Quand la consolidation de dettes de carte de crédit est-elle la plus logique ?

Un prêt de consolidation de dettes peut être un outil efficace pour vous aider à rembourser une dette à intérêt élevé, mais ce n'est pas bon pour tout le monde. Assurez-vous de peser le pour et le contre et d'envisager des stratégies alternatives. (iStock)

Un prêt de consolidation de dettes est un outil d'emprunt qui vous permet de combiner des dettes non garanties existantes en un seul prêt personnel. Ce type de prêt peut vous aider à rembourser vos dettes en réduisant votre taux d'intérêt et en regroupant plusieurs mensualités en une seule.

Un prêt de consolidation de dettes peut être un outil efficace, mais il ne convient pas à toutes les situations. Continuez votre lecture pour savoir quand un prêt de consolidation de dettes pourrait être une bonne idée, ainsi que certaines alternatives que vous pouvez également envisager.

Pour commencer à explorer vos options de prêt personnel, visitez Credible pour comparer les taux et les prêteurs.

La consolidation de dettes peut-elle nuire à mon crédit ?

Avant de contracter un prêt personnel, il est important de considérer l'impact potentiel sur votre pointage de crédit, car il peut y avoir à la fois des effets positifs et négatifs.

D'abord, un prêt personnel peut augmenter votre pointage de crédit en diminuant votre utilisation du crédit et en diversifiant votre combinaison de crédit. Mais cela peut également nuire à votre pointage en créant une enquête approfondie sur votre rapport de crédit et en réduisant la durée moyenne de vos antécédents de crédit.

Vous pouvez visiter Credible pour vérifier votre pointage de crédit sans l'impacter négativement.

Quand dois-je utiliser les méthodes « boule de neige de dette » ou « avalanche de dette » ?

Deux stratégies populaires de remboursement de la dette sont la boule de neige de la dette et les méthodes d'avalanche de dette. L'avalanche de dettes consiste à effectuer le paiement minimum sur toutes vos dettes, à l'exception de celle dont le solde est le plus petit. Tout l'argent supplémentaire que vous pouvez consacrer à vos dettes va à la plus petite. Cette stratégie permet de créer des gains rapides qui vous gardent motivé.

Une avalanche de dettes est similaire, sauf au lieu de prioriser la dette avec le plus petit solde, vous donnez la priorité à celui qui a le taux d'intérêt le plus élevé. Cette stratégie vous aide à économiser le plus d'argent sur les intérêts.

Les méthodes de la boule de neige et de l'avalanche peuvent toutes deux être d'excellentes stratégies pour vous aider à rembourser vos dettes. L'inconvénient est que, contrairement à un prêt de consolidation de dettes, vous ne baissez pas votre taux d'intérêt. Au lieu, vous pouvez utiliser l'une de ces stratégies en même temps qu'une autre, comme un prêt personnel.

Dois-je plutôt envisager un refinancement par carte de crédit ?

Refinancement de carte de crédit, également connu sous le nom de transfert de solde, c'est lorsque vous transférez votre dette de carte de crédit d'une carte à une autre. De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit proposent des offres dans lesquelles vous ne paierez que 0 % sur votre transfert de solde pendant les 12 à 18 premiers mois. Par conséquent, vos mensualités vont entièrement à votre solde plutôt que d'être rongées par les intérêts.

Le refinancement par carte de crédit convient mieux à quelqu'un qui peut rembourser la totalité du solde pendant la période de lancement de 0 %. Autrement, vous pouvez vous retrouver à payer des taux d'intérêt élevés.

Pour magasiner une carte de transfert de solde, visitez un marché en ligne comme Credible pour afficher plusieurs options de carte de crédit à 0 % à la fois.

Pouvez-vous bénéficier d'un meilleur taux d'intérêt sur un prêt de consolidation de dettes ?

L'avantage de consolider votre dette en prêt personnel est que vous pouvez souvent réduire le nombre de mensualités que vous effectuez et, plus important encore, réduire votre taux d'intérêt. Après tout, les cartes de crédit ont des taux d'intérêt notoirement élevés, ce qui peut ralentir le remboursement de votre dette.

Avant de conclure un prêt personnel, assurez-vous d'être admissible à un taux d'intérêt inférieur. La bonne nouvelle est que les taux des prêts personnels commencent souvent à moins de 5%, mais les meilleurs taux ne sont disponibles que pour ceux qui ont de bonnes cotes de crédit. Avec un mauvais crédit, le taux d'un prêt personnel peut être proche ou même supérieur au taux de vos cartes de crédit.

Pour savoir à quel taux de prêt personnel vous pourriez avoir droit, visitez Credible pour être préqualifié sans affecter votre pointage de crédit.

Faire un plan pour éviter de s'endetter

Que vous utilisiez un prêt de consolidation de dettes, un transfert de solde, la méthode boule de neige de la dette ou une autre stratégie pour s'attaquer à votre dette, il est essentiel que vous ayez un plan.

Malheureusement, de nombreuses personnes utilisent l'un des outils disponibles pour consolider les dettes de carte de crédit, pour se retrouver peu après endetté. Avant de prendre des mesures pour consolider votre dette, engagez-vous non seulement à rembourser la dette, mais aussi à éviter de contracter des dettes supplémentaires inutiles.

Et après?

Il existe de nombreuses stratégies pour vous aider à réduire votre taux d'intérêt et à rembourser vos dettes plus rapidement, dont un prêt personnel. Visitez Credible pour entrer en contact avec des agents de crédit expérimentés et obtenir des réponses à vos questions sur les prêts personnels.

Vous avez une question relative aux finances, mais vous ne savez pas à qui demander ? Envoyez un e-mail à l'expert en argent crédible à [email protected] et votre question pourrait être répondue par Credible dans notre colonne Money Expert.