C'est à la fin de l'été 2014 que j'ai décidé que mes finances avaient besoin d'une refonte complète et que quelque chose devait enfin changer.

Bien que j'aie accompli une tonne au cours des trois dernières années, J'ai également rencontré de nombreux défis en changeant complètement mon état d'esprit et en donnant la priorité à l'épargne. Il y a eu des bosses, Pour dire le moins. En premier, J'ai fait beaucoup d'excuses pour ne pas commencer, puis j'ai eu l'impression que je ne progressais pas assez vite, puis j'ai commencé à remettre en question bon nombre de mes décisions. Mais voici cinq choses que j'ai apprises au cours des trois dernières années et qui peuvent aider n'importe qui à commencer à vraiment économiser plus d'argent et à démarrer un voyage d'indépendance financière.

1. Ne tergiversez pas – lancez-vous dès aujourd'hui et apprenez au fur et à mesure

L'un des aspects les plus difficiles après avoir décidé de changer mes finances a été de commencer. Combien de fois avons-nous tous dit que nous voulions faire quelque chose, a eu une idée, voulait en savoir plus, etc. à des amis ou à la famille, mais n'a-t-il jamais fait le premier pas pour le faire tout de suite ? Je suis sûr que la majorité des gens (moi y compris) ont parlé de faire ceci et cela, mais n'a jamais donné suite. C'est dans la nature humaine de tergiverser - cela vient de la peur de l'inconnu de nos ancêtres. Alors on fait naturellement ce qui est confortable, qui pour beaucoup de gens avec de l'argent, n'est tout simplement rien.

Même après avoir décidé de mettre de l'ordre dans ma vie financière en 2014, J'ai encore mis un mois entier pour commencer. La première étape a été de me forcer à m'asseoir et de créer une feuille de calcul de toutes mes factures, le revenu, et où allaient toutes les dépenses supplémentaires. Pour être honnête, voir toute ma vie dans un tableur m'a un peu effrayé. Je n'ai pas arrêté jusqu'à ce que tout soit répertorié. Puis une fois que j'ai su où j'étais (c'est-à-dire combien étais-je endetté ?), puis j'ai ouvert mon compte Vanguard pour commencer à économiser.

Mais j'aurais dû commencer dès que j'ai pensé à ce voyage. Je n'avais pas besoin de tout fourrer à ce moment précis; J'ai juste besoin d'y aller. J'avais peur de faire une erreur, mais j'ai rapidement réalisé que je pouvais apprendre au fur et à mesure et que je devais commencer maintenant ou cela pourrait ne pas arriver.

2. Définissez des alertes – faites-en une habitude hebdomadaire

Le jour où j'ai commencé à économiser, Je mets un rappel sur mon calendrier une fois par semaine pour m'asseoir pendant une heure et travailler sur mes finances d'une manière ou d'une autre. Cela peut inclure la lecture, équilibrer les comptes, optimiser la trésorerie, recherche de fonds, etc.

Si un rappel ne suffit pas, mettre en place une sorte de récompense pour vous-même qui vous maintient sur la bonne voie et vous encourage à y travailler. Certains couples prennent l'habitude de sortir chaque semaine pour un bon dîner et de parler d'argent. Tout ce qui vous aide à construire et à tenir l'hebdomadaire (ou dans le cas de Grant, tous les jours !) habitude, fais-le. Croyez-moi, qu'une heure par semaine rapportera gros. C'est définitivement mon heure de retour sur investissement la plus élevée chaque semaine.

Il existe de nombreux conseils sur la fréquence à laquelle vous devez gérer votre argent - certaines personnes disent 5 minutes par jour, ou quelques heures par mois, mais je préfère le faire maintenant quelques fois par semaine. Pour moi personnellement, J'ai appris que vous ne voulez pas vérifier vos comptes tous les jours à moins d'avoir une grande maîtrise de vous-même.

Cela vous évitera d'être trop impulsif. Pendant les 2 premières années, Je ne me suis connecté à Vanguard qu'une fois par semaine, ce qui peut encore avoir été trop d'enregistrement à l'époque. Maintenant, Je vérifie surtout quelques fois par semaine, généralement via l'application. Mais je n'ai pas non plus envie de prendre des décisions en fonction des nouvelles ou des changements du marché. Je suis plus calculé et j'ai confiance en moi pour ne pas être impulsif. Je n'avais pas cette patience au début; cela vient certainement avec l'expérience.

