Pleins feux sur YNABer :Claudia Holt

"Vous savez tous que nous sommes à la limite du culte", explique Claudia Holt, en parlant des YNABers (elle-même incluse). Elle récapitule un échange entre elle et sa meilleure amie, toutes deux passionnées de budget.

"Je suis parti en roadtrip pour voir mon meilleur ami cet été, nous sommes tous les deux des utilisateurs de YNAB. Nous parlions de la location d'un Airbnb à la montagne."

Son amie venait d'installer de nouveaux sols et n'arrivait pas à équilibrer son budget de voyage.

« Elle a dit :‘Est-ce qu’on peut juste traîner chez moi et boire du vin ?’ », se souvient Claudia. En tant que collègue utilisatrice de YNAB, elle était prête à changer de priorités. C'est donc exactement ce qu'ils ont fait.

« Tu sais qui serait fier ? » Claudia a demandé. "Jesse Mecham, l'idole de la finance."

Oui, elle regarde Whiteboard Wednesdays depuis longtemps. Nos excuses au fan club de Jesse pour l'arrêt de celui-ci. Vous devrez plutôt l'attraper sur le podcast YNAB (ou consulter son nouveau podcast d'entreprise !).

J'avais appelé Claudia après avoir reçu ses informations de Kody, qui dirige notre programme YNAB for Good ici à You Need a Budget. Claudia vit à Minneapolis et travaille chez Prepare + Prosper (P+P), une organisation à but non lucratif qui faisait un travail incroyable dans sa communauté.

Préparer + Prospérer

L'objectif de Prepare + Prosper (P+P) est d'aider les gens à passer de « se débrouiller » à « aller de l'avant ». Cet organisme à but non lucratif offre des services fiscaux et financiers aux personnes et aux familles à revenu faible à modéré et est soutenu par une équipe de plus de 500 bénévoles certifiés IRS qui aident plus de 10 000 contribuables à obtenir leur remboursement maximum toute l'année. Il a été lancé en 1971 par un groupe de comptables soucieux de justice sociale qui pensaient qu'une préparation fiscale de qualité ne devrait pas être hors de portée pour les gens, quel que soit leur revenu. De nos jours, Prepare + Prosper est le plus grand fournisseur d'aide volontaire à l'impôt sur le revenu (VITA) du Minnesota, un programme de préparation des déclarations de revenus de l'IRS pour les personnes à revenu faible à modéré.

Création d'un entonnoir pendant la période des impôts

Prepare + Prosper commence à développer des relations à l'un des moments les plus importants de l'année :la période des impôts.

Le remboursement d'impôt d'une personne est souvent la plus grande manne d'argent qu'elle recevra toute l'année. Leurs bénévoles aident des milliers de personnes à transformer ce qui pourrait être un processus compliqué en une entreprise relativement indolore.

Parallèlement à la déclaration de revenus, des conseillers financiers bénévoles s'assoient pour aider quiconque à créer un fonds d'épargne d'urgence, à ouvrir un compte d'épargne ou à vérifier un rapport de solvabilité.

C'était génial, mais il y avait un inconvénient :les impôts sont une activité ponctuelle dans l'année.

"Il n'y avait pas de relation continue", a déclaré Claudia.

Pour renforcer davantage le bien-être financier, Prepare + Prosper a commencé à rechercher d'autres options pour aider les membres mal desservis de la communauté avec leurs finances. En plus des services gratuits de préparation des déclarations de revenus, ils ont commencé à offrir des services d'inclusion financière tels que le programme FAIR Financial Banking, une suite de produits bancaires sans frais de découvert et sans minimum mensuel. FAIR est conçu pour que les personnes qui ont été exclues des systèmes financiers traditionnels puissent accéder à des comptes chèques et d'épargne et se constituer un crédit.

"Il existe des problèmes systémiques profonds qui rendent la tâche très difficile pour les gens." note Claudia.

En savoir plus sur l'écart de richesse raciale expliqué en termes clairs.

En 2014, Prepare + Prosper a lancé le programme de coaching financier Money Mentors pour offrir une solution de bien-être financier plus globale.

