6 avantages surprises de mon premier mois de budgétisation

Nous avons rencontré Kevin sur Reddit, où il a partagé son premier mois de budgétisation avec YNAB. Il a appris! Il a grandi! Et la liberté, oh la liberté ! Si vous êtes novice en matière de budgétisation ou si vous recherchez un regain de motivation, voici les faits saillants de Kevin du premier mois (seulement un mois !) Et un aperçu de ce à quoi vous pourriez vous attendre :

Ce que j'ai appris en 30 jours d'utilisation de YNAB :

1. Je suis plus conscient de mes habitudes de dépenses. Je suis capable de retarder la gratification en créant des catégories pour financer différents aspects de ma vie (pour la plupart, je ne suis pas un saint).
2. Je n'ai plus peur du courrier (factures !!!) car j'alloue des fonds pour payer ces dépenses mensuelles.
3. Il y a 40 $ sur mon compte d'épargne (c'est un début). Je n'ai pas fait ça depuis presque 10 ans.
4. J'ai beaucoup moins de stress. En fait, c'est comme un jeu vidéo avec de l'argent virtuel, et j'aime le défi et la pensée critique associés au fait de vivre avec un budget serré (bizarre, non ?).
5. Je sais maintenant tout ce qui concerne le paiement automatique. Récemment, j'ai dû mettre à jour mes informations de carte de crédit auprès de sept entreprises différentes, mais grâce à YNAB, j'ai tout fait en moins de 30 minutes et ce n'était pas stressant.
6. Je me sens plus autonome et plus en contrôle de ma vie, maintenant que j'ai donné un travail à chaque dollar (et maintenant je vais conquérir le monde !!!).

Après avoir vu cette liste, nous avons voulu en savoir plus sur l'histoire de Kevin (N'est-ce pas ?! Pas vous aussi ?). Nous lui avons donc téléphoné pour le savoir. Voici la suite de son histoire :

Mon histoire de budgétisation :J'étais debout, j'étais Vers le bas, et maintenant je me remets sur la bonne voie

Quand j'ai eu 21 ans, j'avais 4 000 $ d'économies. J'allais très bien.

Mais peu de temps après, ça s'est dégradé. J'ai passé la majeure partie de ma vingtaine à accumuler des dettes.

J'ai 30 ans maintenant et je me remets sur les rails. J'ai un travail dans les communications, je joue du violon professionnellement dans un groupe de rock américain et je vis avec ma (géniale) petite amie.

Elle et moi parlions depuis un moment d'avoir un budget. Nous avons des objectifs dans la vie :nous marier, avoir des enfants un jour et nous voulons acheter une maison. Mais j'ai l'impression que notre dette nous gêne toujours. Entre nous deux, nous avons environ 20 000 $ en dettes de carte de crédit et de prêt automobile. Pour se marier, avoir des enfants et une maison, nous devons nous désendetter.

Nous avons trouvé YNAB sur Reddit. Nous étions tous les deux financièrement imprudents et savions que nous devrions probablement essayer.

Alors, nous avons commencé. En fait, nous venons de terminer notre premier mois.

Démarrage de notre budget

Lorsque nous avons commencé notre budget YNAB, nous avons connecté nos comptes, ajouté nos catégories. Une chose qui a vraiment aidé était simplement de prendre le temps de passer en revue nos relevés mensuels et de savoir quelles factures arrivaient à échéance.

Nous plaçons toutes les principales dépenses récurrentes mensuelles dans la première section du groupe de catégories :

Dépenses mensuelles

• Loyer – 1er
• Électrique – 7e
• Téléphone – 16
• Etc.

Je les ai étiquetés et classés par date d'échéance. Avant, j'étais toujours fauché et je savais que si je n'avais pas d'argent à une certaine date, je risquais des frais de retard, des frais de découvert et des remboursements.

Nous avons également créé des catégories pour les choses amusantes :aller au cinéma, acheter des fleurs à ma copine. La mise en place de ces catégories a été une victoire psychologique. Vous vous sentez bien. Cela vous prépare à ne pas vous sentir coupable lorsque vous faites ces choses amusantes, car vous savez que vous avez déjà mis de l'argent de côté pour cela.

Ensuite, nous avons rassemblé toutes nos dettes et fixé une date pour que la dette de carte de crédit soit remboursée en un peu moins de deux ans.

