Guichet automatique (ATM)

Qu'est-ce qu'un guichet automatique bancaire (ATM) ?

Un guichet automatique bancaire (GAB) est un point de vente électronique qui permet aux clients d'effectuer des transactions de base sans l'aide d'un représentant de succursale ou d'un caissier. Toute personne possédant une carte de crédit ou de débit peut accéder aux espèces dans la plupart des guichets automatiques.

Les guichets automatiques sont pratiques, permettre aux consommateurs d'effectuer des transactions rapides en libre-service telles que des dépôts, retrait d'argent, paiements de factures, et les virements entre comptes. Des frais sont généralement facturés pour les retraits d'espèces par la banque où se trouve le compte, par l'exploitant du guichet automatique, ou par les deux. Certains ou tous ces frais peuvent être évités en utilisant un guichet automatique exploité directement par la banque qui détient le compte.

Les guichets automatiques sont connus dans différentes parties du monde sous le nom de guichets automatiques bancaires (GAB) ou de distributeurs de billets.

Points clés à retenir

• Les guichets automatiques bancaires (GAB) sont des points de vente électroniques qui permettent aux gens d'effectuer des transactions sans se rendre dans une succursale de leur banque.
• Certains guichets automatiques sont de simples distributeurs de billets tandis que d'autres permettent une variété de transactions telles que les dépôts de chèques, transferts de solde, et les paiements de factures.
• Les premiers guichets automatiques sont apparus entre le milieu et la fin des années 1960 et leur nombre est passé à plus de 2 millions dans le monde.
• Les guichets automatiques d'aujourd'hui sont des merveilles technologiques, beaucoup capables d'accepter des dépôts ainsi que plusieurs autres services bancaires.
• Pour réduire les frais de guichet automatique, utilisez un guichet automatique de votre propre banque aussi souvent que possible.

Cliquez sur Play pour apprendre comment fonctionnent les guichets automatiques

Comprendre les guichets automatiques (DAB)

Le premier guichet automatique est apparu dans une succursale de la Barclay's Bank à Londres en 1967, bien qu'il y ait des rapports d'un distributeur de billets utilisé au Japon au milieu des années 1960. Les réseaux de communication interbancaire qui permettaient à un consommateur d'utiliser la carte d'une banque au guichet automatique d'une autre banque sont venus plus tard, dans les années 1970.

En quelques années, Les guichets automatiques se sont répandus dans le monde entier, assurer une présence dans tous les grands pays. Ils peuvent maintenant être trouvés même dans de minuscules nations insulaires telles que Kiribati et les États fédérés de Micronésie.

2,2 millions

Il y a maintenant plus de 2,2 millions de guichets automatiques en service dans le monde.

Types de guichets automatiques

Il existe deux principaux types de guichets automatiques. Les unités de base permettent uniquement aux clients de retirer de l'argent et de recevoir des soldes de compte mis à jour. Les machines les plus complexes acceptent les dépôts, faciliter les paiements et virements de marges de crédit, et accéder aux informations du compte.

Pour accéder aux fonctionnalités avancées des unités complexes, un utilisateur doit souvent être titulaire d'un compte auprès de la banque qui exploite la machine.

Les analystes prévoient que les guichets automatiques deviendront encore plus populaires et prévoient une augmentation du nombre de retraits aux guichets automatiques. Les guichets automatiques du futur seront probablement des terminaux à service complet à la place ou en plus des guichets bancaires traditionnels.

Les passionnés de crypto-monnaie peuvent désormais acheter et vendre du Bitcoin et d'autres jetons crypto via les guichets automatiques Bitcoin, des terminaux connectés à Internet qui distribueront de l'argent en échange de crypto ou accepteront de l'argent ou une carte de crédit pour acheter. Il y en a maintenant près de 10, 000 guichets automatiques Bitcoin situés dans le monde entier.

Éléments de conception de guichets automatiques

Bien que la conception de chaque guichet automatique soit différente, ils contiennent tous les mêmes éléments de base :

• Lecteur de cartes : Cette partie lit la puce au recto de la carte ou la bande magnétique au verso de la carte.
• Clavier :Le clavier est utilisé par le client pour saisir des informations, y compris le numéro d'identification personnel (NIP), le type de transaction souhaitée, et le montant de la transaction.
• Distributeur de billets :Les billets sont distribués par une fente dans la machine, qui est relié à un coffre-fort au bas de la machine.
• Imprimante : Si nécessaire, les consommateurs peuvent demander des reçus qui sont imprimés ici. Le reçu enregistre le type de transaction, la quantité, et le solde du compte.
• Filtrer : Le guichet automatique émet des invites qui guident le consommateur tout au long du processus d'exécution de la transaction. Des informations sont également transmises sur l'écran, tels que les informations de compte et les soldes.

