Une nuit de rendez-vous qui rembourse la dette

Dillon, ingénieur logiciel, et Carly, recruteuse d'entreprise, de Crofton, Maryland, ont obtenu leur diplôme universitaire en 2015 avec une lourde dette étudiante de 105 000 $ entre eux. Heureusement, Dillon savait tout sur la budgétisation et avait une idée pour une tradition de soirée de rendez-vous qui porte ses fruits, littéralement.

À peine six mois auparavant, Dillon craignait de ne pas avoir assez d'argent pour durer jusqu'à l'obtention de son diplôme. Il a déclaré:«J'ai réalisé que je n'avais pas une bonne maîtrise de mes finances. J'avais besoin d'étirer l'argent que j'ai gagné lors de mon stage d'été pour qu'il dure toute ma dernière année."

Ainsi, comme tant d'autres YNABers, il s'est penché sur les finances personnelles et est tombé sur YNAB pour l'aider à concrétiser ses objectifs d'épargne.

Dillon se souvient :"Les quatre règles de YNAB m'ont immédiatement marqué après avoir regardé le premier des cours en direct . L'outil a été présenté de manière à le rendre incroyablement facile à utiliser et à saisir la méthodologie . Je me suis sentie soulagée, comme si j'avais enfin le contrôle sur mon argent au lieu qu'il me contrôle."

Sa partenaire Carly, en revanche, était un peu sceptique et réticente à l'idée de commencer un budget… au début .

Comment persuader votre femme de commencer à établir un budget ensemble 101

Lorsqu'ils ont emménagé ensemble après l'obtention de leur diplôme, Dillon a persuadé Carly de regarder certains cours de YNAB et de faire l'essai gratuit . Elle a accepté et a pensé que YNAB avait du sens, mais elle n'était pas tout à fait aussi impatient que Dillon.

Ainsi, comme tout Nerd du budget YNAB pur et dur, Dillon a commencé à abandonner la sagesse de la gestion de l'argent comme si c'était chaud. Sa sagesse de persévérance combinée à l'expérience de ses deux premières grandes victoires YNAB, Carly a commencé à voir une lueur d'espoir. Ah, c'est ce que ce serait de vivre sans dette.

YNAB Win #1 :Son budget est venu à son secours

Dillon a déclaré:«Environ un an environ après le début de la budgétisation et du suivi des dépenses partagées, Carly avait besoin d'une intervention médicale urgente. Nous avons été giflés avec une facture de 700 $. »

Carly se souvient d'avoir parlé à ses amis du projet de loi et de leurs réactions incrédules. Ils ne pouvaient pas croire qu'elle avait l'argent pour payer la facture, pas de problème. Dillon a ajouté:"Grâce à notre fonds d'urgence, cela n'a même pas eu d'impact sur nos dépenses mensuelles ni sur notre capacité à économiser de l'argent." Aucune dette médicale à rembourser signifiait moins de stress financier !

C'est alors que ça a vraiment cliqué. Carly a constaté elle-même la valeur de leur budget.

YNAB Win #2 : ils ont célébré ensemble les succès financiers

Espérons que les frais médicaux d'urgence ne contribuent pas à vous persuader, vous ou votre conjoint, de faire un budget, mais considérez le pouvoir de la persévérance et de la preuve de Dillon. . Il n'a pas arrêté de budgétiser, même lorsque Carly n'était pas entièrement d'accord. Il a persévéré (la budgétisation, pas le harcèlement).

De plus, le travail d'équipe est important pour eux. Dillon a déclaré :"Nous savions tous les deux dès le départ qu'il était important pour nous de gérer nos finances ensemble et d'avoir un compte conjoint, afin de rembourser nos dettes, d'aller de l'avant et de vivre le style de vie que nous voulions."

Ainsi, Dillon a pris les devants dans leurs efforts de budgétisation et a commencé avec le plus petit solde. Ensemble, ils ont réussi d'énormes gains pour leurs remboursements de dettes et leurs futurs objectifs d'épargne :

• En 1 ans et demi, ils ont remboursé 20 000 $ de prêts automobiles.
• En 3 ans et demi, ils ont remboursé 85 000 $ de leur dette d'études.
• En trois ans, ils ont économisé un fonds d'urgence de 14 000 USD.
• En 1 an et demi, ils ont économisé 14 500 $ pour éviter la carte de crédit et payer en espèces leur mariage (ce qu'ils ont fait).

Dillon a déclaré:«Depuis la migration vers YNAB il y a à peine trois ans, nous avons augmenté notre valeur nette de 337,5%. Je crois sincèrement que de tous les services et produits que Carly et moi utilisons, YNAB a, sans aucun doute, eu le plus grand impact."

Tous ces progrès vers une vie sans dette, en plus ils ont déjà créé des objectifs pour rembourser le solde restant de leur prêt étudiant ! Disons simplement que Carly s'est convertie avec succès à la vie budgétaire… et qu'elle attend avec impatience leur soirée hebdomadaire YNAB Date Night.

Le secret de leur succès :YNAB Date Night est payante

Ces jours-ci, Dillon et Carly ont un rendez-vous permanent et une troisième roue bienvenue :leur budget. Ils ont fait des discussions sur l'argent du jeudi soir un rituel relationnel ! Chaque semaine, ils se réunissent pour réconcilier , vérifiez leurs soldes de catégorie, roulez avec les poinçons , et notez leurs progrès vers des objectifs importants.

