La retraite n'est pas terminée à cause du coronavirus,

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Le mois dernier, pendant la pandémie de coronavirus, a été une montagne russe pour les investisseurs. Et au milieu de cette turbulence sur le marché, le conseil le plus courant est souvent de rester assis et de ne pas réévaluer votre portefeuille financier. Bien que cela puisse être le cours pour beaucoup, en matière d'épargne-retraite, il peut être avantageux de porter votre attention sur vos propres objectifs financiers et votre calendrier.

Alors que la réalité des marchés et les eaux inexplorées d'aujourd'hui peuvent créer beaucoup d'anxiété, la chose la plus importante que vous puissiez faire est de vous en tenir à votre plan. Si vous avez vu les gros titres, vous savez qu'il y a beaucoup d'opportunités et de considérations à garder à l'esprit dans l'environnement actuel. Il est important de comprendre les ressources et les services à votre disposition, tout en gardant à l'esprit vos objectifs d'épargne à long terme.

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La loi CARES et vous

Se retirer ou ne pas se retirer ? Telle est la question qui trotte dans la tête de beaucoup après le passage de l'Aide au Coronavirus, Soulagement, et la loi sur la sécurité économique (CARES), qui comprend des dispositions qui permettent aux personnes aux prises avec des difficultés économiques dues à la pandémie de coronavirus d'effectuer plus facilement des retraits anticipés («distributions liées au coronavirus») ou des prêts sur des comptes de retraite qualifiés.

Un récent sondage de Voya de 1, 000 adultes américains ont constaté que la plupart des individus (86 %) estiment qu'il est important de « garder le cap » et d'avoir une vision à long terme de leurs investissements (85 %) au milieu des inquiétudes suscitées par la pandémie de COVID-19.1 Ce sentiment est également sensiblement plus élevé parmi ceux qui travaillaient avec un conseiller financier professionnel (96 %) et ceux qui participaient à un régime d'épargne-retraite (93 %).

Et si certains n'auront d'autre choix que d'utiliser leur épargne-retraite pour relever des défis financiers à court terme, il y a beaucoup à considérer avant de prendre des mesures sur ces nouvelles distributions liées au coronavirus et de retirer de l'argent des fonds de retraite.

Rechercher d'abord des ressources à court terme

Je recommanderais aux particuliers de tirer d'abord de l'épargne d'urgence et des investissements à court terme pour répondre à leurs besoins financiers immédiats. Généralement, J'encourage les particuliers à envisager des comptes d'épargne-santé flexibles pour faire face aux coûts des soins de santé.

Vous pourriez également chercher à voir s'il existe des mesures que vous pouvez prendre à court terme pour vous fournir un financement ailleurs. Par exemple, existe-t-il des possibilités de refinancer la dette d'un prêt étudiant, une hypothèque ou des paiements de voiture? Profiter de taux plus bas est une bonne option à considérer avant de puiser dans votre pécule.

Ne prenez que ce dont vous avez besoin

Dans de nombreux cas, on ne peut nier que l'épargne à court terme et d'urgence ne peut pas suffire. C'est pourquoi maintenant - avec les nouvelles distributions liées aux coronavirus - les montants des prêts et des retraits sont passés de 50 $, 000 ou 50 % des actifs de l'actif d'un régime de retraite qualifié à 100 $, 000 ou 100 % des actifs. Selon le solde de votre compte de retraite, cela peut être une ressource financière tentante à considérer pour les besoins immédiats.

Face à la pression financière, il peut devenir facile de simplement supprimer autant que possible du plan, pensant que vous aurez besoin de toute l'aide financière que vous pouvez obtenir. C'est compréhensible, mais j'encourage les individus à réfléchir à ce dont ils ont besoin pour couvrir les dépenses essentielles.

Une bonne approche consiste à calculer le montant nécessaire pour couvrir ces dépenses, comme votre hypothèque ou votre loyer, épicerie et factures de services publics, et prenez autant que vous aurez besoin pour couvrir ces besoins de base au cours des semaines ou des mois à venir. Garde en tête que, si vous devez retirer des fonds supplémentaires ultérieurement, vous pouvez toujours le faire.

« Gardez le cap »

Rappelles toi, la retraite est un marathon et non un sprint. La volatilité du marché existera, mais la volatilité peut aussi apporter des avantages à long terme, épargnants constants. En réalité, beaucoup diront que mettre des fonds dans votre 401(k) pendant un ralentissement vous permet de « coût moyen en dollars » et potentiellement de profiter d'investir sur le marché sans essayer de chronométrer le marché.

Cette, cependant, est plus facile à dire qu'à faire. L'ampleur de la récente liquidation du marché peut être éprouvante pour les nerfs, et de nombreux individus ont tendance à « agir avant de penser ».

Le professeur Shlomo Benartzi de la UCLA Anderson School of Management et conseiller académique principal du Voya Behavioral Finance Institute for Innovation a récemment publié un article dans le Wall Street Journal partageant des informations sur la panique actuelle des marchés financiers ainsi que des considérations sur la manière d'éviter des erreurs d'investissement coûteuses. .

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Il inclut une brève évaluation dans l'article qui peut aider à déterminer si les individus sont susceptibles de se lancer dans la « vente de panique ». Pour les personnes les plus à risque, il a plusieurs ordonnances, y compris changer le format de son « écran de performance » sur le site Web de son régime de retraite pour afficher le revenu de retraite projeté au lieu de la richesse.

En raison de tous les facteurs qui doivent être pris en considération, il est important de tirer parti des nombreuses ressources à votre disposition. Si vous travaillez avec un conseiller, parlez-leur. Il est maintenant temps de déterminer comment vous pourriez avoir besoin de modifier votre stratégie en fonction de votre plan et de votre calendrier global.

De nombreux conseillers affirment que le meilleur service qu'ils peuvent offrir actuellement est d'empêcher leurs clients de paniquer et de les aider à comprendre la dynamique plus large du marché, tout en préservant les plans financiers à long terme.

Pour les personnes actives, vous pourriez envisager de demander de l'aide aux ressources de l'employeur, le cas échéant. De plus en plus d'employeurs proposent aujourd'hui des solutions globales de bien-être financier pour soutenir leur base d'employés, y compris des choses comme :les comptes d'épargne santé pour compenser le fardeau des frais médicaux; soutien de la dette des prêts étudiants; et des outils pour constituer une épargne d'urgence.

Bien qu'en fin de compte mon meilleur conseil soit de garder le cap, rester investi et continuer à cotiser à votre régime de retraite, Je comprends également qu'il s'agit d'une période inhabituelle et sans précédent pour de nombreuses personnes, alors n'ayez pas peur de demander de l'aide.

Charlie Nelson est PDG, Retraite et avantages sociaux chez Voya Financial.

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