Lorsque j'ai dû séparer les intérêts et les frais sur ma dette, j'ai réalisé à quel point la dette était coûteuse. À ce moment-là, j'ai décidé que je savais que je n'irais pas plus loin dans la dette de carte de crédit.

N'attribuez que l'argent que vous avez

Quand je faisais le budget pour la première fois dans YNAB, j'avais mis en place un budget fictif et je faisais toutes ces prévisions dans l'avenir de ce que je ferais avoir et serait être payé. C'était vraiment ennuyeux. J'ai continué à tout foutre en l'air. Tout ce que j'ai lu dit ne vous inquiétez pas des prévisions, attribuez simplement ce que vous avez.

C'est à ce moment-là que j'ai réalisé que mes dépenses dépassaient mes revenus et que je continuerais à m'endetter davantage si je continuais. J'avais fini d'emprunter sur ma carte de crédit et maintenant je pouvais voir l'écart entre ce dont j'avais besoin et ce que j'avais. Alors, j'ai sauté dans la voiture et j'ai recommencé à conduire pour Uber pour gagner de l'argent supplémentaire. Je voulais acheter des cadeaux de Noël, partir en vacances, rembourser mes dettes, et j'avais besoin de gagner plus d'argent pour le faire.

Comment j'utilise mon budget

L'autre jour, je suis allé à l'épicerie. Normalement, il y a beaucoup de stress parce que je suis constamment à court d'argent. Mais maintenant, j'ai ce budget ici, et je sais que je vais rester dans les limites de cela. Et ça a tout changé, je n'étais pas du tout stressé.

Je finis par utiliser davantage l'application Web, car j'aime tous les rapports que vous pouvez voir. Si je suis en déplacement, j'utilise l'application mobile.

Votre perspective va changer

Avant YNAB, je regardais mon compte bancaire et je voyais 1 200 $. Ensuite, je jouerais un spectacle et je gagnerais 100 $ de plus. Je pensais que j'étais riche ! Je sortais, commandais du homard et des crevettes, ou dépensais beaucoup plus en épicerie que je ne le ferais normalement. C'est parce que je regardais mon compte courant et que je voyais un numéro.

Mais maintenant je regarde dans YNAB et je vois des catégories, je vois différents aspects de ma vie. Je peux toujours obtenir du homard et des crevettes, mais cela signifie que c'est budgété et j'ai attendu jusqu'à ce que je puisse me permettre de faire des folies sans sacrifier quelque chose de plus important.

Vous aurez des gains (grands et petits)

En ce moment, nous sommes au milieu du mois et j'ai déjà été financé le mois prochain, à l'exception de Netflix et d'Internet.

J'ai pour objectif d'économiser 500 $ pour les fonds d'urgence et 500 $ pour les vacances au cours des six prochains mois. Même si je n'arrive qu'à mi-chemin, je fais déjà mieux que ce que j'ai fait - jusqu'à présent, je n'ai pas fait d'économies.

J'ai aussi remboursé une carte de crédit à taux zéro sur laquelle j'avais pris du retard. J'avais un mois et demi pour rembourser 456 $, mais j'ai décidé de le rembourser maintenant. Alors je l'ai fait, et j'ai évité d'être touché par un intérêt de 30%, ce qui est génial, mais encore mieux, c'est de savoir que j'ai libéré cet argent pour aller vers un autre paiement de la dette.

Mes conseils aux nouveaux budgets

Lorsque vous commencez à établir un budget, ne vous découragez pas. Je vois beaucoup de gens sur Reddit qui vivent de chèque de paie en chèque de paie. Ils essaient un budget pendant quelques semaines ou quelques mois, et ils se découragent parce qu'ils ne sentent pas qu'ils se désendetteront assez rapidement.

Je comprends tout à fait - être frustré au point de ne pas vouloir utiliser le programme. Vous pensez que revenir à vos anciennes habitudes résoudra votre problème. Mais cela peut être dangereux.

En ce moment, je peux voir l'image complète de mes finances. Je suis pleinement conscient de ce que je dépense, de mes dettes et de mes erreurs financières. Maintenant, je dois me sortir du trou, mais j'ai un plan. Je peux voir où je vais et comment je vais y arriver. Ne vous découragez pas, continuez simplement.

Nous adorons entendre des histoires comme celle de Kevin ! Si vous commencez avec un nouveau budget et que vous avez des questions, nous avons beaucoup de mains secourables pour vous guider sur votre chemin. Essayez l'une de nos sessions gratuites de questions-réponses ouvertes avec un enseignant YNAB !