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000 Challenge - Comment une famille a réduit son budget sans passer sous un pont ni vivre du fromage du gouvernement :une entrevue avec Brian O'Connor

Le chroniqueur de Funny Money du Detroit News, Brian O'Connor, a eu quelques problèmes :il avait besoin d'une nouvelle idée pour sa chronique, et le budget familial était toujours trop serré.

En les rassemblant, il est venu avec le $1000 Challenge, une série primée pour le journal et maintenant un divertissement, livre pratique.

Pour le défi, O'Connor ne cherchait pas seulement à économiser 1000 $ une fois. Trop facile. Il voulait réduire de 1 000 $ le budget mensuel en se concentrant sur dix catégories de dépenses différentes, de l'épicerie à l'assurance en passant par les « divers » qui consomment tout.

O'Connor s'est entretenu avec le chroniqueur de MintLife, Matthew Amster-Burton, qui peut trop bien s'identifier.

MintLife : Dans le livre, vous identifiez des économies mensuelles juteuses en vous débarrassant de votre unité de stockage. Donc, comment se passe la vie sans stockage ?

O'Connor : Bien, c'est un peu le temps des vraies confessions. En fait, je suis allé à l'unité de stockage. L'unité de stockage est—au lieu d'économiser de l'argent, ça coûte de l'argent, car j'ai perdu la clé. J'ai donc dû payer pour qu'ils voient le cadenas.

Il y avait beaucoup plus de choses là-dedans que je ne le pensais. Et ce genre de contrecarré mes plans de tout mettre à l'arrière de mon fidèle Roadmaster 1995 et de tout ramener à la maison.

Alors maintenant, je dois me coordonner avec un ami qui a une camionnette. Mes parents y ont mis mes affaires quand ils ont pris leur retraite, un peu sans me le dire.

Je viens de recevoir un contrat et les clés par la poste un jour avec une note de mon père disant, "J'en ai marre d'attendre que tu récupères tes affaires, donc je l'ai mis dans une unité de stockage. Payez le loyer ou ils le vendront.

La leçon dans tout cela est, nous avons tous beaucoup de réductions d'effectifs que nous pouvons nous permettre de faire. En réalité, si j'allais faire un livre sur les finances non personnelles, ce serait le Défi Décrapifying.

MintLife : Alors, qu'avez-vous appris d'autre du défi de 1 000 $, et les économies sont-elles restées?

O'Connor : Vous payez de l'argent pour ce genre de choses dont vous n'avez clairement pas besoin. Je gardais cette ancienne adresse e-mail, car il va automatiquement sur une carte de crédit, donc ce n'est pas grave.

Cela ne ressemble pas à beaucoup d'argent, mais alors tu dis, attendez une minute, c'est 25 $ par mois. C'est 300 $ par an. Et vous pourriez probablement trouver une bien meilleure utilisation pour 300 $.

Je dirais aux gens s'ils sont dans une situation où ils trouvent quelque chose comme ça, prenez cet argent et faites-le envoyer sur un compte d'épargne en ligne. Il suffit de le rediriger.

Si vous faites beaucoup de choses différentes qui se cachent dans votre budget, vous pouvez gagner quelques centaines de dollars par mois.

MintLife : Mais quelle est l'importance de ces petites factures mensuelles par rapport aux économies sur les articles coûteux ?

O'Connor : L'ange de la mort du gros électroménager nous a rendu visite cette année. Nous avons un micro-ondes de 30 pouces qui n'est rien d'autre qu'une veilleuse en ce moment.

La machine à laver est la dernière victime. Et ma femme et moi faisions vraiment du shopping sur cette machine à laver, et nous examinons un modèle comme 50 $ différent.

Et je suis comme, "Nous allons en avoir 14, 15 ans hors d'une machine à laver. C'est comme 3 $ par an.

Et nous magasinons très fort à ce sujet. Ces 50 $ était une grosse affaire. Et je suis comme, "Non, c'est mieux pour nous de couper 10 $ par mois sur notre téléphone portable, et c'est 120 $ juste là.

Si nous faisions cela pendant les 14 ans que notre machine à laver durerait, vous parlez de plus de 1500 $.

MintLife : Quelle est la différence entre faire ce genre de réduction des coûts dans le cadre du défi de 1 000 $ et l'aborder simplement ad hoc ?

