Banque de détail vs banque d'entreprise :quelle est la différence ?

Banque de détail vs banque d'entreprise :un aperçu

La banque de détail fait référence à la division d'une banque qui traite directement avec les clients de détail, tandis que la banque d'entreprise est la partie du secteur bancaire qui traite avec les clients d'entreprise. La banque de détail est la face visible de la banque auprès du grand public, avec des succursales bancaires situées en abondance dans la plupart des grandes villes. Services bancaires aux entreprises, d'autre part, travaille directement avec les entreprises pour leur fournir des prêts, crédit, comptes d'épargne, et des comptes chèques spécialement conçus pour les entreprises plutôt que pour les particuliers.

Points clés à retenir

• La banque de détail est la division d'une banque qui traite directement avec les clients de détail.
• Les banques de détail apportent des dépôts de la clientèle qui permettent en grande partie aux banques d'accorder des prêts à leurs clients de détail et d'affaires.
• La banque d'entreprise fait référence à l'aspect de la banque qui traite avec les clients d'entreprise.
• Les banques commerciales accordent des prêts qui permettent aux entreprises de se développer et d'embaucher des personnes, contribuer à l'expansion de l'économie.
• Les deux types de banques offrent divers produits et services.

La Banque de détail

La banque de détail fournit des services financiers au grand public. Également appelée banque à la consommation ou banque personnelle, ce côté de l'industrie permet aux consommateurs de gérer leur argent en leur donnant accès aux services bancaires de base, crédit, et des conseils financiers.

La banque de détail englobe une grande variété de produits et de services, notamment :

• Comptes chèques et épargne
• Certificats de dépôt (CD)
• Prêts hypothécaires
• Financement automobile
• Cartes de crédit
• Marges de crédit telles que les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) et autres produits de crédit personnel
• Services de change et de transfert de fonds

Les clients de la banque de détail peuvent également se voir proposer les services suivants, généralement par l'intermédiaire d'une autre division ou filiale de la banque :

• Courtage en valeurs mobilières (réduction et service complet)
• Assurance
• Gestion de patrimoine
• Banque privée

La Banque de détail

Le niveau de services bancaires de détail personnalisés offerts à un client dépend de son niveau de revenu et de l'étendue de sa relation avec la banque. Alors qu'un caissier ou un représentant du service à la clientèle servirait généralement un client aux moyens modestes, un gestionnaire de compte ou un banquier privé s'occuperait des besoins bancaires d'une personne fortunée (HNWI) qui entretient une relation étroite avec la banque.

Bien que les succursales physiques soient toujours nécessaires pour transmettre le sentiment de solidité et de stabilité essentiel à la banque, la banque de détail est peut-être l'un des domaines bancaires qui a été le plus touché par la technologie, grâce à la prolifération des guichets automatiques bancaires (GAB) et à la popularité des services bancaires en ligne et par téléphone.

Services bancaires aux entreprises

Services bancaires aux entreprises, également connu sous le nom de banque d'affaires, dessert généralement une clientèle diversifiée, allant des petites et moyennes entreprises locales avec quelques millions de revenus aux grands conglomérats avec des milliards de ventes et des bureaux à travers le pays. Le terme a été utilisé à l'origine aux États-Unis pour le distinguer de la banque d'investissement après que le Glass-Steagall Act de 1933 a séparé les deux activités.

Bien que cette loi ait été abrogée dans les années 1990, Les services de banque d'entreprise et de banque d'investissement sont offerts depuis de nombreuses années sous le même parapluie par la plupart des banques aux États-Unis et ailleurs. La banque d'entreprise est un centre de profit clé pour la plupart des banques. Mais en tant que plus grand donneur d'ordre de prêts à la clientèle, c'est aussi la source de dépréciations régulières pour les prêts qui se sont dégradés.

Les banques commerciales offrent les produits et services suivants aux entreprises et autres institutions financières :

• Prêts et autres produits de crédit
• Services de trésorerie et de gestion de trésorerie
• Prêt de matériel
• Immobilier commercial
• Financement du commerce
• Services aux employeurs

Grâce à leurs activités de banque d'investissement, les banques commerciales proposent également des services associés à leurs clients entreprises, tels que la gestion d'actifs et les preneurs fermes de titres.

Considérations particulières

Le secteur financier est l'un des éléments les plus importants de l'économie, à la fois nationale et mondiale. En premier lieu, les consommateurs, tant personnels que commerciaux, déposent leur argent sur des comptes d'épargne, que les banques utilisent pour prêter à d'autres. Les banques contribuent également à la création de crédit, faciliter les échanges, et aide à la formation de capital.

Le secteur financier, qui comprend à la fois les secteurs de la banque de détail et de la banque commerciale, est l'une des facettes les plus importantes de toute économie.

Lorsque les banques ont des problèmes, elle a des effets dévastateurs sur l'économie. Prenons l'exemple de la crise financière. La crise a ses racines dans la bulle immobilière américaine et dans l'exposition excessive des banques et des institutions financières du monde entier aux produits dérivés et aux titres basés sur les prix des maisons aux États-Unis. Les banques sont devenues de plus en plus réticentes à prêter de l'argent soit à leurs homologues soit aux entreprises. Cela a entraîné un gel quasi-total du mécanisme bancaire et de crédit mondial, provoquant la récession la plus grave au monde depuis la Grande Dépression. Cette expérience de mort imminente pour l'économie mondiale a conduit à un recentrage réglementaire sur les plus grandes banques qui sont considérées comme « trop grandes pour faire faillite » en raison de leur importance pour le système financier mondial.