Mentors monétaires et ateliers entre pairs

Au cours d'une séance de coaching typique de Money Mentors, Claudia - ou l'un de ses plus de 30 coachs bénévoles - propose un coaching individualisé centré sur l'amélioration du crédit, la budgétisation, la lutte pour payer les factures à temps, la détermination des prêts étudiants et une foule d'autres obstacles financiers. Les entraîneurs travaillent avec des personnes 1:1 chaque mois pendant au moins six mois pour fixer des objectifs, agissant en tant que partenaire de responsabilité et réseau de soutien.

Une composante secondaire de Money Mentors sont des ateliers mensuels avec des pairs. Avant COVID-19, les groupes se réunissent dans une salle de conférence aux murs recouverts de papier graphique et de notes autocollantes remplies d'écritures à la fin de la soirée.

"C'est un tabou de parler d'argent", note Claudia. Ces ateliers offrent un moyen sûr de briser ce tabou et de normaliser les conversations sur un sujet souvent caché.

"Le simple fait d'avoir un groupe de personnes qui viennent d'horizons parfois similaires, parfois différents - avoir des gens ensemble pour parler de leurs situations et de leurs stratégies va beaucoup plus loin qu'un cours de littératie financière."

Préparer + Prosper + YNAB

Claudia travaille depuis des années pour améliorer son bien-être financier.

«Je suis juste un nerd de la capacité financière en général. L'une des choses dont nous parlons est d'utiliser vos valeurs pour guider vos choix de dépenses. Cela doit être la chose à laquelle vous revenez constamment."

Ainsi, lorsque nous avons lancé notre programme YNAB for Good l'année dernière, qui propose des abonnements YNAB gratuits aux organisations à but non lucratif, nous avons été reconnaissants d'avoir Claudia et P+P comme partenaires.

"J'ai toujours apprécié votre approche pour ne pas porter de jugement et ne pas être stressée."

Les abonnements YNAB sont offerts gratuitement pendant le programme Money Mentors de Claudia comme outil de budgétisation.

"Chaque fois que je mentionnais YNAB auparavant, je le mentionnais, mais je disais" YNAB a des frais, faites ce choix par vous-même ", dit Claudia. "Mais maintenant, pouvoir dire que vous avez un abonnement d'un an gratuitement, les gens sautent dessus. Ils sont tellement plus susceptibles de l'utiliser. »

"Bien que sa mise en place puisse être un peu intimidante, j'ai des coachs qui sont des utilisateurs dédiés à YNAB. Les personnes à qui nous l'avons fourni ont été très reconnaissantes."

Nous sommes heureux d'annoncer nous avons récemment écrasé la courbe d'apprentissage , ce qui rend le monde plus facile pour tout le monde et chacun apprend à établir un budget simplement et efficacement.

Continuer à faire le travail

Le programme Money Mentors a aidé de nombreuses personnes à traverser la tempête d'incertitude de 2020, un cadeau qu'elles n'ont pas tardé à créditer à Money Mentors.

"Un tas de gens disaient:" Je me sens mieux équipé que beaucoup de mes pairs parce que j'ai participé à ce programme Money Mentors. J'ai un budget. Je sais quelles dépenses réduire.'"

Après une longue et difficile année de pandémie, Claudia attend avec impatience le retour des ateliers entre pairs, qui avaient été naturellement fermés pendant la pandémie.

"L'énergie dans la salle avec les sessions entre pairs me manque. Je manque de voir mes entraîneurs régulièrement. Ces relations personnelles me manquent."

Peu importe comment les choses évoluent, Claudia et le reste du personnel de P+P continuent de faire le travail qu'ils font depuis longtemps, au service des membres de la communauté et en aidant à bâtir une base financière plus solide pour toutes les personnes impliquées.

Vous voulez aider ?

Si vous êtes dans la région de Minneapolis/Saint Paul, Claudia est toujours à la recherche de plus de mentors financiers pour rejoindre l'équipe.

Il existe de nombreuses opportunités pour la préparation des déclarations de revenus virtuelles, les hôtes zoom et plus encore. Voyez comment vous pouvez vous impliquer.