Il n'y a pas de bon nombre de fois pour vérifier votre compte - certaines personnes peuvent être mieux loties qu'une seule fois par mois et c'est finalement votre décision. Mais si vous voulez éviter de prendre des décisions de vente ou d'achat irréfléchies, limitez le nombre de fois que vous consultez vos comptes et ne téléchargez pas d'applications de compte si vous savez que vous ne pouvez pas exercer de contrôle.

Chaque semaine, je m'assois et j'ouvre le tracker de valeur nette gratuit Personal Capital, qui me permet de suivre les performances de mon compte, habitudes de dépenses, et découvrir des opportunités pour mes comptes de retraite. Mais cela ne me permet pas réellement d'acheter ou de vendre, donc je ne peux pas être impulsif.

3. Continuez – la croissance peut être lente au début, mais alors s'additionne vraiment

Une fois que j'ai compris où allait mon argent et ce qu'il me restait pour économiser, Je me sentais encore un peu vaincu. En fonction des revenus et des prêts que j'ai dû rembourser, le montant d'épargne que je pouvais cotiser semblait faible. Il m'a laissé assis là en disant, "C'est ça?" Comment pourrais-je jamais atteindre mes objectifs sur la base d'un si petit montant de chaque chèque de paie ? C'est certainement un sentiment décourageant.

C'était lent les premiers mois, mais ensuite j'ai été surpris de voir à quel point mon solde a augmenté en 6 mois, 1 an, et au-delà. Après un an d'économies constantes du même pourcentage sur chaque chèque de paie, Je ne pouvais pas croire que j'avais économisé plus de 5 $, 000 (cela n'incluait pas mon 401k). J'avais échappé de chèque de paie vivant à chèque de paie.

Ne sous-estimez pas le pouvoir des intérêts composés. Si vous avez déjà examiné quoi que ce soit avec les finances ou lu d'autres articles de blog sur Millennial Money, vous avez déjà vu ce terme. En premier, vous lisez et lisez comment, au fil du temps, le pouvoir des intérêts composés est ce qui aide les comptes à croître de façon exponentielle, vous aidant ainsi à atteindre vos objectifs d'épargne ou de retraite plus rapidement simplement en cotisant de façon constante.

Honnêtement, je n'ai pas vraiment « acheté » dans les intérêts composés au début. Fou non? Vous le voyez dans tous les livres d'investissement importants et chez des experts avertis, pourtant j'étais encore sceptique. Plus, en fonction de ce que j'économisais et des mois qui passaient, Je ne voyais vraiment pas de bons retours. Mais j'ai continué à augmenter mon taux d'épargne quand je le pouvais.

C'est bien quand même. Vous démarrez relativement petit et plus vous cotisez et détenez des fonds spécifiques longtemps, meilleurs seront vos retours. La croissance est lente mais commence à s'accélérer avec le temps.

Tout le monde veut devenir riche du jour au lendemain, mais cela ne se passe pas ainsi pour la plupart des gens. Restez simplement cohérent avec les contributions et n'abandonnez pas lorsqu'il semble que vous n'allez nulle part. Il y a eu des moments où j'étais vraiment frustré, mais j'ai continué à me rappeler de continuer à avancer, et je savais que j'étais mieux que lorsque j'ai commencé ce voyage. La motivation la plus puissante pour moi était d'avoir une note qui indiquait à quoi ressemblaient mes comptes avant de commencer. C'était une motivation suffisante pour me faire avancer et réaliser à quel point les choses avaient changé.

Maintenant, après trois ans de contributions constantes à mes comptes, détenant les mêmes fonds indiciels mais en augmentant les cotisations, Je vois des retours sur investissement supérieurs à 1 $, 500/an. Ai-je pensé que je verrais autant de retours? Nan.

Sûr, ce n'est pas de l'argent révolutionnaire, mais c'est de l'argent qui s'ajoute à ce que j'économise déjà sur mon salaire personnel. Et ce nombre ne fera que continuer à augmenter d'année en année (bien qu'il puisse y avoir quelques accrocs en attendant les marchés baissiers). Cependant, c'est un intérêt composé et je suis là pour le long terme.

