Les 10 meilleurs outils techniques pour gérer votre argent

Photos bancaires Un large éventail d'outils de haute technologie existe pour vous aider à gérer votre argent. Voir plus de photos de la banque.

Alors que le taux de chômage aux États-Unis était proche de la barre des 10 % à la fin de 2010, contre 7,4 % en 2008, il est plus important que jamais de gagner quelques centimes et de respecter un budget serré. Quinze millions de personnes sans emploi sont le signe d'une économie en difficulté - et même lorsque l'économie est saine, savoir comment gérer son argent est une compétence précieuse [source :Trading Economics]. Vous savez peut-être que vous pouvez vous permettre de sortir manger et d'aller au cinéma de temps en temps, mais savez-vous combien vous devriez épargner pour votre retraite ? Savez-vous combien d'argent vous dépensez chaque mois en collations ? Pourriez-vous utiliser une carte de crédit qui vous offre une remise en argent pour chaque achat ?

Une gamme étonnante d'outils de haute technologie existe pour nous aider à répondre à chacune de ces questions. Ils vont des applications logicielles complexes comme Quicken qui offrent un contrôle précis de chaque transaction entrant et sortant de nos comptes bancaires, à des ressources simples comme AnnualCreditReport.com. Que vous ayez besoin d'élaborer un budget pour planifier votre retraite ou de choisir une nouvelle carte de crédit à faible taux d'intérêt, il existe un outil qui attend d'être utilisé. Nous commencerons par un logiciel puissant qui peut prendre en charge l'ensemble de votre vie financière, puis passerons à des solutions Internet gratuites qui peuvent également être incroyablement utiles.

10. Accélérer

Quicken est peut-être le logiciel financier le plus répandu sur le marché, et pour cause :il existe depuis plus de 25 ans. Vendu à l'origine dans les banques en 1984, Quicken s'est développé parallèlement au marché des logiciels, adoptant finalement la plate-forme Windows en 1991 et ajoutant régulièrement de nouvelles fonctionnalités et la prise en charge de nouveaux systèmes d'exploitation [source :Intuit]. Quicken 2011 est juste un peu plus avancé que l'ancien programme d'écriture de chèques qui a tout commencé en 1984.

Si vous recherchez un logiciel puissant pour gérer plusieurs comptes chèques, comptes d'épargne, transactions en ligne et factures de carte de crédit - à peu près chaque dollar qui entre ou sort de vos coffres - Quicken est un bon choix. Vous pouvez l'utiliser pour élaborer un budget, payer des factures et fixer des objectifs pour planifier votre retraite ou cette piscine dont vous avez toujours rêvé pour votre jardin. La version de base de Quicken 2011 coûte 69,99 $, tandis que la version plus puissante de Quicken Premier coûte 104,99 $. Si vous êtes intéressé par un outil pour suivre et gérer les investissements et les décisions boursières, Quicken Premier est le meilleur choix.

Quicken est une puissante application de gestion de l'argent qui peut être un peu écrasante pour certains utilisateurs. Si vous avez besoin d'un programme de budgétisation plus simple et que vous n'avez pas plusieurs comptes à suivre, une solution moins coûteuse peut vous convenir. Une dernière chose importante à noter :Quicken est principalement un programme Windows, et le logiciel Mac, Quicken Essentials, n'a pas l'étendue des fonctionnalités disponibles dans la version Windows. Dans cet esprit, examinons l'un des concurrents les plus populaires de Quicken.

9. Vous avez besoin d'un budget

L'alternative sans fioritures à Quicken, vous avez besoin d'un budget (YNAB) n'a pas la portée des outils disponibles dans le célèbre logiciel de budgétisation d'Intuit. YNAB ne suit pas les investissements et n'offre pas autant d'options que Quicken ; au lieu de cela, il se concentre sur la fourniture d'une application financière simple et robuste axée sur la budgétisation. Plus précisément, YNAB fonctionne sur un système de budgétisation à base zéro :vous commencez avec le revenu d'un mois, puis répartissez tout cet argent dans des catégories budgétaires jusqu'à ce que chaque centime soit comptabilisé [source :Fiscal Geek].

