Tout ce que vous devez savoir sur l'ouverture d'un compte d'épargne

Un compte d'épargne est un endroit sûr pour stocker votre argent qui rapporte un petit pourcentage d'intérêt chaque année pendant que vos fonds augmentent vers vos objectifs financiers à long terme.

Les besoins d'épargne de chacun sont différents. Que vous économisez pour un billet d'avion ou un acompte, ou besoin d'un accès facile plutôt que de vouloir ranger de l'argent intact, il est important que vous fassiez une petite recherche pour trouver un compte d'épargne qui vous convient.

Avantages d'un compte d'épargne

Si vous allez commencer à répartir diligemment une partie de votre revenu en épargne chaque mois, vous devriez envisager de trouver un compte d'épargne qui maximise vos actifs. Heureusement, Les comptes d'épargne offrent une multitude d'avantages pour vous aider à garder votre argent en sécurité et à croître régulièrement.

Sécurité

Le stockage d'espèces soumet votre argent au vol et aux dommages. Comptes d'épargne, d'autre part, offrent sécurité et stabilité. Ils sont une excellente option à faible risque car ils sont assurés par le gouvernement fédéral, c'est-à-dire si la banque fait faillite, vous êtes couvert jusqu'à 250 $, 000.

Croissance

Tous les comptes d'épargne offrent des paiements d'intérêts sur votre solde. C'est parce que votre argent ne reste pas simplement stagnant - les banques le prêtent et gagnent de l'argent sur les intérêts. Alors que la plupart des banques nationales et locales offrent des taux d'intérêt relativement faibles, en moyenne à seulement 0,06 % par an (avec la plupart des grandes banques à seulement 0,01 %), vous pouvez rechercher des options alternatives aux comptes d'épargne traditionnels comme les comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt qui offrent un retour sur investissement légèrement plus important.

Facilité d'utilisation

Si vous avez un compte courant et un compte d'épargne dans la même banque, il est généralement facile de transférer de l'argent entre les deux comptes. La plupart des grandes banques proposent des services bancaires mobiles, et vous pouvez même envisager de mettre en place des transferts automatiques afin de pouvoir économiser sans même avoir à y penser.

Alternatives aux comptes d'épargne traditionnels

Maintenant que vous comprenez l'importance d'avoir un compte d'épargne, il est temps de décider quel type de compte correspond à vos besoins. La plupart des gens optent pour des comptes d'épargne traditionnels auprès de leur banque nationale ou locale, mais vous n'êtes pas obligé de vous limiter à une seule option. Diversifiez votre épargne en surveillant quels comptes ont le meilleur taux d'intérêt et les frais les plus bas. Envisagez de discuter avec un conseiller financier pour vous assurer de choisir le compte qui vous convient.

Certificat de dépôt

Certificats de dépôt, ou des CD, sont un type de compte d'épargne assorti d'une date de retrait fixe. Vous pouvez le définir entre trois mois et cinq ans, alors choisissez judicieusement. Si vous devez vous retirer plus tôt, vous paierez une pénalité. Le bénéfice? Taux d'intérêt élevés - jusqu'à trois pour cent par an. C'est une excellente option si vous savez que vous n'aurez pas besoin de vos fonds pendant un certain temps.

Compte du marché monétaire

Les comptes monétaires offrent un meilleur taux d'intérêt qu'un compte d'épargne traditionnel, en moyenne de 0,08 à 0,11 pour cent. Ils sont idéaux pour ceux qui souhaitent vérifier des fonctionnalités telles qu'une carte de débit - n'oubliez pas la limite de six transactions mensuelles qui est standard pour la plupart des comptes d'épargne. Pour autre chose que ça, un compte courant régulier pourrait être un meilleur ajustement.

Comptes d'épargne en ligne

Les comptes d'épargne en ligne sont similaires aux comptes d'épargne traditionnels, sans tous les frais généraux. À cause de ce, ils paient généralement des taux d'intérêt plus élevés et ne facturent pas de frais de maintenance. Ils sont généralement adaptés aux mobiles et permettent les virements électroniques à partir de votre compte courant.