4. Ne paniquez pas avec les fluctuations du marché

Une erreur que j'ai commise (et la plupart des investisseurs le font à un moment donné) est de m'inquiéter lorsque le marché commence à virer au rouge. Au cours des trois dernières années, il y a eu quelques corrections sur le marché, ce qui signifie simplement que les actions se vendent, mais récupère généralement en quelques jours, quelques semaines, etc. Au début, cela m'a fait peur et je finissais par vendre des fonds après un jour ou deux de pertes.

Alors maintenant, au lieu d'acheter bas et de vendre haut, Je faisais le contraire qui vous fait perdre de l'argent. Il peut arriver que vous souhaitiez vous débarrasser d'un fonds ou d'une action, mais les petits changements sur le marché ne sont pas le moment de paniquer. Heureusement, quand je faisais ça pour la première fois, Je n'avais pas encore vraiment beaucoup contribué, mes pertes étaient donc très faibles. Mais c'est ce qui arrive avec l'inexpérience et une compréhension incomplète de l'investissement.

Jusqu'ici dans mon parcours financier, J'ai eu la chance de ne pas avoir été confronté à un véritable marché baissier, comme le plus récent en 2008. Cependant, c'est inévitable et finira par se reproduire. Alors dans vos lectures et recherches, assurez-vous de comprendre les marchés baissiers et de protéger vos comptes, et n'oubliez pas de ne pas paniquer lorsque les marchés se replient ou font face à de petites corrections.

5. Continuez à lire, apprentissage, et l'optimisation

J'ai beaucoup parlé de commencer et d'être cohérent, mais un aspect sur lequel on me pose souvent des questions est, « Comment avez-vous appris toutes ces informations ? » Comme je l'ai mentionné plus haut, la patience est un facteur important. Il faut du temps pour apprendre et améliorer votre QI financier, mais ce n'est pas aussi difficile que tout le monde le prétend.

Quand j'ai commencé, J'avais vraiment besoin de comprendre les bases. Une fois que vous avez déjà un plan d'épargne en place et que vos comptes sont ouverts, vous ne voulez pas devenir trop impatient et commencer à investir. Vous risquez de faire des erreurs de débutant et de perdre votre argent durement gagné.

Google est définitivement votre ami lorsqu'il s'agit d'apprendre les finances, mais vous devez faire attention car il existe des tonnes de sites Web qui vous indiquent les meilleurs fonds à choisir pour vos comptes. Je recommande fortement d'éviter ceux-ci, à moins que vous ne fassiez vos recherches sur des fonds ou des actions donnés. Tous les sites Web ne donnent pas de mauvais conseils, mais rappelez-vous que c'est votre argent et votre avenir. Je préfère avoir le contrôle total et comprendre quels fonds je choisis, plutôt que d'imiter aveuglément le portefeuille de quelqu'un d'autre.

Au lieu, J'ai appris moi-même les bases et visité des sites Web qui fournissent des informations de base sur les plateformes, conditions financières, types de fonds, etc. Cela inclut des endroits comme Investopedia et certains des meilleurs livres d'argent. Aussi, demander à des amis ou à la famille qui en savent peut-être déjà beaucoup sur les finances est également un bon point de départ, mais faites aussi attention car vos amis ou votre famille peuvent avoir des idées dépassées.

J'ai évité de sauter dans des fonds aléatoires parce qu'un article le disait, n'a pris aucun conseil « d'expert » sur ce à quoi devrait ressembler mon portefeuille, et est resté cohérent avec la lecture sur l'investissement. Je me considérerais plutôt bien informé en finances actuellement, pourtant, je lis toujours des articles et des livres chaque semaine et je continue d'apprendre une tonne. En prenant le temps de lire, vous obtiendrez le bon type de résultats.

C'est drôle pour moi de repenser à quel point je ne savais pas vraiment ce qu'était un fonds indiciel ou un intérêt composé en 2014, mais maintenant je gère mes trois comptes d'investissement et j'écris aussi à ce sujet. Vous pouvez également!

Conclusion

Mon parcours jusqu'à présent a été une énorme expérience d'apprentissage et même si parfois j'ai ressenti le besoin d'abandonner, les trois dernières années ont prouvé ce que la cohérence et la lutte contre la négativité peuvent faire. Je ne suis pas allé à l'école pour la finance et je n'ai jamais pris de cours sur l'argent, ce qui vous montre que quiconque veut changer le cours de son avenir financier peut le faire avec patience, temps, et conduire.

Avez-vous déjà commencé votre parcours financier? Quels ont été vos défis ou expériences d'apprentissage jusqu'à présent?