Avec YNAB, vous pouvez catégoriser et suivre les transactions, diviser les tranches de dépenses en sous-catégories et afficher les dépenses sur une base mensuelle. Bien que Quicken puisse importer automatiquement les données de transaction d'un grand nombre de banques, les dépenses doivent être saisies manuellement dans YNAB. Cela fait de la gestion de l'argent un effort plus proactif, mais YNAB est 10 $ moins cher que Quicken à 59,99 $. YNAB propose un essai gratuit d'une semaine sur son site Web pour ceux qui souhaitent essayer le logiciel avant de l'acheter.

Quicken et YNAB excellent tous deux dans la gestion d'une multitude de transactions, ce qui signifie qu'elles ne conviennent pas à tout le monde. Si toutes vos dépenses sont liées à un seul compte bancaire, un logiciel dédié à la gestion de l'argent pourrait être exagéré. Pourquoi ne pas plutôt gérer les transactions à la source ?

8. Les services en ligne de votre banque

Environ 80 % des foyers américains utilisaient une solution bancaire en ligne en 2010 [source :Fiserv]. Les services en ligne sont devenus une caractéristique standard des grandes et petites banques à travers le pays. Quicken est capable de télécharger les données de transaction de plus de 12 000 banques [source :Quicken]. Mais si vous n'utilisez qu'une seule banque, pourquoi ne pas capitaliser sur les services en ligne qu'elle propose spécifiquement à ses clients ?

Certaines banques facilitent les paiements de factures en ligne, transfèrent des fonds entre les comptes et configurent des alertes pour surveiller les soldes des comptes. Mais la plus grande force de la banque en ligne est aussi sa plus grande faiblesse. Étant donné que les services Internet diffèrent d'une banque à l'autre, votre kilométrage peut varier. Si votre banque propose des options en ligne utiles, elle pourrait présenter une alternative adéquate et gratuite à un logiciel; vous n'aurez qu'à être le juge. Étant donné que les services bancaires en ligne sont accessibles à partir de n'importe quel ordinateur doté de fonctionnalités Internet, il s'agit d'un moyen intelligent de suivre vos finances lorsque vous êtes loin de chez vous.

Mais si vous voulez le meilleur des deux mondes - la puissance d'une application de gestion de fonds et l'accessibilité du site Web d'une banque - nous vous montrerons deux des meilleures options pour reproduire les avantages de Quicken et You Need a Budget en ligne .

7. Mint.com

Mint.com est un site Web gratuit qui peut vous aider à créer et à gérer un budget et à suivre vos dépenses.

Mint.com offre la budgétisation facile de Vous avez besoin d'un budget et l'importation automatique des données de transaction de Quicken. Le fonctionnement de Mint.com est intuitif grâce à une interface utilisateur simple mais puissante. Mieux encore, c'est gratuit. Une fois inscrit, vous ajouterez votre banque, votre carte de crédit ou d'autres données financières, et parce que Mint.com, comme Quicken, est exploité par Intuit, il offre la même option pour importer des informations automatiquement mises à jour à partir de ces comptes.

Une fois que Mint.com a importé vos données financières, le site Web classe automatiquement les achats dans des groupes tels que "Facturations et services publics" et "Alimentation et restauration", et vous pouvez allouer une somme d'argent spécifique à chaque type de dépense. La page Objectifs de Mint est liée à son système de budgétisation, vous permettant de définir des jalons spécifiques pour les dépenses mensuelles. En plus de sa gestion financière, Mint.com propose des graphiques pour que vous puissiez voir vos tendances de dépenses, et il peut également recommander une carte de crédit en fonction de vos finances.

Si vous cherchez un moyen de surveiller vos dépenses et de vous fixer des objectifs, Mint.com est un excellent point de départ. C'est un moyen gratuit de commencer à contrôler vos finances et un excellent précurseur pour utiliser un utilitaire payant plus complexe comme Quicken ou You Need a Budget.

6. Yodlee.com

Yodlee.com est un autre site de gestion d'argent en ligne gratuit qui importera automatiquement les données de vos banques et cartes de crédit.