Les machines à service complet ont maintenant souvent des emplacements pour déposer des chèques papier ou des espèces.

Considérations spéciales :Utilisation des guichets automatiques

Les banques placent des guichets automatiques à l'intérieur et à l'extérieur de leurs succursales. D'autres distributeurs automatiques de billets sont situés dans des zones à fort trafic comme les centres commerciaux, épiceries, dépanneurs, aéroports, gares routières et ferroviaires, les stations-service, casino, Restaurants, et d'autres emplacements. La plupart des guichets automatiques que l'on trouve dans les banques sont multifonctionnels, tandis que d'autres qui sont hors site ont tendance à être principalement ou entièrement conçus pour les retraits d'espèces.

Les guichets automatiques exigent que les consommateurs utilisent une carte en plastique, soit une carte de débit bancaire, soit une carte de crédit, pour effectuer une transaction. Les consommateurs sont authentifiés par un code PIN avant toute transaction.

De nombreuses cartes sont livrées avec une puce, qui transmet les données de la carte à la machine. Ceux-ci fonctionnent de la même manière qu'un code à barres scanné par un lecteur de code.

60 $

Le montant moyen d'espèces retiré d'un guichet automatique par transaction.

Frais de guichet automatique

Les titulaires de compte peuvent utiliser gratuitement les guichets automatiques de leur banque, mais accéder à des fonds via une unité détenue par une banque concurrente entraîne généralement des frais. Selon MoneyRates.com, les frais totaux moyens pour retirer de l'argent d'un guichet automatique hors réseau étaient de 4,55 $ en 2021.

Certaines banques remboursent les frais à leurs clients, surtout s'il n'y a pas de guichet automatique correspondant disponible dans la région.

Donc, si vous faites partie de ces personnes qui tirent chaque semaine de l'argent de poche à un guichet automatique, utiliser la mauvaise machine pourrait vous coûter près de 240 $ par an.

Propriété des guichets automatiques

Dans de nombreux cas, les banques et les coopératives de crédit possèdent des guichets automatiques. Cependant, les particuliers et les entreprises peuvent également acheter ou louer des guichets automatiques par eux-mêmes ou par l'intermédiaire d'une franchise de guichets automatiques. Lorsque des particuliers ou des petites entreprises, tels que les restaurants ou les stations-service possèdent des guichets automatiques, le modèle de profit est basé sur la facturation de frais aux utilisateurs de la machine.

Les banques possèdent également des guichets automatiques dans ce but. Ils utilisent la commodité d'un guichet automatique pour attirer les clients. Les guichets automatiques prennent également une partie des charges de service client des caissiers de banque, économiser de l'argent aux banques sur les coûts salariaux.

Utiliser les guichets automatiques à l'étranger

Les guichets automatiques permettent aux voyageurs d'accéder facilement à leurs comptes courants ou d'épargne depuis presque n'importe où dans le monde.

Les experts en voyages conseillent aux consommateurs d'utiliser les guichets automatiques étrangers comme source d'argent à l'étranger, car ils bénéficient généralement d'un taux de change plus favorable que dans la plupart des bureaux de change.

Cependant, la banque du titulaire du compte peut facturer des frais de transaction ou un pourcentage du montant échangé. La plupart des guichets automatiques n'indiquent pas le taux de change sur le reçu, rendant difficile le suivi des dépenses.

Combien pouvez-vous retirer d'un guichet automatique ?

Le montant que vous pouvez retirer à un guichet automatique par jour, par semaine, ou par mois variera en fonction de votre banque et de l'état de votre compte dans cette banque. Pour la plupart des titulaires de compte, par exemple, Capital One impose un 1 $, 000 limites de retrait quotidiennes aux guichets automatiques et Well Fargo à seulement 300 $. Vous pourrez peut-être contourner ces limites en appelant votre banque pour demander l'autorisation ou en améliorant votre statut bancaire en déposant plus de fonds.

Comment effectuer un dépôt à un guichet automatique ?

Si vous êtes client d'une banque, vous pourrez peut-être déposer des espèces ou des chèques via l'un de leurs guichets automatiques. Pour faire ça, vous devrez peut-être simplement insérer les chèques ou les espèces directement dans la machine. D'autres machines peuvent vous demander de remplir un bordereau de dépôt et de mettre l'argent dans une enveloppe avant de l'insérer dans la machine. Pour un chèque, assurez-vous d'endosser le verso de votre chèque et notez également « pour dépôt seulement » pour plus de sécurité.

Quelle banque a installé le premier guichet automatique aux États-Unis ?

Le premier guichet automatique aux États-Unis a été installé par Chemical Bank à Rockville Center (Long Island), NY en 1969 (2 ans après que Barclays ait installé le premier guichet automatique au Royaume-Uni). À la fin de 1971, plus de 1, 000 guichets automatiques ont été installés dans le monde.