Vous débutez ? Suivez ces sept étapes vers l'indépendance financière

Chers lecteurs,

Je tiens à féliciter chaleureusement les derniers diplômés. Il ne fait aucun doute que nous avons tous traversé une année et demie difficile. Mais maintenant, en tant que nouveau diplômé, vous pouvez vous préparer à vous lancer seul. Peut-être avez-vous votre premier "vrai" emploi, ou votre premier appartement, ou êtes-vous encore en train de décider quel sera votre prochain chapitre. Dans tous les cas, c'est le moment idéal pour prendre des mesures éprouvées vers l'indépendance financière.

Vous avez peut-être déjà entendu une grande partie des conseils suivants, mais il vaut la peine de les répéter, à la fois comme un appel à l'action pour les jeunes et comme un rappel à toute personne de tout âge qui aspire à la liberté financière.

Sept étapes vers l'indépendance financière

1. Dépensez moins que vous ne gagnez. Les dépenses excessives sont super faciles à faire, en particulier avec la facilité des achats en ligne, les cartes de crédit et les offres « achetez maintenant, payez plus tard » comme une tentation constante. Par conséquent, vous devez tracer une ligne entre ce dont vous avez absolument besoin et ce dont vous avez besoin. La meilleure façon d'y parvenir est de créer un budget répertoriant les dépenses essentielles telles que le logement, les services publics, la nourriture, le transport, les assurances et le remboursement des dettes dans une colonne et les extras tels que les divertissements, les restaurants et les vacances dans une autre. Un raccourci pour la budgétisation consiste à utiliser la règle 50/30/20 :cela signifie cibler 50 % de votre revenu vers les besoins; 30 % vers les désirs ; et 20 % d'économies.
2. Ayez un état d'esprit économe. Pour certaines personnes, l'épargne vient naturellement. D'autres doivent presque se tromper pour le faire. Une excellente tactique consiste à vous payer d'abord en mettant en place un transfert mensuel automatique de votre chèque vers votre compte d'épargne. Mais quoi qu'il en coûte, faites-en une habitude. Pour rester motivé, énoncez vos objectifs, vérifiez régulièrement vos progrès et apportez les ajustements nécessaires.
3. Créez un fonds pour les mauvais jours . Poursuivant le thème du point deux, réservez une partie de votre budget d'épargne pour constituer un fonds d'urgence distinct, dans le but d'avoir suffisamment d'argent pour couvrir les dépenses essentielles de trois à six mois. Si vous débutez, visez entre 1 000 $ et 2 000 $ et construisez à partir de là. Pourquoi? Ne cherchez pas plus loin que la pandémie lorsque des millions d'Américains ont été pris avec une baisse de revenus et des dépenses imprévues. Que se passerait-il si vous perdiez votre emploi ou étiez blessé dans un accident ? Comment paieriez-vous vos factures? C'est pourquoi un fonds pour les mauvais jours est essentiel, quel que soit votre âge.
4. Maîtriser la dette - ne le laisse pas te contrôler. Les cartes de crédit peuvent sembler si libératrices, mais elles peuvent également vous enfermer dans une spirale de dettes coûteuses. C'est bien d'utiliser des cartes de crédit pour plus de commodité, mais seulement si vous ne facturez pas plus que ce que vous pouvez vraiment vous permettre et que vous pouvez rembourser intégralement chaque mois. De plus, si vous avez une dette étudiante, restez maître de vos prêts. Consolidez si cela a du sens, examinez vos options de remboursement et contactez les fournisseurs de services si vous rencontrez des difficultés et risquez de manquer un paiement.
5. Assurez-vous. Vous en avez déjà entendu parler et vous y avez peut-être résisté, mais assurez-vous d'avoir une assurance maladie. Que ce soit par le travail ou une police individuelle via healthcare.gov, ne prenez pas le risque de ne pas être assuré. Si vous avez 26 ans ou moins, vous pouvez toujours être inclus dans la police d'un parent. Bien sûr, si vous avez une voiture, vous avez besoin d'une assurance automobile. Location? Renseignez-vous sur une politique de location à bas prix. Une grande partie de l'indépendance se prépare.
6. Pensez à la retraite dès maintenant. Il est très facile de reporter l'épargne pour la retraite lorsque vous êtes jeune, mais plus vous commencez tôt, moins vous aurez besoin d'épargner. Dans la vingtaine, essayez d'économiser entre 10 et 15 % de votre salaire brut entre ce que vous et votre employeur cotisez. Attendez d'avoir la trentaine et vous devrez augmenter cela jusqu'à 15 à 20 %. Si votre employeur propose une correspondance 401 (k), vous devez au moins cotiser suffisamment pour obtenir le montant total. Si vous êtes seul, envisagez d'ouvrir un IRA traditionnel ou Roth. Ils ont chacun des avantages fiscaux différents qui peuvent en faire un meilleur choix selon votre situation. Les comptes Roth peuvent être un bon choix pour un jeune car, même si vous ne bénéficiez pas de l'avantage fiscal au départ, les retraits sont exonérés d'impôt après 59 ans et demi, lorsque vous serez potentiellement dans une tranche d'imposition plus élevée.
7. Investir. Épargner est une chose, mais investir en est une autre - et je vous encourage à commencer à investir dès que vous avez constitué votre fonds pour les mauvais jours. Avant de commencer, réfléchissez à vos objectifs, à votre horizon temporel et à votre tolérance au risque. Cela vous aidera à développer une stratégie d'investissement et à choisir les investissements appropriés. Heureusement, il ne faut pas beaucoup d'argent ces jours-ci pour commencer, surtout si vous utilisez des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse ou des fractions d'actions. En fonction de votre degré d'implication, vous pouvez également envisager un service de conseil robotique. Si vous n'êtes toujours pas sûr, envisagez de travailler avec un conseiller financier qui peut vous aider à démarrer, à diversifier et à apporter des ajustements à votre plan financier à mesure que vos objectifs et les conditions du marché changent. Vous n'avez pas besoin de beaucoup d'argent pour obtenir de l'aide.

Il y a plus bien sûr. Cependant, si vous suivez ces sept étapes maintenant et que vous restez attentif à la façon dont vous dépensez et épargnez, non seulement vous vous donnerez un bon départ, mais vous serez également sur la voie d'une indépendance financière durable.

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