En tant qu'alternative performante à Mint.com, Yodlee.com offre des fonctionnalités similaires :il est gratuit et importe automatiquement les données de compte des banques et des cartes de crédit. Il y a le même soutien pour les investissements et l'immobilier. Vous pouvez utiliser Yodlee.com pour payer des factures, transférer des fonds et budgétiser votre argent. Pour les utilisateurs ayant plusieurs comptes à suivre, Mint.com et Yodlee.com offrent tous deux d'excellents services de budgétisation en ligne gratuitement. Bien que Yodlee.com n'ait pas l'interface épurée et élégante de Mint.com, il est soutenu par un pedigree impressionnant :les solutions d'entreprise de l'entreprise ont alimenté un certain nombre de banques et de grandes entreprises depuis 1999 [source :Yodlee].

Certains utilisateurs ont noté que Yodlee.com réussit mieux à étiqueter correctement les transactions que Mint.com [Sun Financial Diary]. Pour la gestion de plusieurs comptes bancaires et le paiement de factures en ligne, Yodlee.com peut être le choix le plus puissant, tandis que Mint.com peut offrir une expérience plus simple. Si vous cherchez une solution bancaire en ligne, essayez les deux et voyez laquelle vous convient. Après tout, ils sont gratuits.

Une bonne gestion de l'argent est une étape importante sur la voie d'un contrôle financier intelligent, mais ce n'est pas la seule étape. Que faire si vous avez besoin d'une nouvelle carte de crédit ou si vous envisagez d'acheter une maison et que vous ne connaissez rien aux prêts hypothécaires? Maintenant que nous savons sur quels sites Web et programmes nous appuyer pour contrôler nos factures et nos comptes bancaires, examinons quelques-uns des meilleurs sites de conseils financiers sur Internet.

5. BankRate.com

BankRate.com propose des actualités, des statistiques et des conseils sur un large éventail de secteurs financiers, des prêts hypothécaires et de la valeur nette des maisons aux prêts étudiants. La page des cartes de crédit met en évidence les cartes populaires pour les taux d'intérêt bas et les offres de remise en argent. Le centre de gestion de la dette offre des conseils sur le dépôt de bilan et la consolidation des factures de carte de crédit.

Les calculatrices de BankRate.com offrent un élément interactif pour compléter ses ressources d'information. Le hub de la calculatrice comprend plusieurs outils différents. Par exemple, le calculateur de dette de carte de crédit vous aide à déterminer combien vous devez réellement, intérêts compris. Et en plus de tout le contenu financier agrégé du Web, BankRate.com comprend une page de blogs avec des conseils financiers et des commentaires couvrant le même éventail de sujets que le reste du site.

Quel que soit le secteur financier que vous souhaitez explorer, BankRate.com est un excellent point de départ pour des articles perspicaces et des outils utiles. Nous nous tournerons ensuite vers un expert de confiance pour obtenir des conseils sur les bonnes affaires, les escroqueries et le crédit personnel :Clark Howard.

4. ClarkHoward.com

Peu de noms de l'industrie financière évoquent le même respect que Clark Howard. L'émission de radio d'Howard sur les économies d'argent et la prévention des escroqueries est diffusée à l'échelle nationale, et il apparaît régulièrement à la télévision sur HLN [source :ClarkHoward]. Le site Web de Clark Howard met en avant les offres de voyage et les économies d'argent; les messages montrent des notes de ses apparitions à la radio et à la télévision; et héberge un babillard communautaire pour l'interaction des fans.

L'une des sections les plus utiles de ClarkHoward.com est "Clark's Topics", une collection d'articles et de conseils financiers sur la gestion de l'argent personnel, l'immobilier, les soins de santé et plus encore. Pour savoir quelles cartes de crédit sont des offres intelligentes et lesquelles sont des escroqueries potentielles, consultez le site de Clark Howard pour obtenir des conseils. Si vous êtes plus, le podcast d'Howard est mis à jour quotidiennement avec son émission de radio, "The Clark Howard Show". Howard continue de produire des conseils et des lignes directrices soucieux de leur budget pour les consommateurs; comptez sur son site pour vous offrir régulièrement de solides conseils.