O'Connor : Avoir un objectif est bien mieux car cela vous pousse à être un peu mal à l'aise, dire, "Bien, Je préparerai le déjeuner trois fois par semaine même si je me réveille toujours tard le matin et que je cours comme un poulet avec la tête coupée.

MintLife : Quelles sont les opportunités d'économies les plus inattendues que vous avez trouvées au cours du projet ?

O'Connor : Cette catégorie diverse était assez surprenante, pas tant en termes d'économies que de combien je gaspillais réellement.

Les frais bancaires étaient vraiment surprenants. Je pensais que j'avais vaincu toute la question des frais bancaires. Parce que je déteste les frais bancaires. Vous ne devriez pas payer pour récupérer votre propre argent.

C'était un gros embarras pour moi - je dépensais au-dessus de 10 $ par mois. C'était l'une des raisons pour lesquelles nous avons utilisé de l'argent pour des dépenses personnelles, des divertissements et des choses comme ça.

Cela a rendu tout le suivi des dépenses beaucoup plus facile.

MintLife : Vous utilisez donc toujours le système d'enveloppes monétaires et vous en êtes satisfait ?

O'Connor : Oui. Bien, nous avons besoin de plus d'argent. [des rires]

MintLife : D'accord, Je suis votre public cible ici. Je suis chroniqueur hebdomadaire sur les finances personnelles, comme toi, et je pense que je sais tout. Trouvez-moi des économies.

O'Connor : Vos plus grandes catégories de dépenses sont clairement vos plus grandes cibles. Et puis c'est une question de radicalité que vous voulez obtenir. Et assurez-vous qu'ils sont récurrents.

Les gens me disent, "As-tu vraiment…?" Et je dis, "Oui." Et ces 140 $ d'économies sur le câble ? Je n'ai jamais eu à faire autre chose.

J'économise 140 $/mois depuis fin 2009. Je n'ai pas besoin de couper un coupon.

Vous cherchez le genre de trucs semi-discrétionnaires où vous ne le manquerez pas. Le transport était vraiment difficile.

Vous pouvez vous adresser à une coopérative de crédit et refinancer un paiement de voiture, et cela a beaucoup aidé certaines personnes.

La chose dont je dois vous avertir est, ce genre de chose prend sa propre vie quand vous y êtes.

Alors tu te surprends à partir, "Bien, Je pense que Mme Funny Money peut simplement faire passer toutes ces pommes dans le presse-agrumes, et nous n'avons plus besoin d'acheter ces boîtes de jus.

Ce genre de chose va vraiment dépendre de la volonté des autres membres de votre famille de vous accompagner.

Le faire en dix semaines était un peu intense. Je me suis assis le lundi avec juste la catégorie, et j'avais jusqu'à jeudi soir pour trouver les économies.

MintLife : Et si nous n'étions pas prêts à prendre ce genre d'engagement ? Par où commencer ?

O'Connor : Une fois par mois, il suffit de prendre une facture et de la parcourir, puis passez quelques appels téléphoniques. Téléphone portable, câble, accès Internet, tout ça change.

C'était fou, car il y a toutes sortes de nouveaux plans compétitifs qui sortent. Je pense que mon truc maintenant serait, puis-je me débarrasser complètement du câble?

Je trouverais probablement qu'il n'y a vraiment que 12 chaînes que nous regardons. Et donc entre une antenne de diffusion haute définition et un service de streaming, abandonnerions-nous vraiment quoi que ce soit ?

Il s'agit vraiment de faire le calcul, et puis vous voyez ce que vous avez.

MintLife : Avez-vous entendu des lecteurs qui ont utilisé le livre pour débloquer des économies ?

O'Connor : J'ai reçu un e-mail aujourd'hui d'un habitant du métro de Detroit qui a reçu le livre, un retraité de 74 ans, qui a fait un rachat anticipé de retraite et a pris le capital au lieu de la rente, et maintenant ils sont vraiment croqués.

Il ne peut pas reprendre le travail à 74 ans, du moins pas à son ancien travail. Ils ne seront pas expulsés demain, mais ils ont besoin de trouver un peu de répit. C'est donc le genre d'expérience que les gens peuvent faire.

Cette interview a été modifiée pour plus de clarté et de longueur.

Matthew Amster-Burton est un finances personnelles chroniqueur à Mint.com. Retrouvez-le sur Twitter @Mint_Mamster .