Vous rêvez d'acheter une maison? Comment y arriver en prenant de bonnes décisions financières

Envisagez-vous d'acheter une maison dans ce marché du logement? Voici trois conseils de financement pour vous aider à démarrer. (iStock)

Le processus d'achat d'une maison peut être une expérience intimidante, et les acheteurs actuels font face à un ensemble unique de défis. Le marché immobilier américain a actuellement du mal à répondre à la demande croissante de maisons, avec des acheteurs frénétiques qui sautent même sur les éventualités standard comme les inspections à domicile.

Alors une fois que vous avez trouvé la maison de vos rêves, vous devrez être capable d'avancer rapidement. Ne pas le faire pourrait vous faire perdre complètement la maison ou vous retrouver dans une guerre d'enchères avec un autre acheteur.

Et bien que les taux hypothécaires soient encore relativement bas, ils sont en constante augmentation depuis le début de l'année. Selon Freddie Mac, le taux moyen pour un prêt hypothécaire de 30 ans est de 2,96 %, contre 2,65 % en janvier. Vous pouvez utiliser un marché de prêt en ligne comme Credible pour rechercher le taux hypothécaire le plus bas sur un prêt immobilier et obtenir une préapprobation hypothécaire.

Comment préparer vos finances pour le processus d'achat d'une maison

Que vous soyez un acheteur d'une première maison ou un propriétaire aguerri, Voici trois façons d'y arriver tout en prenant des décisions financières judicieuses :

• Utilisez vos économies
• Emprunter de l'argent à des investissements
• Utiliser le financement relais

Utilisez vos économies

Pour plusieurs personnes, un acompte est l'un des obstacles les plus importants à l'achat d'une maison. Il peut être difficile de trouver un acompte de 20 %. Par exemple, si vous voulez acheter un 300 $, 000 maison, cela signifie que vous aurez besoin d'un 60 $, 000 acompte.

Si vous êtes acheteur d'une première maison, vous pourrez peut-être garantir un acompte considérablement plus bas avec les prêts FHA, mais renoncer complètement à un acompte peut être un choix coûteux. Non seulement vous paierez plus pour vos mensualités, mais vous serez également coincé avec l'assurance hypothécaire privée (PMI).

Votre meilleur pari est d'utiliser vos économies personnelles pour un acompte sur une nouvelle maison. Selon une enquête de la National Association of Realtors (NAR), la mise de fonds médiane pour tous les acheteurs de maison était de 20 %. La mise de fonds médiane pour les acheteurs d'une première maison était de 10 %.

Vous pouvez expérimenter comment un acompte inférieur ou supérieur affecterait votre versement hypothécaire mensuel avec un calculateur hypothécaire en ligne, comme celui offert par Credible. Pendant que vous y êtes, vous pouvez également rechercher un prêt immobilier pour la maison de vos rêves.

Emprunter de l'argent à des investissements

Au lieu de vendre vos investissements, il pourrait être plus judicieux d'emprunter auprès d'eux pour financer la mise de fonds de votre maison. Vous pouvez le faire en souscrivant un prêt sur marge, qui vous permet d'emprunter sur les titres que vous possédez déjà.

Ce prêt portant intérêt vous permet d'accéder à vos fonds d'investissement et de les affecter à l'achat de votre maison. Il vous donne accès aux liquidités dont vous avez besoin sans avoir à vendre vos investissements. Et typiquement, il n'y a pas de frais de clôture ou de frais annuels à craindre.

Cependant, il y a des risques à considérer. Si le cours de vos titres baisse, vous pourriez finir par perdre plus que ce que vous avez initialement déposé. Et si vous ne parvenez pas à répondre à un appel de marge, alors vous pourriez être obligé de vendre les actifs de votre compte. Globalement, un prêt sur marge est plus logique si vous prévoyez de le rembourser rapidement en versements mensuels importants.

Financement relais

Et enfin, si vous avez accumulé pas mal de valeur nette dans votre maison, vous pouvez utiliser cette valeur nette pour financer la mise de fonds sur votre prochaine maison. Le financement relais, comme un prêt sur valeur domiciliaire, est une bonne option si vous envisagez d'acheter et de vendre une maison en même temps.

Le financement provisoire pourrait aider votre offre à se démarquer des autres acheteurs de maison, car l'achat n'est pas subordonné à la vente de votre maison actuelle. Cependant, les prêts relais sont assortis de taux d'intérêt plus élevés qu'un prêt hypothécaire traditionnel, et vous pourriez vous retrouver avec des frais d'origination.

Plus, vous aurez besoin d'au moins 20% de la valeur nette de votre maison et d'un excellent pointage de crédit pour que cela soit même une option. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit et le surveiller gratuitement sur Credible.

La ligne de fond

Les taux hypothécaires augmentent lentement et moins de maisons sont disponibles sur le marché, mais obtenir une hypothèque aujourd'hui est relativement facile. Dans un marché immobilier concurrentiel, L'achat de votre maison parfaite nécessite une réflexion stratégique.

Prenez le temps de réfléchir aux options de financement immobilier qui vous conviennent afin d’être prêt à agir le moment venu. Si vous souhaitez plus d'informations sur le processus d'achat d'une maison, visitez Credible pour entrer en contact avec des courtiers hypothécaires expérimentés et obtenir des réponses à vos questions.

Vous avez une question relative aux finances, mais vous ne savez pas à qui demander ? Envoyez un e-mail à l'expert en argent crédible à [email protected] et votre question pourrait être répondue par Credible dans notre colonne Money Expert.