3. AnnualCreditReport.com

AnnualCreditReport.com est le seul site qui fournit des rapports de solvabilité gratuits d'Equifax, Experian et TransUnion.

En supposant que vous ayez une carte de crédit, une hypothèque ou tout autre type de prêt, votre pointage de crédit est l'une des informations financières les plus importantes que vous puissiez connaître. Des jingles horribles à la télévision pour des sites Web comme FreeCreditReport.com essaieront de vous convaincre de visiter leurs sites pour obtenir des copies de votre dossier de crédit, mais c'est complètement inutile (et ils ne vous en donnent pas vraiment des copies gratuitement). AnnualCreditReport.com est le seul site de rapport de solvabilité que vous devez connaître, et voici pourquoi :c'est le seul site qui fournit aux consommateurs les rapports de crédit gratuits auxquels ils ont droit chaque année, conformément à la loi Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACT Act) [ source :rapport de crédit annuel]. Ainsi, une fois tous les 12 mois, AnnualCreditReport.com compilera gratuitement les informations de votre dossier de crédit d'Equifax, Experian et TransUnion, et vous les rendra accessibles en ligne.

Les achats et prêts importants seront impactés par la qualité de votre crédit. Le savoir - et savoir comment le vérifier - est un élément important de la responsabilité financière. Cela nous amène à un autre outil Web de gestion intelligente de l'argent, et il est important :PayPal.

2. Paypal

PayPal est à l'origine une société de paiement pour la start-up commerciale eBay. Au fur et à mesure qu'eBay grandissait, PayPal augmentait également. En 2010, PayPal comptait plus de 87 millions de comptes actifs à travers le monde [source :PayPal]. PayPal est une solution sécurisée pour les transactions en ligne qui prend en charge l'accès direct aux comptes bancaires pour les paiements et l'envoi d'argent. Des tonnes de détaillants en ligne prennent en charge le paiement via PayPal; Si vous avez déjà hésité à utiliser votre carte de crédit en ligne, PayPal est un excellent moyen d'utiliser une source sécurisée et de contourner ce problème.

De plus, PayPal propose des solutions de paiement pour les entreprises qui ont besoin de vendre des biens en ligne. Bien que l'utilisation de PayPal pour les entreprises coûte des frais, c'est plus facile que de créer votre propre solution de marché en ligne. Que vous ouvriez votre propre boutique, que vous vendiez sur eBay, que vous fassiez du commerce sur un site comme Craigslist ou que vous fassiez simplement des achats chez des détaillants populaires, PayPal est un moyen rapide et sécurisé de gérer votre argent.

PayPal est facilement l'un des outils technologiques les plus pratiques pour gérer l'argent, mais ce n'est pas très excitant. Si vous aimez la technologie, notre dernier outil technologique le plus avancé ne manquera pas de vous enthousiasmer pour l'avenir de la technologie financière avancée.

1. Déposez des chèques avec votre iPhone

Certaines banques et coopératives de crédit autorisent désormais les titulaires de compte à déposer des chèques via des applications iPhone spéciales.

Croyez-le ou non, les chèques papier à l'ancienne représentent toujours une part importante des transactions financières aux États-Unis. Malgré la rapidité des cartes de crédit et de débit, nous n'avons pas tout à fait éliminé les chèques. Cependant, quelques institutions financières inventives et férues de technologie ont modernisé les paiements par chèque avec des applications iPhone téléchargeables. Tout a commencé avec deux institutions financières qui ont chacune un seul emplacement physique :WV United Federal Credit Union et USAA Federal Savings Bank. WV United a été le premier à proposer une application iPhone permettant à ses membres de prendre des photos des deux côtés d'un chèque et d'envoyer une copie numérique à la coopérative de crédit [source :Bruene].

USAA a lancé son service peu de temps après WV United, et PayPal a introduit une fonctionnalité similaire en octobre 2010. Via l'application PayPal pour iPhone, les utilisateurs peuvent déposer jusqu'à 3 000 $ par mois grâce à des chèques photographiés [source :Newman]. Bien que le concept de photographier et de déposer des chèques avec une application mobile en soit encore à ses balbutiements, il présente un avenir passionnant (et pratique) pour les chèques papier.