Utilisations pratiques de votre compte d'épargne

Une fois votre compte ouvert, vous vous rendez peut-être compte que vous vous posez beaucoup de questions sur ce qu'il faut épargner et combien mettre de côté. Les réponses à ces questions varieront pour chacun en fonction de ses besoins et de son mode de vie, mais voici quelques-unes des utilisations les plus courantes à considérer :

Coussin pour frais de subsistance

Tout au moins, il est préférable d'économiser suffisamment pour avoir un coussin pour les dépenses de base telles que le loyer et les factures au cas où vous perdriez soudainement votre emploi ou devriez prendre un congé prolongé pour une raison quelconque. Le coussin peut représenter entre trois et six mois de frais de subsistance, selon ce avec quoi vous êtes à l'aise et combien vous êtes en mesure d'économiser. Une fois ce filet de sécurité établi, vous pouvez vous concentrer sur l'épargne pour d'autres besoins.

Achats majeurs

Une autre utilisation courante des comptes d'épargne est de préparer des achats importants dans la vie, comme un acompte pour une voiture ou une maison. Vous pouvez également utiliser votre compte pour économiser pour des « désirs » plus luxueux plutôt que des « besoins, ” comme des vacances ou un nouvel ordinateur portable. N'oubliez pas que vous contrôlez entièrement quand et sur quoi vous dépensez vos économies.

Économies d'urgence

Nous savons tous que la vie peut être imprévisible, c'est pourquoi il est toujours judicieux d'avoir un plan de sauvegarde. Avoir un fonds d'urgence peut être un soulagement en cas d'accident de voiture ou d'urgence médicale. Décider combien garder dans un fonds d'urgence dépend beaucoup de facteurs de style de vie comme avoir des enfants, animaux domestiques, ou prêts étudiants. Tenez compte de ce genre de choses lorsque vous décidez du montant à mettre dans votre fonds d'urgence.

Si vous avez du mal à déterminer le montant à consacrer à votre épargne chaque mois, essayez la méthode de budgétisation 50/30/20, qui stipule les dépenses :

• 50% de votre revenu mensuel sur l'essentiel
• 30% de votre revenu mensuel sur les désirs
• 20% de votre revenu mensuel sur l'épargne

Ces 20 % peuvent sembler faibles, mais peut rapidement s'accumuler et vous assurer d'avoir le coussin dont vous avez besoin. Essayez notre calculateur de budget 50/30/20 pour voir combien vous devriez mettre pour économiser chaque mois.

Calculatrice de budget 50/30/20Voici combien vous avez pour :Essentiels 0,00 $Veux 0,00 $Épargne 0,00 $Revenu mensuel après impôt Réinitialiser

Frais et restrictions du compte d'épargne

Maintenant que vous avez décidé où et quoi sauvegarder, familiarisez-vous avec les politiques de votre banque. En respectant les règles, les banques ne vous factureront pas de frais facilement évitables.

Transactions limitées

Les lois fédérales vous limitent à six transactions de « commodité » par mois sur votre compte d'épargne. Cela inclut des choses comme les virements sur votre compte courant, paiements automatiques de factures, et chèques. Ne vous inquiétez pas de ne pas avoir accès à votre argent - il n'y a aucune limitation sur les retraits aux guichets automatiques ou en personne.

Solde minimum requis

La plupart des grandes banques n'ont besoin que de 25 $ pour ouvrir un compte d'épargne, et la plupart des comptes en ligne ne nécessitent aucun solde minimum. Cependant, si vous voulez éviter les frais, le solde minimum requis pour la plupart des grandes banques est de 300 $. Les comptes du marché monétaire nécessitent souvent un solde minimum beaucoup plus élevé.

Frais d'entretien mensuels

Si vous voulez éviter les frais de maintenance mensuels ennuyeux, il est important de conserver le solde minimum requis. Certaines banques renoncent aux frais pour les étudiants de moins de 18 ans ou si vous avez un certain nombre de virements automatiques chaque mois.

Lorsqu'il s'agit d'économiser de l'argent, vous avez des options. Choisir le bon compte vous permettra de maximiser vos revenus et d'atteindre vos objectifs financiers. Avec un peu de budgétisation et de planification, vous pourrez profiter de choses comme de meilleures vacances, une nouvelle voiture, et ultimement, plus de sécurité financière.

Sources :L'équilibre | Pingouin de valeur | Pingouin de valeur | SmartAsset