Dillon a déclaré:«Choisir jeudi pour notre YNAB Date Night était définitivement stratégique! Nous avons choisi le jeudi car cela nous donne l'occasion d'évaluer nos performances tout au long de la semaine et de faire des ajustements pour les plans du week-end, tout en préparant la semaine suivante de dépenses partagées. »

Ils se rencontrent le soir après le travail, et cela ne prend que dix à vingt minutes pour discuter de leurs catégories budgétaires et se retrouver sur la même longueur d'onde. Ajoutez un verre de vin et de la charcuterie, et c'est encore plus spécial de rembourser vos dettes et de réduire le stress lié à l'argent.

Dillon est généralement plus intéressé par leurs objectifs plus généraux. Il a déclaré :"J'aime rester au top pour reconstituer notre fonds d'urgence, maximiser les cotisations au compte de retraite et épargner pour des objectifs à plus long terme."

Les intérêts de Carly, généralement leurs priorités à court terme, ajoutent un bel équilibre aux conversations YNAB Date Night. Dillon a déclaré:"Carly est particulièrement douée pour m'empêcher de me concentrer tellement sur des objectifs à long terme que j'oublie d'encaisser les coups sur nos dépenses mensuelles. Par exemple, si nous prévoyons un voyage pour voir des amis ou de la famille au cours de ce mois, elle soulignera que nous devons ajuster nos catégories sociales ou de carburant, ce qui nous évite de trop dépenser."

Ils forment une équipe formidable, définissant ensemble leurs priorités et donnant un emploi à chaque dollar.

Comptes joints ou comptes séparés ?

Il y a un autre ingrédient dans leur sauce secrète de remboursement de la dette :combiner leurs comptes sans sacrifier le choix personnel. Dillon et Carly partagent un budget dans YNAB, avec trois sections principales :

1. Épargnes et dépenses partagées
2. Épargnes et dépenses de Dillon
3. Épargnes et dépenses de Carly

Dillon a déclaré :"Pour nos dépenses et nos économies partagées, nous divisons les coûts/contributions à 60/40, car c'est assez proche de nos proportions de revenus ensemble."

Le couple partage des comptes chèques et des comptes d'épargne communs, mais ils conservent leurs cartes de crédit individuelles (qui sont payés en totalité chaque mois).

Dillon a déclaré:«Nous avons appris très tôt que YNAB ne sait pas ou ne se soucie pas de l'argent sur quel compte. Après nous être fiancés, nous avons décidé d'arrêter de combattre YNAB et déplacer tout notre argent sur un seul compte. Cela facilitait la vie et il n'y avait aucune raison de ne pas partager les dépenses. »

Cet arrangement fonctionne très bien, permettant à Dillon et Carly de gérer l'argent en équipe tout en conservant une flexibilité individuelle. Il a déclaré:«Après avoir couvert nos dépenses / économies communes, nous obtenons chacun les montants restants de nos revenus individuels à budgétiser pour nos dépenses individuelles et nos objectifs d'épargne. Cela nous donne à tous les deux beaucoup de liberté et a incroyablement bien fonctionné pour nous. »

La vie est bien différente lorsque vous n'avez plus de dettes

Dillon et Carly attribuent leurs énormes succès - rembourser plus de six chiffres de dette, constituer un fonds d'urgence et financer leur mariage en espèces - au respect de leur budget. Dillon a déclaré:«Nous avons la chance d'avoir des emplois bien rémunérés. Cependant, sans YNAB, je suis convaincu que nous serions loin de la situation financière dans laquelle nous nous trouvons actuellement. »

Il a ajouté :"Pouvoir vivre sans dette et épargner pour les choses qui nous tiennent à cœur, comme les vacances, de nouveaux meubles ou des voyages pour voir nos amis de l'université, c'est formidable."

Après avoir fini de rembourser la dernière partie de ces prêts étudiants, leur prochain grand objectif est d'économiser pour un acompte sur leur première maison.

YNAB Date Night Pay Off

Si vous faites face à une montagne de votre propre dette, Dillon a offert ces mots de réconfort :« YNAB nous a été inestimable. Il nous a appris les fondements de base des finances personnelles et nous a guidés depuis le début - lorsque nous n'avions pas d'argent et ce qui semblait être une dette insurmontable - jusqu'à maintenant, où il s'agit davantage d'un plan pour nos objectifs à long terme. Nous n'avons aucun problème à couvrir les choses qui sont importantes pour nous, et c'est un tel soulagement."

Les choses ne se dérouleront pas toujours comme prévu et personne n'est parfait, mais la persévérance peut vous mener à votre propre preuve du pudding ! Tout comme pour Dillon et Carly.

Il a déclaré:«Nous pouvons manquer une soirée YNAB Date Night de temps en temps, ou passer quelques semaines sans nous réconcilier. Mais à long terme, nous avons pu nous responsabiliser et nous y tenir. Nous avons réalisé qu'une gestion cohérente de l'argent joue un rôle énorme dans notre relation heureuse et fructueuse."

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